ฉันบริจาคเกินให้กับ 401(k) ของฉัน ฉันทำอะไรตอนนี้?

คุณเพิ่งค้นพบว่าคุณทำแผน 401(k) มากเกินไปหรือไม่? หากคุณดำเนินการอย่างรวดเร็ว คุณจะสามารถลดความเสียหายให้เหลือน้อยที่สุด แต่ถ้าคุณรอช้า ค่าภาษีและความไม่สะดวกจะทวีคูณ ดังนั้นหากคุณมีส่วนร่วมกับ 401 (k)ผู้บริหารแผนต้องคืนเงินส่วนเกิน มาดูขั้นตอนที่คุณจะต้องดำเนินการเพื่อแก้ไขสถานการณ์กัน

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณ คุณสามารถร่วมงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อเพิ่มกลยุทธ์การเกษียณของคุณให้สูงสุด

จำนวนเงินสมทบสูงสุดคืออะไร?

เงินสมทบสูงสุดสำหรับแผน 401 (k) คืออะไร? ตามที่กรมสรรพากรระบุว่า ผลงานสูงสุด สำหรับพนักงานที่เข้าร่วมแผน 401(k) คือ 22,500 ดอลลาร์สำหรับปี 2023

อย่างไรก็ตาม หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเงินได้มากกว่า 22,500 เหรียญสหรัฐฯ เป็นผลงานแบบ “ตามทัน” ในปี 2023 ยอดเงินบริจาคที่ตามมาคือ 7,500 เหรียญสหรัฐ ซึ่งนำยอดรวมที่คุณสามารถบริจาคให้กับ 401 (k) ถึง $30,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

จำนวนเงินเหล่านี้มักได้รับการปรับปรุงเป็นประจำทุกปี ในปี 2022 เงินบริจาคสูงสุดคือ 20,500 ดอลลาร์ และเงินสมทบที่รับเพิ่มคือ 6,500 ดอลลาร์ ตรวจสอบว่าคุณอ้างอิงตัวเลขที่ถูกต้องสำหรับการคำนวณของคุณ

ตอนนี้ไม่รวมตัวเลขเหล่านี้ เงินสมทบของนายจ้าง. หากนายจ้างของคุณเสนอเงินสมทบ พวกเขาจะมีวงเงินที่แตกต่างกัน ในปี 2023 จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณสามารถบริจาครวมถึงเงินสมทบของนายจ้างคือ 66,000 ดอลลาร์หรือ 100% ของเงินเดือนของคุณ แต่ปัญหาเดียวที่คุณจะเจอก็คือถ้าคุณทำเกินจำนวนเงินที่บริจาคเป็นการส่วนตัว 

จะทำอย่างไรถ้าคุณมีส่วนร่วมมากเกินไป

ถ้าตอนนี้คุณรู้ตัวว่าคุณได้บริจาคมากเกินไป อย่าตกใจ—สิ่งนี้สามารถแก้ไขได้ด้วยการเอะอะเล็กน้อย ตราบใดที่คุณดำเนินการอย่างรวดเร็ว ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนในการดำเนินการ:

1.) ติดต่อนายจ้างหรือผู้บริหารแผนของคุณทันที

ให้ นายจ้าง รู้ว่าคุณได้มีส่วนร่วมมากเกินไป เวลาเป็นสิ่งสำคัญ การตรวจหาข้อผิดพลาดก่อนวันภาษีจะเป็นประโยชน์อย่างมาก (วันภาษีโดยทั่วไปคือวันที่ 15 เมษายน แต่เป็นวันที่ 18 เมษายนในปี 2023)

2.) แก้ไขแบบฟอร์มภาษีของคุณ

หากคุณสามารถจับปัญหาได้ก่อนวันภาษีและก่อนที่คุณจะยื่นภาษี คุณสามารถแก้ไขได้ W-2 ใช้. หากคุณดำเนินการไม่ทัน คุณยังคงทำตามขั้นตอนเหล่านี้ แต่คุณจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีที่แก้ไขใหม่

เรื่องราวดำเนินต่อไป

3.) ชำระภาษีจากเงินสมทบส่วนเกิน

นายจ้างของคุณจะคืนเงินส่วนเกินให้กับคุณรวมถึงเงินที่ได้รับ คุณจะค้างชำระภาษีสำหรับจำนวนเงินนั้นและอาจถึงกำหนดชำระล่วงหน้า บทลงโทษการถอนเงิน— เพิ่มเติมเกี่ยวกับด้านล่าง

แจ้งให้นายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณทราบ แล้วพวกเขาจะแก้ไขสถานการณ์ด้วยการคืนเงินและแก้ไขแบบฟอร์มภาษีของคุณ จากนั้นคุณจะต้องแก้ไขเอกสารภาษีและการชำระเงินในส่วนของคุณ 

บทลงโทษคืออะไร?

