ฉันไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินออมของฉัน ที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยฉันได้อย่างไร
เก็ตตี้อิมเมจ / iStockphoto
คำถาม: ฉันวางแผนจะเกษียณตอนอายุ 62 ปี ฉันมีเงินออม 200,000 ดอลลาร์ และฉันมีบ้านเช่าที่จ่ายออกไปโดยมีรายได้จากค่าเช่า 1,500 ดอลลาร์ต่อเดือน บ้านที่ฉันอาศัยอยู่ก็ได้รับผลตอบแทนเช่นกัน ฉันไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินออมของฉัน ที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยฉันได้อย่างไร คุณแนะนำเมนูใด (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)
คำตอบ: การมีเงินก้อนในการออมของคุณบางครั้งอาจเป็นเรื่องยากที่จะจัดสรรอย่างเหมาะสม - แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยเหลือคุณที่นี่ แม้ว่าคุณอาจพบว่ามีประโยชน์ นี่คือข้อดีและข้อเสียของการจ้างที่ปรึกษาเพื่อช่วย
เส้นทางที่ปรึกษาทางการเงิน
ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากมีความเชี่ยวชาญในการช่วยลูกค้านำทางสู่เส้นทางสู่การเกษียณอายุ ซึ่งอาจรวมถึงการลงทุนและการออมเพื่อการเกษียณ กลยุทธ์การเรียกร้องผลประโยชน์ประกันสังคม ค่ารักษาพยาบาลก่อนและหลัง Medicare การวางแผนล่วงหน้าสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในการดูแลระยะยาว (LTC) และการช่วยเหลือ คุณลดภาษีเกษียณตลอดชีวิต หากสิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่คุณไม่สบายใจที่จะจัดการกับตัวเอง คุณอาจต้องการพิจารณาที่ปรึกษาทางการเงิน
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
อีกสิ่งหนึ่งที่นักวางแผนทางการเงินสามารถทำได้คือการดูสถานการณ์เฉพาะของคุณและแจ้งให้คุณทราบว่าการเกษียณอายุที่ 62 นั้นเป็นไปได้จริงหรือไม่ แท้จริงแล้ว การรอคอยอาจสมเหตุสมผลทางการเงินมากกว่า การเลื่อนการเก็บประกันสังคมออกไปหนึ่งปีจะเพิ่มผลประโยชน์ประมาณ 8% บวกกับการปรับค่าครองชีพ (COLA) ทุกปีจนถึงอายุ 70 ปี “ถ้าคุณมีกำหนดเกษียณที่ 62 คุณจะทำ อย่างไรก็ตาม ในฐานะที่ปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจ ผมจะต้องแบกรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากในการทำเช่นนั้น” Chris Chen นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Insight Financial Strategists กล่าว
ที่ปรึกษายังสามารถช่วยให้คุณทราบว่าจะทำอย่างไรกับเงินออม 200,000 ดอลลาร์ของคุณ “พวกเขาสามารถดูความเสี่ยงและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินออมของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุด” Danielle Harrison นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Harrison Financial Planning กล่าว
ข้อเสียอย่างหนึ่งของที่ปรึกษาคือค่าใช้จ่าย ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ดำเนินการภายใต้รูปแบบการชำระเงินแบบใดแบบหนึ่งจากสามแบบ ต่อแผน ค่าธรรมเนียมคงที่ รายชั่วโมง และสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ในขณะที่ค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละรายการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น สถานที่ ความเชี่ยวชาญ และความซับซ้อนของสถานการณ์ ที่ปรึกษารายชั่วโมงมักจะเรียกเก็บเงินระหว่าง $150 ถึง $350 ต่อชั่วโมง ที่ปรึกษาแบบเหมาจ่ายสามารถเรียกเก็บเงินได้ทุกที่ตั้งแต่ $2,500 ถึง $10,000 ต่อแผน และ ช่วงทั่วไปสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการโดยทั่วไปคือ 1%
ไม่ว่าคุณจะเลือกรูปแบบค่าธรรมเนียมแบบใด ให้มองหาที่ปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำงานกับคนที่ให้ความสำคัญกับผลประโยชน์สูงสุดของคุณเป็นอันดับแรก ซึ่งตรงข้ามกับคนที่รับค่าคอมมิชชั่นหรือได้รับค่าจ้างเพื่อส่งเสริมหรือขายผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่งโดยเฉพาะ ถ้ามันไม่ดีสำหรับการเงินของคุณ หากต้องการค้นหานักวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับการเรียกเก็บเงิน ให้พิจารณาใช้เครื่องมือค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลของ National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) หรือพอร์ทัล Let's Make a Plan ของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)
เส้นทาง DIY
แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีมือโปรมาช่วยจัดการเงินของคุณ คุณจะต้องทำการบ้านเกี่ยวกับการเบิกเงินประกันสังคม (การรอตามที่เรากล่าวไว้ข้างต้น โดยทั่วไปจะให้ผลตอบแทนรายเดือนที่สูงกว่า) และคุณจะต้องใช้เงินออมเท่าไรและเมื่อไหร่ “200,000 ดอลลาร์และรายได้จากค่าเช่านั้นมากกว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่ แต่ฉันจะทบทวนแนวคิดเรื่องการเกษียณอายุที่อายุ 62 ปีอีกครั้งเพราะค่าปรับประกันสังคมที่มาพร้อมกับสิ่งนั้น ฉันอาจเสนอแผนการลงทุนที่เหมาะสม” เฉินกล่าว
มีโอกาสที่คุณจะชอบการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องการพิจารณาใส่เงินของคุณในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ลงทุนในซีดีระยะสั้น ซื้อตั๋วเงินคลัง ธนบัตร พันธบัตร และ TIPS ลงทุนในผลตอบแทนต่ำ พันธบัตรและค่างวดคงที่เพื่อรักษาไข่รังของคุณ ในส่วนของเขา Kaleb Paddock นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าวว่าคุณควรจัดลำดับความสำคัญในการได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากไลฟ์สไตล์และประสบการณ์ชีวิตของคุณ “ใช้จ่ายกับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณในขณะที่ยังคงวางแผนอย่างชาญฉลาดสำหรับชีวิตที่คาดไม่ถึง” Paddock กล่าว
ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินก่อนที่จะเริ่มเส้นทาง DIY หรือไม่? พิจารณาหนังสือต่างๆ เช่น คู่มือการวางแผนการเกษียณอายุโดย Wade Pfau วิธีหาเงินของคุณให้คงอยู่: คู่มือการเกษียณอายุที่ขาดไม่ได้ โดย Jane Bryant Quinn และคู่มือการเกษียณอายุขั้นสูงสุดสำหรับคนอายุ 50+: กลยุทธ์การชนะเพื่อสร้างรายได้ของคุณไปตลอดชีวิต โดย Suze Orman เน้นการวางแผนเกษียณ
กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-plan-to-retire-at-62-i-get-1-500-a-month-in-rental-income-and-have-200-000-in-savings-should-i-get-a-financial-adviser-to-help-me-8b1baac0?siteid=yhoof2&yptr=yahoo