ฉันมี 4 องศาและเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 197K เหรียญ ฉันควรทำอย่างไรดี?

คำถาม: ฉันอายุ 55 และเป็นนักบำบัดสุขภาพจิต ฉันมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวน 197,000 เหรียญสหรัฐฯ แบบสี่องศา และบางส่วนในเงินกู้ของ Parent Plus สำหรับเด็กที่โตแล้วของฉันแต่ละคน ตอนที่ไปโรงเรียน เราแทบไม่ได้ผ่านเลย และใช้เงินบางส่วนเพื่อดำรงชีวิต ครั้งสุดท้ายที่ฉันคุยกับผู้ให้บริการสินเชื่อ พวกเขาบอกว่าการชำระเงินของฉันคือ 1,900 เหรียญต่อเดือน ส่วนใหญ่ เงินเดือนนำกลับบ้านของฉันคือ $2,000; บางครั้งน้อยกว่า 

ฉันกำลังสมัครขอการชำระคืนจากรายได้ แต่ฉันกังวลว่าฉันจะไม่จ่ายเงินให้กู้ยืม ฉันมีปัญหาด้านสุขภาพมากมาย และฉันกังวลว่าความสามารถในการจ่ายเงินกู้ของฉันจะลดลง ฉันยังเห็นว่าการจ่ายเงินที่สมเหตุสมผลจะไม่ครอบคลุมถึงดอกเบี้ยด้วยซ้ำ ฉันยังไม่มีเงินเกษียณ เงินออม หรือ 401(k) ในขณะที่สุขภาพของฉันแย่ลงไปอีก และฉันต้องทำงานน้อยลงหรือไม่ทำงานเลย จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินกู้? ความจริงของสถานการณ์คือฉันอาจต้องส่งเช็คทั้งหมดไปให้พวกเขาตอนนี้เพื่อให้มีความเป็นไปได้ในการกำจัดหนี้ ฉันยังกังวลว่าหนี้จะถูกปลดหรือไม่ถ้าฉันตาย ฉันควรทำอย่างไรดี?

คำตอบ: การมีหนี้เงินกู้นักเรียนหกหลักอาจทำให้รู้สึกท่วมท้น แต่ข่าวดีก็คือคุณกำลังตัดสินใจอย่างชาญฉลาดอย่างหนึ่งแล้ว: พยายามรับการชำระคืนจากรายได้ แผนการ. แผนเหล่านี้ “ใช้ได้กับสินเชื่อโดยตรงทั้งหมดรวมถึงสินเชื่อ Parent PLUS” Anna Helhoski ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อนักเรียนของ Investmentmatome อธิบาย ขึ้นอยู่กับแผนการชำระคืนที่คุณใช้และมีสิทธิ์ได้รับ เงินกู้จะได้รับการอภัยหลังจากการชำระเงิน 20 หรือ 25 ปีแม้ว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ 0 ดอลลาร์ตามรายได้ของคุณ เพื่อใช้ประโยชน์จากแผนการชำระคืนตามรายได้ คุณจะต้องรวมเงินกู้ของคุณเข้าเป็นเงินกู้ใหม่โดยตรง Helhoski แนะนำให้ใช้ นี้ โปรแกรมจำลองเงินกู้ของ Federal Student Aid เพื่อดูว่าคุณอาจจ่ายเป็นจำนวนเท่าใดภายใต้แผนต่างๆ (โปรดทราบว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลางจะหักผลประโยชน์บางอย่าง เช่น แผนการชำระคืนจากรายได้ อย่างไรก็ตาม หากเงินกู้ใด ๆ ของคุณเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราการรีไฟแนนซ์ก็ต่ำในตอนนี้ ⁠— ดูอัตราการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนที่ต่ำที่สุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่ — ดังนั้น refi อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา)

มีคำถามเกี่ยวกับการออกจากเงินกู้นักเรียนหรือหนี้อื่น ๆ หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ทั้งหมดที่กล่าวมานี้เป็นหนี้จำนวนมาก ดังนั้นจึงอาจช่วยให้คุณหาผู้เชี่ยวชาญมาดูได้ สถาบันที่ปรึกษาสินเชื่อนักศึกษา (TISLA) ให้คำแนะนำเงินกู้นักเรียนฟรีและมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิต (NFCC) ให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับแผนการจัดการหนี้ฟรีและการให้คำปรึกษาด้านเงินกู้นักเรียนตลอดจนการตรวจสอบรายงานเครดิตและการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการล้มละลาย “คุณต้องทำงานกับคนที่รอบรู้ทั้งในรูปแบบของเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนรัฐบาลกลางและ Parent Plus ในรูปแบบต่างๆ ตลอดจนที่ปรึกษาด้านหนี้ที่ผ่านการฝึกอบรมมาแล้ว” อาจารย์ใหญ่และสมาชิกผู้ก่อตั้งของ Clarity Northwest Lisa Weil กล่าว 

แล้วความพิการล่ะ?

แอนดรูว์ เพนทิส ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อนักศึกษาที่ผ่านการรับรองและผู้เชี่ยวชาญด้านหนี้นักเรียนของ Student Loan Hero กล่าวว่า "คุณอาจพิจารณาถึงคุณสมบัติสำหรับการปลดประจำการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) หากปัญหาทางการแพทย์ของคุณขัดขวางไม่ให้คุณสามารถทำงานได้" สิ่งนี้ต้องการให้แพทย์รับรองว่าผู้ยืมไม่สามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เป็นประโยชน์มากมายเนื่องจากความทุพพลภาพถาวร หากถูกต้อง เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางอาจถูกปลดออก Mark Kantrowitz ผู้เขียน . กล่าวว่า "ประมาณครึ่งหนึ่งของเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนเอกชนมีการปลดประจำการที่คล้ายคลึงกัน ใครสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัย? ใครไม่? .

จะเกิดอะไรขึ้นกับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต? 

แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องที่ผู้กู้ต้องการนึกถึง แต่ผู้ที่มีหนี้สูงอายุหรือมีความกังวลเรื่องสุขภาพอาจกังวลว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากพวกเขายังมีเงินกู้นักเรียนเมื่อเสียชีวิต “ข่าวที่ค่อนข้างสบายใจก็คือ คนที่คุณรักจะไม่ต้องค้างชำระค่าใช้จ่ายสำหรับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางหากคุณเสียชีวิต และผู้ปกครองจะไม่ต้องจ่ายคืนเงินกู้ PLUS หากนักเรียนที่ผู้ปกครองยืมเงินกู้นั้นเสียชีวิต” กล่าว เฮลฮอสกี้ หากคุณถึงแก่กรรม คู่สมรสของคุณจะต้องแสดงสำเนาใบมรณะบัตรเพื่อให้เงินกู้ของรัฐบาลกลางที่เหลือถูกปลดออก เพนทิสกล่าว โปรดทราบว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทำงานแตกต่างออกไปเล็กน้อย: หนี้ที่นำออกไปเพื่อการศึกษาของคุณเองมีแนวโน้มที่จะหมดไป แต่เงินกู้ส่วนตัวที่ผู้ปกครองร่วมลงนามอาจไม่ 

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน