ฉันจ้างนักวางแผนทางการเงิน แต่พวกเขาเสียเงินไป 70K แล้ว ฉันควรทำอย่างไรดี?

คำถาม: ฉันเพิ่งสะสมเงินบำนาญเกษียณและ 401 (k) ไว้ในบัญชีเดียวซึ่งจัดการโดยนักวางแผนทางการเงิน แต่ในเจ็ดเดือน ดูเหมือนว่าพวกเขาจะสูญเสียเงินของฉันไป 70,000 ดอลลาร์ ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าพวกเขากำลังลงทุนอย่างถูกต้อง? ทั้งหมดนี้เป็นเรื่องใหม่สำหรับฉัน และฉันรู้สึกเหมือนกำลังก้าวย่างก้าวแรกสู่ทารก หวังว่าฉันจะไม่ล้ม พัง และไหม้ ช่วย! (หาที่ปรึกษาทางการเงินเอ่อ? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่)

คำตอบ: ขั้นแรก คุณจะต้องแบ่งปันข้อกังวลของคุณกับนักวางแผนทางการเงินคนใหม่ของคุณ และรู้ว่า: “เราอยู่ในตลาดหมี … สิ่งที่น่าประหลาดใจก็คือนักวางแผนทางการเงินของคุณไม่ได้ติดต่อคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณ สิ่งที่พวกเขาเป็น การดำเนินการเพื่อลดความเสี่ยงและประสิทธิภาพเมื่อเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานที่เหมาะสม เช่น S&P 500 สำหรับหุ้นและดัชนีพันธบัตรสหรัฐของ Bloomberg Aggregate” Anthony Ogorek ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Ogorek Wealth Management กล่าว ยิ่งไปกว่านั้น “พวกเขาควรให้ความรู้คุณเกี่ยวกับการลงทุนของคุณ และช่วยคุณในการวางแผนกระแสเงินสด การวางแผนกลยุทธ์ทางภาษี และทำความเข้าใจวันที่ใช้ในแต่ละบัญชี” Kaleb Paddock นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าว ถ้าสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น อย่างน้อยก็ถึงเวลาสำหรับการสนทนา

แม้ว่าจะไม่สบายใจ แต่ให้ตระหนักว่าทั้งตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ มี ลดลงในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2022 ในระดับที่ไม่เคยมีมาก่อนในกว่า 40 ปีตามรายงานของ Reuters “นักวางแผนทางการเงินมักจะไม่ได้ทำอะไรผิดกับการลงทุนของคุณ แต่พวกเขาอาจต้องทำงานให้ความรู้กับคุณได้ดีขึ้น และถ้าคุณให้พวกเขารู้ข้อกังวลของคุณและความปรารถนาที่จะรู้ว่าคุณเป็นเจ้าของการลงทุนที่ดีหรือไม่ พวกเขาสามารถช่วยให้ความรู้และจับมือคุณ ผ่านตลาดที่ตกต่ำ” แพดด็อกกล่าว ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Matt Hylland ที่ Arnold and Mote Wealth Management: “คุณอาจจะอยู่ในการลงทุนที่ดีในระยะยาว แต่การลดลงอย่างมีนัยสำคัญในปีนี้” Hylland กล่าว 

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ยิ่งไปกว่านั้น คุณควรทำแบบสอบถามความทนทานต่อความเสี่ยง และตรวจสอบระดับการยอมรับความเสี่ยงที่ผู้วางแผนของคุณระบุไว้ เทียบกับวิธีการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ “คำชี้แจงของนายหน้าควรมีสัญลักษณ์สำหรับตำแหน่งที่ถือ คุณสามารถพิมพ์ทิกเกอร์ลงในเว็บไซต์ เช่น Marketwatch เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนที่คุณถืออยู่” Ogorek กล่าว

ในระหว่างกระบวนการประชุมและว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ John Piershale นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก John Piershale Wealth Management กล่าวว่าควรมีการนำเสนอการลงทุน "นี่คือที่ที่ที่ปรึกษาจะอธิบายให้คุณทราบถึงพอร์ตการลงทุนที่เสนอ ระดับความเสี่ยง และเหตุผลว่าทำไมจึงเหมาะสมสำหรับคุณ" Piershale กล่าว 

ขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์เฉพาะของคุณ คุณอาจเห็นการลดลงเล็กน้อยมากขึ้น หากคุณแสดงความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงมากขึ้น หรือลดลงน้อยลงหากคุณลงทุนอย่างระมัดระวังมากขึ้น Hylland กล่าว “พอร์ตโฟลิโอ 60/40 หรืออันที่ประกอบด้วยหุ้น 60% และพันธบัตร 40% เป็นพอร์ตโฟลิโอสำหรับการเกษียณอายุทั่วไป และลดลงประมาณ 15% จนถึงปีนี้” ฮิลแลนด์กล่าว 

หากการสูญเสีย 70,000 ดอลลาร์คิดเป็นประมาณ 15% ของยอดเงินในบัญชีก่อนหน้าของคุณ คุณจะเห็นการลดลงที่นักลงทุนรายอื่นจำนวนมากในการจัดสรรสินทรัพย์มาตรฐานกำลังประสบอยู่ในขณะนี้ Hylland กล่าว “หากการสูญเสีย 70,000 ดอลลาร์นั้นแสดงถึงการสูญเสียที่สูงกว่ามาก ให้พูด 25% หรือมากกว่านั้น และคุณไม่ได้แสดงความเต็มใจที่จะเสี่ยงมากนัก นั่นอาจเป็นสัญญาณว่าคุณต้องพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินของคุณเกี่ยวกับการลงทุนที่กำลังดำเนินอยู่ ใช้และทำไม” ฮิลแลนด์กล่าว 

งานส่วนหนึ่งของนักวางแผนทางการเงินคือการทำให้แน่ใจว่าลูกค้าของตนลงทุนในการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ “ไม่มีการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับทุกคน ดังนั้นสิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจและจัดการบัญชีของคุณด้วยวิธีที่เหมาะสมกับแผนทางการเงินของคุณ” ฮิลแลนด์กล่าว สิ่งสำคัญที่สุด ให้ตรวจสอบก่อนตัดสินใจลงทุน และหากทุกอย่างล้มเหลว ให้นำพอร์ตโฟลิโอของคุณไปให้ที่ปรึกษาคนอื่นเพื่อขอความเห็นที่สอง 

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].