นอกเหนือจากความเครียดและความรำคาญแล้ว บทลงโทษสำหรับการบริจาคมากเกินไปอาจรวมถึงปัญหาเกี่ยวกับการคืนภาษีของคุณ ภาษีเพิ่มเติม และบทลงโทษ

หากคุณแก้ไขข้อผิดพลาดได้ก่อนกำหนดวันภาษี ผลเสียจะค่อนข้างน้อย คุณจะต้องยื่นภาษีโดยใช้ข้อมูลที่อัปเดต W-2 และคุณจะต้องจ่ายภาษีในส่วนที่จ่ายเกินเหมือนเป็นค่าจ้าง

ลองคิดแบบนี้: หากคุณไม่ได้บริจาคมากเกินไป เงินนั้นก็จะมาหาคุณตามปกติ เงินเดือนดังนั้นถึงมาช้าก็เสียภาษีเหมือนเดิม

อย่างไรก็ตาม หากคุณพลาดกำหนดเวลา คุณจะค้างชำระภาษีเพิ่มเติมเหล่านั้น และคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับการถอนก่อนกำหนด 10% ของจำนวนเงินดังกล่าว จากนั้นคุณจะต้องเสียภาษีเพิ่มเติมอีกครั้ง—ใช่ ครั้งเดียวสำหรับปีภาษีที่คุณทำผิด และอีกครั้งในปีภาษีที่มีการแก้ไข

เหตุใดการบริจาคเกินจึงเกิดขึ้น

โดยปกติ เงินสมทบเกินจะเกิดขึ้นเนื่องจากคุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณสองแหล่งและไม่ได้ติดตาม หากคุณมีนายจ้างคนเดียวกันและ การเกษียณอายุ บัญชีสำหรับปีภาษีเต็ม มีแนวโน้มสูงที่นายจ้างหรือผู้บริหารแผนของคุณอาจตรวจพบข้อผิดพลาด

หากคุณเปลี่ยนงานและมี 401(k) สองตัว ปัญหาอาจปรากฏขึ้นในเวลาสั้นๆ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณทำงานหลายงานและมีแผน 401(k) เชื่อมโยงกับแต่ละแผน ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณติดตามแผน 401(k) ทั้งหมดที่คุณอาจมี

สิ่งกีดขวางทั่วไปอีกประการหนึ่งคือเมื่อคุณได้รับการเพิ่มหรือโบนัสจำนวนมากและลืมไปว่า 401 (k) ถูกตั้งค่าให้หักเป็นเปอร์เซ็นต์ของเช็คเงินเดือนของคุณ หากคุณคำนวณจากเงินเดือนปกติก่อนหน้านี้ คุณอาจอยู่ในเกณฑ์ที่ดี แต่ด้วยเช็คเงินเดือนที่มากขึ้น จะมีการเลื่อนเวลาออกไป 401(k) ที่มากขึ้น

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อใดก็ตามที่ภาษีเข้ามามีบทบาท การเงินจะซับซ้อนขึ้น และการออมเพื่อการเกษียณอายุก็ไม่มีข้อยกเว้น หากคุณคิดว่าคุณได้มีส่วนร่วมกับแผน 401(k) ของคุณมากเกินไป อย่าลังเลที่จะติดต่อนายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณ และเมื่อคุณอยู่ในช่วงกลางฤดูภาษี คุณต้องการแก้ไขสถานการณ์นั้นทันทีก่อนถึงวันภาษี หรือคุณอาจต้องรับมือกับบทลงโทษ

เคล็ดลับในการจัดการเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ

• การออมเพื่อการเกษียณนั้นพูดง่ายกว่าทำมาก แต่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถพาคุณไปถูกทางได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• 401(k) ไม่ใช่ที่เดียวที่คุณสามารถออมเพื่อการเกษียณอายุได้ บัญชีเกษียณส่วนบุคคลหรือ IRA เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง มีวงเงินบริจาค $6,500 สำหรับปี 2023 และเสนอ สิทธิประโยชน์ทางภาษีเหมือนกัน เป็น 401(k) ในทางกลับกัน Roth IRAs ไม่ได้หักภาษีล่วงหน้า แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้ของคุณเมื่อคุณเกษียณ

• หากคุณกำลังเอาเปรียบนายจ้าง 401 (k) จับคู่ เครื่องคิดเลข 401(k) ของ SmartAsset สามารถช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากผลงานประจำปีและผลการแข่งขันของนายจ้าง

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra

โพสต์ จะทำอย่างไรเมื่อคุณมีส่วนร่วมมากเกินไปใน 401 (k) ของคุณ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.