หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ถามคำถาม 6 ข้อนี้ ให้โทรหาพวกเขา

คุณอาจรู้คำถามทั้งหมดที่คุณควรถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ (ถ้าไม่ใช่ อ่านเรื่องราวของเราเกี่ยวกับคำถามที่จะถามที่นี่) แต่คุณรู้หรือไม่ว่าที่ปรึกษาใหม่ควรถามคำถามคุณด้วย “ฉันบอกกับลูกค้าและผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าว่ามันเหมือนกับการไปพบแพทย์และตรวจร่างกายอย่างเต็มรูปแบบ ฉันชอบเรียกสิ่งนี้ว่าการเงิน” เกรซ ยุง นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและกรรมการผู้จัดการของ Midtown Financial Group กล่าว “เมื่อฉันพบกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ารายใหม่ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงินโดยรวม มีคำถามหลายข้อที่ฉันถาม” (คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้จาก SmartAsset เพื่อจับคู่กับนักวางแผนที่ตรงตามความต้องการของคุณ)

อันที่จริง คุณจะต้องการที่ปรึกษาเพื่อดูการเงินของคุณ แล้วทำความรู้จักกับคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินที่เราพูดคุยกับทุกคนกล่าวว่าคำถามเป็นวิธีที่ดีในการทำความเข้าใจความต้องการของลูกค้าอย่างถ่องแท้ ตั้งกฎเกณฑ์พื้นฐาน การสร้างความไว้วางใจ และการเรียนรู้ว่าคุณสองคนจะเหมาะสมกันหรือไม่ ต่อไปนี้คือคำถามที่ที่ปรึกษาทางการเงินหกข้ออาจต้องการขอให้ลูกค้าทำความคุ้นเคยกับเป้าหมายทางการเงิน ความคาดหวัง และอื่นๆ ของพวกเขา

1. ประสบการณ์การทำงานกับที่ปรึกษาในอดีตของคุณเป็นอย่างไร - และคุณต้องการให้ประสบการณ์นี้เป็นอย่างไร

Keith Moeller ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งของ Northwestern Mutual ในมินนิอาโปลิสกล่าวว่านี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการค้นพบสิ่งที่ใช้ได้ผลดีสำหรับผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าและสิ่งที่ไม่ได้ทำ และสิ่งที่พวกเขาต้องการก้าวไปข้างหน้า “คำถามนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถพูดสิ่งที่พวกเขากำลังมองหาได้ และมันทำให้ที่ปรึกษารู้สึกถึงความคาดหวังของพวกเขา และให้โอกาสที่จะช่วยให้ลูกค้าเข้าใจสิ่งที่พวกเขาควรคาดหวังจากที่ปรึกษา” Moeller กล่าว อันที่จริง ลูกค้าบางรายอาจต้องการความช่วยเหลือในประเด็นเฉพาะ เช่น การลงทุนเพื่อการเกษียณ ในขณะที่ลูกค้ารายอื่นๆ อาจต้องการแนวทางแบบองค์รวมมากกว่า (คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับนักวางแผนที่ตรงตามความต้องการของคุณ

2. เป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของคุณคืออะไร?

เมื่อสร้างกลยุทธ์ให้กับลูกค้า Yung กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของลูกค้าคืออะไร “จากเงินลงทุนของคุณ เมื่อใดที่พวกเขาจะต้องเจาะเข้าบัญชีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายต่างๆ? นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ควรทราบเพราะกลยุทธ์บางอย่างจะดีกว่าหากไม่ถูกขัดจังหวะก่อนเวลาอันควร” Yung กล่าว

3. ความสำเร็จในการเกษียณอายุสำหรับคุณเป็นอย่างไร?

Jeremy D. Shipp นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ผู้ก่อตั้งและที่ปรึกษาการลงทุนของ Retirement Capital Planners กล่าวว่า "ฉันต้องการทราบว่าหัวหน้าของพวกเขาอยู่ที่ใดในสิ่งที่พวกเขาจะทำในวัยเกษียณ “ถ้าเราไม่มีเป้าหมายสูงสุดในการวางแผน มันแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเริ่มต้น” Shipp กล่าว

4. คุณตอบสนองต่อภาวะตกต่ำของตลาดใหญ่อย่างไร?

Brian Walsh ผู้จัดการอาวุโสและผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองของ SoFi กล่าวว่าการเข้าใจความอดทนและความสามารถในการจัดการกับความเสี่ยงของใครบางคนถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในกลยุทธ์การลงทุน “หลายปีที่ผ่านมาที่ปรึกษาได้ใช้ประโยชน์จากแบบสอบถามและซอฟต์แวร์เกี่ยวกับโปรไฟล์ความเสี่ยงเพื่อช่วยในการตัดสินใจ” เขาอธิบาย และเสริมว่าตอนนี้เขาถามลูกค้าว่าพวกเขาตอบสนองต่อภาวะตลาดตกต่ำครั้งใหญ่เมื่อฤดูใบไม้ผลิปีที่แล้วอย่างไร “หากพวกเขาขายหรือเครียดอย่างมากเกี่ยวกับภาวะตกต่ำ พวกเขาอาจต้องระมัดระวังมากกว่านี้” วอลช์กล่าว (คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับนักวางแผนที่ตรงตามความต้องการของคุณ)

5. คุณยินดีที่จะรับความเสี่ยงพอร์ตโฟลิโอประเภทใด - และความคาดหวังของคุณสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณคืออะไร?

คำถามที่สี่และห้าค่อนข้างเกี่ยวข้องกัน แต่แสดงแนวคิดที่สำคัญดังกล่าวเพื่อให้ที่ปรึกษาได้ถามหลายๆ วิธี ไม่ใช่ความคิดที่ดี “ไม่ใช่แค่คำถามง่ายๆ ว่าคุณก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยม หากคุณลงทุน 100,000 ดอลลาร์และพรุ่งนี้ตลาดจะถอนตัวและการลงทุนของคุณตอนนี้คือ 80,000 ดอลลาร์ คุณจะรู้สึกอย่างไร” ยงกล่าว ถ้ามีคนบอกว่าพวกเขาจะไม่เป็นอะไรถ้าพวกเขาสูญเสียอะไรไป Yung บอกว่าเธอจะต้องหารือเกี่ยวกับความคาดหวังแล้ว “บางคนคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทน 10%+ แต่พวกเขาไม่ต้องการเสี่ยง ความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นของคู่กัน” Yung กล่าว 

6. คุณทำอะไรกับเงินครั้งล่าสุดที่คุณได้รับเงินเพิ่มหรือได้รับเงินพิเศษ?

การดูวิธีที่ผู้คนจัดการเงินพิเศษสามารถช่วยให้คุณคิดได้ว่าควรวางแผนสำหรับพวกเขาอย่างไร “การออมเพิ่มไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินสำหรับอนาคต แต่ยังควบคุมการเติบโตของค่าใช้จ่าย ดังนั้นคุณจะต้องประหยัดเงินน้อยลงเพื่อทดแทนมาตรฐานการครองชีพของคุณเมื่อคุณเกษียณอายุ” วอลช์กล่าว หากคุณกำลังติดต่อกับบุคคลที่ใช้จ่าย คุณอาจต้องสร้างมาตรการป้องกันเพิ่มเติมในแผนทางการเงินของพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะอยู่ในแนวทางที่ถูกต้อง ทางที่ดีควรทราบล่วงหน้า