ฉันได้รับมรดกก้อนโต ฉันควรลงทุนอย่างไร?

เมื่อคนที่คุณรักเสียชีวิต คุณอาจได้รับมรดก เงินนี้เป็นสัญลักษณ์แทนความขอบคุณของบุคคลนั้นที่มีต่อคุณ และมักจะแสดงถึงเงินออมตลอดชีวิต เมื่อคุณได้รับเงินก้อนโต มีสิ่งล่อใจให้ไปเที่ยวพักผ่อนในฝัน ช้อปปิ้ง และสินค้าหรูหราอื่นๆ แม้ว่าการใช้จ่ายบางส่วนด้วยวิธีนี้อาจไม่เป็นไร แต่ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการออมและลงทุนเงินเพื่ออนาคตของคุณ ต่อไปนี้คือวิธีลงทุนมรดกของคุณเพื่อให้พร้อมสำหรับชีวิต ก ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถให้คำแนะนำอันมีค่าแก่คุณเกี่ยวกับวิธีใช้มรดกให้เกิดประโยชน์สูงสุด

หกวิธีในการลงทุนมรดกของคุณ

มีตัวเลือกเกือบไม่สิ้นสุดในการลงทุนเงินจำนวนมหาศาลจากมรดก ตัวเลือกที่คุณเลือกส่วนใหญ่จะพิจารณาจากจำนวนมรดกที่คุณได้รับ สถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณ และเป้าหมายของคุณคืออะไร ความเป็นไปได้ XNUMX ประการต่อไปนี้คือเคล็ดลับที่ดีที่สุดบางส่วนของเราในการสร้างความมั่งคั่งตลอดชีวิตให้กับคุณและคนรุ่นต่อไปในอนาคต

มีส่วนร่วมกับ IRA

หลายคนหวังว่าพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมใน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ในแต่ละปี แต่ค่าใช้จ่ายรายวันมักจะเข้ามาขวางทาง ด้วยมรดก นี่เป็นโอกาสของคุณที่จะมีส่วนร่วมใน IRA ของคุณ เงินบริจาคสูงสุดสำหรับปี 2021 คือ 6,000 ดอลลาร์ต่อคน (7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) หากคุณมีคู่สมรส คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ของพวกเขาได้ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ทำงานก็ตาม

IRAs มีสองประเภทให้เลือก ได้แก่ แบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth IRAs แบบดั้งเดิมเสนอการหักภาษีในวันนี้ แต่การถอนจะถูกหักภาษีเมื่อเกษียณอายุ หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงาน จะมีการจำกัดรายได้ Roth IRAs เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมเนื่องจากพวกเขาให้การถอนเงินแบบปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุ และไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำเมื่อคุณอายุมากขึ้น โปรดทราบว่าคุณไม่ได้รับการหักภาษีสำหรับการบริจาค และมีการจำกัดรายได้สำหรับผู้มีรายได้สูง

วางแผนเกษียณอายุของบริษัทคุณให้มากที่สุด

แผนการเกษียณอายุของ บริษัท เช่น 401 (k) และบัญชี 403(b) มอบโอกาสอันมีค่าในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณโดยตรงจากเช็คเงินเดือนของคุณ สำหรับปี 2021 คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $19,500 ในแต่ละปี ($26,000 หากอายุ 50 ปีขึ้นไป) นอกจากนี้ บางบริษัทเสนอการสนับสนุนที่ตรงกันเพื่อส่งเสริมการมีส่วนร่วม ในขณะที่แผนส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้คุณเขียนเช็คเพื่อสมทบในบัญชีการเกษียณอายุของ บริษัท คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่หัก ณ ที่จ่ายในเช็คเพื่อให้บัญชีสูงสุด จากนั้นแตะที่มรดกของคุณสำหรับส่วนต่างในเช็คเงินเดือนของคุณ เพื่อให้คุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนตามปกติของคุณ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ก่อนดำเนินการขั้นตอนนี้ ให้หารือเกี่ยวกับกฎการจับคู่กับผู้ให้บริการแผนของคุณ คุณอาจต้องกระจายการบริจาคของคุณในทุก ๆ เช็คเพื่อรับการจับคู่ หากคุณบริจาคให้ถึงที่สุดก่อนสิ้นปี คุณอาจสูญเสียบางส่วนจาก กองทุนจับคู่ของบริษัท.

เพิ่มบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ได้เปรียบทางภาษีที่ดีที่สุด เงินบริจาคของคุณสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ เงินเติบโตแบบรอการตัดบัญชีและการถอนเงินจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่เข้าเกณฑ์ สามารถนำเงินไปลงทุนในการลงทุนในหุ้นเพื่อรับผลตอบแทนที่น่าสนใจเป็นเวลาหลายปีก่อนที่จะต้องใช้เงิน

วงเงินบริจาคในปี 2021 คือ 3,600 ดอลลาร์สำหรับบุคคลธรรมดา และ 7,300 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองครอบครัว พูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อถามว่าคุณสามารถบริจาคโดยตรงได้หรือไม่ มิฉะนั้น คุณอาจต้องเพิ่มจำนวนเงินหัก ณ ที่จ่ายเช็คเพื่อให้บัญชี HSA ของคุณเต็ม

เปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

A บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ เป็นบัญชีซื้อขายการลงทุนที่ให้คุณเพิ่มหรือถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้ และไม่เหมือนกับบัญชีเกษียณตรงที่คุณจะไม่โดนปรับ 10% หากคุณถอนเงินก่อนอายุเกษียณ

ภายในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ คุณสามารถลงทุนในหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ETF สินค้าโภคภัณฑ์ และอื่นๆ และบริษัทนายหน้าหลายแห่งได้ยกเลิกค่าธรรมเนียมการซื้อขายเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่คุณจะจ่ายสำหรับการซื้อขายของคุณ กำไรและขาดทุนจากการลงทุนจากการซื้อขายภายในบัญชีนายหน้าจะรายงานในการคืนภาษีของคุณ นอกจากนี้ เงินปันผลที่คุณได้รับจะต้องเสียภาษีด้วยเช่นกัน

ซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า เป็นช่องทางหนึ่งในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด คุณสมบัติเหล่านี้ให้รายได้รายเดือนจากผู้เช่าและมีศักยภาพในการแข็งค่า นอกจากนี้ อสังหาริมทรัพย์ให้เช่ายังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนบางราย

หากคุณไม่สนใจความรับผิดชอบในการเป็นเจ้าของทรัพย์สินโดยตรง ยังมีทางเลือกอื่นๆ คุณสามารถลงทุนในแหล่งอสังหาริมทรัพย์ที่หลากหลายผ่าน ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT), ETFs, กองทุนรวม และแอพ FinTech

สร้างกองทุนฉุกเฉิน

แม้เมื่อคุณได้รับมรดกแล้ว เหตุฉุกเฉินก็ยังเกิดขึ้นได้ และคุณไม่ต้องการนำเงินทั้งหมดของคุณไปลงทุนเมื่อจำเป็นต้องจ่ายในกรณีฉุกเฉิน การจัดสรรค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณสามถึงหกเดือนเป็นเป้าหมายทั่วไป กองทุนฉุกเฉิน.

เงินจำนวนนี้ควรเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือซีดีระยะสั้น คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยมากนัก แต่เงินจะค่อนข้างไหลลื่นเมื่อคุณต้องการมากที่สุด และด้วยความอุ่นใจนี้ เงินอื่นๆ ของคุณสามารถนำไปลงทุนได้ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องขายอย่างเร่งรีบ

บรรทัดด้านล่าง

การรับมรดกสามารถเปลี่ยนสถานะทางการเงินของคุณได้อย่างมาก คุณคงไม่อยากเสียของขวัญชิ้นนี้ไปโดยใช้จ่ายทั้งหมดไปกับการซื้อของฟุ่มเฟือย เมื่อลงทุนอย่างชาญฉลาด จะสามารถสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณและครอบครัวได้ เราแสดงให้คุณเห็นถึงหกวิธีในการลงทุนมรดกเพื่อสร้างความสำเร็จทางการเงิน แม้ว่ามรดกจะน้อยเกินไปที่จะลงทุนทั้งหมดเหล่านี้ ให้เริ่มด้วยหนึ่งหรือสองขั้นตอนเหล่านี้ในขณะที่คุณมุ่งสู่เป้าหมายของคุณ

เคล็ดลับการลงทุนมรดก

• มรดกสามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตได้เมื่อลงทุนอย่างถูกต้อง ของเรา เครื่องคำนวณการลงทุน แสดงพลังของการทบต้นเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อคุณลงทุนวันนี้ ใช้เครื่องคิดเลขเพื่อดูว่ามรดกของคุณสามารถเติบโตได้มากเพียงใดตามผลตอบแทนการลงทุนและเวลา

• การลงทุนเงินจากมรดกอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย คุณต้องการเพิ่มมูลค่าของคุณให้สูงสุดในขณะที่ลดโอกาสในการเสียภาษีให้น้อยที่สุด การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ

โพสต์ วิธีการลงทุนมรดกของคุณ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.