หากคุณกำลังจะแต่งงานใหม่ ต่อไปนี้คือประเด็นสำคัญทางการเงินที่ควรพิจารณา

คุณอาจต้องการพิจารณาปัญหาทางการเงินก่อนที่จะเดินไปตามทางเดินอีกครั้ง

เมื่อพูดถึงการแก้ปัญหาทางการเงินเกี่ยวกับการแต่งงานใหม่ ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้คู่รักมองดูอดีต ตัวอย่างเช่น วิธีจัดการการเงินของแต่ละคน หนี้สินและทรัพย์สินก่อนแต่งงาน - ปัจจุบัน (เช่น ตัวเลือกผลประโยชน์ใหม่) และอนาคต ตัวอย่างเช่น พวกเขาจะจัดการกับการเงินเป็นหน่วยหรือป้องกันตัวเองและคนที่คุณรักในกรณีเสียชีวิตหรือหย่าร้างได้อย่างไร

Rick Kahler นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ผู้ก่อตั้ง Kahler Financial Group ในเมือง Rapid City รัฐเซาท์ดาโคตา กล่าวว่า เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้อง “ดึงโครงกระดูกทางการเงินทั้งหมดออกจากตู้”

การทำงานกับนักบำบัดโรคทางการเงินสามารถช่วยให้คู่สมรสในอนาคตเปิดเผยหนี้สินและรายได้ทั้งหมด เพื่อป้องกันความไม่ซื่อสัตย์ทางการเงินในอนาคต นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสให้พวกเขาพูดคุยเกี่ยวกับทัศนคติทางการเงินที่ฝังแน่นที่มีอิทธิพลต่อพฤติกรรมและทัศนคติทางการเงินของแต่ละคน Kahler กล่าว

สเตซี่ ฟรานซิส ซีเอฟพี ประธานและซีอีโอของฟรานซิส ไฟแนนเชียลในนิวยอร์ก เปิดเผยว่า เป็นเรื่องจำเป็นที่ครอบครัวลูกผสมจะต้องพูดคุยกับลูกๆ ในลักษณะเดียวกัน

“เด็กๆ อาจได้รับการเลี้ยงดูมาในสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะพูดคุยกันในครอบครัวเกี่ยวกับความคาดหวังทางการเงินใหม่ ๆ” เธอกล่าว

เมื่อคู่สมรสที่คาดหวังระบุสถานการณ์ทางการเงินโดยรวม มีบางหัวข้อที่ต้องพิจารณาตามที่ Douglas Kobak, CFP และอาจารย์ใหญ่ที่ Main Line Group Wealth Management ในคอนโชฮ็อคเกน รัฐเพนซิลเวเนีย กล่าว

ตัวอย่างเช่น หากก่อนหน้านี้คุณแต่งงานมานานกว่า 10 ปีและเก็บผลประโยชน์ประกันสังคมในบัญชีของอดีตสามีภรรยา คุณอาจสูญเสียเงินที่จ่ายไปหากคุณแต่งงานใหม่ นอกจากนี้ รายได้รวมใหม่ของคุณอาจส่งผลให้มีการเรียกเก็บภาษีที่สูงขึ้น ซึ่งมักเรียกว่า "โทษการสมรส"

หลังจากที่คุณแต่งงานใหม่ ให้ใส่ใจกับผลกระทบต่อผลประโยชน์ Kobak กล่าว เขาตั้งข้อสังเกตว่าเนื่องจากการแต่งงานเป็นเหตุการณ์สำคัญในชีวิต คุณอาจได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนตัวเลือกการประกันของคุณนอกกรอบเวลาฤดูใบไม้ร่วงปกติ

“พึงระวังว่า หากก่อนหน้านี้คุณหย่าร้างและได้ประกันส่วนลดจำนวนมากผ่านการแลกเปลี่ยน [Healthcare.gov] เมื่อคุณแต่งงานใหม่ ค่าประกันของคุณอาจสูงขึ้นหากรายได้ร่วมของคุณเพิ่มขึ้น” เขากล่าว  

ก็ควรที่จะคิดเกี่ยวกับการปกป้องทรัพย์สินก่อนสมรสที่เป็นชื่อของคุณเท่านั้น Kobak กล่าว

“คุณควรปรึกษาทนายความอสังหาริมทรัพย์ในรัฐของคุณก่อนแต่งงาน” เขากล่าว “พวกเขาอาจแนะนำไม่ให้รวมทรัพย์สินบางส่วนหรือทั้งหมด และแนะนำความไว้วางใจ แยกทรัพย์สินก่อนสมรสออกจากทรัพย์สินสมรส เพื่อปกป้องคุณในกรณีที่มีการหย่าร้าง”

ฟรานซิสแห่งฟรานซิสไฟแนนเชียลกล่าวว่าการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็น "กุญแจสำคัญ" หากคุณมีครอบครัวใหม่ที่มีลูก “นี่คือจดหมายรักถึงลูกๆ ของคุณ ทั้งเก่าและใหม่” เธอกล่าว “เป็นเอกสารที่จะดูแลคนที่คุณรักทุกคน

“สิ่งสำคัญคือต้องอัพเดทผู้รับผลประโยชน์ทั้งหมดของคุณด้วย” ฟรานซิสกล่าวเสริม

นอกจากนี้ อย่าลืมตรวจสอบการกำหนดการโอนเมื่อเสียชีวิตในการตรวจสอบบัญชี บัญชีนายหน้า และโฉนดด้านอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากการกำหนดเหล่านี้จะแทนที่ในพินัยกรรม Kahler กล่าว

จากนั้นก็มี pre-nup ที่น่ากลัวอยู่บ่อยครั้ง

“ข้อตกลงก่อนสมรสเป็นขั้นตอนที่ครอบครัวผสมจำนวนมากข้ามไป แต่ก็ไม่จำเป็นต้องไม่โรแมนติก” ฟรานซิสกล่าว “เวลาไหนจะดีไปกว่าการได้คุยกันถึงตอนที่คุณกำลังมีความรักอย่างบ้าคลั่ง?

“หากมีการหย่าร้าง จะปกป้องทุกคนจากค่าธรรมเนียมทางกฎหมายที่สูงมากเป็นพิเศษ เมื่อเงินนั้นสามารถนำไปใช้ในอนาคตทางการเงินของคุณได้” เธอกล่าวเสริม

“การสื่อสารทางการเงินเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่จำเป็นในการบรรลุความสำเร็จทางการเงินในความสัมพันธ์” Rob Wermuth, CFP และหุ้นส่วนกับ Legacy Planning ในเมืองเวสต์เชสเตอร์ รัฐเพนซิลเวเนีย กล่าว

เขาแนะนำให้คู่รักมีการประชุมเป็นประจำทุกเดือนเพื่อหารือเกี่ยวกับการเงินของพวกเขาอย่างมีโครงสร้าง การประชุมควรมีความยาว 60 ถึง 90 นาที นอกบ้านและมีสิ่งรบกวนสมาธิ

เขากล่าวว่าควรมีการปฏิบัติตามระเบียบวาระซึ่งครอบคลุมเป้าหมายทางการเงินการใช้จ่าย (งบประมาณเทียบกับจริง) ยอดเงินสดเป้าหมายที่จำเป็นในการชำระค่าใช้จ่ายและการมอบหมายงานสำหรับการประชุมครั้งต่อไป (เช่นโทรตัวแทนประกันตรวจสอบการลงทุน ฯลฯ )

ลูกค้ามีความกระตือรือร้น เวอร์มุทกล่าว “พวกเขาตอบสนองด้วยพลังที่มากขึ้น ติดตามมากขึ้น และรับผิดชอบต่อทีมที่ปรึกษาของพวกเขามากขึ้น” เขากล่าว และเสริมว่าลูกค้าที่แต่งงานใหม่ “ต้องการที่จะมีอำนาจที่จะเติบโตความสัมพันธ์ของพวกเขาเพราะในการแต่งงานครั้งก่อนของพวกเขา เงินเป็นปัจจัยหนึ่งที่ ขับไล่พวกเขาออกจากกัน”