'ในที่สุดฉันก็ตื่นขึ้นมาสู่ความเป็นจริง' ฉันจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนให้กับที่ปรึกษาทางการเงินมาหลายปีแล้ว แต่ฉันไม่คิดว่ามันคุ้มค่า ค่าธรรมเนียม 1% ยุติธรรมจริงหรือ?

“หลังจากจ่ายเงินเพื่อการกำกับดูแลมานานหลายปี ในที่สุดฉันก็ตื่นขึ้นมาพบว่ามันไม่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของนักลงทุน ตราบใดที่ผู้จัดการได้รับรางวัลสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร”

ผู้อ่านคนนี้ถูกต้องหรือไม่? อย่างแรกคือ โมเดล AUM ซึ่งย่อมาจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหารและมักจะเป็นสินทรัพย์ 1% ที่คงที่ - ไม่มีการโต้เถียง และคำตอบว่าคุ้มค่าหรือไม่ไม่ชัดเจน — และขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขาทำเพื่อคุณ สิ่งที่พวกเขาคิดค่าบริการ และงานที่คุณต้องการทำด้วยตัวเอง รวมทั้งปัญหาอื่นๆ นี่คือข้อดีและข้อเสีย (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

บางคนบอกว่า AUM ไม่เคยเป็นแบบอย่างที่ดีเลย — และแทนที่จะบอกว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ควรเรียกเก็บเงินเป็นรายชั่วโมงหรือต่อโครงการ “ฉันคัดค้านอย่างแรงกล้ากับธรรมชาติของโมเดล AUM ที่ไม่มีฝาปิด มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและสูงขึ้นเพียงเพราะการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้น” David Barfield ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Datapoint Financial Planning กล่าว 

หากคุณมีพอร์ตโฟลิโอ 1 ล้านดอลลาร์และคุณจ่ายค่าธรรมเนียม AUM 1% คุณจะต้องจ่ายประมาณ 10,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับบริการที่ปรึกษา หาก 1 ล้านดอลลาร์นั้นเติบโตเป็น 1.5 ล้านดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมของคุณจะเพิ่มขึ้นประมาณ 5,000 ดอลลาร์ต่อปีเป็น 15,000 ดอลลาร์ต่อปี 

มีคำถามหรือความคิดเห็นเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล] สำหรับคำแนะนำ

และ Shawn Ballinger ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Columbus Street Financial Planning กล่าวว่าค่าตอบแทนที่ปรึกษาความไว้วางใจที่แท้จริงไม่ควรผูกติดอยู่กับผลการดำเนินงานของตลาด “ค่าตอบแทนของที่ปรึกษาเมื่อเวลาผ่านไปจะเพิ่มขึ้นตามผลการดำเนินงานของตลาดในอดีต สินทรัพย์ภายใต้รูปแบบการจัดการ (AUM) มีความขัดแย้งโดยธรรมชาติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าถามว่าพวกเขาควรชำระเงินจำนองด้วยเงินลงทุนที่ถือไว้กับที่ปรึกษาเรียกเก็บค่าธรรมเนียม AUM หรือไม่” Ballinger กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

ยิ่งไปกว่านั้น เขากล่าวว่า อุตสาหกรรมนี้เคยชินกับการพบปะกับลูกค้าปีละครั้ง โดยให้ข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับเศรษฐกิจและผลงานของพวกเขา โดยเชิญพวกเขาไปทานอาหารเย็นและคิดเงิน 1% เพื่อจัดการการลงทุนของพวกเขา “วิธีนี้ใช้ไม่ได้ผลแล้ว และผู้คนเริ่มตระหนักในเรื่องนี้” Presogna กล่าว และสิ่งสำคัญคือต้องทราบด้วยว่าผู้ที่มีพอร์ตโฟลิโอขนาดเล็กอาจหาที่ปรึกษาจาก AUM ได้ยากขึ้น Marketwatch Picks นี้ ให้คำแนะนำ เน้นว่าเมื่อใดที่คุณไม่ควรจ่ายค่าธรรมเนียม AUM 1% และให้พิจารณาที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมแบบเหมาจ่ายแทน 

ที่กล่าวว่าที่ปรึกษา AUM มักจะคุ้มค่ากับสิ่งที่คุณจ่ายไป Eric Presogna นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก One Up Financial กล่าวว่าจำนวนค่าธรรมเนียมและมูลค่าที่ส่งมอบนั้นมีค่าควรแก่การพิจารณา “ค่าธรรมเนียมคงที่ $10,000 ต่อปีหรือ 1% AUM เพื่อจัดการเงินออมชีวิตของใครก็ได้ 1 ล้านดอลลาร์ สร้าง ตรวจสอบ และปรับปรุงแผนทางการเงินของพวกเขา จัดเตรียมการวางแผนภาษีและการเตรียมการ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ประกันภัย การศึกษาทางการเงินสำหรับลูก ๆ ของพวกเขาและอื่น ๆ ทั้งหมด ซึ่งเป็นมูลค่าเพิ่มให้กับลูกค้าอาจเป็นเรื่องง่าย ฉันคิดว่ามันขึ้นอยู่กับความโปร่งใสในการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและบริการที่นำเสนอ” Presogna กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

Lynn Dunston นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Moneta กล่าวว่าผู้บริโภคมีความเข้าใจผิดอย่างมากเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาตามสินทรัพย์ “ฉันเป็นผู้วางแผนแบบคิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น และฉันทำงานในตำแหน่งที่ไว้วางใจได้ 100% ตลอดเวลา และฉันสามารถบอกคุณได้ว่ามีสถานการณ์ที่แน่นอนว่าสินทรัพย์ภายใต้ค่าธรรมเนียมการจัดการไม่เพียงแต่มีความเหมาะสมเท่านั้น แต่ยังดีกว่าสำหรับลูกค้าอีกด้วย” กล่าว ดันสตัน. หากใครมีการเงินที่ซับซ้อนมากซึ่งต้องใช้เวลามากและทำงานแทนที่ปรึกษา ค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและสร้างอุปสรรคระหว่างลูกค้าและที่ปรึกษา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้ารู้สึกว่าจำเป็นต้องจำกัดเวลาที่ปรึกษา บรรลุต้นทุนที่แน่นอน 

James Kinney ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Financial Pathway Advisors แนะนำให้ถามตัวเองว่าที่ปรึกษาที่ชำระค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงมีความสนใจตรงกันมากกว่าที่ปรึกษาที่ AUM จ่ายให้หรือไม่ “จากประสบการณ์ของฉัน ไม่ สิ่งที่ฉันพบคือลูกค้ารายชั่วโมงของฉันมักจะดำเนินการก่อนและขอคำแนะนำเป็นลำดับที่สอง ฉันคิดว่ามีแรงจูงใจในตัวที่จะขอคำแนะนำเมื่อคุณรู้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ต่อชั่วโมง ในทางกลับกัน หากพอร์ตโฟลิโอของที่ปรึกษา AUM สูญเสีย 10% รายได้ก็จะลดลง 10% เช่นกัน นั่นเป็นแรงจูงใจอันทรงพลังในการจัดการความเสี่ยงและผลตอบแทนในลักษณะที่ตรงกับความสนใจของลูกค้าเป็นส่วนใหญ่” คินนีย์กล่าว 

ท้ายที่สุดแล้ว ไม่มีคำตอบใดที่เหมาะกับทุกคน — บางคนเช่นผู้ที่มีแนวโน้มว่าจะมีประสบการณ์มากกว่า มีความรู้และมีระเบียบวินัยอาจทำงานได้ดีขึ้นด้วยที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง ในขณะที่คนอื่นๆ น่าจะมีผู้เชี่ยวชาญคอยดูแลร้าน (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

มีคำถามหรือความคิดเห็นเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล] สำหรับคำแนะนำ

*คำถามที่แก้ไขเพื่อความกระชับและชัดเจน