นักวางแผนทางการเงินเหมาะกับคุณหรือไม่?
เก็ตตี้อิมเมจ / iStockphoto
คำถาม: ฉันมีเงิน 225,000 ดอลลาร์ใน 401(k) ของฉัน จากนั้นฉันทบยอดมากกว่า 125,000 ดอลลาร์เป็นเงินรายปีที่ 7% ตามที่ฉันต้องการรายได้ ฉันเพิ่งอายุ 65 ปีและต้องการเกษียณอายุในอีก 100,000 เดือน แต่ฉันไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรกับเงินอีก XNUMX ดอลลาร์ที่เหลือ ฉันควรทำอย่างไรดี? ฉันควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยหรือไม่? (หาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
คำตอบ: ขอแสดงความยินดีกับการเกษียณอายุที่ใกล้เข้ามาของคุณ — และรู้ว่าเป็นเรื่องปกติโดยสิ้นเชิงที่จะรู้สึกว่าตอนนี้อาจถึงเวลาต้องจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน ส่วนว่าคุณต้องการหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับความชอบของคุณจริงๆ และคุณรู้สึกสบายใจแค่ไหนในการจัดการกับการเงินของคุณเอง และเราจะอธิบายเพิ่มเติมในภายหลัง
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
แต่ก่อนอื่น เพื่อหาวิธีปรับใช้เงิน 100,000 ดอลลาร์ ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจภาพรวมของชีวิตและการเงินของคุณ และสิ่งที่คุณต้องใช้เงินนั้นทำเพื่อคุณ ดูแหล่งรายได้อื่นๆ ของคุณ ความต้องการในการใช้จ่าย จำนวนเงินที่คุณจะถอนออกจากบัญชีต่างๆ เมื่อคุณเกษียณอายุ และผลกระทบทางภาษีจากทั้งหมดนั้น Justin Pritchard นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Approach Financial กล่าว “กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในแต่ละปี จากนั้นคุณสามารถแบ่งย่อยออกเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละเดือน โดยคำนึงถึงรายได้ใดๆ จากประกันสังคมหรือแหล่งอื่น ๆ เช่นเงินบำนาญ” นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว Patrick Logue แห่งการวางแผนทางการเงินที่รอบคอบ คู่มือสามารถช่วยคุณค้นหาเรื่องการเงินอื่นๆ ที่คุณต้องพิจารณา เพื่อดูว่าคุณพร้อมทางการเงินที่จะเกษียณหรือไม่
เมื่อคุณรู้แล้ว ให้เข้าใจว่าเงิน $100,000 ของคุณสามารถใช้ได้หลายวิธี — คุณสามารถถอนออก โอนไปยังบัญชีเกษียณอื่น หรือเก็บเงินไว้ใน 401(k) ของคุณ รวมถึงตัวเลือกอื่นๆ และสิ่งที่เหมาะกับคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการใช้เงินนั้นอย่างไร “เพื่อตัดสินใจตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับคุณ ที่ปรึกษาจะรวบรวมข้อมูลทางการเงินของคุณและถามคำถามเกี่ยวกับตัวคุณ พวกเขาจะวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและกำหนดสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณ” Danielle Miura ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Spark Financials กล่าว แน่นอน คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ด้วยตัวเอง — แม้ว่าจะต้องเข้าใจว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุ และความเสี่ยงที่คุณยินดีจะรับด้วยเงิน 100,000 ดอลลาร์นั้น และอีกมากมาย โปรดทราบว่าเนื่องจากคุณมีตัวเลือกในการเก็บเงินไว้ใน 401(k) ของคุณและปล่อยให้มันเติบโต เว้นแต่คุณต้องการเงินสดสำหรับค่าครองชีพที่จำเป็น คุณคงไม่ต้องการถอนมันออก ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
อีกส่วนหนึ่งของปริศนา? จะช่วยให้ทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินงวด เช่น เงินงวดรอตัดบัญชีแบบพรีเมียมเดียว (SPDA) หรือไม่” Logue กล่าว SPDA เป็นเงินรายปีที่ได้รับทุนจากเงินก้อนเดียวที่ให้รายได้ที่มีการค้ำประกันพร้อมการเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชีจากการลงทุน สิ่งนี้มีประโยชน์เนื่องจากคุณได้รับอัตราผลตอบแทนที่รับประกัน ซึ่งจะทำให้การวางแผนเกษียณอายุง่ายขึ้น และคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินรายปีจนกว่าคุณจะเริ่มแจกจ่าย
ถ้าฟังดูเหมือนมาก ที่ปรึกษาอาจช่วยได้ — และคุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้
“หากคุณเลือกทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน คุณควรมองหาผู้รับมอบอำนาจที่มีภาระผูกพันทางกฎหมายในการทำงานเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ และไม่สามารถแนะนำผลิตภัณฑ์หรือบริการเพียงเพราะพวกเขาจะได้รับผลตอบแทนทางการเงินจากการดำเนินการ ดังนั้น” Alana Benson โฆษกการลงทุนของ Investmentmatome กล่าว Here เป็นที่ปรึกษาประเภทต่างๆ ที่คุณอาจพบและ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม เป็นคำถามที่ถามพวกเขา
การวางแผนทางการเงินเป็นมากกว่าการจัดการการลงทุน “มันเกี่ยวกับการลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นต่อการเกษียณอายุของคุณ ประสิทธิภาพทางภาษี การปกป้องทรัพย์สิน การอนุรักษ์อสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ ถ้าคุณไม่มีแผนการดูแลระยะยาว ความเสี่ยงต่อไข่รังของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับถ้าคุณมี การไม่มีแผนการดูแลเชิงรุกที่เหมาะสมสามารถทำลายการออมตลอดชีวิต” เกรซ ยุง นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Midtown Financial Group กล่าวสรุป
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-want-to-retire-in-6-months-i-have-a-125k-annuity-plus-100k-of-money-that-im-not-sure-what-to-do-with-should-i-get-professional-help-01660760031?siteid=yhoof2&yptr=yahoo