I Bond แฮ็คการคืนภาษีและอื่น ๆ เมื่ออัตราเงินเฟ้อพุ่งถึง 8.5%

อัตราเงินเฟ้อแบบ go-go กลับกลายเป็นเรื่องไม่ดีในกระเป๋าสตางค์ แต่อาจดีสำหรับการขอคืนภาษีของคุณ

อัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ แตะระดับ 8.5% ในเดือนมีนาคมในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดในรอบ 12 เดือนนับตั้งแต่ธันวาคม 1981 เมื่อ "Falcon Crest" เปิดตัวในคืนวันศุกร์ที่ CBS ทันทีหลังจาก "Dallas"

ราคาน้ำมันเพียงอย่างเดียวเพิ่มขึ้น 48% ในเดือนมีนาคม ส่งผลให้ผู้บริโภครู้สึกไม่มั่นคงเกี่ยวกับความมั่งคั่งและสุขภาพของเศรษฐกิจสหรัฐฯ

น่าแปลกที่กรมสรรพากรมีรูปแบบที่เกี่ยวข้องกับอัตราเงินเฟ้อเพื่อการออมซึ่งผู้ยื่นคำขอล่าช้าบางรายยังมีเวลาพิจารณา

เรากำลังเข้าใกล้เส้นตาย 18 เมษายนสำหรับการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง, ผลตอบแทนของมิชิแกนและเมืองดีทรอยต์และชุมชนอื่น ๆ.

ในขณะที่หลายคนไม่เคยได้ยินเคล็ดลับภาษีนี้ ผู้เสียภาษีสามารถยื่นแบบฟอร์ม 8888 เพื่อใช้คืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางอย่างน้อยบางส่วนเพื่อซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ที่จัดทำดัชนีเงินเฟ้อโดยตรงเมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีของรัฐบาลกลาง

จริงอยู่ จนกระทั่งอัตราเงินเฟ้อเริ่มร้อนขึ้น หลายคนได้ยินเกี่ยวกับ bitcoin มากกว่า I Bonds

แม้ว่าตอนนี้ I Bonds จะจ่ายเงินตามอัตราที่ปรับอัตราเงินเฟ้อแล้วสูงสุดนับตั้งแต่เปิดตัวในเดือนกันยายน 1998 ซึ่งสมเหตุสมผลเนื่องจากราคาผู้บริโภคไม่ได้พุ่งสูงขึ้นมากในช่วงเวลาประมาณ 40 ปี

เซฟเวอร์เริ่มทวีคูณอย่างจริงจังในเดือนพฤศจิกายนเมื่ออัตรารายปีสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ที่จัดทำดัชนีเงินเฟ้อใหม่แตะ 7.12% เป็นระยะเวลาหกเดือน

►2022 คู่มือภาษี: วันที่สำคัญสำหรับการยื่นและการขยายเวลาการเรียกร้องเครดิตและการวางแผนสำหรับการคืนเงิน

I Bond จะอยู่ถัดจากซีดีอย่างไร?

อัตรา I Bond นั้นสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารมาก

Bankrate.com ระบุว่าบัตรเงินฝากอายุหนึ่งปีโดยเฉลี่ยให้ผลตอบแทน 0.22% ในขณะนี้ เพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับ 0.18% ในปีที่แล้ว

นักประหยัดที่ซื้อของรอบ ๆ สามารถหาซีดีที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุดที่ 1.25% ในขณะนี้ตาม Bankrate.com เทียบกับ 0.67% ในปีที่แล้ว

อัตรา I Bond ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่น่าเสียดายที่เข้าใจ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

อัตรา I Bond 7.12% ต่อปีใช้กับหกเดือนแรกหลังจากที่คุณซื้อ I Bonds ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2021 ถึงวันที่ 30 เมษายน 2022

ในที่สุดอัตราที่สูงก็เริ่มขึ้นสำหรับ I Bonds ที่ซื้อก่อนวันที่ 1 พฤศจิกายน 2021 เช่นกัน เมื่ออัตราประจำปีสูงถึง 7.12% จะเริ่มแตกต่างกันไปในเดือนที่คุณซื้อพันธบัตร อีกครั้ง ใช้กับกรอบเวลาหกเดือน

การขาย I Bonds ได้ทำลายสถิติ การซื้อพันธบัตร I มีมูลค่า 1.31 พันล้านดอลลาร์ในเดือนพฤศจิกายน 3.04 พันล้านดอลลาร์ในเดือนธันวาคม 3.538 พันล้านดอลลาร์ในเดือนมกราคม 1.246 พันล้านดอลลาร์ในเดือนกุมภาพันธ์และ 1.378 พันล้านดอลลาร์ในเดือนมีนาคมตามงบรายเดือนของรัฐบาล

ในทางตรงกันข้ามเมื่อต้นปีที่แล้ว ผู้ออมซื้อ I Bonds เพียง 249 ล้านดอลลาร์ในเดือนมกราคม 2021

I Bonds ขายพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ในช่วงห้าเดือนที่ผ่านมาโดย $ 100 ถึง $ 1 ตาม Pederson (อัตรา Series EE เป็นเพียง 0.1% สำหรับพันธบัตรที่ซื้อตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนถึง 30 เมษายน แต่พันธบัตรรับประกันว่าจะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าหากเก็บไว้เป็นเวลา 20 ปี ดังนั้นผู้ออมระยะยาวจะได้รับอัตราที่สูงกว่ามาก)

และอัตราก็มีแนวโน้มที่จะสูงขึ้น – สร้างความคลั่งไคล้ให้กับเรื่องราว I Bond มากยิ่งขึ้น

ข้อมูลอัตราเงินเฟ้อล่าสุดช่วยให้สามารถประมาณการได้ว่าอัตราสำหรับพันธบัตร I จะไปที่ใดในอนาคต

อัตรารายปีซึ่งจะประกาศในวันที่ 1 พฤษภาคมมีแนวโน้มที่จะอยู่ที่ประมาณ 9.6% เป็นระยะเวลาหกเดือนตามข้อมูลของ Daniel Pederson ผู้เชี่ยวชาญด้านพันธบัตรออมทรัพย์ของ Monroe ในมิชิแกนและผู้ก่อตั้ง www.บอนด์เฮลเวอร์.com

อีกครั้ง อัตรา I Bond ที่จะเกิดขึ้นจะใช้เป็นเวลาหกเดือนสำหรับการซื้อตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม ไม่ต้องกังวลหากคุณซื้อ I Bonds ก่อนหน้านี้ เนื่องจากคุณจะได้รับอัตราใหม่ที่สูงขึ้นในช่วงหกเดือนเช่นกัน

►2022 ภาษี: การคืนเงินจะสูงขึ้นด้วยเครดิตภาษีเด็ก เช็คกระตุ้นที่สาม

►กำหนดเวลาภาษีในปีนี้: ไม่พร้อมสำหรับกำหนดเวลาภาษี 18 เมษายน? ต่อไปนี้เป็นวิธีการยื่นนามสกุล

►บันทึกอัตราเงินเฟ้อ: หลังจากทำระดับสูงสุดในรอบ 40 ปี อัตราเงินเฟ้อจะชะลอตัวลงหรือไม่? นักเศรษฐศาสตร์บางคนคิดอย่างนั้น

ฉันจะผสมพันธบัตรและการขอคืนภาษีได้อย่างไร?

เชื่อหรือไม่ว่าผู้เสียภาษีสามารถจัดสรรเงินขอคืนภาษีให้กับ I Bonds ได้หากพวกเขาใช้แบบฟอร์ม 8888 คำแนะนำระบุว่าคุณสามารถใช้เงินคืนอย่างน้อยส่วนหนึ่งเพื่อซื้อพันธบัตร I แบบกระดาษหรืออิเล็กทรอนิกส์ได้สูงสุดถึง 5,000 ดอลลาร์ (คุณไม่สามารถใช้แบบฟอร์ม 8888 หากคุณพยายามขอเงินคืนผ่าน “การจัดสรรคู่สมรสที่ได้รับบาดเจ็บ”)

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินคืน $6,000 คุณจะสามารถซื้อพันธบัตร I เพียง $5,000 และสามารถฝากส่วนที่เหลือโดยตรงที่อื่น

แบบฟอร์มเดียวกันนี้ยังช่วยให้คุณสามารถฝากเงินคืนหรือบางส่วนได้โดยตรงในบัญชีสองหรือสามบัญชีที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ รวมถึงกองทุนรวมหรือบัญชีนายหน้า

เมื่อ Pederson ยื่นแบบแสดงรายการภาษีทางอิเล็กทรอนิกส์ในเดือนมีนาคม เขาได้รวมแบบฟอร์ม 8888 ไว้เพื่อใช้เงินคืนบางส่วนเพื่อซื้อพันธบัตร I

“ฉันยังไม่ได้รับพันธบัตรกระดาษเลย” เพเดอร์สันกล่าว

เมื่อเขาได้รับแล้ว เขาจะให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับวันที่ออกตั๋ว เพื่อดูว่าอัตราใดที่เตะได้ก่อน เขายืนยันว่าเมื่อยื่นเรื่องคืนแล้ว เขาควรจะได้อัตราดังกล่าวก่อนที่อัตราใหม่จะมีผลในวันที่ 1 พฤษภาคม

ไม่น่าแปลกใจที่ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของเขาไม่เห็นผู้เสียภาษีจำนวนมากใช้แบบฟอร์ม 8888 เพื่อซื้อพันธบัตร I

จะออกเล่มวันไหนคะ?

Internal Revenue Service ตั้งข้อสังเกตว่า I Bonds จะไม่ออกจนกว่าหน่วยงานจะประมวลผลการคืนภาษีของคุณเสร็จสิ้น

กระบวนการคืนสินค้าจะต้องเสร็จสิ้น IRS กล่าวในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินคืนจริง

คำแนะนำสำหรับแบบฟอร์ม 8888 ชี้ให้เห็นว่าจะไม่มีการออกพันธบัตร I ตัวอย่างเช่น หากการคืนเงินของคุณลดลงเนื่องจากข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์ และ I Bonds จะไม่ออกหากการขอคืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของคุณถูกหักล้างด้วยเหตุผลใดก็ตามเพื่อให้ครอบคลุมหนี้ที่ค้างชำระที่เป็นหนี้กับหน่วยงานของรัฐและรัฐบาลกลาง จากนั้นการคืนเงินจะจบลงด้วยการส่งให้คุณในรูปแบบของเช็ค

จำนวนเงินที่คุณซื้อใน I Bonds ผ่านการขอคืนภาษีของคุณต้องเป็นทวีคูณของ $50 มิฉะนั้นคำขอจะถูกปฏิเสธ คำขอพันธบัตรที่มีราคา $438 จะถูกปฏิเสธ คุณต้องขอ $400 ใน I Bonds ในตัวอย่างนี้ และนำเงินที่เหลือ $38 ไปฝากโดยตรงที่อื่น

อะไรคือเรื่องใหญ่ในการซื้อพันธบัตรด้วยการขอคืนภาษี?

มีวงเงินดอลลาร์สำหรับการซื้อพันธบัตร I ในแต่ละปี เส้นทางการขอคืนภาษีทำให้คุณสามารถซื้อพันธบัตร I ได้สูงถึง $5,000 นอกเหนือจากข้อจำกัดอื่นๆ

วงเงินรายปีคือ 10,000 ดอลลาร์ในพันธบัตร I ที่สามารถซื้อได้ในแต่ละปีปฏิทินต่อคน คุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ที่ www.TreasuryDirect.gov และถือไว้ในบัญชีออนไลน์

คุณไม่สามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ด้วยตนเองที่ธนาคารได้อีกต่อไป

พันธบัตร Paper I จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณจัดสรรคืนภาษีทั้งหมดหรือบางส่วนให้กับ I Bonds ในแบบฟอร์ม 8888 เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณ

►I พันธบัตร: อะไรที่ไม่ควรรัก? พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯที่มีการป้องกันเงินเฟ้อจะถูกละเลย

►กำไรระหว่างเงินเฟ้อ?: เคล็ดลับห้าข้อเหล่านี้สามารถช่วยนักลงทุนเอาชนะราคาที่สูงขึ้นได้

แล้ว I Bonds ที่มีอายุมากกว่าล่ะ?

สิ่งสุดท้ายที่ทุกคนควรทำคือเงินสดจาก I Bonds ที่ซื้อเมื่อ 15 ปีที่แล้วหรือประมาณนั้นเพื่อซื้อพันธบัตรที่ใหม่กว่าเหล่านี้

เหตุผล? หุ้นกู้เก่าบางตัวยังคงจ่ายมากกว่าพันธบัตรใหม่

ตัวอย่างเช่น พันธบัตรที่ซื้อก่อนวันที่ 1 พฤศจิกายน พ.ศ. 2001 เป็นพันธบัตรที่ดีที่สุดและมีอัตราคงที่ที่ 3% หรือสูงกว่า อัตราคงที่สูงสุดคือ 3.6% สำหรับพันธบัตร I ที่ออกตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2000 ถึงตุลาคม 2000

ผู้ออมที่ถือพันธบัตร I รุ่นเก่าที่มีอัตราคงที่ 3% หรือสูงกว่านั้นจะเห็นอัตราต่อปีประมาณ 12.6% หรือมากกว่านั้นเมื่ออัตราประมาณ 1 พฤษภาคมเริ่มต้นขึ้น

ผู้ออมที่ซื้อในปีต่อ ๆ ไปเห็นว่าอัตราคงที่ลดลงเล็กน้อยถึงประมาณ 2% หรือสูงกว่าสำหรับพันธบัตร I ที่ซื้อหลังจากปลายปี 2001 แต่ก่อนวันที่ 1 พฤศจิกายน 2002 การปรับอัตราเงินเฟ้อใด ๆ จะถูกเพิ่มเข้าไปในอัตราคงที่นั้น

ณ วันที่พฤศจิกายน 2002 เรากำลังดูอัตราคงที่ที่ 1% หรือสูงกว่าสำหรับพันธบัตร I ที่ซื้อก่อนวันที่ 1 พฤษภาคม 2008

I พันธบัตรที่ซื้อหลังวันที่ 1 พฤษภาคม 2008 จบลงด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่น้อยกว่ามาก อัตราคงที่ที่น้อยกว่าจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณซื้อพันธบัตรเมื่อใด อัตราคงที่ของ I Bonds เป็น 0% สำหรับพันธบัตรที่ซื้อตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2020

หากอัตราเงินเฟ้อเย็นลงในปีหน้าหรือสองปีหน้า อัตราเงินเฟ้อที่ปรับแล้วจะลดลงแต่ยังคงเพิ่มในอัตราคงที่ 0% นั้น

ซื้อเลยถ้าทำได้หรือหลังจากนั้น

กลยุทธ์ที่เน้นเรื่องเงินเฟ้อประการหนึ่งแนะนำให้ซื้อพันธบัตร I ก่อนวันที่ 30 เมษายนเพื่อล็อกอัตราดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งเป็นพิเศษในกรอบเวลาหนึ่งปี

อัตราร้อยละ 7.12% ต่อปีในช่วงหกเดือนแรกจะเริ่มในเดือนเมษายน และใช้ระยะเวลาหกเดือนจนถึงเดือนกันยายนสำหรับพันธบัตรที่ซื้อก่อนวันที่ 30 เมษายน

จากนั้นพันธบัตรเดียวกันจะจ่ายในอัตรารายปีโดยประมาณ 9.6% ตั้งแต่เดือนตุลาคมถึงมีนาคม

ตามกลยุทธ์นี้ Pederson กล่าวว่าอัตราเฉลี่ยจะอยู่ที่ 8.36% ในช่วง 12 เดือน

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณไม่สามารถเงินสด I Bonds ได้จนกว่าคุณจะถือไว้เป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือน และคุณจะสูญเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุดหากคุณแลกพันธบัตร I ภายในห้าปีแรก

แม้ว่าคุณจะต้องขายพันธบัตร I หลังจากซื้อได้นานกว่าหนึ่งปี Pederson กล่าวว่า คุณจะมีรายได้เกือบ 5.96% หลังจากค่าปรับ หากคุณซื้อก่อนอัตราจะเปลี่ยนแปลงในวันที่ 1 พฤษภาคม (ณ วันที่ 30 เมษายน ในวันเสาร์ คุณต้องการซื้อพันธบัตร I ล่วงหน้าสองสามวันเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้อัตราในเดือนเมษายนนั้น)

อัตราเงินเฟ้ออาจยังคงทรงตัวในช่วงหลายเดือนข้างหน้า เนื่องจากรัสเซียทำสงครามกับยูเครนและซัพพลายเชนหยุดชะงัก แต่อัตราเงินเฟ้อก็อาจเย็นลงบ้างเช่นกัน เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐมีการเคลื่อนไหวเพื่อเพิ่มอัตราดอกเบี้ย และวอชิงตันได้เคลื่อนไหวเพื่อลดราคาน้ำมัน

สิ่งที่ทราบตอนนี้คืออัตราที่ดีจนถึงวันที่ 30 เมษายน และเรามีค่าประมาณที่เหมาะสมสำหรับช่วงหกเดือนหลังจากนั้น

พันธบัตร I เหมาะสมสำหรับผู้ออมที่ต้องการขัดขวางอัตราที่สูงกว่าอย่างมีนัยสำคัญหากพวกเขาฝากเงินนั้นไว้ในบัตรเงินฝากหนึ่งปี

ติดต่อ ซูซานทอมปอร์ via [ป้องกันอีเมล]. ตามเธอบนทวิตเตอร์ @ทอมปอ. หากต้องการสมัครสมาชิกโปรดไปที่ freep.com/พิเศษข้อเสนอ Rอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ธุรกิจ และลงทะเบียนสำหรับเรา จดหมายข่าวธุรกิจ.

บทความนี้ แต่เดิมปรากฏบน Detroit Free Press: วิธีซื้อ I Bonds พร้อมการขอคืนภาษีและอื่น ๆ เมื่ออัตราเงินเฟ้อพุ่งถึง 8.5%