ฉันลงทุนในเทสลาตั้งแต่เนิ่นๆ และตอนนี้ก็มีไข่รัง 8 หลัก ฉันต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

คำถาม ฉันกำลังคิดที่จะลาออกจากงานเร็วๆ นี้ ฉันลงทุนในเทสลาในช่วงต้นและ 100x-ed และตอนนี้มีมูลค่าแปดหลักที่ต่ำมาก ฉันเห็นกองทุนหลายแห่งที่อ้างว่าได้เงินคืนประมาณ 10% ต่อปี แต่ฉันเกรงว่าเมื่อพิจารณาว่า Madoff มีตารางการคืนสินค้าที่คล้ายคลึงกัน อย่างไรก็ตาม ทางเลือกของผู้วางแผนทางการเงินเพียง 3-4% นั้นดูไม่น่าประทับใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงอัตราเงินเฟ้อในทุกวันนี้ ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ผลตอบแทนน้อยมาก? อะไรคือผลตอบแทนที่เป็นจริงที่ฉันสามารถคาดหวังได้หากฉันต้องการรักษาหลักการของฉันและดำเนินชีวิตโดยไม่สนใจเพื่อที่ฉันจะได้ปล่อยให้ลูกๆ ของฉันได้ไม่ต้องลำบากเหมือนที่ฉันต้องทำ

คำตอบ: ก่อนอื่น ขอแสดงความยินดีกับความโชคดีของคุณและความจริงที่ว่าคุณได้เข้าร่วมกลุ่มที่เรียกว่า “เทสลาแนร์” สิ่งแรกที่คุณต้องการทำ — ที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่ — กระจายการถือครองของคุณ ถ้าคุณยังไม่ได้ทำ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินของ Bankrate กล่าวว่า "อย่าเสี่ยงกับความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณกับความมั่งคั่งของหุ้นตัวเดียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งตอนนี้ที่คุณมีความมั่งคั่งเพียงพอที่จะพิจารณาเกษียณอายุก่อนกำหนด" คุณสามารถใช้ได้ นี้ คู่มือ MarketWatch Picks เพื่อเรียนรู้วิธีกระจายความเสี่ยงที่ดีที่สุดและ เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้.

กำลังพิจารณาจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือมีปัญหากับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณหรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

สิ่งต่อไปที่ควรรู้: รักษาความคาดหวังของคุณไว้ “สิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือการรักษาเงินทุนนั้นสอดคล้องกับอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่า เช่น 3% หรือ 4% ต่อปี ไม่ใช่ 10% หรือ 11% ต่อปี การหารายได้ 10% ต่อปีไม่ใช่ความทะเยอทะยานที่แท้จริง หากเป้าหมายของคุณคือการสร้างรายได้และรักษาเงินต้นไว้” แมคไบรด์กล่าว 

อัตราผลตอบแทนขึ้นอยู่กับการลงทุนที่คุณมีเป็นหลัก “ในขณะที่ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินจะมาจากผลตอบแทน ดังนั้น คุณจึงต้องคำนึงถึงสิ่งที่คุณจ่ายและสิ่งที่คุณได้รับจากมันให้มาก ไม่เหมือนที่ปรึกษาทางการเงินจำกัดอยู่แค่กลุ่ม การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำ” แมคไบรด์กล่าว ยิ่งไปกว่านั้น หากพวกเขากำลังบอกคุณว่าอัตราผลตอบแทน 3% ถึง 4% คือสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้ นั่นเป็นเพราะว่าผลตอบแทนที่ต่ำกว่านั้นสอดคล้องกับเป้าหมายของการรักษาเงินทุนมากกว่าการเติบโตเหนือสิ่งอื่นใดกลยุทธ์ที่จำเป็น สร้างผลตอบแทนต่อปีตั้งแต่ 10% ขึ้นไป McBride กล่าว

ที่กล่าวว่า คำถามยังคงอยู่: คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน หรือคุณสามารถทำด้วยตัวเอง? คู่มือ MarketWatch Picks สามารถช่วยให้คุณทราบได้ เช่นเดียวกับสิ่งที่คุณต้องจ่ายสำหรับบริการที่ปรึกษา หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีความมั่นใจและมีความรู้อยู่แล้ว คุณอาจไม่ต้องการที่ปรึกษา และในฐานะที่เป็น Alana Benson โฆษกการลงทุนที่ Investmentmatome ชี้ให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมของที่ปรึกษา “สามารถลดผลกำไรของคุณได้อย่างมาก” แต่เธอเสริมว่า: "ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์อาจเสนอบริการที่คล้ายคลึงกันในราคาที่ต่ำกว่า" 

ส่วนสิ่งที่ที่ปรึกษากลับมานั้น ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษา และลูกค้าต้องการและความจำเป็น เช่นเดียวกับการเลือกแพทย์ การเลือกที่ปรึกษาสามารถช่วยให้คุณมีรายได้เพิ่มขึ้น หรืออาจลดผลตอบแทนที่คุณได้รับด้วยตัวเองก็ได้  ไกด์สามารถช่วยให้คุณรู้ว่าควรถามคำถามอะไรกับที่ปรึกษา เพื่อให้คุณตรวจสอบได้ดี

*แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน