'ฉันต้องการความช่วยเหลือจริงๆ' ฉันมีเงินออมเพื่อการเกษียณ $580 แต่ไม่สามารถหาที่ปรึกษาทางการเงินได้ เพราะคนที่ฉันพูดด้วยต้องการให้ลูกค้าร่ำรวยกว่าฉัน ฉันควรทำอย่างไรดี? 

คำถาม: ฉันอยู่ในรัฐแมรี่แลนด์และสามารถใช้นักวางแผนทางการเงินสำหรับ Roth IRA และ TSP ของฉัน [แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับพนักงานของรัฐ] เพื่อให้คำแนะนำในการลงทุนและช่วยจัดการเงินทุนของฉันเพื่อปรับปรุงผลตอบแทน TSP ของฉันอยู่ที่ประมาณ 500,000 ดอลลาร์ แต่ไม่มีอะไรให้ “จัดการ” มากนัก Roth IRA ของฉันมีมูลค่าประมาณ 80,000 ดอลลาร์ และฉันต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาการลงทุนที่เหมาะสมเพื่อพัฒนาบัญชีนี้ในสภาพแวดล้อมที่เลวร้ายนี้ ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ต้องการจัดการบัญชีมากกว่า $500,000 ฉันจะโทรหาและไว้วางใจใครได้บ้าง

คำตอบ: นักวางแผนการเงินบางคนทำงานกับคนร่ำรวยมากเท่านั้น แต่งานมากมายสำหรับผู้ที่มีน้อย Jonathan Grannick นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Wonder Wealth กล่าวว่า "ไม่ใช่นักวางแผนทางการเงินทุกคนที่ต้องการสินทรัพย์ขั้นต่ำเพื่อทำงานร่วมกับคุณ" (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

มีที่ปรึกษาจำนวนมากที่ทำงานกับลูกค้าของมูลค่าสุทธิใดๆ และแทนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่รายเดือน ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมต่อโครงการ (ซึ่งอาจมีตั้งแต่ 1,000 ดอลลาร์และ 10,000 ดอลลาร์ขึ้นอยู่กับขอบเขต ของงาน) หรือค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง (โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง $200 และ $500 ต่อชั่วโมง) จริงๆ แล้ว นักวางแผนที่มีคำแนะนำเพียงอย่างเดียวสามารถช่วยจัดการสินทรัพย์ของคุณได้โดยไม่ต้องจัดการให้คุณจริงๆ (เหมือนที่ที่ปรึกษา AUM จะทำ) (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

“โดยปกติแล้ว คุณสามารถจ่ายค่าคำแนะนำเป็นรายชั่วโมงหรือเป็นค่าบริการรายเดือน หากคุณต้องการทำงานกับใครสักคนอย่างต่อเนื่อง เมื่อค้นหาที่ปรึกษา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษานั้นเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจและจ่ายโดยคุณเท่านั้น เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีผลประโยชน์ทับซ้อน” Laura Higgins นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Approachable Financial Planning กล่าว มองหานักวางแผนที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น และโปรดทราบว่าพวกเขา "สามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่า TSP ของคุณอยู่ในจุดที่ควรยอมรับความเสี่ยงได้ และยังให้คำแนะนำได้อีกด้วย" Lauren Lindsay นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Beacon Financial Planning กล่าว โปรดทราบว่าค่าธรรมเนียมสามารถต่อรองได้ และ นี่คือ วิธีจ่ายน้อยลง

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ก่อนที่คุณจะมองหาที่ปรึกษา คุณจะต้องมีความชัดเจนในเป้าหมายของคุณ “เป็นการสร้างพอร์ตการลงทุนก่อนหักภาษีที่ดีที่สุดใช่หรือไม่? หรือหักภาษี? เป็นการเปิดโปงและจัดการความเสี่ยงต่างๆ ซึ่งบางอย่างไม่เกี่ยวกับการลงทุนเลยหรือ? เจ้าของธุรกิจจำนวนมากมีความมั่งคั่งผูกมัดอยู่ในบริษัทเอกชน สำหรับคุณ นี่คือ TSP ที่มีทางเลือกในการลงทุนจำกัด ในทุกกรณีจำเป็นต้องมีการวางแผน” Elliot Dole นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Buckingham Strategic Wealth กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

ยิ่งไปกว่านั้น แผนทางการเงินของคุณควรคำนึงถึงทุกแง่มุมของชีวิตทางการเงินของคุณ รวมถึงแหล่งรายได้เกษียณที่คาดหวังทั้งหมด เมื่อถึงเวลานั้น “เพื่อให้รู้สึกสบายใจกับการลงทุนของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องมีความคาดหวังที่เป็นจริงสำหรับสิ่งที่คุณคาดหวังได้ นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยรวบรวมสิ่งนี้เข้าด้วยกัน เพื่อให้คุณเข้าใจได้อย่างสมเหตุสมผลว่ามีอะไรรออยู่ข้างหน้าภายใต้สถานการณ์ต่างๆ รวมถึงการจัดสรรพอร์ตการลงทุนและผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวัง” Belding กล่าว

ในการเริ่มมองหาที่ปรึกษา คุณสามารถไปที่ Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) หรือ XY Planning Network

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].