กลยุทธ์ I-bond: ตอบคำถามของคุณเกี่ยวกับพันธบัตร Series I

นี่คือ 10 อันดับแรกจากกล่องจดหมายของเราที่เต็มไปด้วยคำถามเกี่ยวกับ I-bond 

ฉันซื้อ I-bond ตัวแรกในเดือนมิถุนายน 2022 ฉันจะซื้อ I-bond ตัวที่สองตอนนี้เลยได้ไหม หรือฉันต้องรอหนึ่งปีเต็ม (มิถุนายน 2023) ถึงจะซื้อตัวที่สองได้ 

เวย์น

ซื้อได้ถึง I-bond มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ต่อบุคคลในแต่ละปีปฏิทินดังนั้นปีปฏิทินใหม่จึงรีเซ็ตเป็นวันที่ 1 มกราคม เปิดการซื้ออีกครั้ง กรอบเวลาหนึ่งปีจะมีผลเมื่อคุณซื้อเท่านั้น คุณต้องถือพันธบัตร I ที่คุณซื้อในเดือนมิถุนายน 2022 จนถึงอย่างน้อยเดือนมิถุนายน 2023 ก่อนจึงจะสามารถถอนเงินสดได้ แต่โปรดทราบว่าหากคุณไถ่ถอนก่อนห้าปี คุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด 

ปีที่แล้วฉันเปิดบัญชี TreasuryDirect และฝากเงิน 10,000 ดอลลาร์ใน I-bonds ฉันสามารถฝากสำหรับปีนี้ในบัญชีเดิมได้หรือไม่? 

อานันท์

ได้ คุณสามารถเข้าสู่ระบบ กระทรวงการคลังDirect.gov และซื้อพันธบัตร I ใหม่ในปีนี้ในบัญชีเดิม คุณจะเห็นการถือครองทั้งหมดของคุณแสดงในสรุปบัญชีของคุณ 

เป็นไปได้ไหมที่จะซื้อและ/หรือถือพันธบัตรเหล่านี้ผ่านนายหน้า เช่น Vanguard หรือเราจำกัดการซื้อผ่าน TreasuryDirect.gov 

ไมค์

แม้ว่าคุณจะสามารถซื้อพันธบัตรรัฐบาลและ TIPS ผ่านนายหน้าได้ แต่คุณต้องมีบัญชีที่ กระทรวงการคลังDirect.gov สำหรับพันธบัตร I และซื้อและไถ่ถอนโดยตรงจากรัฐบาล เว็บไซต์อาจใช้งานยากเล็กน้อย ดังนั้นโปรดอดทนรอ 

ฉันซื้อ I-bond มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ในเดือนพฤศจิกายน 2021 I-bond นี้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยเท่าใดหากฉันไม่ไถ่ถอนในปีนี้และอาจจะไม่ได้ไถ่ถอนอีกสองสามปี ใครจะหาข้อมูลนี้?

กมล 

พื้นที่ อัตราดอกเบี้ยพันธบัตร อาจทำให้สับสนได้เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงทุก ๆ หกเดือนในเดือนพฤศจิกายนและพฤษภาคม อัตรานี้ประกอบด้วยสองส่วน ได้แก่ อัตราที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อและอัตราคงที่ และอัตราที่ระบุเป็นอัตราที่รวมทั้งสองส่วนเข้าด้วยกันตลอดทั้งปี ดังนั้นอัตราในเดือนพฤศจิกายน 2021 จะถูกระบุว่าเป็น 7.12% แต่จริงๆ แล้วคุณได้รับเพียงครึ่งเดียว I-bond ของคุณเริ่มมีรายได้ 3.56% เป็นเวลา 4.81 เดือน จากนั้น 3.24% ในอีก XNUMX เดือนข้างหน้า จากนั้น XNUMX% ไม่ว่าคุณจะซื้อในเดือนใด คุณจะคงอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นไว้เป็นเวลาหกเดือนเต็ม จากนั้นอัตราที่ตามมาในแต่ละหกเดือนก็จะคงอยู่เช่นกัน ข้อมูลทั้งหมดนี้จะแสดงอยู่ในสรุปบัญชีของคุณบน TreasuryDirect.gov 

ฉันสงสัยว่าฉันต้องทำอย่างไรเมื่อ I-bond ปัจจุบันของฉันครบกำหนดหลังจากห้าปี จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันไม่ทำอะไรเลย 

ดวน

พันธบัตร I ของคุณจะอยู่ในบัญชี TreasuryDirect.gov ของคุณและรับดอกเบี้ยต่อไปจนกว่าคุณจะไถ่ถอน สูงสุด 30 ปี และภาษีจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าคุณจะนำเงินเข้า ดังนั้นหากคุณไม่ทำอะไรเลย บัญชีก็จะดำเนินต่อไป เติบโต. หลังจากห้าปี คุณจะไม่เสียดอกเบี้ยสามเดือนอีกต่อไปหากคุณแลกใช้ 

ฉันสามารถซื้อ I-bond ด้วยการขอคืนภาษีได้หรือไม่ หากฉันมีรายได้ถึงขีดจำกัด $10 ต่อปี 

ไมเคิล

มีหลายวิธีที่จะเกินขีดจำกัด I-bond 10,000 ดอลลาร์ต่อคน/ต่อปี หากคุณได้เงินคืนมา คุณสามารถขอให้ชำระเป็นกระดาษ I-bond ได้สูงสุด 5,000 ดอลลาร์. คุณยังสามารถมอบ I-bond เป็นของขวัญแก่ผู้อื่นได้ เช่น ลูก หลาน และสมาชิกที่ไม่ใช่ครอบครัว ตราบใดที่คุณมีหมายเลขประกันสังคมของพวกเขา คู่สมรสสามารถมอบของขวัญให้กันและกันได้ ผู้รับสามารถแลกรับของสมนาคุณในปีใดก็ได้ที่ยังไม่ถึงขีดจำกัดประจำปีของตนเอง ดังนั้นของกำนัลจึงยังคงไม่มีผู้อ้างสิทธิ์และคงดอกเบี้ยไว้จนกว่าผู้รับจะพร้อม 

ดอกเบี้ยของพันธบัตร I ได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่นเหมือนกับดอกเบี้ยของหนี้กระทรวงการคลังอื่น ๆ หรือไม่

ไมเคิล

ใช่ ดอกเบี้ยของพันธบัตร I ได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่น และภาษีของดอกเบี้ยจะถูกเลื่อนออกจากภาษีของรัฐบาลกลางจนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตร หากคุณไถ่ถอนพันธบัตรเป็น วัตถุประสงค์ทางการศึกษาที่ผ่านการรับรองคุณอาจได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐบาลกลางเช่นกัน 

ดอกเบี้ย I-bond คำนวณอย่างไร และจะจ่ายเมื่อใด

Lynne

รัฐบาลมีสูตรที่ซับซ้อนในการคำนวณดอกเบี้ย I-bond แต่จะทบต้นในบัญชีของคุณทุก ๆ หกเดือนอย่างมีประสิทธิภาพ เริ่มตั้งแต่วันแรกของเดือนที่คุณซื้อ คุณจะเห็นมูลค่าปัจจุบันของการถือครองของคุณในสรุปบัญชีของคุณ แต่โปรดทราบว่าหากคุณอยู่ภายในกรอบเวลา XNUMX ปี จำนวนเงินที่แสดงจะไม่รวมดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด ซึ่งจะเป็นค่าปรับสำหรับการถอนเงินออกก่อนกำหนด . 

ระหว่างนี้ถึงการเปลี่ยนแปลงอัตราครั้งต่อไปในเดือนพฤษภาคม เวลาใดที่ดีที่สุดที่จะซื้อ I-bond ครั้งต่อไปของฉัน

เดวิด

คุณรู้สึกอย่างไรกับภาวะเงินเฟ้อ? หากคุณต้องการรอข้อมูล คุณอาจต้องรอจนถึงกลางเดือนเมษายน ซึ่งเป็นช่วงที่มีรายงานอัตราเงินเฟ้อล่าสุดที่พิจารณาอัตรา I-bond ถัดไป และคุณจะเข้าใจมากขึ้นว่าจะเป็นอย่างไร . เมื่อพิจารณาถึงสิ่งที่กำลังดำเนินอยู่ มีแนวโน้มว่าอัตราต่อไปจะลดลง กว่าอัตรารายปีปัจจุบันที่ 6.89% 

มักจะมุ่งเน้นไปที่เวลาที่ดีที่สุดในการซื้อ…มีเวลาที่ดีที่สุดในการขายหรือไม่?

เจอร์รี่

เวลาที่ดีที่สุดในการขายนั้นขึ้นอยู่กับคุณจริงๆ I-bonds จะได้รับดอกเบี้ยนานถึง 30 ปี คุณจึงสามารถถือไว้และใช้เทียบเท่าเงินสดป้องกันเงินเฟ้อได้ หลังจากห้าปี พวกเขาจะมีสภาพคล่องอย่างสมบูรณ์ และคุณสามารถไถ่ถอนส่วนใดส่วนหนึ่งของการถือครองของคุณได้โดยไปที่บัญชีของคุณที่ TreasuryDirect.gov และโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณ