ฉันมี 'ความเข้าใจอย่างถ่องแท้' เกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน เหตุใดฉันจึงควรจ่าย 1% ให้กับที่ปรึกษาทางการเงิน

คุ้มไหมที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดการกองทุนเกษียณ หากคุณมั่นใจในกลยุทธ์การลงทุนทางการเงินของคุณเอง? ฉันรู้สึกว่าฉันมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนระยะยาว ด้วยเหตุนี้ ฉันจึงรู้สึกว่าประมาณ 1% ของสินทรัพย์ที่มีการจัดการซึ่งฉันจะจ่ายสำหรับคำแนะนำจากภายนอกจะเกินกว่ากำไรที่ฉันอาจเห็น จริงอยู่ การได้รับความคิดเห็นจากภายนอกเพื่อเปรียบเทียบแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดกับการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญ แต่การเดิมพันการลงทุนที่มีชื่อเสียงของวอร์เรน บัฟเฟตต์ ซึ่งเขาเลือกกองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำเทียบกับพอร์ตการลงทุนของกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ทำให้ฉันไม่เชื่อใจมืออาชีพคนใด นักลงทุน 

-Mike

คุณมีสิทธิ์อย่างยิ่งที่จะถามคำถามนี้ หากคุณรู้สึกสบายใจในการลงทุนด้วยตัวคุณเอง การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งมีค่าธรรมเนียม 1% ของ ทรัพย์สินภายใต้การจัดการ สามารถลดผลตอบแทนการลงทุนของคุณได้หรือไม่?

ฉันติดต่อเครือข่ายที่ปรึกษาเพื่อรับคำถามนี้ พวกเขาเน้นย้ำอย่างรวดเร็ว บริการที่ปรึกษาทางการเงิน อาจให้สามารถปรับค่าใช้จ่าย แต่หลายคนยังแนะนำให้ลูกค้าพิจารณาว่า 1% สำหรับการจัดการการลงทุนแบบไม่มีกระดูกนั้นคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมหรือไม่

George Gagliardi ที่ปรึกษาทางการเงินของ Coromandel Wealth Management กล่าวว่า "การจัดการการลงทุนเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำให้กับลูกค้าของพวกเขา “หากที่ปรึกษาของคุณจัดการสินทรัพย์ของคุณเพียงอย่างเดียวและคิดค่าธรรมเนียม 1% ให้หาที่ปรึกษารายอื่น คุณจ่ายเงินมากเกินไป”

ต่อไปนี้เป็นวิธีพิจารณาว่าเหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

(หมายเหตุ: ที่ปรึกษาที่อ้างถึงในบทความนี้เป็นเพียงการพูดเพื่อตัวเองเท่านั้น ประสบการณ์ของคุณอาจแตกต่างกันไป และไม่ใช่ทุกคนที่จะพบว่าการทำงานกับที่ปรึกษานั้นคุ้มค่ากับค่าใช้จ่าย ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของพวกเขา)

คุณมีสิทธิ์ถาม 1% สำหรับการจัดการการลงทุนเพียงอย่างเดียว

ที่ปรึกษาที่เราพูดคุยด้วยเห็นพ้องต้องกันว่าการจ่าย 1% นั้นไม่สมเหตุสมผลหากคุณได้รับบริการการจัดการการลงทุนขั้นพื้นฐานเท่านั้น

“การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดทำดัชนีที่หลากหลายเมื่อคุณเป็นนักลงทุนที่ช่ำชอง – โดยไม่มีบริการเพิ่มเติม เช่น การวางแผนทางการเงินและภาษี – ส่วนใหญ่จะไม่คุ้มกับค่าธรรมเนียม” Brian Schmehil นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองและกรรมการผู้จัดการกล่าว ของการบริหารความมั่งคั่งที่ The Mather Group

เรื่องราวดำเนินต่อไป

เขากล่าวเสริมว่า "เว้นแต่ที่ปรึกษาจะใช้ การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี, การจัดทำดัชนีโดยตรง และตำแหน่งชั้นสินทรัพย์”

บริการมากมายที่ (อาจ) ปรับค่าธรรมเนียม

แต่ถ้าคุณกำลังมองหาเพิ่มเติม บริการวางแผนการเงินแบบองค์รวมต้องการจัดการภาษี การให้ของขวัญ และด้านอื่นๆ ของแผนการเงินของคุณ หรือมีปัญหาในการควบคุมอารมณ์ในช่วงเวลาที่ตลาดผันผวน การคำนวณของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ ลูกค้าอาจพบว่าค่าธรรมเนียม 1% นั้นคุ้มค่า ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของลูกค้าและบริการของที่ปรึกษา นี่คือสิ่งที่ที่ปรึกษาอาจเสนอ

ความสงบในช่วงที่มีความผันผวน

แม้แต่นักลงทุนที่มีความมั่นใจก็ตื่นตระหนกหรือหลงผิดจากแผนการเงินของตน

นักลงทุนที่ปล่อยการลงทุนในช่วงตลาดหมีหรือลงทุนอย่างระมัดระวังเกินไปสำหรับระยะเวลาที่ตั้งไว้อาจพลาดโอกาสได้รับผลตอบแทนอันมีค่า

“ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้นักลงทุนยึดติดกับกลยุทธ์และนำทางการตัดสินใจโดยไม่มีองค์ประกอบทางอารมณ์” Anna Sergunina ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง ประธานและซีอีโอของ MainStreet Financial Planning กล่าว

โครงสร้างและการประสานงาน

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำหน้าที่เป็นกองหลังของทีมการเงินของคุณได้ พวกเขาอาจประสานกลยุทธ์การวางแผนภาษีกับ บัญชีจับตาดูกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์กับทนายความ และช่วยเหลือในการอัปเดตผลิตภัณฑ์การจัดการความเสี่ยงโดยประสานงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยและผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุ

“เราช่วยลูกค้าตัดสินใจเกี่ยวกับกลยุทธ์ประกันสังคม (และ) วิธีจัดโครงสร้าง Medicare” Crystal J. Cox รองประธานอาวุโสของ Wealthspire Advisors กล่าว “มีอะไรมากมายที่เราทำนอกเหนือจากการลงทุน”

การตัดสินใจลงทุนที่คำนึงถึงภาษี

การลงทุนอย่างชาญฉลาดเป็นมากกว่าการตัดสินใจเลือกกองทุนรวมที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยระบุวิธีที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากขึ้นในการลงทุน ให้ของขวัญ และจัดการการขาดทุนจากการลงทุน

“ลูกค้าคนหนึ่งของฉันรู้สึกประหลาดใจมากที่ได้เรียนรู้ผลกระทบทางภาษีจากการลงทุนในกองทุนเกษียณอายุตามเป้าหมายในบัญชีที่ต้องเสียภาษี” แทมมี่ อาร์. เวนเนอร์ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองของ RW Financial Planning LLC กล่าว “เมื่อพิจารณาจากช่วงเวลาที่พวกเขาซื้อกองทุน การกระจายกำไรจากการขายหุ้น และวงเล็บภาษีเงินได้ของลูกค้า มันเป็นบทเรียนราคาแพง”

ประสบการณ์ 

ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีทัศนคติที่สงบ "เคยไปที่นั่น ทำอย่างนั้น" อาจคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมเมื่อตลาดไม่เอื้ออำนวย

Kenneth B. Waltzer นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง ผู้ร่วมก่อตั้งและกรรมการผู้จัดการของ KCS Wealth Advisory กล่าวว่า "ไม่มีสิ่งใดมาทดแทนประสบการณ์ได้ “การศึกษาแสดงให้เห็นว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่มีอายุน้อยมีช่วงเวลาที่เลวร้ายในช่วงวิกฤตการเงินโลกมากกว่าผู้ที่มีอายุมาก โดยหลักแล้วเป็นเพราะพวกเขายังไม่เคยผ่านภาวะตลาดหมีที่รุนแรงมาก่อน”

ความคิดเห็นที่สอง

“การมีความเห็นที่สองที่เป็นกลางเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณในแง่ของการกระจายความเสี่ยง การจัดการความเสี่ยง และภาษีเป็นสิ่งสำคัญ” Lisa AK Kirchenbauer นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง ผู้ก่อตั้งและประธานของ Omega Wealth Management กล่าว “เราทุกคนมีจุดบอด และพวกเราที่มองดูภาพรวมทางการเงินของลูกค้าสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าและความเป็นกลางแก่นักลงทุนที่เก่งที่สุด”

ความเห็นที่สองอาจช่วยตัดความสัมพันธ์กับความขัดแย้งเรื่องเงินระหว่างคู่สมรส หรือสามารถอนุญาตให้คู่สมรสที่มีความมั่นใจทางการเงินน้อยกว่ามีฐานที่เท่าเทียมกันในความสัมพันธ์

บรรทัดด้านล่าง

ที่ปรึกษาสามารถชี้ให้เห็นบริการที่พวกเขาอาจมอบให้นอกเหนือจากการจัดการการลงทุนได้อย่างรวดเร็ว แต่หลายคนก็ทราบเช่นกันว่า 1% เป็นค่าธรรมเนียมสูงในการชำระค่าบริการที่ไม่ได้นอกเหนือไปจากคำแนะนำในการลงทุน หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำ การประสานงาน และวิธีรับมือกับการตัดสินใจลงทุนแบบกระตุกเข่า ที่ปรึกษาทางการเงิน อาจคุ้มค่ากับค่าใช้จ่าย

เคล็ดลับการวางแผนการลงทุนและเกษียณอายุ

• หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับสถานการณ์การลงทุนและการเกษียณอายุของคุณ a ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยได้. การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ขณะที่คุณวางแผนหารายได้หลังเกษียณ ให้จับตาดูประกันสังคม ใช้ เครื่องคำนวณประกันสังคมของ SmartAsset เพื่อให้ทราบว่าผลประโยชน์ของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อเกษียณอายุ

Susannah Snider, CFP® เป็นคอลัมนิสต์การวางแผนทางการเงินของ SmartAsset และตอบคำถามของผู้อ่านเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคล มีคำถามที่คุณต้องการคำตอบ? อีเมล [ป้องกันอีเมล] และคำถามของคุณอาจได้รับคำตอบในคอลัมน์ถัดไป

โปรดทราบว่า Susannah ไม่ใช่ผู้เข้าร่วมในแพลตฟอร์ม SmartAdvisor Match และเป็นพนักงานของ SmartAsset

เครดิตรูปภาพ: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

โพสต์ ถามที่ปรึกษา: ฉันมี 'ความเข้าใจที่ชัดเจน' ของกลยุทธ์การลงทุน เหตุใดฉันจึงควรจ่าย 1% ให้กับที่ปรึกษาทางการเงิน ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.