ฉันจะอายุ 57 ปีในเดือนหน้าและหย่ากับลูกสามคนที่อาศัยอยู่กับฉัน คนหนึ่งอายุ 28 ปี เธอกำลังทำงาน อีกคนอายุ 21 ปี และเป็นรุ่นพี่ในมหาวิทยาลัย (ทุนเต็มจำนวน) และน้องคนสุดท้องอายุ 15 ปี (นักเรียนชั้นมัธยมศึกษาตอนปลายที่มีทุนเต็มจำนวน)
ฉันวางแผนที่จะเกษียณอายุในสิ้นปีหน้าด้วยหนี้บัตรเครดิต 25,000 ดอลลาร์และอีก 15 ปีเพื่อชำระค่าจำนองของฉัน บัตรเครดิตมีดอกเบี้ย 0% ฉันมีสวัสดิการทางการแพทย์ที่ดีเมื่อเกษียณอายุ และจะครอบคลุมลูกชายสองคนของฉันที่อายุต่ำกว่า 26 ปี ค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันคือ $2,000 รวมทั้งประกันชีวิต ค่าสาธารณูปโภค และค่ารถยนต์
การจำนองของฉันอยู่ที่ประมาณ 4,000 เหรียญต่อเดือนที่ถูกยึด อัตราดอกเบี้ยคือ 2% ถึงมกราคม 2022 จากนั้น 3% ถึงมกราคม 2023 และเงินกู้ที่เหลือคือ 4.5% มันคุ้มค่าที่จะรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำกว่า? ฉันยังวางแผนที่จะชำระเงินต้นและจ่ายดอกเบี้ยในเดือนธันวาคมและเมษายนด้วย ฉันมีบัตรเครดิตสองใบ: ใบหนึ่งมีมูลค่ารวม 20,000 ดอลลาร์ โดยที่โปรโมชัน 0% จะสิ้นสุดในเดือนเมษายน 2021 และอีกใบที่มีราคา 4,500 ดอลลาร์ ซึ่งโปรโมชันดอกเบี้ย 0% จะสิ้นสุดในเดือนธันวาคมนี้
ฉันทำงานให้กับรัฐและมีเงินบำนาญและการลงทุน 401 (k) และ 457 ซึ่งรวมถึง 110,000 เหรียญ ฉันยังมีค่าใช้จ่ายหนึ่งเดือนในกองทุนฉุกเฉิน ฉันสามารถสมัครสินเชื่อบัญชีเกษียณในขณะที่ทำงานเท่านั้น
อยากถามว่าเกษียณแล้วจะดีไหม ถ้าเป็นเช่นนั้น เป็นการเหมาะสมที่จะกู้เงินกับการลงทุนของฉันเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตก่อนเกษียณหรือไม่? จากผลประโยชน์ของเรา ฉันไม่ต้องจ่ายหนี้ (เป็น 401 (k)) หลังจากเกษียณ เว้นแต่ฉันจะถูกลอตเตอรีหรืออะไรก็ตาม จะไม่มีการจุดโทษ รายได้รวมประจำปีของฉันคือ 96,000 ดอลลาร์
ฉันอยู่ร่วมกับแฟนเก่าที่บ้านแต่ไม่ได้รับความช่วยเหลือจากเขาเลย ฉันกำลังทำงานร่วมกับทนายเพื่อดูว่าฉันมีสิทธิ์ไล่เขาออกจากบ้านหรือไม่
กรุณาช่วย.
ขอขอบคุณ.
CDT
เรียน ซีดีที
คุณมีอะไรมากมายให้เล่นปาหี่ ดังนั้นการที่คุณติดต่อหาใครสักคนเพื่อขอคำแนะนำทางการเงินจึงควรถือเป็นความสำเร็จด้วยตัวมันเอง!
ความจริงก็คือ คุณอาจต้องการระงับการเกษียณอายุหากทำได้ การมีบัญชีเกษียณอายุ 110,000 เหรียญเป็นเรื่องที่ดี และคุณไม่ต้องการที่จะลดน้อยลงในขณะที่พยายามจัดการวิธีการชำระหนี้บัตรเครดิตและการจำนองอย่างมีประสิทธิภาพ หากเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้น การนำไข่ก้อนใหญ่ออกจากรังนั้นอาจทำให้คุณเจ็บในระยะยาวได้
Tammy Wener ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้ร่วมก่อตั้ง RW Financial Planning กล่าวว่า "ฉันคิดว่าเธอต้องพิจารณารายรับและค่าใช้จ่ายอย่างละเอียดถี่ถ้วน “เมื่อพูดถึงการเกษียณ มีหลายสิ่งหลายอย่างที่อยู่เหนือการควบคุมของคุณ เช่น อัตราเงินเฟ้อและผลตอบแทนจากการลงทุน สิ่งหนึ่งที่คุณสามารถควบคุมได้คือค่าใช้จ่าย” นอกจากนี้ เงินบำนาญของคุณอาจเพียงพอที่จะรักษาวิถีชีวิตของคุณ แม้ว่าที่ปรึกษาจะสงสัยว่าคุณจะได้รับอะไรจากเงินบำนาญนั้นทุกเดือน แต่คุณก็ยังดีกว่าถ้าใช้ไข่รังที่ใหญ่กว่าเพื่อสำรอง
สมมติว่าคุณเกษียณในปีหน้า แต่คุณยังมีหนี้บัตรเครดิตและตั๋วเงินจำนวนมากที่ต้องชำระ รายได้หลังเกษียณที่คุณมีทั้งในและนอกกองทุนปัจจุบันของคุณอาจไม่เพียงพอสำหรับค่าครองชีพในปัจจุบันของคุณ และหากในอีกไม่กี่ปีคุณตระหนักถึงสิ่งนี้ คุณอาจจะจบลงด้วยการกลับมาทำงานอีกครั้ง แม้ว่าจะเป็นเช่นนั้น อาจจะยาก เพื่อให้ได้งานที่เหมือนหรือคล้ายคลึงกันที่คุณมีอยู่แล้ว
ลองดูแผน 401(k) และ 457 ของคุณสักครู่ คุณบอกว่าคุณสามารถกู้เงินได้ และเมื่อพิจารณาจากผลประโยชน์ของคุณแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายคืน แต่คุณควรระมัดระวังเรื่องนี้ให้มาก กับ 401 (k) เงินให้สินเชื่อ พนักงานอาจต้องชำระคืนเงินกู้นั้นหากพวกเขาถูกแยกออกจากนายจ้าง ดังนั้นนี่เป็นข้อกำหนดที่คุณควรตรวจสอบอย่างแน่นอน หากมีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับวิธีการรักษาเงินกู้ เงินกู้ที่เหลือจะถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณออกจากงาน Wener กล่าว
ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะเตือนนักลงทุนว่าอย่ารับเงินกู้และถอนเงินจากบัญชีเกษียณหากพวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงได้ และในกรณีของคุณ เรื่องนี้อาจเป็นจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปีหน้า เมื่อคุณกู้เงิน คุณอาจจะจ่ายเงินให้ตัวเองและบัญชีของคุณกลับคืนมา แต่ยอดเงินของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจสูญเสียผลตอบแทนจากการลงทุน ท่ามกลางการระบาดใหญ่นี้ ชาวอเมริกันจำนวนมากที่รับเงินกู้หรือถอนเงินเสียใจในตอนนี้ พบการสำรวจล่าสุด. “ฉันจะไม่แนะนำ 'การแลกเปลี่ยนหนี้' ด้วยเงินกู้จากการลงทุนของเธอ” แฮงค์ ฟ็อกซ์ นักวางแผนทางการเงินกล่าว “แต่เธอควรจ่ายเป็นจำนวนเท่าใดก็ได้ที่ครบกำหนดในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทางการเงินและชำระยอดคงเหลือต่อไป”
อย่าพลาด: 5 วิธีในการหาคำแนะนำทางการเงินฟรี
นอกจากนี้ ให้พิจารณาว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณยังคงทำงาน: คุณยังสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณ เพิ่มเงินออมของคุณ และเก็บเกี่ยวผลตอบแทนด้วยการจับคู่นายจ้าง (ถ้ามี) คุณยังจำกัดระยะเวลาที่คุณมีระหว่างการเกษียณและ เมื่อคุณสามารถเรียกร้อง ผลประโยชน์ประกันสังคม Fox กล่าว
นอกบัญชีเกษียณคุณควรพยายามสร้างกองทุนฉุกเฉิน "ขนาดใหญ่" Wener กล่าว ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะแนะนำค่าครองชีพที่คุ้มค่าเป็นเวลาสามถึงหกเดือน แม้ว่าคุณอาจต้องการพยายามหาเวลาให้ใกล้ถึง XNUMX เดือนเพื่อชดเชยสถานการณ์ที่ไม่พึงปรารถนาใดๆ
ฉันไม่แน่ใจว่าแรงจูงใจในการเกษียณอายุในปีหน้าคืออะไร แต่ถ้าคุณสามารถเลื่อนออกไปได้ นี่อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุด “สิ่งแรกที่ฉันอยากจะแนะนำคือเธอพิจารณาที่จะเกษียณอายุในปีหน้า” ฟ็อกซ์กล่าว “ตั้งแต่เธอจะอายุ 57 ปีในเดือนพฤศจิกายน และสมมติว่าเธอมีสุขภาพที่ดี เธอควรจะเกษียณอายุเป็นเวลา 30 ปีหรือมากกว่านั้น”
หากการเลื่อนการเกษียณอายุไม่ใช่ทางเลือก และไม่เสมอไป เขาแนะนำให้ลดหรือยกเลิกการจำนองของคุณ เนื่องจากเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดของคุณ คุณสามารถ รีไฟแนนซ์เวเนอร์กล่าว อัตราดอกเบี้ยต่ำมากในทุกวันนี้ และแม้ว่าคุณอาจจะต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยทุกเดือนในอีกสองปีข้างหน้า เมื่อเทียบกับอัตรา 2% ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน คุณจะต้องจ่ายเท่าเดิมและน้อยกว่านั้นตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2022 และ บน.
สำหรับบัตรเครดิตของคุณ การมีอัตราดอกเบี้ย 0% ช่วยได้มากในการชำระหนี้เร็วขึ้น ดังนั้นคุณควรพยายามขยายผลประโยชน์นั้น โดยโทรและถามเกี่ยวกับทางเลือกของคุณกับบริษัทบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณหรือมองหาทางเลือกอื่น บัตรดอกเบี้ย 0%
A ที่ปรึกษาทางการเงิน Vince Clanton ตัวแทนที่ปรึกษาหลักและที่ปรึกษาการลงทุนของ Chancellor Wealth Management กล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง สามารถช่วยคุณคำนวณตัวเลขและค้นหาวิธีที่มีความหมายในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินที่คุณมีในตอนนี้และจะได้รับในการเกษียณอายุ
ที่ปรึกษาสามารถรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ การออมเพื่อการเกษียณ ผลประโยชน์และเงินบำนาญประกันสังคมที่อาจเกิดขึ้น และสร้างแผนทางการเงินเพื่อช่วยคุณในการเกษียณอายุ “การเกษียณโดยสมัครใจ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการเกษียณอายุก่อนกำหนด เป็นการตัดสินใจที่สำคัญมาก” แคลนตันกล่าว “การรู้และเข้าใจตัวแปรทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง”
จดหมายได้รับการแก้ไขเพื่อความชัดเจน
มีคำถามเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองหรือไม่? ส่งอีเมลถึงเราที่ [ป้องกันอีเมล]
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/i-want-to-retire-next-year-but-i-have-25-000-in-credit-card-debt-and-a-major- รายเดือน-mortgage-payment-i-also-live-with-my-three-kids-and-ex-11602870680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo