ฉันจ้างเงินกู้นักเรียนให้ลูกสาว แต่ตอนนี้ฉันทุพพลภาพ ฉันจะทำอย่างไร?

คำถาม: ฉันให้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาแก่ลูกสาวส่วนตัวในปี 2006 หลังจากนั้นไม่นานสุขภาพของฉันก็ทรุดโทรม และฉันได้รับเงินช่วยเหลือผู้ทุพพลภาพย้อนหลังกลับไปในเดือนมิถุนายน 2006 ฉันไม่ได้ทำงานตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2006 และรายได้เดียวของฉันมาจากสวัสดิการประกันสังคม และเงินบำนาญหลังเกษียณของฉันได้รับผลประโยชน์เมื่อฉันเป็นพนักงานของรัฐบาลกลาง ทั้งสองหน่วยงาน (Social Security & US Office of Personnel Management) ถือว่าฉันถูกปิดการใช้งาน

น่าเสียดายที่ลูกสาวของฉันละเลยและยังคงเพิกเฉยต่อความรับผิดชอบของเธอในการชำระเงินกู้เงินนี้ และตอนนี้พวกเขากำลังมาหาฉันเพื่อชำระเงิน ฉันสามารถชำระเงินกู้ได้เล็กน้อย แต่ไม่สามารถชำระเงินใดๆ ได้อีกต่อไป ฉันได้อธิบายกับธนาคารว่าฉันมีรายได้จำกัดเนื่องจากความทุพพลภาพ แต่พวกเขายังคงโทรหาฉันเพื่อขอเงิน และฉันก็อธิบายต่อไปว่าฉันไม่สามารถส่งบางสิ่งที่ฉันไม่มีให้พวกเขาได้ มีวิธีใดบ้างที่ฉันสามารถลบออกจากเงินกู้นี้ หรือคุณมีคำแนะนำอื่น ๆ สำหรับฉัน 

คำตอบ: โดยทั่วไป เมื่อคุณ cosign เงินกู้เช่นนี้ cosigner แต่ละคนจะต้องรับผิดชอบในเงินกู้เต็มจำนวน หากต้องการดูว่าคุณสามารถได้รับการปล่อยตัวในฐานะผู้ลงนามร่วมได้อย่างไร "ขอรับสำเนาตั๋วสัญญาใช้เงินของเงินกู้ นี่คือเอกสารที่ระบุข้อกำหนดและเงื่อนไขของเงินกู้และควรรวมถึงข้อกำหนดสำหรับการปล่อย cosigner ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้ต้องการให้เงินกู้เป็นปัจจุบัน เหนือสิ่งอื่นใด ก่อนที่จะให้การปล่อยตัวผู้ให้กู้ แต่ก็ยังคงคุ้มค่าที่จะสำรวจ” แซค ฮับบาร์ด ที่ปรึกษาทางการเงินแห่ง Greenspring Advisors กล่าว 

มีคำถามเกี่ยวกับการออกจากเงินกู้นักเรียนหรือหนี้อื่น ๆ หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

โดยปกติ การปล่อย cosigner กำหนดให้ผู้กู้หลักต้องลงชื่อออกเมื่อปล่อย cosigner และผู้ให้กู้ยังต้องอนุมัติการนำ cosigner ออก ซึ่งสามารถทำได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้แสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถชำระเงินได้ คุณควรตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้ของคุณเพื่อดูว่ามีข้อกำหนดสำหรับความทุพพลภาพหรือไม่ อาจเป็นไปได้ว่ามีเพียงความทุพพลภาพถาวรและถาวรของผู้กู้หลักเท่านั้นที่จะอนุญาตให้ได้รับการอภัย แต่อ่านพิมพ์ดีดเพื่อดู

โชคไม่ดีที่มักจะไม่มีวิธีง่ายๆ ในที่นี้ เนื่องจากคุณได้ลงนามในเงินกู้ซึ่งทำให้คุณต้องรับผิดชอบในการชำระเงิน “ลูกสาวของคุณคือกุญแจสำคัญในการแก้ปัญหา คุณควรพยายามทำให้เธอสื่อสารกับผู้ให้กู้ต่อไปเพื่อคิดแผนการชำระหนี้บางประเภท” John M. Piershale นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว เพิ่ม Anna Helhoski ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อนักศึกษาที่ Investmentmatome “หากผู้กู้หลักของคุณปฏิเสธที่จะชำระหนี้ที่คุณได้ตกลงไว้ และคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ทางเลือกเดียวของคุณคือการเจรจากับผู้ให้กู้ หากผู้ให้กู้ของคุณปฏิเสธที่จะปฏิบัติตาม ให้ยื่นเรื่องร้องเรียนกับสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค ในขณะที่คุณเจรจา พยายามจ่ายเงินอย่างน้อยรายเดือนขั้นต่ำเพื่อให้เงินกู้ของคุณอยู่ในสถานะที่ดี”

ให้คำปรึกษาทนายความและปล่อยเงินกู้นักเรียนในการล้มละลาย

Matthew Jenkins ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Noble Hill Planning กล่าวว่าสถานการณ์นี้น่าจะต้องใช้ทนายความ “เป็นไปได้ที่ลูกสาวของคุณจะถอดคุณเป็น cosigner แต่นั่นจะทำให้ลูกสาวของคุณต้องรีไฟแนนซ์เงินกู้ ซึ่งดูเหมือนไม่น่าจะเป็นไปได้ในกรณีนี้ เนื่องจากเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจึงมีทางเลือกในการถอดตัวเองออกจากการเป็น cosigner ผ่านกระบวนการล้มละลาย แต่นั่นเป็นความพยายามที่ยาวนาน ซับซ้อน และมีราคาแพง และไม่มีการรับประกันว่าผู้พิพากษาจะเห็นด้วยกับมุมมองของคุณ” เจนกินส์กล่าว 

ถึงกระนั้น มันอาจจะคุ้มค่าที่จะปรึกษากับทนายความล้มละลาย “เพื่อดูว่าพวกเขาสามารถช่วยให้คุณถูกปลดออกจากเงินกู้เนื่องจากความทุพพลภาพของคุณได้หรือไม่” Lisa Weil นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว เนื่องจากคุณมีคุณสมบัติสำหรับสวัสดิการความทุพพลภาพทางสังคมแล้ว นี่จึงเป็นข้อบ่งชี้ว่าคุณกำลังต่อสู้กับความทุพพลภาพร้ายแรง และทรัพยากรของคุณมีจำกัดอยู่แล้ว ซึ่งอาจช่วยให้คุณมีคุณสมบัติที่จะได้รับเงินกู้จากการล้มละลาย (แต่โปรดทราบว่านี่คือ ทำยาก) 

“น่าเสียดาย สถานการณ์แบบนี้ไม่ใช่เรื่องแปลกเลย และในขณะที่ฉันรู้ว่าเรือลำนี้แล่นไปแล้ว นี่คือเหตุผลว่าทำไมฉันถึงพยายามห้ามลูกค้าที่ใกล้จะเกษียณจากการกู้ยืมเงินแบบนี้” Weil กล่าว แต่มีสิ่งหนึ่งที่เป็นบวกที่น่าสังเกตอย่างไม่น่าเชื่อตาม Piershale คือผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการประดับด้วยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนส่วนตัวเช่นเดียวกับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง