ฉันได้รับมรดก $50K ฉันควรทำอย่างไรกับมัน?

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่คนจะได้รับ มรดกขนาดใหญ่. แต่ไม่ใช่เรื่องปกติสำหรับพวกเขาที่จะทำการตัดสินใจที่ได้เปรียบทางการเงินมากที่สุดว่าจะทำอย่างไรกับสินทรัพย์ที่ได้มาใหม่ หากคุณได้รับมรดกจำนวนมาก เช่น 50,000 ดอลลาร์ กลยุทธ์ในการจัดการกับโชคลาภอย่างชาญฉลาดอาจรวมถึงการวางแผนระยะยาวสำหรับอายุและเป้าหมายของคุณ เริ่มต้นด้วยการเตรียมเงินไว้อย่างดี กองทุนฉุกเฉิน และใช้การลงทุนที่ได้เปรียบทางภาษีหากมี ก ที่ปรึกษาทางการเงิน เป็นวิธีที่ดีในการพัฒนาแผนระยะยาวที่ใช้ได้จริงและวางกลยุทธ์บางอย่างเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ

กลยุทธ์การสืบทอด

ในช่วงเวลาแปดปี ครัวเรือนอเมริกัน 67,000 ใน 2006 รวมถึงคนงานสูงอายุได้รับมรดกเฉลี่ย XNUMX ดอลลาร์ ตามข้อมูลในปี XNUMX รายงานการวิจัย. แต่ส่วนใหญ่ใช้เงินในไม่กี่ปีและเหลือน้อยที่จะแสดง หนึ่งทศวรรษหลังจากได้รับมรดก ทายาททั่วไปยังคงมีโชคลาภเพียงหนึ่งในสาม ตามข้อมูลของก การศึกษาของสวีเดน จาก 2016

ดังนั้น สิ่งแรกที่ต้องทำหลังจากได้รับมรดกก้อนโตก็คือการวางเงินไว้ในบัญชีที่ปลอดภัย นี่อาจเป็นเช่น บัญชีออมทรัพย์ หรือกองทุนรวมตลาดเงินในขณะที่คุณเล่นหุ้น

ไม่ว่าคุณจะทำด้วยตัวเองหรือขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพ ให้สร้างแผนที่เหมาะสมสำหรับการจัดการมรดก เริ่มด้วยสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ พิจารณาอายุ รายได้ ทรัพย์สิน และหนี้สินของคุณ ปัจจัยเช่นของคุณ โปรไฟล์ความเสี่ยงส่วนบุคคลภาระผูกพันในอนาคต เช่น วิทยาลัยลูก และเป้าหมายส่วนตัวที่รวมถึงการเป็นเจ้าของธุรกิจเข้ามามีบทบาท

โปรดทราบว่ามรดกไม่ถือเป็นรายได้โดย IRS ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียภาษีจากเงินที่ได้รับมรดก อย่างไรก็ตามความสนใจใด ๆ หรือ กำไรทุน การลงทุนที่คุณทำกับกองทุนอาจต้องเสียภาษี

ก่อนทำการลงทุนระยะยาว การสร้างกองทุนฤดูฝนน่าจะมีความสำคัญเป็นอันดับแรก การโหลดบัญชีที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้ง่ายพร้อมค่าใช้จ่ายพื้นฐานสามถึงหกเดือนสามารถให้ความอุ่นใจในขณะที่หลีกเลี่ยงความจำเป็นในการยืมหรือแตะกองทุนที่มีสภาพคล่องต่ำ ในกรณีฉุกเฉิน.

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การลดหนี้ที่มีอัตราสูงอาจเป็นเรื่องต่อไป การชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตแบบหมุนเวียนจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่าที่การลงทุนส่วนใหญ่จะได้รับคืน การทำความคุ้นเคยกับการชำระบัญชีบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือนจะช่วยป้องกันการก่อหนี้ที่มีต้นทุนสูงมากขึ้นในอนาคต

ตัวเลือกเฉพาะ

หลังจากลำดับความสำคัญเหล่านี้ มรดกส่วนใหญ่จะถูกลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว หนึ่งในแนวทางที่ดีที่สุดคือการนำเงินเข้าบัญชีที่เสียภาษีเช่นบัญชี บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (ไออาร์เอ) หรือ 401(k) บัญชีเหล่านี้ช่วยให้เงินเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าจะมีการถอนเงิน ซึ่งมักจะเกิดขึ้นหลังเกษียณเมื่อทั้งรายได้และภาษีของคุณต่ำกว่า

เมื่อเลือกการลงทุน ไม่ว่าจะในกองทุนเกษียณอายุที่เสียภาษีหรือบัญชีนายหน้าส่วนบุคคลที่ต้องเสียภาษี การเลือกที่หลากหลายของ กองทุนดัชนี จะตอบโจทย์นักลงทุนได้หลากหลาย ยานพาหนะต้นทุนต่ำเหล่านี้ที่มีระยะเวลานานมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนที่เท่าเทียมกันหรือเหนือกว่าแก่บัญชีที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหรือแผนการซื้อขายหุ้น ในขณะเดียวกันก็ลดภาษีให้น้อยที่สุด

คุณสามารถใช้ กองทุนค่าเล่าเรียนวิทยาลัย 529 แห่งที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการศึกษาในอนาคตของเด็ก และลดภาษีในบางกรณี โปรดทราบว่าเงินที่ใส่ไว้ในบัญชีเกษียณหรือบัญชีการศึกษาอาจเข้าถึงได้ยากในเวลาที่ต้องการ อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่ากองทุนของคุณอยู่ในสภาพดี

อย่าขี้เหนียวกับตัวเองมากเกินไป ลองนึกถึงโชคลาภที่หรูหรา การลดลง 5% ถึง 25% สำหรับวันหยุดพักผ่อนที่สวยงามหรือเครื่องประดับสักชิ้นสามารถตอบสนองความต้องการที่เข้าใจได้ในการปรนเปรอตัวเองด้วยการบริโภคที่ฟุ่มเฟือยเพียงเล็กน้อยในขณะที่หวังว่าจะรักษามรดกจำนวนมากเพื่อการสร้างความมั่งคั่ง

การพิจารณามรดกอื่น ๆ

การใช้ส่วนหนึ่งของโชคลาภเป็นเงินดาวน์สำหรับเงินกู้ผ่อนชำระเพื่อซื้อบางสิ่งที่มีราคาสูงกว่ามรดกทั้งหมดอาจเป็นเรื่องดึงดูดใจ สิ่งนี้สามารถส่งผลย้อนกลับได้หากการชำระเงินกลายเป็นมากกว่าที่คุณสามารถรับได้ ใช้ความระมัดระวังเกี่ยวกับการใช้ประโยชน์จากเงินที่ได้รับมรดกมาใช้หนี้ก้อนใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อให้ได้มาซึ่งสินทรัพย์ที่ไม่น่าจะมีมูลค่าสูง เช่น รถยนต์ ทำการชำระเงินดาวน์ ในบ้านที่คุณจะครอบครองมักจะเป็นทางเลือกที่ฉลาดกว่า

ในขณะที่การเป็นเจ้าของธุรกิจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่คุณต้องคิดให้ดีก่อนที่จะทิ้งมรดกของคุณไปยังกิจการใหม่ ธุรกิจส่วนใหญ่ใช้เวลาหนึ่งหรือสองปีในการสร้างผลกำไรอย่างสม่ำเสมอ หากมรดกไม่เพียงพอที่จะทำให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้จนกว่าจะมีผลกำไรอาจจำเป็นต้องหานักลงทุนรายอื่นแทนที่จะเสี่ยงที่จะสูญเสียโชคลาภในกิจการที่ล้มเหลว

เมื่อตัดสินใจทำอะไร ด้วยมรดกของคุณพิจารณาสมาชิกในครอบครัวและเพื่อนรวมทั้งตัวคุณเอง เป็นธรรมชาติที่ต้องการช่วยคนที่รัก แต่ถ้ามีข่าวว่าคุณได้เงินมา คุณอาจได้รับความช่วยเหลือจากพายุหิมะ การคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับความสามารถและความปรารถนาที่จะให้ความช่วยเหลือทางการเงินของคุณอาจทำให้การตอบว่าใช่หรือไม่ใช่และรู้สึกดีเมื่อถึงเวลานั้นได้ง่ายขึ้น

บรรทัดด้านล่าง

ก่อนที่จะใช้มรดกใดๆ ของคุณ คุณควรวางแผนว่าคุณจะจัดการกับมันอย่างไร ตัวเลือกบางอย่างรวมถึงการสร้าง กองทุนฉุกเฉิน, จ่ายหนี้ค่าใช้จ่ายสูง , สร้างเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ , ออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน และซื้อของฟุ่มเฟือยส่วนตัว แม้ว่าคุณจะไม่ต้องเสียภาษีมรดก แต่รายได้จากกองทุนจะต้องเสียภาษีรายได้ ดังนั้นการลงทุนที่เสียภาษีจึงน่าสนใจสำหรับทายาทผู้มั่งคั่งรายใหม่

เคล็ดลับในการจัดการมรดก

• หากคุณได้รับหรือคาดว่าจะได้รับมรดก การขอความช่วยเหลือจากผู้มีประสบการณ์ ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถสร้างความแตกต่างระหว่างความเจริญรุ่งเรืองในระยะยาวกับความมั่งคั่งที่หายไปทันทีที่มาถึง เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณต้องการเงินทุนฉุกเฉินเท่าไร ก เครื่องคำนวณการออมฟรี สามารถช่วยงานนั้นได้

เครดิตภาพ: ©iStock.com/อีวาน-บัลวาน