แม่ของฉันเสียชีวิต และทิ้งฉันไว้ที่บ้านของเธอ ซึ่งฉันเพิ่งขายไปและจะได้สุทธิ 250,000 ดอลลาร์ ฉันอายุ 41 ปี โดยไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณที่แท้จริง ฉันทำเงินได้ 80,000 ดอลลาร์ต่อปี และฉันกำลังจ่ายเงินสมทบสูงสุดในบัญชีเกษียณอายุที่ตรงกับนายจ้างของฉัน ฉันเป็นเจ้าของรถ จ่ายบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือน และหนี้ที่แท้จริงเพียงอย่างเดียวของฉันคือ 220,000 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ยืมของโรงเรียนที่ได้รับทุนสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง (ฉันถอนเงินออกมาเพียง 100,000 ดอลลาร์เท่านั้น และทำการชำระคืนตามรายได้เป็นเวลา 13 ปี)
"'ฉันต้องการให้แน่ใจว่าฉันสามารถเข้าถึงสินทรัพย์สภาพคล่องสำหรับเงินดาวน์เมื่อฉันพบบ้านของฉัน แต่ยังต้องการให้เงินนั้นทำงานให้ฉันด้วย'"
ขณะนี้ฉันอาศัยอยู่กับเพื่อนที่ดีที่สุดที่บ้านของเขา เขาไม่คิดค่าเช่าหรือค่าสาธารณูปโภคจากฉันเพราะฉันจ่ายค่าจำนองบ้านแม่ของฉัน ด้วยแผนการที่ว่าเมื่อขายบ้านได้แล้ว ฉันจะมีอิสระที่จะหาบ้านของตัวเองตลอดไป นี่เป็นสถานการณ์ชั่วคราว แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นการแก้ปัญหาระยะสั้น ฉันต้องการให้แน่ใจว่าฉันสามารถเข้าถึงสินทรัพย์สภาพคล่องสำหรับการชำระเงินดาวน์เมื่อฉันพบบ้านของฉัน แต่ยังต้องการให้เงินนั้นทำงานให้ฉันด้วย
ฉันวางแผนที่จะยังคงมีส่วนร่วมในการทำงานของฉัน Roth IRA ให้ได้มากที่สุด แต่ฉันไม่แน่ใจว่าจะนำเงินที่เหลือไปไว้ที่ไหนจนกว่าฉันจะหาบ้านที่จะซื้อได้ ฉันกำลังมองหาอสังหาริมทรัพย์ในช่วง $350,000 ถึง $400,000 จะดีกว่าไหมถ้านำเงินทั้งหมดนี้ไปเป็นเงินดาวน์เพื่อให้ค่าจำนองของฉันลดลงและจ่ายเงินสมทบขั้นต่ำรายเดือนให้กับบัญชีเกษียณ หรือถ้าฉันควรใช้จำนวนเงินขั้นต่ำที่เป็นไปได้สำหรับเงินดาวน์ที่มีค่าจำนองสูงกว่า แต่ใส่ จำนวนเงินที่มากขึ้นในการออมเพื่อการเกษียณอายุ?
เรียน การเริ่มต้นใหม่
เพื่อนสนับสนุนซึ่งกันและกันและคุณมีคนที่ดีอยู่เคียงข้างคุณ คุณจะได้ชีวิตกลับคืนมาในสิ่งที่คุณใส่เข้าไป ก็เหมือนได้รับน้ำใจและน้ำใจจากคนเหล่านั้นในชีวิตเช่นเดียวกัน ฉันขอแสดงความนับถือเพื่อนของคุณที่ช่วยทำให้ช่วงเวลานี้ในชีวิตของคุณ — จัดการกับการตายของแม่ของคุณในขณะที่นำทางไปยังถนนข้างหน้า — ค่อนข้างง่ายขึ้น คุณมีสิทธิ์ที่จะใช้เวลาของคุณ ไม่ค่อยเป็นความคิดที่ดีที่จะทำการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่และเปลี่ยนแปลงไม่ได้เมื่อคุณต้องผ่านช่วงเวลาแห่งความโศกเศร้าและ/หรือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ
แต่ขอกล่าวถึงหนี้นักเรียนจำนวน 220,000 ดอลลาร์ของคุณก่อน
“หลังจาก 25 ปีของการชำระเงิน (300 งวด) ในการชำระคืนตามรายได้ หนี้ที่เหลือจะได้รับการอภัย” Mark Kantrowitz ผู้เขียน “วิธีการขอความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติมจากวิทยาลัย” และ “ใครจบการศึกษาจากวิทยาลัย? ใครไม่? ปัจจุบันการอภัยโทษปลอดภาษีจนถึงสิ้นปี 2025 เขากล่าว และมีแนวโน้มว่าจะขยายหรือทำให้ถาวร ข้อเสนอของพรรครีพับลิกันที่จะกำจัดการให้อภัยเมื่อสิ้นสุดแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้นั้นไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ทุกที่ เขากล่าวเสริม
การชำระเงินรายเดือนของคุณภายใต้ IBR น่าจะประมาณ 750 ดอลลาร์ต่อเดือน เมื่อพิจารณาจากรายได้ของคุณ Kantrowitz กล่าว “นั่นอาจน้อยกว่าดอกเบี้ยใหม่ที่เกิดขึ้น ซึ่งอิงตามอัตราดอกเบี้ยเมื่อ 13 ปีที่แล้ว ดังนั้นคุณจึงถูกตัดจำหน่ายในเชิงลบ นั่นหมายถึงยอดสินเชื่อจะยังคงเติบโตมากขึ้น คุณควรชำระเงินต่อไปภายใต้การชำระคืนตามรายได้ หนี้ที่เหลือควรได้รับการปลดหนี้ในอีก 12 ปี เนื่องจากคุณได้ชำระเป็น IBR เป็นเวลา 13 ปี คุณได้รับการให้อภัยมากกว่าครึ่งทางแล้ว”
ใช้เวลาของคุณก่อนที่จะซื้อบ้าน และอย่าปล่อยให้ตัวเองขาดกระแสเงินสดและ/หรือกองทุนฉุกเฉิน 12 เดือน อัตราดอกเบี้ยกำลังเพิ่มสูงขึ้น และเราอาจเข้าสู่ภาวะถดถอยในปีหน้า ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าราคาบ้านจะเพิ่มขึ้นในอัตราที่ช้าลง ในขณะที่บางคนมองว่า ลดราคาบ้านมากถึง 8%. หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าประกันจำนองส่วนตัว ให้วางเงิน 20% ของราคาซื้อบ้าน 400,000 ดอลลาร์ (80,000 ดอลลาร์) แต่ Kantrowitz กล่าวว่ามีตัวเลือกการจำนองมากมายที่มีเงินดาวน์ต่ำกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก
อ่านเพิ่มเติม: 'เป้าหมายของฉันคือการมีมูลค่าสุทธิอย่างน้อย $100,000': ฉันอายุ 29 ปีและอาศัยอยู่กับแม่ในบ้านเคลื่อนที่ให้เช่า ฉันมีกองทุนฉุกเฉิน $25K และ $26K ใน Roth IRA ฉันจะทำอย่างไรต่อไป?
Timothy Speiss หุ้นส่วนของ Eisner Advisory Group กล่าวว่าคุณมีส่วนช่วยเหลือคุณมาก เมื่อพิจารณาถึงมรดกมูลค่า 250,000 ดอลลาร์ของคุณ คุณฉลาดที่จะจ่ายเงินสมทบสูงสุดประจำปีให้กับแผนการเกษียณอายุที่ตรงกับนายจ้างของคุณต่อไป Speiss ยังแนะนำให้คุณตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์การลงทุนของคุณในแผน เช่น คุณมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่ 41 ซึ่งเท่ากับการแบ่ง 60/40 (หุ้น 60% และพันธบัตร 40%) “กองทุนรวมที่ลงทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือแบบผสมอาจเป็นแผนการเกษียณอายุที่เหมาะสม” เขากล่าวเสริม
Larry Pon นักวางแผนการเงินในเมืองเรดวูดซิตี รัฐแคลิฟอร์เนีย กล่าวว่าคุณควรให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณของคุณให้คุ้มค่าที่สุด พลังแห่ง การประนอมเป็นเพื่อนของคุณ — คุณจะได้รับเงินจากดอกเบี้ยที่ลงทุนใหม่ในอีกสามทศวรรษข้างหน้า “อย่างน้อยที่สุด หากคุณได้รับการเพิ่มทุน ให้เพิ่มผลงานของคุณด้วยการเพิ่มทุนเหล่านั้น” เขากล่าว “ฉันอยากเห็นคุณเก็บอย่างน้อย 10% ในบัญชีเกษียณอายุของคุณ ฉันบอกลูกค้าทุกคนให้ใช้เงินสมทบแผนการเกษียณอายุของพวกเขาอย่างเต็มที่”
ปอนแนะนำให้ใช้จ่ายไม่เกิน 2,222 ใน 500 ของรายได้เพื่อเป็นค่าครองชีพ นั่นคือประมาณ 1,700 ดอลลาร์ต่อเดือน “นั่นหมายถึงการจ่ายเงินดาวน์ก้อนใหญ่ขึ้นเพื่อให้ได้ค่าจำนองที่น้อยลง” เขากล่าว “ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณรวมถึงค่าจำนอง ภาษีโรงเรือน ค่าประกัน ค่าสาธารณูปโภคและค่าบำรุงรักษา สมมติว่าค่าใช้จ่ายของคุณนอกเหนือจากค่าจำนองคือ 190,000 ดอลลาร์/เดือน ดังนั้นค่าจำนองของคุณควรอยู่ที่ประมาณ 15 ดอลลาร์/เดือน ซึ่งหมายถึงเงินดาวน์ $XNUMX และใช้เงินกู้จำนอง XNUMX ปีเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่า”
Bill Van Sant รองประธานอาวุโสของ กิราร์ด ไฟแนนเชียล เซอร์วิสเห็นด้วย “ผมขอแนะนำให้ออมเงินดาวน์ให้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากอัตราการเพิ่มขึ้นจากประมาณ 3% เป็น 7% หากคุณวางเงินดาวน์น้อยลง คุณจะกู้เงินได้มากขึ้นในเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้น การพึ่งพาเงินดาวน์มากขึ้น ในที่สุดคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงในระยะยาวและใกล้จะผ่อนบ้านมากขึ้น”
เริ่มมองไปรอบ ๆ ตอนนี้ แต่คุณมีเวลารอดูว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะเป็นอย่างไรในปี 2023
เช็คเอาท์ เฟซบุ๊กส่วนตัว Moneyist กลุ่มที่ซึ่งเรามองหาคำตอบสำหรับปัญหาเรื่องเงินที่เสี่ยงที่สุดในชีวิต ผู้อ่านเขียนถึงฉันด้วยประเด็นที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทุกประเภท โพสต์คำถามของคุณบอกสิ่งที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติมหรือชั่งน้ำหนักในคอลัมน์ Moneyist ล่าสุด
Moneyist เสียใจที่เขาไม่สามารถตอบคำถามเป็นรายบุคคลได้
โดยการส่งอีเมลคำถามของคุณ แสดงว่าคุณยินยอมให้เผยแพร่คำถามเหล่านั้นบน MarketWatch โดยไม่เปิดเผยตัวตน การส่งเรื่องราวของคุณไปยัง Dow Jones & Co. ซึ่งเป็นผู้จัดพิมพ์ MarketWatch แสดงว่าคุณเข้าใจและยอมรับว่าเราอาจใช้เรื่องราวของคุณหรือเวอร์ชันของเรื่องราวในสื่อและแพลตฟอร์มทั้งหมด รวมถึงผ่านบุคคลที่สาม.
อ่านเพิ่มเติม:
'เมื่อเราคบกันมา 5 ปี เขาบอกเป็นนัยว่าเขามีความมั่นคงทางการเงิน': สามีของฉันลังเลเสมอเกี่ยวกับการเงินของเขา ตอนนี้ฉันรู้แล้วว่าทำไม
'แฟนของฉันติดหนี้ค่ารักษาพยาบาลและบัตรเครดิต 200,000 เหรียญ': เธอต้องการให้ฉันชดใช้ — โดยจ่ายส่วนหนึ่งของยอดค้างชำระ
'เขาไม่เต็มใจที่จะอยู่ในบ้านของฉันเพราะมันมีสิ่งอำนวยความสะดวกน้อยลง': แฟนของฉันต้องการให้ฉันย้ายเข้ามาและจ่ายครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายรายเดือนของเขา ยุติธรรมไหม?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ฉันขายบ้านของแม่ที่ล่วงลับไปในราคา 250,000 ดอลลาร์ ฉันทำเงินได้ $80,000 และมีหนี้นักเรียน $220,000 ฉันต้องการซื้อบ้าน ฉันควรใช้มรดกทั้งหมดเป็นเงินดาวน์หรือไม่?
แม่ของฉันเสียชีวิต และทิ้งฉันไว้ที่บ้านของเธอ ซึ่งฉันเพิ่งขายไปและจะได้สุทธิ 250,000 ดอลลาร์ ฉันอายุ 41 ปี โดยไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณที่แท้จริง ฉันทำเงินได้ 80,000 ดอลลาร์ต่อปี และฉันกำลังจ่ายเงินสมทบสูงสุดในบัญชีเกษียณอายุที่ตรงกับนายจ้างของฉัน ฉันเป็นเจ้าของรถ จ่ายบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือน และหนี้ที่แท้จริงเพียงอย่างเดียวของฉันคือ 220,000 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ยืมของโรงเรียนที่ได้รับทุนสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง (ฉันถอนเงินออกมาเพียง 100,000 ดอลลาร์เท่านั้น และทำการชำระคืนตามรายได้เป็นเวลา 13 ปี)
"'ฉันต้องการให้แน่ใจว่าฉันสามารถเข้าถึงสินทรัพย์สภาพคล่องสำหรับเงินดาวน์เมื่อฉันพบบ้านของฉัน แต่ยังต้องการให้เงินนั้นทำงานให้ฉันด้วย'"
ขณะนี้ฉันอาศัยอยู่กับเพื่อนที่ดีที่สุดที่บ้านของเขา เขาไม่คิดค่าเช่าหรือค่าสาธารณูปโภคจากฉันเพราะฉันจ่ายค่าจำนองบ้านแม่ของฉัน ด้วยแผนการที่ว่าเมื่อขายบ้านได้แล้ว ฉันจะมีอิสระที่จะหาบ้านของตัวเองตลอดไป นี่เป็นสถานการณ์ชั่วคราว แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นการแก้ปัญหาระยะสั้น ฉันต้องการให้แน่ใจว่าฉันสามารถเข้าถึงสินทรัพย์สภาพคล่องสำหรับการชำระเงินดาวน์เมื่อฉันพบบ้านของฉัน แต่ยังต้องการให้เงินนั้นทำงานให้ฉันด้วย
ฉันวางแผนที่จะยังคงมีส่วนร่วมในการทำงานของฉัน Roth IRA ให้ได้มากที่สุด แต่ฉันไม่แน่ใจว่าจะนำเงินที่เหลือไปไว้ที่ไหนจนกว่าฉันจะหาบ้านที่จะซื้อได้ ฉันกำลังมองหาอสังหาริมทรัพย์ในช่วง $350,000 ถึง $400,000 จะดีกว่าไหมถ้านำเงินทั้งหมดนี้ไปเป็นเงินดาวน์เพื่อให้ค่าจำนองของฉันลดลงและจ่ายเงินสมทบขั้นต่ำรายเดือนให้กับบัญชีเกษียณ หรือถ้าฉันควรใช้จำนวนเงินขั้นต่ำที่เป็นไปได้สำหรับเงินดาวน์ที่มีค่าจำนองสูงกว่า แต่ใส่ จำนวนเงินที่มากขึ้นในการออมเพื่อการเกษียณอายุ?
เรียน การเริ่มต้นใหม่
เพื่อนสนับสนุนซึ่งกันและกันและคุณมีคนที่ดีอยู่เคียงข้างคุณ คุณจะได้ชีวิตกลับคืนมาในสิ่งที่คุณใส่เข้าไป ก็เหมือนได้รับน้ำใจและน้ำใจจากคนเหล่านั้นในชีวิตเช่นเดียวกัน ฉันขอแสดงความนับถือเพื่อนของคุณที่ช่วยทำให้ช่วงเวลานี้ในชีวิตของคุณ — จัดการกับการตายของแม่ของคุณในขณะที่นำทางไปยังถนนข้างหน้า — ค่อนข้างง่ายขึ้น คุณมีสิทธิ์ที่จะใช้เวลาของคุณ ไม่ค่อยเป็นความคิดที่ดีที่จะทำการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่และเปลี่ยนแปลงไม่ได้เมื่อคุณต้องผ่านช่วงเวลาแห่งความโศกเศร้าและ/หรือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ
แต่ขอกล่าวถึงหนี้นักเรียนจำนวน 220,000 ดอลลาร์ของคุณก่อน
“หลังจาก 25 ปีของการชำระเงิน (300 งวด) ในการชำระคืนตามรายได้ หนี้ที่เหลือจะได้รับการอภัย” Mark Kantrowitz ผู้เขียน “วิธีการขอความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติมจากวิทยาลัย” และ “ใครจบการศึกษาจากวิทยาลัย? ใครไม่? ปัจจุบันการอภัยโทษปลอดภาษีจนถึงสิ้นปี 2025 เขากล่าว และมีแนวโน้มว่าจะขยายหรือทำให้ถาวร ข้อเสนอของพรรครีพับลิกันที่จะกำจัดการให้อภัยเมื่อสิ้นสุดแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้นั้นไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ทุกที่ เขากล่าวเสริม
การชำระเงินรายเดือนของคุณภายใต้ IBR น่าจะประมาณ 750 ดอลลาร์ต่อเดือน เมื่อพิจารณาจากรายได้ของคุณ Kantrowitz กล่าว “นั่นอาจน้อยกว่าดอกเบี้ยใหม่ที่เกิดขึ้น ซึ่งอิงตามอัตราดอกเบี้ยเมื่อ 13 ปีที่แล้ว ดังนั้นคุณจึงถูกตัดจำหน่ายในเชิงลบ นั่นหมายถึงยอดสินเชื่อจะยังคงเติบโตมากขึ้น คุณควรชำระเงินต่อไปภายใต้การชำระคืนตามรายได้ หนี้ที่เหลือควรได้รับการปลดหนี้ในอีก 12 ปี เนื่องจากคุณได้ชำระเป็น IBR เป็นเวลา 13 ปี คุณได้รับการให้อภัยมากกว่าครึ่งทางแล้ว”
ใช้เวลาของคุณก่อนที่จะซื้อบ้าน และอย่าปล่อยให้ตัวเองขาดกระแสเงินสดและ/หรือกองทุนฉุกเฉิน 12 เดือน อัตราดอกเบี้ยกำลังเพิ่มสูงขึ้น และเราอาจเข้าสู่ภาวะถดถอยในปีหน้า ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าราคาบ้านจะเพิ่มขึ้นในอัตราที่ช้าลง ในขณะที่บางคนมองว่า ลดราคาบ้านมากถึง 8%. หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าประกันจำนองส่วนตัว ให้วางเงิน 20% ของราคาซื้อบ้าน 400,000 ดอลลาร์ (80,000 ดอลลาร์) แต่ Kantrowitz กล่าวว่ามีตัวเลือกการจำนองมากมายที่มีเงินดาวน์ต่ำกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก
อ่านเพิ่มเติม: 'เป้าหมายของฉันคือการมีมูลค่าสุทธิอย่างน้อย $100,000': ฉันอายุ 29 ปีและอาศัยอยู่กับแม่ในบ้านเคลื่อนที่ให้เช่า ฉันมีกองทุนฉุกเฉิน $25K และ $26K ใน Roth IRA ฉันจะทำอย่างไรต่อไป?
Timothy Speiss หุ้นส่วนของ Eisner Advisory Group กล่าวว่าคุณมีส่วนช่วยเหลือคุณมาก เมื่อพิจารณาถึงมรดกมูลค่า 250,000 ดอลลาร์ของคุณ คุณฉลาดที่จะจ่ายเงินสมทบสูงสุดประจำปีให้กับแผนการเกษียณอายุที่ตรงกับนายจ้างของคุณต่อไป Speiss ยังแนะนำให้คุณตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์การลงทุนของคุณในแผน เช่น คุณมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่ 41 ซึ่งเท่ากับการแบ่ง 60/40 (หุ้น 60% และพันธบัตร 40%) “กองทุนรวมที่ลงทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือแบบผสมอาจเป็นแผนการเกษียณอายุที่เหมาะสม” เขากล่าวเสริม
Larry Pon นักวางแผนการเงินในเมืองเรดวูดซิตี รัฐแคลิฟอร์เนีย กล่าวว่าคุณควรให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณของคุณให้คุ้มค่าที่สุด พลังแห่ง การประนอมเป็นเพื่อนของคุณ — คุณจะได้รับเงินจากดอกเบี้ยที่ลงทุนใหม่ในอีกสามทศวรรษข้างหน้า “อย่างน้อยที่สุด หากคุณได้รับการเพิ่มทุน ให้เพิ่มผลงานของคุณด้วยการเพิ่มทุนเหล่านั้น” เขากล่าว “ฉันอยากเห็นคุณเก็บอย่างน้อย 10% ในบัญชีเกษียณอายุของคุณ ฉันบอกลูกค้าทุกคนให้ใช้เงินสมทบแผนการเกษียณอายุของพวกเขาอย่างเต็มที่”
ปอนแนะนำให้ใช้จ่ายไม่เกิน 2,222 ใน 500 ของรายได้เพื่อเป็นค่าครองชีพ นั่นคือประมาณ 1,700 ดอลลาร์ต่อเดือน “นั่นหมายถึงการจ่ายเงินดาวน์ก้อนใหญ่ขึ้นเพื่อให้ได้ค่าจำนองที่น้อยลง” เขากล่าว “ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณรวมถึงค่าจำนอง ภาษีโรงเรือน ค่าประกัน ค่าสาธารณูปโภคและค่าบำรุงรักษา สมมติว่าค่าใช้จ่ายของคุณนอกเหนือจากค่าจำนองคือ 190,000 ดอลลาร์/เดือน ดังนั้นค่าจำนองของคุณควรอยู่ที่ประมาณ 15 ดอลลาร์/เดือน ซึ่งหมายถึงเงินดาวน์ $XNUMX และใช้เงินกู้จำนอง XNUMX ปีเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่า”
Bill Van Sant รองประธานอาวุโสของ กิราร์ด ไฟแนนเชียล เซอร์วิสเห็นด้วย “ผมขอแนะนำให้ออมเงินดาวน์ให้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากอัตราการเพิ่มขึ้นจากประมาณ 3% เป็น 7% หากคุณวางเงินดาวน์น้อยลง คุณจะกู้เงินได้มากขึ้นในเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้น การพึ่งพาเงินดาวน์มากขึ้น ในที่สุดคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงในระยะยาวและใกล้จะผ่อนบ้านมากขึ้น”
เริ่มมองไปรอบ ๆ ตอนนี้ แต่คุณมีเวลารอดูว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะเป็นอย่างไรในปี 2023
เช็คเอาท์ เฟซบุ๊กส่วนตัว Moneyist กลุ่มที่ซึ่งเรามองหาคำตอบสำหรับปัญหาเรื่องเงินที่เสี่ยงที่สุดในชีวิต ผู้อ่านเขียนถึงฉันด้วยประเด็นที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทุกประเภท โพสต์คำถามของคุณบอกสิ่งที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติมหรือชั่งน้ำหนักในคอลัมน์ Moneyist ล่าสุด
Moneyist เสียใจที่เขาไม่สามารถตอบคำถามเป็นรายบุคคลได้
โดยการส่งอีเมลคำถามของคุณ แสดงว่าคุณยินยอมให้เผยแพร่คำถามเหล่านั้นบน MarketWatch โดยไม่เปิดเผยตัวตน การส่งเรื่องราวของคุณไปยัง Dow Jones & Co. ซึ่งเป็นผู้จัดพิมพ์ MarketWatch แสดงว่าคุณเข้าใจและยอมรับว่าเราอาจใช้เรื่องราวของคุณหรือเวอร์ชันของเรื่องราวในสื่อและแพลตฟอร์มทั้งหมด รวมถึงผ่านบุคคลที่สาม.
อ่านเพิ่มเติม:
'เมื่อเราคบกันมา 5 ปี เขาบอกเป็นนัยว่าเขามีความมั่นคงทางการเงิน': สามีของฉันลังเลเสมอเกี่ยวกับการเงินของเขา ตอนนี้ฉันรู้แล้วว่าทำไม
'แฟนของฉันติดหนี้ค่ารักษาพยาบาลและบัตรเครดิต 200,000 เหรียญ': เธอต้องการให้ฉันชดใช้ — โดยจ่ายส่วนหนึ่งของยอดค้างชำระ
'เขาไม่เต็มใจที่จะอยู่ในบ้านของฉันเพราะมันมีสิ่งอำนวยความสะดวกน้อยลง': แฟนของฉันต้องการให้ฉันย้ายเข้ามาและจ่ายครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายรายเดือนของเขา ยุติธรรมไหม?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo