'ฉันกลัวว่าระหว่างเราสองคนจะไม่เพียงพอ' เราต้องการลาออกจากงานในอีก 10 ปี แต่มีเงินออมเพียง 175K เท่านั้น เราต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญหรือไม่?

คำถาม: ฉันอายุ 54 ปีและมีบัญชี IRA ด้วยเงิน $27,000 ในนั้น แต่มันลดลงตลอดหลายปีที่ผ่านมา ถึงแม้ว่าฉันจะบริจาคเงิน $100 ต่อเดือนก็ตาม ฉันมีกองทุนที่จัดสรรระหว่างกองทุนมูลค่าปานกลาง กองทุนหลักบวกพันธบัตร กองทุนเพื่อการลงทุน และกองทุนเกษียณอายุอัจฉริยะ สภาวะตลาดล่าสุดไม่ได้ส่งผลกระทบต่อบัญชีของฉันมากนัก แต่ฉันสงสัยว่าฉันควรพิจารณาจัดสรรเงินใหม่เพราะฉันสูญเสียเงินหรือไม่ ฉันอยากจะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของฉันจริงๆ เพราะฉันวางแผนที่จะเกษียณอายุในอีก 10 หรือ 11 ปี และต้องการมีเงินออมเพียงพอ ปัจจุบันสามีของฉันมีเงิน 401(k) ผ่านนายจ้างของเขาที่เสนอการจับคู่แบบบริษัท และเขามีเงินออมประมาณ 150,000 เหรียญ แต่ฉันกลัวว่าระหว่างเราสองคนจะไม่เพียงพอ ฉันกำลังพิจารณาที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน แต่นั่นจะช่วยได้ไหม (กำลังมองหาที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับคนที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

คำตอบ: ก่อนอื่น ขอชื่นชมคุณสำหรับการดูแลการเกษียณอายุของคุณ และไม่รอจนกว่าจะถึงอีกไม่กี่ปี การรู้ว่าคุณต้องการเงินเพื่อการเกษียณมากแค่ไหนนั้นมีหลายปัจจัย: ไม่ใช่แค่ว่าคุณประหยัดเงินได้เท่าไหร่ แต่ยังรวมถึงการรู้ว่าคุณจะใช้จ่ายเป็นรายเดือนเท่าไหร่ “โดยทั่วไป ผู้คนต้องการประมาณ 70% ถึง 80% ของรายได้ก่อนเกษียณอายุในการเกษียณเพื่อรักษาวิถีชีวิต” Spencer Betts ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Bickling Financial Services กล่าว และตัวเลขดังกล่าวอาจลดลงได้อีกหากคุณได้ชำระค่าจำนองหรือวางแผนที่จะย้ายไปยังที่ที่มีค่าครองชีพต่ำกว่าและภาษีทรัพย์สินที่ต่ำกว่า “เมื่อคุณรู้แล้วว่าค่าครองชีพอยู่ที่เท่าไร ขั้นตอนต่อไปคือการรู้ว่าคุณจะได้รับเงินจากประกันสังคมและเงินบำนาญเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับรายได้ปัจจุบันของคุณ ประกันสังคมสามารถแทนที่รายได้ของคุณ 25% ถึง 60% ในการเกษียณอายุ” เบตต์กล่าว 

มีปัญหากับที่ปรึกษาของคุณหรือต้องการจ้างใหม่หรือไม่?
อีเมลล์ [ป้องกันอีเมล].

เมื่อคุณทราบรายได้ประกันสังคมมาทดแทนแล้ว คุณสามารถกำหนดรายได้ที่คุณจะต้องถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณเพื่อให้คุณพออยู่ได้ และเมื่อคุณคิดออก คุณจะเห็นคร่าวๆ ว่าคุณจะต้องออมเงินเท่าไรจึงจะสร้างรายได้เป็นรายปี “การประมาณการคร่าวๆ ที่ดีคือกฎ 4% — การลงทุนของคุณสามารถสร้างรายได้ 4% ต่อปี ดังนั้นสำหรับการลงทุนทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ คุณจะได้รับรายได้ต่อปี 4,000 ดอลลาร์อย่างสมเหตุสมผล” เบตต์กล่าว

คุณควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? 

หากเป็นเรื่องที่ต้องจัดการด้วยตัวเองมาก ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคุณอาจต้องการพิจารณาที่ปรึกษาทางการเงิน – โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอาจผิดเป้าหมายเล็กน้อย (แต่แน่นอนว่านี่เป็นสิ่งที่คุณสามารถแก้ไขได้ เป็นเจ้าของ). Zachary Morris นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Paces Ferry Wealth กล่าวว่าการเลือกการลงทุนบางส่วนที่คุณทำอาจมีประเภทสินทรัพย์ที่ทับซ้อนกัน ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดผลที่ไม่คาดคิด “กองทุนเพื่อการลงทุนและกองทุนเกษียณอายุอัจฉริยะของคุณอาจมีการเปิดเผยมูลค่าระดับกลาง ซึ่งอาจไม่ใช่ความตั้งใจของคุณ ข้อเสนอแนะของฉันคือการว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยสร้างพอร์ตโฟลิโอที่เปิดรับสินทรัพย์ทุกประเภทที่สำคัญซึ่งใช้ความเสี่ยงที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ” มอร์ริสกล่าว 

ต้องการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?
เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับคนที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้

ที่จริงแล้ว กองทุนเกษียณอายุอัจฉริยะหรือกองทุนตามวันเป้าหมายนั้นโดยทั่วไปแล้วได้รับการออกแบบมาให้บรรจุไว้ล่วงหน้า ตัวเลือกหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคนสำหรับผู้ที่จะเกษียณอายุในวันที่ระบุ “โดยปกติแล้ว กองทุนเหล่านี้จะทำให้คุณได้สัมผัสกับสินทรัพย์ประเภทต่างๆ มากมาย และกองทุนอื่นๆ ที่คุณถืออยู่เป็นเพียงการเพิ่มความเสี่ยงเพิ่มเติมให้กับสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วในกองทุนเป้าหมายของคุณ” เลสลี่กล่าว

คุณอาจได้รับประโยชน์จากการพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินที่มีคำแนะนำเท่านั้นและมีค่าธรรมเนียม คำแนะนำเท่านั้นหมายความว่าคุณจ่ายเงินสำหรับเวลาของพวกเขา และสามารถช่วยสร้างแผนทางการเงินที่ครอบคลุมได้ การใช้นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองสามารถช่วยให้คุณเข้าใจสถานการณ์ปัจจุบันของคุณได้ดีขึ้น และหากคุณอยู่ในเส้นทางที่จะเกษียณอย่างสะดวกสบาย Betts กล่าว “คุณอาจต้องชะลอการเกษียณอายุ ลดความต้องการรายได้ หรือพิจารณากลยุทธ์อื่นๆ ยิ่งคุณรู้ตัวเลือกของคุณเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น” เบตต์กล่าว

มีปัญหากับที่ปรึกษาของคุณหรือต้องการจ้างใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].