คำถาม: ฉันยอมรับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดจากนายจ้างระยะยาว 24 ปีของฉัน ในเดือนมีนาคม 2023 ฉันจะเกษียณและรับเงินเดือนเก้าเดือนพร้อมสวัสดิการต่างๆ ในช่วงเวลานี้ ฉันจะหางานอื่นที่ทำ 30 หรือ 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ ฉันต้องการทำสิ่งนี้เพื่อลงทุนค่าตอบแทนบางส่วนที่ฉันจะได้รับ ฉันมีเงินประมาณ 113,000 ดอลลาร์ใน 401(k) ที่ฉันจะต้องการลงทุนด้วย ฉันไม่มีเงินออมหรือเช็คอื่นใดเลย และฉันอายุ 60 ปี ฉันต้องการคำแนะนำว่าการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินนอกเหนือจากที่ฉันมีกับบริษัทการลงทุนขนาดใหญ่ผ่านนายจ้างปัจจุบันของฉันจะเป็นประโยชน์หรือไม่ (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
คำตอบ: แม้ว่าการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินภายนอกนายจ้างของคุณอาจเป็นประโยชน์ แต่ก็ไม่เสมอไป “มันขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของผู้ว่าจ้างที่ปรึกษา ภาระผูกพันที่ได้รับความไว้วางใจของพวกเขาอาจจะใช่หรือไม่ใช่ และพวกเขาได้รับการรับรองที่ดีเพียงใด หากมีต้นทุนต่ำ ทำหน้าที่เป็นผู้ไว้วางใจ มีการวางแผนที่โดดเด่น ก็อาจเหมาะสมอย่างยิ่ง แต่ถ้าไม่ คุณอาจต้องการหาที่ปรึกษาที่อื่น” Philip Mock นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองที่ 1522 Financial กล่าว
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
ในส่วนของเขา Joe Favorito นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองที่ Landmark Wealth Management กล่าวว่าเขาแนะนำให้พบกับที่ปรึกษาคนปัจจุบันและพิจารณาสถานการณ์ของคุณพร้อมกับเป้าหมายระยะยาวเพื่อดูว่าพวกเขามีความสามารถและทำงานได้ดีจนถึงจุดนี้หรือไม่ . “หากไม่ใช่ และคุณกำลังมองหาที่อื่นอยู่ ฉันขอแนะนำให้ใช้ใครก็ตามที่คุณเลือกโดยเฉพาะ เพราะคุณต้องการให้แผนทางการเงินของคุณเป็นกลยุทธ์ที่เหนียวแน่นเป็นหนึ่งเดียว และการมีที่ปรึกษาที่แข่งขันกันสองคน บางครั้งอาจสร้างปัญหามากกว่าที่คุณจะแก้ไขได้” Favorito พูดว่า (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
ไม่ว่าคุณจะเลือกที่ปรึกษาคนใด — หรือหากคุณทำคนเดียว — คุณมีหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณจะต้องพิจารณาที่นี่ “ฉันต้องการทราบว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนสุทธิของคุณจะเป็นเท่าใดในการเกษียณอายุในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบัน ไม่ว่าคุณจะมีเงินบำนาญในอนาคตหรือไม่ และถ้าไม่มี ประกันสังคมจะมีลักษณะอย่างไรเมื่ออยู่ที่ 67 และ 70 ฉันยังต้องการ เพื่อทราบว่าเมื่อใดที่คุณต้องการมีทางเลือกในการเลิกทำงาน แต่คำถามเหล่านี้มาพร้อมกับข้อสันนิษฐาน และข้อกังวลที่ใหญ่ที่สุดของฉันคือคุณมีเงินออมไม่เพียงพอที่จะเลิกทำงานเมื่อคุณต้องการ” นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว Adam Koos ที่ Libertas Wealth Management
Koos กล่าวว่ามีสองสถานการณ์ที่เป็นไปได้ที่นี่ “ฉันเดาว่าคุณจะต้องออมให้ได้มากที่สุดตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึงวัยเกษียณ หรือฉันหวังว่าคุณจะเป็นคนค่อนข้างมัธยัสถ์ ในกรณีนี้ หากประกันสังคมของคุณออกมาที่ 3,500 ดอลลาร์ต่อเดือน และเงินออมเพื่อการเกษียณรวมของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 150,000 ดอลลาร์ระหว่างปัจจุบันจนถึงวัยเกษียณที่ 65 ปี คุณสามารถคาดหวังเพียง 500 ดอลลาร์ต่อเดือนจากผลงานการเกษียณอายุของคุณ ซึ่งจะทำให้การเกษียณอายุรวมรายเดือนของคุณ รายได้ประมาณ 4,000 ดอลลาร์ต่อเดือน” Koos กล่าว
ข่าวดีก็คือนั่นอาจเพียงพอสำหรับคุณ และคุณวางแผนที่จะทำงานต่อไปและหารายได้ที่คุณสามารถใช้เพื่อเพิ่มเงินเกษียณของคุณ และหากคุณตัดสินใจเลือกเส้นทางที่ปรึกษาทางการเงิน บุคคลนั้นสามารถช่วยคุณลงทุนรายได้ของคุณและวางแผนอย่างมั่นคงเพื่อให้แน่ใจว่าการเกษียณจะราบรื่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใครก็ตามที่คุณทำงานด้วยมีความสามารถในการจัดการ — หรือรู้จักใครบางคนที่พวกเขาสามารถแนะนำได้ — ไม่ใช่แค่คำแนะนำด้านการลงทุน แต่รวมถึงประเด็นอื่น ๆ ทั้งหมดที่มีความสำคัญยิ่งเมื่อคุณเข้าใกล้ปีสุดท้ายของคุณ “นั่นหมายถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนประกัน และการวางแผนภาษี” Favorito กล่าว
สิ่งอื่นที่ต้องพิจารณา: ที่ปรึกษาบอกว่าคุณควรวางแผนที่จะมีเงินออมฉุกเฉินอยู่ในมือ “คำถามของคุณเกี่ยวกับการไม่มีเงินออมอื่นหมายความว่าคุณต้องการเงินฉุกเฉินอย่างแน่นอน” Mock กล่าว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีค่าครองชีพระหว่าง 3 ถึง 6 เดือนในกองทุนฉุกเฉิน โดยไม่คำนึงว่าคุณกำลังใกล้เกษียณหรือไม่
คุณควรคิดถึงเวลาที่คุณจะทำประกันสังคมด้วย หากคุณเกษียณเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มจำนวน (66 หากคุณเกิดระหว่างปี 1943-1954 และ 67 หากคุณเกิดระหว่างปี 1955-1960) คุณจะได้รับผลประโยชน์สูงสุด เป็นการดีที่สุดที่จะเลื่อนการประกันสังคมออกไปให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เนื่องจากผลประโยชน์จะเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือนที่คุณเลื่อนออกไปหลังจากอายุเกษียณเต็มจำนวน
หากคุณไม่สามารถหางานที่ชอบได้เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย การเข้าสู่เศรษฐกิจกิ๊กและทำงานที่ไหนก็ได้เพื่อหารายได้พิเศษอาจเหมาะสม
กำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่? ลองพิจารณาตรวจสอบนักวางแผนมืออาชีพโดยใช้เครื่องมือออนไลน์ของ National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) เนื่องจากการว่าจ้างนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลนั้นแนะนำเป็นอย่างยิ่งในกรณีของคุณ เนื่องจากบุคคลที่ช่วยวางแผนเกษียณในที่ทำงานมักไม่มีความสามารถ ไม่มีใบอนุญาต หรือความสามารถทางกฎหมายในการให้คำแนะนำที่คุณต้องการ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน
Haมีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo