ฉันอาศัยอยู่กับประกันสังคมและแสตมป์อาหาร ฉันสามารถปกป้องการลงทุนในตลาดขาลงได้หรือไม่?

ฉันเกษียณแล้วและอาศัยอยู่กับประกันสังคมและแสตมป์อาหาร ฉันมีเงินทั้งหมดอยู่ในบัญชีเกษียณอายุแบบอนุรักษ์นิยมสองบัญชี ฉันไม่สามารถบริจาคเงินให้พวกเขาได้ ฉันวางแผนที่จะแจกจ่ายในห้าปี อะไรคือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินของฉันก่อนที่ตลาดจะพังทลายมากกว่านี้?

-คามิล

คำถามหลักที่นี่คือวิธีการ ปกป้องเงินของคุณในช่วงที่ตลาดตกต่ำ. เป็นสิ่งที่ฉันได้ยินมากกว่าที่อื่น

คำตอบอาจแตกต่างกันไปตามสถานการณ์เฉพาะของผู้ถาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ขึ้นอยู่กับว่าคุณเข้าใจความเสี่ยงอย่างไรและคุณยินดีจะทำอะไรกับมัน

นี่คือสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการปกป้องเงินของคุณเมื่อตลาดตกต่ำ

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณจัดการเงินออมและวางแผนเพื่อการเกษียณได้ หาที่ปรึกษาในพื้นที่วันนี้

Trilemma ของนักลงทุน: ความปลอดภัย สภาพคล่อง และการเติบโต

โดยทั่วไป การลงทุนของคุณสามารถนำเสนอความปลอดภัย การเติบโต และสภาพคล่อง แต่คุณไม่สามารถคาดหวังได้ว่าพวกเขาจะมอบผลประโยชน์ทั้งสามอย่างพร้อมกัน เนื่องจากคุณไม่ได้วางแผนที่จะแจกจ่ายต่อไปอีกห้าปี สภาพคล่อง อาจจะไม่มีความสำคัญสูงสุดในขณะนี้ (แน่นอนว่า ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้) นั่นละทิ้งความปลอดภัยและการเติบโตเป็นประเด็นหลักของคุณ แล้วสองตัวนี้ตัวไหนสำคัญกว่ากัน?

ในกรณีของคุณ เป็นที่ชัดเจนว่าความปลอดภัย หรือหลีกเลี่ยงการสูญเสียจากการตกต่ำของตลาดที่ตามมา เป็นปัญหาหลัก คุณไม่มีเงินสดเพิ่มสำหรับการลงทุนของคุณ และความจริงที่ว่าพวกเขาอนุรักษ์นิยมอยู่แล้ว แสดงให้เห็นว่าคุณไม่คิดว่าพวกเขาจะได้รับผลกระทบมากนัก

คุณอาจจะหรืออาจจะไม่ถูกที่จะคิดอย่างนั้น เป็นการยากที่จะพูดโดยไม่ดูตัวเลขที่ยาก และอาจมีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ ทำให้ผลงานของคุณอนุรักษ์นิยมมากขึ้น. ในทางกลับกัน บางทีความไม่พอใจของคุณอาจบ่งชี้ว่าแนวทางที่เน้นความปลอดภัยเป็นอันดับแรกไม่ได้ตัดทิ้งอีกต่อไป

ความท้าทาย: เอาชนะภาวะเงินเฟ้อ

เหตุผลในการลงทุนเป็นอันดับแรกคือการเพิ่มมูลค่าเงินของคุณให้มากที่สุด อุปสรรคมากมายขวางทางไปสู่เป้าหมายนั้น แต่อุปสรรคหนึ่งที่มักจะอยู่ที่นั่น ในระดับหนึ่งคือภาวะเงินเฟ้อ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ดังนั้น ในฐานะนักลงทุน การต่อสู้ของคุณอยู่กับ เงินเฟ้อ แรก. และวิธีเดียวที่จะชนะการต่อสู้นั้นคือการเป็นเจ้าของบางสิ่งที่มีมูลค่าเร็วกว่า (หรืออย่างน้อยเท่ากับ) อัตราเงินเฟ้อ

คุณจะได้รับผลตอบแทนโดยไม่มีความเสี่ยงหรือไม่?

ด้วยหลักการทั้งหมดที่กำหนดไว้แล้ว ให้กลับไปที่คำถามหลัก: คุณจะหลีกเลี่ยงการนำเงินของคุณไปเสี่ยงแต่ยังคงได้รับผลตอบแทนจากมันได้อย่างไร

น่าเศร้าที่คำตอบสั้นๆ คือคุณทำไม่ได้ ไม่มีความเสี่ยงโดยทั่วไปหมายถึงไม่มีผลตอบแทน

ที่กล่าวว่าคุณสามารถได้รับผลตอบแทนน้อยที่สุดสำหรับความเสี่ยงน้อยที่สุดโดยการลงทุนในตราสารหนี้ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณยืมเงินใครและได้รับผลตอบแทนเล็กน้อย ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ :

1. บัตรเงินฝาก. ยานพาหนะทางการเงินเหล่านี้กำลังจ่ายประมาณ 3% สำหรับเงื่อนไข 12 เดือน เงินของคุณจะถูกเก็บไว้ใน CD จนถึงวันครบกำหนดมิฉะนั้นคุณจะต้องเสียค่าปรับ

