หากคุณมีเงินมากขนาดนี้ คุณก็ไม่จำเป็นต้องมีเงินงวด

การสร้างรายได้เพื่อการเกษียณเป็นหนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่คนงานชาวอเมริกันมีในการวางแผนว่าพวกเขาจะสามารถอยู่อย่างสบายได้อย่างไรเมื่อพวกเขาหยุดทำงาน วิธีหนึ่งที่พบบ่อยที่สุดในการสร้างรายได้นี้คือการซื้อเงินรายปีให้ตัวเอง งานวิจัยใหม่จากบริษัทวิเคราะห์การลงทุน Morningstarแม้ว่าแสดงให้เห็นว่าหากคุณสามารถประหยัดเงินได้เพียงพอในช่วงปีทำงาน เงินงวดไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการกำหนดแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุของคุณเอง ให้พิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับเงินรายปี

ค่างวด ไม่ใช่การลงทุนที่เข้าใจได้ง่ายที่สุด ดังนั้นเรามาเริ่มกันด้วยบทเรียนสั้นๆ ก่อนว่ามันคืออะไรและทำงานอย่างไร

โดยพื้นฐานแล้ว เงินงวดคือสัญญาประกัน คุณจ่ายเบี้ยประกันให้กับบริษัทประกันเป็นรายเดือนในขณะนี้ และในทางกลับกัน คุณจะได้รับการจ่ายเงินในภายหลัง ค่างวดพื้นฐานมีสองประเภท - คงที่และผันแปร อา เงินงวดคงที่ มีการจ่ายเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและประสิทธิภาพของเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายในตลาดไม่มีผลกระทบใดๆ อา เงินงวดผันแปรในทางกลับกันจะมีการจ่ายเงินที่ขึ้นอยู่กับว่าการลงทุนที่ทำกับเบี้ยประกันของคุณเป็นอย่างไร โดยทั่วไปจะมีการชำระเงินขั้นต่ำที่รับประกันว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินต้นของคุณ แต่เป็นไปได้ว่าเงินจะไม่เติบโตเลย ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับเงินงวดคงที่

เมื่อถึงเวลาเก็บเงิน คุณมักจะมีตัวเลือกของเงินก้อนหรือเงินรายปี เงินงวดบางส่วนจ่ายจนตายในขณะที่บางส่วนจ่ายเฉพาะระยะเวลาที่กำหนดไว้เท่านั้น ทั้งหมดนี้ถูกกำหนดเมื่อคุณซื้อผู้ติดต่อเงินงวดของคุณ

ใครควรใช้และไม่ควรใช้เงินรายปี?

เมื่อคุณเกษียณ จำนวนเงินที่คุณมีในแต่ละเดือนจะลดลงอย่างมาก คุณอาจมี ค่าประกันสังคมและบางคนอาจได้รับเงินบำนาญ แต่ส่วนใหญ่คุณจะไม่มีรายได้ฝากเข้าของคุณ บัญชีธนาคาร เหมือนที่คุณทำเมื่อคุณทำงาน เงินรายปีพยายามที่จะแก้ไขสิ่งนั้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากคุณประหยัดเงินได้เพียงพอในขณะที่ทำงาน เงินรายปีอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดี ตามรายงานล่าสุดจาก Morningstar:

“โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากความมั่งคั่งของผู้เข้าร่วมมากกว่า 36 เท่าของรายได้เกษียณประจำปีที่ต้องการ (หมายถึงความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายที่กำหนดรายปีและรายได้ประกันสังคม) เงินรายปีจะส่งผลต่อการเกษียณอายุของพวกเขาอย่างมีความหมาย” รายงานอ่าน . “นั่นเป็นเพราะผู้เข้าร่วมที่มีฐานะร่ำรวยสามารถประกันตนเองได้ไม่มากก็น้อยสำหรับความเสี่ยงในการมีอายุยืนยาว”

จากการคำนวณของ Morningstar คนที่มีรายได้หลังเกษียณประจำปีที่ต้องการ 36 เท่าของเขาจะประสบความสำเร็จในการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณของเขาอย่างสมบูรณ์ 95% ของเวลาด้วยกลยุทธ์เฉพาะพอร์ตโฟลิโอ เปอร์เซ็นต์นั้นจะเพิ่มขึ้นถึง 95.9% หากคุณใช้เงินรายปี มีความแตกต่างไม่เพียงพอที่จะพิสูจน์การใช้เงินรายปี

รายงานระบุว่าเงินรายปีไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีรายได้เพียงพอจากเงินบำนาญที่ปรับอัตราเงินเฟ้อและประกันสังคม

สะพานประกันสังคม – อีกทางเลือกหนึ่ง

Morningstar ยังให้รายละเอียดเกี่ยวกับแผนสำรองเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในการเกษียณโดยไม่ต้องซื้อเงินรายปี ซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่เรียกว่า Social Security Bridge

นี่คือวิธีการทำงาน: เมื่อคุณเกษียณ อย่ายื่นขอประกันสังคมทันที แทนที่จะใช้เงินออมเพื่อการเกษียณที่มากกว่าปกติในช่วงหลายปีแรกหลังจากที่คุณหยุดทำงาน

เมื่อคุณอายุ 70 ​​ปี คุณยื่นขอประกันสังคม การรอจนถึงอายุนั้น คุณจะได้รับการชำระเงินที่สูงกว่าอย่างมีนัยสำคัญ – มากกว่า 40% ตามรายงาน เมื่อคุณเริ่มรับเงินเหล่านี้ คุณสามารถลดจำนวนเงินที่คุณนำออกจากบัญชีเกษียณอายุในแต่ละปีได้

บรรทัดด้านล่าง

เงินรายปีเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการออมเพื่อการเกษียณ ช่วยให้คุณสร้างรายได้ที่รับประกันได้หลังเกษียณ การวิเคราะห์ของ Morningstar แสดงให้เห็นว่าหากคุณมีรายได้ประจำปีที่จำเป็นอย่างน้อย 36 เท่าเมื่อเกษียณอายุ คุณก็ไม่จำเป็นต้องได้รับเงินรายปี

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• วิธีที่ดีที่สุดในการวางแผนเกษียณอายุคือการขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก ของ SmartAsset เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ออมทรัพย์ใน 401 (k) คือวิธีที่คนส่วนใหญ่สะสมเงินเพื่อการเกษียณ หากบริษัทของคุณเสนอ an โปรแกรมจับคู่นายจ้างตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์และไม่ทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ

เครดิตภาพ: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/kate_sept2004

โพสต์ หากคุณมีเงินมากขนาดนี้ คุณก็ไม่จำเป็นต้องมีเงินงวด ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.