ฉันมีเงิน $30,000 เพื่อลงทุน การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเรื่องที่ฉลาดหรือไม่?

ฉันเป็นทหารผ่านศึกที่เกษียณแล้วและไม่มีบัญชีเกษียณ และฉันต้องการเริ่มลงทุนด้วยเงิน $30,000 ฉันต้องการคำแนะนำด้านการลงทุน แต่ฉันพบว่าที่ปรึกษามีข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำ และฉันลังเลที่จะทำงานกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ คุณช่วยพาฉันไปในทิศทางที่ถูกต้องได้ไหม

- ไม่ระบุชื่อ

คำแนะนำมาตรฐานสำหรับบุคคลที่มีบัญชีพอประมาณคือการหา ที่ปรึกษาโบ. ที่ปรึกษาการลงทุนดิจิทัลเหล่านี้มักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำที่น้อยกว่า ดังนั้นแม้แต่นักลงทุนที่มีเงินเพียงไม่กี่พันดอลลาร์ก็อาจเข้าถึงบริการของพวกเขาได้

แต่เนื่องจากคุณไม่สบายใจกับการให้คำแนะนำทางออนไลน์ มันจึงสมเหตุสมผลที่คุณต้องการที่จะมองข้ามข้อเสนอของโรโบ และโชคดีที่คุณมีตัวเลือก นี่คือสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับ ค้นหาความช่วยเหลือทางการเงินอย่างมืออาชีพ เมื่อคุณมีเงินจำกัดในการลงทุน

ที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

บ่อยครั้ง, ที่ปรึกษาทางการเงินคิดค่าธรรมเนียม ตามจำนวนเงินที่เรียกว่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ที่ลูกค้าได้ลงทุนกับทางบริษัท

ค่าใช้จ่ายมักจะวนเวียนอยู่ที่ประมาณ 1% ของ AUM แต่ที่ปรึกษาอาจใช้มาตราส่วนแบบเลื่อนได้ โดยคิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าสำหรับบัญชีขนาดเล็ก ตามที่คุณอาจเคยประสบกับการค้นหาคำแนะนำอย่างมืออาชีพ ที่ปรึกษาเหล่านี้จำนวนมากไม่สามารถพิจารณามูลค่าบัญชีที่น้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ได้

โดยทั่วไปแล้ว Robo-advisor จะเรียกเก็บเงินน้อยกว่า พวกเขาอาจขอ AUM ระหว่าง 0.25% ถึง 0.5% นอกจากนี้ มักมีบัญชีขั้นต่ำที่น้อยกว่า คุณอาจสามารถรักษาความปลอดภัยบริการของที่ปรึกษา robo ด้วยสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ 3,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า

ในขณะที่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์อาจให้ความช่วยเหลือเพียงพอสำหรับ นักลงทุนมือใหม่ดูเหมือนว่าคุณต้องการความสัมพันธ์ของมนุษย์ในช่วงวัยทองของคุณ

จับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงิน

บนแพลตฟอร์มเช่น การจับคู่ SmartAdvisorนักลงทุนที่มีทรัพย์สินที่สามารถลงทุนได้ตั้งแต่ $25,000 ขึ้นไป สามารถจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินได้ แพลตฟอร์มอาจเชื่อมโยงคุณกับการจับคู่แบบคัดกรองล่วงหน้าซึ่งคุณสามารถสนทนาด้วยได้โดยไม่มีข้อผูกมัดใดๆ กับคุณ

แม้ว่าที่ปรึกษาบางคนบนแพลตฟอร์มจะมีข้อกำหนดด้านบัญชีที่แข็งแกร่ง แต่คนอื่นๆ ไม่ได้ระบุการลงทุนขั้นต่ำและอาจให้คำแนะนำสำหรับอัตราที่กำหนด เมื่อสัมภาษณ์ที่ปรึกษาทางการเงิน อย่าลืมถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสมเหตุสมผลเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

พิจารณา Hybrid Robo-Advisor

คุณอาจได้รับปัจจัยด้านมนุษย์ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าด้วยที่ปรึกษาโรโบแบบไฮบริด บริการดังกล่าวรวมเอาระบบอัตโนมัติของการลงทุนด้วยหุ่นยนต์เข้ากับความเป็นส่วนตัวของที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

ตัวอย่างเช่น Intelligent Portfolios Premium ของ Schwab ให้บริการนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) นอกเหนือจากบริการที่ปรึกษา robo โดยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการวางแผนเพียงครั้งเดียวที่ 300 ดอลลาร์ หลังจากนั้น ผู้ใช้จ่ายค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 30 ดอลลาร์ต่อเดือน บัญชีขั้นต่ำคือ $25,000

โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา

หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการแนะนำหุ่นยนต์ทั้งหมด ให้ลองค้นหาที่ปรึกษาที่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ไม่เป็นทางการ พวกเขาอาจให้คำแนะนำที่คุณต้องการสำหรับ ค่าธรรมเนียมครั้งเดียวหรือรายชั่วโมง.

โปรดทราบว่าอัตรารายชั่วโมงเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับที่ปรึกษา แต่อาจสูงชันเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุน ทำการซื้อของเปรียบเทียบก่อน

และถ้อยคำสำหรับปราชญ์: บ้าง ที่ปรึกษาจะได้รับค่าคอมมิชชั่น สำหรับการขายสินค้าให้คุณ นั่นอาจเป็นวิธีที่ถูกกว่าในการรับคำแนะนำล่วงหน้า แต่โดยทั่วไปแล้วควรที่จะหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจ ผู้ดูแลผลประโยชน์ต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

ค้นหาคำแนะนำทางการเงินฟรี

ในฐานะผู้อาวุโสและทหารผ่านศึก คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับคำแนะนำทางการเงินฟรี

พิจารณา สมาคมวางแผนการเงิน (อปท.). ขณะนี้ สมาชิก FPA หลายคนให้ความช่วยเหลือในการวางแผนทางการเงินระยะสั้นแบบ Pro Bono แก่บุคคลที่ด้อยโอกาส รวมถึงทหารผ่านศึก เนื่องด้วยการแพร่ระบาดของ COVID-19

ในฐานะผู้อาวุโส คุณยังสามารถเข้าถึงบริการของ อาสาสมัครช่วยเหลือภาษีเงินได้ โปรแกรม. บริการฟรีนี้ตอบคำถามการยื่นภาษี ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการลงทุนและกลยุทธ์การเบิกจ่ายของคุณ

สิ่งที่ต้องทำต่อไป

บริการให้คำปรึกษาทางการเงินมีชื่อเสียงในด้านการจัดเลี้ยงเฉพาะบุคคลที่มีฐานะร่ำรวย แต่แม้แต่นักลงทุนที่มีบัญชีค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัวก็ควรสามารถหาได้ คำแนะนำทางการเงิน ถ้าพวกเขารู้ว่าจะดูที่ไหน

พิจารณาแหล่งข้อมูลเหล่านี้:

• คำแนะนำทางการเงินฟรีสำหรับทหารผ่านศึก ผู้สูงอายุ และชุมชนที่ด้อยโอกาสอื่นๆ

• บริการที่ปรึกษาทางการเงินแบบโรโบหรือไฮบริด

• ที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือตามโครงการที่เหมาะสม

A ที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ ต้องทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ พิจารณาหาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง หาผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนรายได้หลังเกษียณและด้านอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณโดยเฉพาะ

เคล็ดลับการวางแผนการลงทุนและเกษียณอายุ

• หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับสถานการณ์การลงทุนและการเกษียณอายุของคุณ a ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยได้. การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ขณะที่คุณวางแผนหารายได้หลังเกษียณ ให้จับตาดูประกันสังคม ใช้ เครื่องคำนวณประกันสังคมของ SmartAsset เพื่อให้ทราบว่าผลประโยชน์ของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อเกษียณอายุ

Susannah Snider, CFP® เป็นคอลัมนิสต์การวางแผนทางการเงินของ SmartAsset และตอบคำถามของผู้อ่านเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคล มีคำถามที่คุณต้องการคำตอบ? อีเมล [ป้องกันอีเมล] และคำถามของคุณอาจได้รับคำตอบในคอลัมน์ถัดไป

โปรดทราบว่า Susannah ไม่ใช่ผู้เข้าร่วมในแพลตฟอร์ม SmartAdvisor Match

เครดิตภาพ: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

โพสต์ ฉันมีเงิน $30,000 เพื่อลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินจะทำงานร่วมกับฉันหรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.