ฉันเพิ่งได้รับมรดกก้อนโต ฉันจะทำอย่างไรกับเงิน?

2

ได้รับมรดก จากสมาชิกในครอบครัวสามารถสร้างเงินสดก้อนโต และโอกาสทางการเงินใหม่ๆ สิ่งที่คุณทำกับเงินจะขึ้นอยู่กับขนาดของมรดก สถานการณ์ทางการเงินของคุณ และระดับของประสบการณ์ในการจัดการการลงทุน แต่การมีแผนการที่ชัดเจนสำหรับมรดกเป็นสิ่งสำคัญ การศึกษาที่อ้างถึงบ่อยครั้งซึ่งจัดทำโดย The Williams Group of San Clemente, California พบว่า 70% ของครอบครัวที่ร่ำรวยสูญเสียทรัพย์สมบัติไปเพราะรุ่นที่สอง และ 90% ใช้สุรุ่ยสุร่ายโดยรุ่นที่สาม ก ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากมรดกของคุณโดยพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของคุณและสร้างแผนสำหรับอนาคต

คุณพร้อมที่จะลงทุนหรือไม่?

คำถามแรกที่ต้องถามตัวเองเมื่อได้รับมรดกคือคุณพร้อมจะลงทุนอย่างแท้จริงหรือไม่ หากคุณมีหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อดอกเบี้ยสูงหรือค่าบัตรเครดิต คุณอาจไม่สามารถเริ่มลงทุนได้

แม้ว่ามันอาจจะไม่น่าตื่นเต้นเท่าการเลือกกองทุนรวม กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือหุ้นแต่ละหุ้น การชำระหนี้เป็นวิธีที่สมเหตุสมผลและมีความรับผิดชอบในการใช้เงิน คิดว่าเป็นการลงทุนในอนาคตของคุณ การล้างหนี้เงินกู้นักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิตจะทำให้คุณมีเงินหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ในแต่ละเดือนเพื่อใช้ในทางอื่น

หากคุณปลอดหนี้อยู่แล้วหรือมีเงินเหลือหลังจากชำระหนี้แล้ว ก็ถึงเวลาตรวจสอบเงินออมของคุณแล้ว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เก็บเงินไว้สามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉิน ไม่เพียง แต่เป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่รอบคอบเท่านั้น แต่การสร้างกองทุนฉุกเฉินสามารถให้ความรู้สึกปลอดภัยและความมั่นใจที่คุณต้องเริ่มลงทุน คุณจะรู้ว่าไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเงินที่คุณลงทุนในอนาคต คุณมีความปลอดภัยในรูปแบบของกองทุนฉุกเฉินของคุณ

บันทึกเพื่อการเกษียณอายุ

เช่นเดียวกับการชำระหนี้หรือสร้างกองทุนฉุกเฉิน นำมรดกของคุณไปให้ การเกษียณอายุ อาจไม่ทำให้น้ำผลไม้ของคุณไหล แต่เป็นการลงทุนที่ดี การสำรวจบริการแผนการเกษียณอายุของ Schwab ล่าสุดพบว่าผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) ทั่วประเทศเชื่อว่าพวกเขาต้องประหยัดเงิน 1.9 ล้านดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม ชาวอเมริกัน XNUMX ใน XNUMX ไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณเลย จากรายงานของ PwC

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากคุณเลือกที่จะออมเงินเพื่อวัยเกษียณ คุณสามารถทำได้หลายวิธี หากคุณมีแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน เช่น 401 (k) or 403 (ข)คุณจะไม่สามารถนำเงินที่ได้รับมรดกไปลงทุนโดยตรงในบัญชีเกษียณอายุของคุณได้ คุณสามารถใช้มรดกเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพในขณะที่เพิ่มจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับบัญชีเกษียณของคุณจากเช็คเงินเดือนของคุณทุกรอบการจ่ายเงิน

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณได้รับมรดก $50,000 คุณสามารถนำเงินไปลงทุนในบัญชีเกษียณในช่วงสองปีโดยเพิ่มเงินสมทบสูงสุด 401(k) ต่อปีและเพิ่มส่วนที่เหลือให้กับ Roth IRA แต่ละปี.

เปิดบัญชีนายหน้า

ขณะที่ 401(k)s และ IRA เป็นพาหนะที่ดีสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ก็มาพร้อมกับข้อจำกัดที่สำคัญ หากคุณต้องการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุ (ยกเว้น Roth IRAs) ก่อนอายุ 59.5 ปี คุณจะต้องเสียค่าปรับ 10% จากภาษีเงินได้

หากคุณมีเป้าหมายระยะกลางหรือระยะสั้นสำหรับเงิน การเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และการลงทุนด้วยตัวคุณเองจะให้ความยืดหยุ่นที่ 401 (k) หรือ IRA จะไม่ทำ คุณสามารถเปิดบัญชีกับบริษัทอย่าง Fidelity หรือ Ameritrade TDแล้วซื้อหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน และหลักทรัพย์อื่นๆ

หากคุณเพิ่งเริ่มต้น ลองพิจารณาลงทุนใน กองทุนดัชนี. เครื่องมือการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและไม่ยุ่งยากเหล่านี้ติดตามดัชนีตลาด เช่น S&P 500 หรือค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ แทนที่จะต้องเลือกระหว่างหุ้นหรือกองทุนรวมที่แตกต่างกัน คุณสามารถลงทุนในกองทุนดัชนีและรับความเสี่ยงในวงกว้างจากตลาดทั้งหมด

จ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับมรดกของคุณ หรือเพียงแค่ต้องการหุ้นส่วนที่เป็นกลางเพื่อช่วยคุณวางแผนสำหรับเงิน การจ้าง ที่ปรึกษาทางการเงิน น่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ ก ความไว้วางใจ ที่ปรึกษาที่ให้ความสำคัญกับผลประโยชน์สูงสุดของคุณเป็นอันดับแรกสามารถช่วยคุณประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณและหาประโยชน์สูงสุดจากเงินของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอของกองทุนรวม ETF หุ้นรายบุคคล หลักทรัพย์ที่มีรายได้คงที่ และการลงทุนทางเลือกที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและระยะเวลาของคุณ สมมติว่าคุณต้องการลงทุนโชคลาภ

อีกครั้ง การทำงานกับมืออาชีพมีค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียมที่ที่ปรึกษาการลงทุนจำนวนมากเรียกเก็บสำหรับการจัดการสินทรัพย์มักขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการของคุณ (AUM) มาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับ ค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ โดยทั่วไปคือ 1% หมายความว่าหากคุณมีเงิน 100,000 ดอลลาร์ภายใต้การจัดการของที่ปรึกษา คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี 1,000 ดอลลาร์ ที่ปรึกษาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่แยกต่างหากสำหรับบริการวางแผนทางการเงินแบบสแตนด์อโลน แต่โครงสร้างค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไป

ซื้ออสังหาริมทรัพย์

การใช้มรดกบางส่วนของคุณ (หรือทั้งหมด) เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ก็เป็นการใช้เงินอย่างคุ้มค่าเช่นกัน เช่นเดียวกับตลาดหุ้น มูลค่าบ้านเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปีที่ผ่านมา จากข้อมูลของสำนักสำรวจสำมะโนประชากรที่รวบรวมโดย Federal Reserve Bank of St. Louis ราคาขายเฉลี่ยของบ้านในสหรัฐอเมริกาเพิ่มขึ้นเกือบ 1,400% ในช่วง 50 ปีที่ผ่านมา (ไม่ได้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ) การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพเช่นกัน ป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ.

แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่แล้ว ให้พิจารณาใช้เงินมรดกเพื่อชำระค่าจำนองที่มีอยู่ของคุณ ประโยชน์ของกลยุทธ์นี้มีสองเท่า ประการแรก เงินจะถูกแปลงเป็นส่วนของเจ้าของบ้านทันที หากคุณเลือกที่จะขายบ้าน คุณจะไม่ต้องจ่ายคืนธนาคารหรือผู้ให้กู้จำนอง ประการที่สอง เช่นเดียวกับการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง การล้างการชำระเงินจำนองของคุณจะทำให้เงินสดจำนวนมากขึ้นในแต่ละเดือนเพื่อนำไปลงทุนในที่อื่น

บรรทัดด้านล่าง

การรับเงินหรือทรัพย์สินสามารถส่งผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่ออนาคตทางการเงินของคุณ แต่การเลือกอย่างชาญฉลาดด้วยเงินเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ก่อนลงทุนมรดกของคุณ ต้องแน่ใจว่าได้ชำระหนี้ทั้งหมดและตั้งกองทุนฉุกเฉิน จากที่นั่น คุณสามารถนำเงินไปลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมผ่านบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ ซื้ออสังหาริมทรัพย์ หรือออมเพื่อการเกษียณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีบทบาทสำคัญในกระบวนการนี้ ให้คำแนะนำที่มีค่า และจัดการการลงทุนเหล่านี้ในนามของคุณ

เคล็ดลับในการจัดการมรดกของคุณ

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถเป็นแหล่งข้อมูลอันมีค่าที่จะช่วยให้คุณจัดการกับมรดกจำนวนมากได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ในขณะที่รัฐส่วนใหญ่ไม่เก็บ ภาษีมรดกคุณอาจค้างชำระภาษีจากผลได้จากทุนในอนาคตที่คุณได้จากมรดก SmartAsset ฟรี เครื่องคำนวณภาษีกำไรจากการลงทุน สามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณอาจต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายทรัพย์สิน เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

โพสต์ จะทำอย่างไรกับมรดก ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.