2. ตลาดเงิน บัญชีออมทรัพย์เหล่านี้จ่ายประมาณ 1.5% ในวันนี้

3. พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเหล่านี้ในปัจจุบันจ่ายประมาณ 3.1% สำหรับพันธบัตรสองปี

   1. หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS). ตั๋วเงินคลังประเภทนี้มีมูลค่าหลักที่กำหนดโดยอัตราเงินเฟ้อที่มีอยู่ ซึ่งส่งผลต่อดอกเบี้ยที่จ่าย

   2. ฉันผูกพัน อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรรัฐบาลจะกำหนดโดยอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับ ฉันผูกพัน อยู่ที่ 9.62%

การลงทุนเหล่านี้จะไม่ได้รับเงินมากนัก แต่สิ่งเหล่านี้จะช่วยทำให้อัตราเงินเฟ้ออ่อนลงและจะไม่เปลี่ยนแปลงมูลค่าของมันมากนัก

ผลประโยชน์เล็กน้อยดังกล่าวเพียงพอสำหรับนักลงทุนบางส่วน แต่อาจไม่เพียงพอสำหรับคุณ

วิธีการเข้าถึงการลงทุนของคุณ

แน่นอนว่าตอนนี้คุณไม่มีรายได้เหลือเฟือ และคุณจะไม่เริ่มดึงเอาพอร์ตโฟลิโอของคุณไปอีกสองสามปี ดังนั้นการควบรวมสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำจึงฟังดูน่าดึงดูด

แต่การ “เริ่มต้น” ในการดึงพอร์ตโฟลิโอของคุณนั้นแตกต่างจากการหมดลงอย่างมาก เงินออมเหล่านั้นต้องใช้เวลานานแค่ไหน? หากคุณวางแผนที่จะดึงเอาพอร์ตโฟลิโอของคุณในอีก 20 ปีข้างหน้า คุณต้องมีความเสี่ยงบ้างหากต้องการให้ทัน (หรือเอาชนะ) อัตราเงินเฟ้อ

ข่าวดีก็คือการเปิดรับแสงอาจไม่น่ากลัวอย่างที่คิด หากคุณมีขอบฟ้าอันยาวนานและสามารถหนีไปได้ ถอนประจำปีประมาณ 4% หรือน้อยกว่า คุณอาจได้รับพอร์ตโฟลิโอของคุณไปยังที่ที่ดีโดยมีความเสี่ยงปานกลาง

ตัวอย่างเช่น พอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลายสามารถมี "ถัง" ของเงินที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงที่แตกต่างกันสำหรับช่วงเวลาต่างๆ คุณสามารถมีส่วนประมาณ 25% ในไข่รังของคุณที่ลงทุนในเงินสดและพันธบัตรเพื่อการถอนในระยะสั้น

ไตรมาสที่สองสามารถมุ่งสู่พันธบัตรและหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงและมีเวลา 10 ถึง 11 ปี ครึ่งหลังจะอยู่ใน "ถัง" ที่ก้าวร้าวที่สุดด้วยการถือครองหุ้นและอสังหาริมทรัพย์ คุณจะไม่วางแผนที่จะดึงออกจากถังนี้จนกว่าจะผ่านไป XNUMX ปีหรือมากกว่านั้น

สิ่งที่ต้องทำต่อไป

อย่างที่ฉันบอกลูกค้าเสมอๆ ว่าอย่าเปลี่ยนจากก้าวร้าวเป็นอนุรักษ์นิยมหรือในทางกลับกัน มันเกิดขึ้นทีละน้อยในหลายปีหรือหลายสิบปี

และนั่นก็เป็นความจริงของการลงทุนโดยทั่วไป ไม่ว่าสิ่งต่าง ๆ จะดูทำให้ดีอกดีใจหรือน่าสะพรึงกลัวในช่วงเวลาใดก็ตาม จำไว้ว่ามันเป็นเรื่องของการแข่งขันที่ยาวนาน ความสำเร็จขึ้นอยู่กับการยึดมั่นในหลักการของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และน้อยลงด้วยการเลือกม้าที่ "ใช่" ในเวลาที่ "ถูกต้อง"

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• ทำงานร่วมกับมืออาชีพ ตั้งแต่ประกันสังคมและแหล่งรายได้ทางเลือกไปจนถึงค่ารักษาพยาบาลและการดูแลระยะยาว มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อจัดทำแผนเกษียณอายุ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการที่ซับซ้อนนี้ได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ทำไมคุณไม่ควรตื่นตระหนกในช่วงตลาดหมี การหยุดการลงทุนชั่วคราวในช่วงตลาดหมีสามารถลดรายรับจากการเกษียณอายุลงได้ แผนภูมินี้แสดงให้เห็น ทำไมคุณไม่ควรหยุดลงทุนในช่วงตลาดหมี.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

โพสต์ ถามที่ปรึกษา: ฉันอาศัยอยู่กับประกันสังคมและแสตมป์อาหาร ฉันสามารถปกป้องการลงทุนในตลาดขาลงได้หรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.