ธนาคารกลางสหรัฐได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจังในปี 2022 ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับผู้ออม (ภาพโดย Mark -
เก็ตตี้อิมเมจ
เฟดได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง นั่นสร้างความเจ็บปวดให้กับการลงทุนจำนวนมาก แต่ก็เป็นผลดีสำหรับผู้ออมที่สามารถคาดหวังดอกเบี้ยที่มีความหมายจากเงินฝากที่มีความเสี่ยงต่ำในปี 2023 ต่อไปนี้คือวิธีบางส่วนในการใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้น
อัตราที่สูงขึ้นในปี 2023
ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นอยู่ในระดับต่ำและแทบจะเป็นศูนย์ อัตราเพิ่มขึ้นก่อนเกิดโรคระบาด แต่ไม่เคยสูงถึง 3% ตอนนี้อัตราอาจเพิ่มขึ้นเกือบ 5% ใน 2023 ขึ้นอยู่กับว่า Federal Reserve จะตัดสินใจอย่างไรในการประชุมที่จะมีขึ้น.
การเปลี่ยนแปลงนี้หมายความว่าตอนนี้เหมาะสมแล้วที่จะพิจารณาว่ากองทุนระยะสั้นของคุณมีการลงทุนอย่างไรเพื่อรับดอกเบี้ย ก่อนหน้านี้ การหาอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจสำหรับผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์นั้นไม่ค่อยมีประโยชน์นัก ไม่อีกแล้ว.
อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของสหรัฐในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา
อัตราระยะสั้นได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปี 2022
คณะกรรมการผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐ, Datawrapper
ช้อปปิ้งในราคาที่น่าสนใจ
บางทีวิธีที่ง่ายที่สุดในการใช้ประโยชน์จากอัตราการย้ายเข้านี้คือการซื้อสินค้าด้วยบัญชีธนาคารของคุณ ผู้ให้บริการหลายรายมีผลิตภัณฑ์ที่ประกัน FDIC ซึ่งกำลังจ่าย 3% หรือมากกว่า ซึ่งปัจจุบันรวมถึง Capital One
นี่เป็นวิธีง่ายๆ ในการให้เงินของคุณทำงานโดยมีความเสี่ยงต่ำ แม้ว่าอัตราจะขยับสูงขึ้น แต่ธนาคารบางแห่งไม่ได้ส่งต่อผลประโยชน์ให้กับลูกค้าในบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณบันทึกไว้ ตอนนี้อาจคุ้มค่ากับความพยายามในการประเมินตัวเลือกของคุณและดำเนินการ หากคุณมียอดคงเหลือ 20,000 ดอลลาร์ อัตราเหล่านี้อาจทำให้คุณมีรายได้ประมาณ 600 ดอลลาร์ต่อปี
ตัวเลือก ETF
หากคุณต้องการลงทุนเงินในตลาดเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราที่เพิ่มขึ้น มีหลายทางเลือก อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ปราศจากความเสี่ยง ขึ้นอยู่กับว่าอัตราจะเคลื่อนไหวอย่างไรในอนาคต
Vanguard เสนอ ETF ระยะสั้นของ Vanguard Short-Term Treasury
อีกทางเลือกหนึ่งคือ iShares เสนอ iShares Short Treasury Bond ETF (SHV
ธนารักษ์โดยตรง
คุณยังสามารถซื้อพันธบัตรได้โดยตรงจากรัฐบาลผ่านทาง ธนารักษ์โดยตรง เว็บไซต์. แม้ว่าการใช้งานจะยุ่งยากกว่าเล็กน้อย แต่ก็สามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และ ETF ได้
ที่นี่ คุณสามารถพิจารณาพันธบัตร I ที่จ่ายดอกเบี้ยโดยตรงกับอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ ปัจจุบัน I Bonds กำลังจ่ายดอกเบี้ยเกือบ 7% จนถึงเดือนเมษายนปี 2023 แต่อัตราดังกล่าวอาจลดลงหากอัตราเงินเฟ้อลดลง
TIPS
อีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการก้าวไปข้างหน้าของอัตราเงินเฟ้อคือ TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) จ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่เชื่อมโยงกับอัตราเงินเฟ้อ
เป็นเวลาหลายปีที่ TIPS จ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าระดับอัตราเงินเฟ้อ ในปี 2022 ที่มีการเปลี่ยนแปลง และตอนนี้ TIPS ต่างๆ ก็เสนอค่าเบี้ยประกันภัยมากกว่าอัตราเงินเฟ้อ กระทรวงการคลังติดตามอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม ซึ่งโดยทั่วไปจะสอดคล้องกับ TIPS ที่จ่าย
ปัจจุบัน TIPS จ่ายดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเล็กน้อย 1% แน่นอนว่าอัตราดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้และราคาของ TIPS สามารถลดลงได้ Vanguard เสนอ ETF หลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อระยะสั้นเป็นวิธีหนึ่งในการเข้าถึงสินทรัพย์ประเภทนี้ ซึ่งปัจจุบันเปิดโอกาสให้คุณเพิ่มเงินออมได้เร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อที่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ
ตัวเลือกการออมของคุณ
ด้วยอัตราที่เพิ่มขึ้น ตอนนี้คุณมีตัวเลือกมากขึ้นในการสร้างรายได้จากเงินออมของคุณ น่าเศร้าที่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ประมาณ 7% สิ่งเหล่านี้อาจไม่ได้หมายความว่าคุณจะก้าวไปข้างหน้าหลังจากผลกระทบของราคาที่สูงขึ้น แต่หมายความว่าคุณมีรายได้มากกว่าศูนย์จากเงินของคุณ
ตัวเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุดคือการซื้อหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าในบัญชีธนาคารที่มีประกัน FDIC ซึ่งเป็นไปได้ที่จะได้รับ 3% หรือมากกว่านั้นในปัจจุบัน I-Bonds ของ Treasury ยังสามารถเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจผ่านแพลตฟอร์ม Treasury Direct ที่มีดอกเบี้ยเชื่อมโยงกับอัตราเงินเฟ้อ
หากคุณพอใจกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเล็กน้อย พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้นหรือ TIPS อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจในการพิจารณาและสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยในช่วง 3% ถึง 5% ในปัจจุบัน แม้ว่าอัตราผลตอบแทนเหล่านี้จะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาตามการเคลื่อนไหวของตลาดและสิ่งเหล่านี้ การลงทุนอาจทำให้เสียเงินได้
ที่มา: https://www.forbes.com/sites/simonmoore/2022/12/05/how-your-savings-can-benefit-from-higher-interest-rates-in-2023/