คำถาม: ที่ปรึกษาทางการเงินของฉันได้ทำการซื้อขายหนึ่งครั้งตลอดทั้งปีนี้ และทิ้งเงินสดไว้ $7,500 ใน Roth IRA ของฉันตั้งแต่เดือนมกราคม ฉันมีทรัพย์สิน $600,000 เมื่อต้นปี การจัดสรรขั้นต่ำบางส่วนจะเหมาะสมใช่ไหม และอย่างน้อยที่สุด ฉันไม่ควรมีเงินใน Roth ใช่ไหม ฉันควรทำอย่างไรดี?
คำตอบ: ดูเหมือนว่าคุณเกินกำหนดที่จะนั่งคุยกับที่ปรึกษาของคุณเพื่อทบทวนกลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอและรับคำตอบโดยตรงสำหรับคำถามของคุณ อันที่จริง ที่ปรึกษาควรชี้แจงให้คุณทราบอย่างชัดเจนว่าพวกเขาจะเปลี่ยนแปลงบัญชีการลงทุนภายใต้สถานการณ์ใด และกระบวนการของบริษัทของพวกเขาคืออะไรเพื่อให้แน่ใจว่าเงินจะไม่อยู่ในรูปของเงินสดและกำลังได้รับการลงทุน นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Daniel Forbes จาก Forbes Financial กล่าว การวางแผน. "ขอให้ที่ปรึกษาชี้แจงคำถามเหล่านี้" Forbes กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
ไม่ได้หมายความว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรแก้ไขบัญชีของคุณตลอดเวลา อย่างแท้จริง, แนวหน้า แนะนำให้ปรับสมดุลทุก ๆ หกเดือนในขณะที่ Christine Benz ของ Morningstar พูดว่า ให้ทำทุกปี แต่คนอื่นแนะนำเป็นรายเดือน และผู้เชี่ยวชาญบางคนบอกว่าเป็นเรื่องปกติที่ที่ปรึกษาบางคนจะปรับสมดุลเป็นประจำทุกปีเท่านั้น “เหนือสิ่งอื่นใด ฉันขอแนะนำให้คุณขอคำปรึกษาหรือคำอธิบายจากที่ปรึกษาของคุณ” Steve Zakelj นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Flatirons Wealth Management กล่าว จากทั้งหมดที่กล่าวมา ที่ปรึกษาของคุณสะเพร่าที่ไม่สื่อสารกลยุทธ์ของเขาหรือเธอให้คุณทราบ
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
นี่คือคำถามอื่น: การปรับสมดุลใหม่มีประโยชน์กับคุณมากน้อยเพียงใด — หรือไม่? “น่าประหลาดใจที่หุ้นและพันธบัตรมีความสัมพันธ์กันอย่างมากในปีนี้ ซึ่งแทบไม่มีโอกาสที่จะปรับสมดุลได้มากเท่าที่ใครคิด หากพันธบัตรเพิ่มขึ้นหรือแบน อาจมีโอกาสอยู่บ้าง แต่เมื่อพันธบัตรลดลงเช่นกัน โอกาสก็มีจำกัด” Charles Green นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Springboard Asset Management กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
และในฐานะนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Jarrod Sandra จาก Chisholm Wealth Management กล่าวว่า "เมื่อทุกอย่างดำเนินไปพร้อมกัน มันไม่ได้ให้โอกาสมากนัก หากพอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยกองทุน 3 ถึง 5 กองทุนเท่านั้น บางทีพวกเขาอาจไม่ได้ย้ายออกไปนอกช่วงเพื่อให้มีการจัดสรรใหม่หรือปรับสมดุลใหม่” แซนดร้ากล่าว
แล้วเงินสดใน Roth ของคุณล่ะ? ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับการมีเงินสดใน Roth IRA ของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่แท้จริงของคุณ: "คุณกำลังบอกว่าคุณมีเงิน 600,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA ของคุณหรือไม่? หรือมีบัญชีอื่น? ถ้าคุณมี Roth IRA มูลค่า 600,000 ดอลลาร์พร้อมเงินสด 7,500 ดอลลาร์ ฉันไม่แน่ใจว่าจะต้องอารมณ์เสียแน่ๆ” Zakelj กล่าว อันที่จริง บริษัทหรือที่ปรึกษาหลายแห่งต้องการหรือจำเป็นต้องรักษายอดเงินสด 1-2% ตลอดเวลา “เนื่องจากหุ้นและพันธบัตรตกต่ำในปีนี้ การมีเงินเป็นเงินสดจึงน่าจะเป็นที่ที่ดีที่สุด” Zakelj กล่าว
Zakelj ยังเสริมว่าเขาต้องการทราบว่าบัญชีอื่นเป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือไม่ ซึ่งการปรับสมดุลใหม่อาจสร้างผลกระทบทางภาษีที่เป็นลบ “คุณลงทุนในสินทรัพย์อะไร การลงทุนบางอย่างไม่อนุญาตให้มีการปรับสมดุลในระยะสั้น” Zakelj กล่าว
นอกจากนี้ยังอาจขึ้นอยู่กับอายุของ Roth อีกด้วย ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่า มีกฎ 5 ปีสำหรับการแปลง Roth ซึ่งกำหนดให้คุณรอก่อนที่จะถอนยอดคงเหลือที่แปลงแล้ว เงินสมทบหรือรายได้ โดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณ ดังนั้น ขึ้นอยู่กับเงินสดสำรองอื่นๆ ของคุณ คุณควรเก็บเงินลงทุนนี้ไว้เป็นเงินสดในปริมาณที่พอเหมาะ เพราะคุณจะสามารถเข้าถึงเงินเหล่านี้ได้ในกรณีฉุกเฉิน ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
“หากคุณมีสินทรัพย์ฉุกเฉินอื่นๆ เพียงพอ ควรนำเงินเหล่านี้ไปลงทุน ที่กล่าวว่าการถือเป็นเงินสดอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในปีนี้” นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง Danna Jacobs จาก Legacy Care Wealth กล่าว และนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Charles Sachs ชี้ให้เห็นว่า "เนื่องจาก RMD ไม่จำเป็นสำหรับ Roth's ฉันจึงคิดว่าบัญชีนั้นจะได้รับการลงทุนเพื่อถือครองสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดที่คาดว่าจะได้รับภายในพอร์ตโฟลิโอของคุณ"
แต่สิ่งนี้ยังคงกลับมาที่คำถามของการสื่อสารกับที่ปรึกษาของคุณ คุณไม่รู้ว่าเขาหรือเธอกำลังทำอะไรและทำไม นั่นเป็นปัญหา ถ้าคุณไม่สามารถแก้ไขสถานการณ์นั้นได้ตามใจชอบ ให้หาคนใหม่ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo