ฉันจะได้รับมรดก $40,000 จากคุณยายของฉัน ฉันและสามีควรเพิ่มบัญชีออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัยของลูกๆ หรือชำระบัตรเครดิตและเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา?

ฉันมีหนี้บัตรเครดิตที่เกิดขึ้นในช่วงว่างงานในช่วงที่มีโรคระบาด ฉันและคู่สมรสมีหนี้กู้ยืมเพื่อการศึกษา หนี้ของเขาจะหมดภายในปีหน้า ในขณะที่ของฉันยังเหลืออีกไม่กี่ปี 

เรามีลูกมัธยมต้นสองคน เรามีบัญชีวิทยาลัยสำหรับพวกเขา แต่ก็ยังไม่เพียงพอ เรามีบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนเป็นอย่างดีสำหรับเราทั้งคู่ เรามีภาระจำนองที่อาจเหลืออีกประมาณ 15 ปี 

นอกจากนี้เรายังมีบ้านเก่าอีกหลังหนึ่งซึ่งต้องการงานบางอย่างจริงๆ เราไม่ได้พิจารณาการลงทุนอย่างแท้จริง แต่เปิดกว้างสำหรับพวกเขา ดังนั้นเราจึงพยายามหาว่าจะทำอย่างไรกับเงินนี้

เราเกือบแน่ใจว่าเป็นการดีที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตของเราเต็มจำนวน แต่เราจะยังมีเงินเหลืออีกเกือบ 30,000 ดอลลาร์ให้ทำงานด้วยหลังจากที่เราทำเช่นนั้น เราต้องการทำงานบ้าน แต่นั่นคือการย้ายทางการเงินที่ฉลาดที่สุดหรือไม่? 

เราควรเพิ่มเงินในบัญชีของวิทยาลัยหรือพยายามชำระเงินกู้ยืมของนักเรียนแทน?

ขอขอบคุณ.

หลานสาว ภรรยา แม่

เรียน GWM

สัญชาตญาณของคุณถูกต้อง ทั้งหมดข้างต้น

ชำระหนี้ที่มีต้นทุนสูงที่สุดก่อน ด้วยอัตราบัตรเครดิตที่แปรผันสูงถึง 19.9% ​​ใครก็ตามที่ไม่ได้ชำระเงินบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือนจะต้องเสียเงิน คุณกำลังเปิดกระเป๋าเงินของคุณและปล่อยให้เงินดอลลาร์ที่หามาได้ยากของคุณปลิวไปตามสายลม — ลมไม่ดี

หลังจากชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของคุณแล้ว เงิน 30,000 ดอลลาร์เป็นของขวัญ และเป็นเงินจำนวนมากสำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคน ที่กล่าวว่ามันจะไปไกลดังนั้นคุณจะต้องจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายและการลงทุนของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องรีบร้อนตัดสินใจ

คุณไม่ได้บอกว่าคุณเป็นหนี้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเท่าไร อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่าย และรายได้เท่าไหร่ ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะให้คำตอบที่ชัดเจน อัตราเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง อาจแตกต่างกันระหว่าง 4.99% ถึง 7.54%

แต่เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนสามารถวิ่งได้สูงกว่านั้นมาก หากคุณขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน คุณควรจะสามารถโทรออกได้ว่าเป็นแผนการที่ดีที่จะชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณต่อไปทุกๆ เดือนหรือไม่ หรือตัดสินใจเอง

“การชำระหนี้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นก้อนไม่ใช่เรื่องที่รอบคอบทางการเงินเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจะทำให้สุขภาพทางการเงินของคุณตึงเครียด” Experian กล่าวว่า. “หากทำเช่นนั้นจะทำให้คุณต้องใช้เงินฉุกเฉินจนหมด คุณอาจตกอยู่ในสถานการณ์ที่เปราะบาง”

เติมเงินในบัญชีเกษียณของคุณต่อไปและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีกองทุนฉุกเฉินอย่างน้อยหกเดือนสำหรับค่าใช้จ่าย - อุดมคติคือ 12 เดือน - และติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่สร้างหนี้บัตรเครดิตอีก

Jacqui Kearns หัวหน้าเจ้าหน้าที่ด้านความเป็นอยู่ที่ดีที่ สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางที่ใกล้ชิด ในรัฐนิวเจอร์ซีย์ “อย่าลืมหารือเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนของคุณด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความสมดุล และรู้สึกว่าคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักว่าอะไรดีที่สุด”

เป็นเรื่องดีที่คุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง Kearns อ้างถึง รายงานกรมการเคหะและการพัฒนาเมือง พ.ศ. 2022ซึ่งระบุว่าครัวเรือนอเมริกันควรใช้จ่ายโดยเฉลี่ยไม่เกิน มากกว่า 30% สำหรับค่าที่อยู่อาศัย รวมถึงค่าเช่าหรือค่าจำนอง ค่าสาธารณูปโภค และค่าธรรมเนียมอื่นๆ.

