จะรู้ได้อย่างไรว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณทำงานได้ดีหรือไม่
เก็ตตี้อิมเมจ / iStockphoto
คำถาม: ฉันมีที่ปรึกษาทางการเงินกับบริษัทระดับประเทศมานานกว่าทศวรรษ เราทำได้ดีและค่าธรรมเนียมของเขาเหมาะสมที่ 1% กลยุทธ์ของบริษัทของเขาคือการซื้อตะกร้าหุ้น และในแต่ละบัญชีของฉันมีจำนวนมาก โดยทั่วไปแล้วเขาทำแบบเดียวกับ S&P เอาชนะมันบางปีและจุดหรือสองจุดต่ำกว่าในคนอื่น ในอีกสองสามปี ซึ่งรวมถึงปี 2022 ฉันได้เติบโตขึ้นอย่างมากในตลาดเพียงเพื่อดูการฟื้นตัวของกระดาษของฉันภายในเวลาไม่กี่เดือนหรือนานกว่านั้น ฉันได้ถามหลายครั้งว่าเขา/บริษัทปรับหุ้นที่ถือในบัญชีของฉันเพื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลงของตลาดหรือไม่ เนื่องจากมีการซื้อขายไม่มากนัก ฉันรู้ว่าไม่ควรพยายามจับเวลาตลาด
กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้
อย่างไรก็ตาม ฉันควรคาดหวังให้นายหน้าของฉันทำการปรับเปลี่ยนบัญชีของฉันในช่วงเวลาที่ตลาดมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหรือไม่? ฉันได้ดูบัญชีของฉันลดลง 22% หรือมากกว่านั้นในปีนี้และล้างกำไรกระดาษทั้งหมดจากปี 2021 และบางส่วน คำตอบของเขาคือ “เรากำลังทำได้ดีกว่าตลาดในวงกว้าง” ตกลง แต่ฉันถามหลายครั้งในปีนี้ว่าพวกเขาใคร่ครวญการปรับเปลี่ยนหรือไม่ (เช่น พลังงาน ใคร?) ฉันควรถามหรือเพียงแค่ให้อาหารสัตว์ร้ายทุกปีด้วยการลงทุนเพิ่มเติมและกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านลบเมื่อฉันใกล้จะเกษียณ (อย่างน้อยก็ห้าปี) ฉันไม่ต้องการเงินและลงทุนต่อไปหกหลักต่อปี แต่แล้วอีกครั้ง ฉันไม่ต้องการเห็นผลกำไรของฉันหายไปเป็นชิ้นใหญ่เช่นกัน
คำตอบ: ประการแรก มันสมเหตุสมผลที่จะคาดหวังให้มีการอัปเดตและการปรับเปลี่ยนบัญชีของคุณเป็นระยะๆ ตั้งแต่ปีละครั้งจนถึงไตรมาสละครั้ง John Piershale นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก John Piershale Wealth Management กล่าว “โมเดลหุ้นทั่วไปมีวัตถุประสงค์ เช่น การแข็งค่าของทุนหรือรายได้ และโมเดลหุ้นส่วนใหญ่มีการอัพเดทเป็นประจำ บางรุ่นมากกว่ารุ่นอื่นๆ การอัปเดตและปรับสมดุลโมเดลของคุณเป็นระยะๆ สามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากบางภาคส่วนและนำไปใช้กับส่วนอื่นๆ ได้” Piershale กล่าว แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่ป้องกันการสูญเสีย แต่ก็ช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมในพอร์ตของคุณได้
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
ที่กล่าวว่า คุณไม่ต้องการการเคลื่อนไหวมากเกินไปในบัญชีของคุณ เนื่องจากคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมในแต่ละครั้งที่คุณทำการโอนหรือทำธุรกรรม ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรทำการปรับเปลี่ยนใดๆ แต่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้จำกัดการเปลี่ยนแปลง แทนที่จะย้ายสิ่งต่างๆ ไปเรื่อย ๆ ซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย
ดูเหมือนว่าคุณและที่ปรึกษาของคุณอาจไม่เห็นด้วยกับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ Aaron Klein CEO ของ Riskalyze บริษัท fintech ที่ให้บริการซอฟต์แวร์ที่วิเคราะห์ความเสี่ยงในการลงทุนกล่าว “ถ้าฉันเป็นคุณ ฉันจะหาที่ปรึกษาที่ไว้วางใจได้ที่สามารถให้ความเห็นที่สองกับคุณได้ หากคนอื่นสามารถให้เส้นทางที่ดีกว่าแก่คุณโดยมีข้อเสียน้อยกว่าที่คุณกำลังดำเนินการอยู่ในขณะนี้ อาจเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ถูกต้อง” ไคลน์กล่าว
กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้
และ Michelle Connell นักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับมอบหมายจาก Portia Capital Management ตั้งข้อสังเกตว่าสำหรับคนอย่างคุณที่ใกล้จะเกษียณอายุ คุณอาจจะเสี่ยงมากเกินไป เมื่อคุณกำลังสร้างความมั่งคั่ง จะเป็นการดีที่จะฝ่าคลื่นความผันผวนของตลาด Connell กล่าว แต่ “หากคุณใกล้เกษียณอายุหรือต้องการปกป้องสิ่งที่คุณสร้างขึ้น นักลงทุนควรเปลี่ยนไปใช้โหมดการจัดการความเสี่ยง งานของคุณและที่ปรึกษาของคุณคือการปกป้องพอร์ตการลงทุนของคุณและมาตรฐานการครองชีพในอนาคตของคุณ” คอนเนลล์กล่าว
หากคุณตัดสินใจที่จะไปกับที่ปรึกษาคนอื่น คุณอาจต้องการหาที่ปรึกษาที่เน้นการรักษาความมั่งคั่งและการจัดการความเสี่ยงมากกว่านี้ ที่ปรึกษาทำได้โดยดำเนินการเช่น "กำหนดจำนวนเงินหรือการลงทุนที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดการกระจายของคุณ ปรับสมดุลการลงทุนของคุณเมื่อคุณเป็นเจ้าของประเภทสินทรัพย์น้อยเกินไปหรือมากเกินไป และประเมินความเสี่ยงด้านลบของกองทุนรวมที่ซื้อ กองทุนสูญเสียไปเท่าไหร่ในช่วงตลาดหมี? downside และ upside capture ของกองทุนเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับบริษัทอื่น? นักลงทุนเต็มใจและสามารถรับความเสี่ยงประเภทนี้ได้หรือไม่” คอนเนลล์กล่าว
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-watched-my-accounts-drop-by-22-my-financial-adviser-has-usually-done-well-but-now-it- รู้สึกเหมือนเขาไม่ทำเพียงพอสำหรับการปรับเปลี่ยนในตลาดนี้ยากที่มอบให้ซึ่ง im-losing-large-chunks-of-money-whats-my-move-01659364637?siteid=yhoof2&yptr= yahoo