คุณไม่ได้บอกว่าคุณอายุเท่าไรหรือมีทุนเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยของคุณแต่หวังว่าคุณจะถูกล็อกด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ หรือรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่อยู่ที่ 6.4% ในเดือนมกราคม คุณควรนำเงินของคุณไปที่อื่น

พิจารณาวางเงินสดไว้ในบัตรเงินฝาก บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีทั้งระยะเวลาคงที่ - โดยทั่วไปคือตั้งแต่สามเดือนถึงห้าปี - และอัตราดอกเบี้ยคงที่ บัญชีออนไลน์บางบัญชีมี อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 4.4% 

บทเรียนจาก คู่นี้ ที่ใช้ชีวิตอย่างอดออม และนำเงินประมาณ 20% ของรายได้ไปไว้ในแผนการออมเงินในวิทยาลัยสำหรับลูก ๆ ของพวกเขา “คนในแถบชานเมืองมองว่าพวกเรายากจน” พวกเขาเขียน แต่พวกเขาจะเกษียณได้อย่างสบาย 

การรีโนเวทบ้านเป็นเรื่องสำคัญ แม้แต่การปรับปรุงเล็กน้อยก็ช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายหลายหมื่นดอลลาร์ เช่น หลังคาใหม่ หรือการจัดการกับความเน่าแห้งในอีก 10 ปีนับจากนี้ บ้านก็เหมือนกับผู้คนที่ต้องการการปรับแต่งเป็นประจำ 

นอกเหนือจากนั้น มรดกจะไม่ถูกนับเป็นทรัพย์สินของชุมชน ดังนั้นในขณะที่คุณกำลังวางแผนครอบครัว คุณมีอิสระที่จะพูดเป็นครั้งสุดท้ายเกี่ยวกับวิธีใช้จ่ายหรือลงทุนเงินจำนวนนี้ หากคุณมีปัญหากับสามีของคุณ

ฉันเสียใจที่คุณยายของคุณมีช่วงเวลาไม่กี่ปีสุดท้ายที่ยากลำบาก แต่ฉันดีใจที่เธอจากไปอย่างสงบ และฉันแน่ใจว่าเธอคงจะมีความสุขมากที่รู้ว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตของเธอกำลังช่วยเหลือหลานๆ ของเธอหลังจากที่เธอจากไป ขอให้โชคดีกับแผนการทั้งหมดของคุณ

You สามารถส่งอีเมลถึง The Moneyist หากมีคำถามทางการเงินและจริยธรรมที่เกี่ยวข้องกับไวรัสโคโรนาได้ที่ [ป้องกันอีเมล]และติดตาม Quentin Fottrell ต่อไป พูดเบาและรวดเร็ว

เช็คเอาท์ เฟซบุ๊กส่วนตัว Moneyist กลุ่มที่ซึ่งเรามองหาคำตอบสำหรับปัญหาเรื่องเงินที่เสี่ยงที่สุดในชีวิต ผู้อ่านเขียนถึงฉันด้วยประเด็นที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทุกประเภท โพสต์คำถามของคุณบอกสิ่งที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติมหรือชั่งน้ำหนักในคอลัมน์ Moneyist ล่าสุด

Moneyist เสียใจที่เขาไม่สามารถตอบคำถามเป็นรายบุคคลได้

เพิ่มเติมจาก Quentin Fottrell:

คู่หมั้นของฉันจ่าย $1,700 ต่อเดือนให้กับ IRS และเป็นหนี้นักเรียน เราทั้งคู่อายุ 57 ปี ฉันควรแต่งงานกับเขาเพื่อประกันสังคมและเงินบำนาญของเขาหรือไม่?

 ผู้รับเหมาของฉันเรียกเก็บเงินฉัน 3,000 ดอลลาร์สำหรับประตูใหม่หลังจากเสนอราคาให้ฉัน 2,000 ดอลลาร์ ดังนั้นฉันจึงยกเลิกงานและตรวจสอบ ฉันควรจ่ายค่าธรรมเนียมเช็คคืน 30 ดอลลาร์ให้เขาหรือไม่

พ่อของฉันรีไฟแนนซ์บ้านของแม่ที่ล่วงลับไปแล้ว แม้ว่าเธอต้องการให้มันแบ่งกันทั้งครอบครัวก็ตาม ฉันมีสิทธิขอความช่วยเหลืออะไรบ้าง?