คุณจะเกษียณอายุอย่างสบายที่ 65 ด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญได้อย่างไร

เงิน 4 ล้านเหรียญเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่ 65 หรือไม่? สำหรับคนส่วนใหญ่ คำตอบคือใช่ แต่มีข้อควรพิจารณามากมายและการวางแผนเกษียณที่ดี โดยไม่คำนึงว่าคุณจะออมเงินไว้เท่าไร ทุกคนมีความต้องการที่แตกต่างกันเมื่อเกษียณอายุ นี่คือวิธีที่คุณสามารถเกษียณได้เมื่ออายุ 65 ปีหากคุณมีเงินออมอย่างน้อย 4 ล้านเหรียญ

หากคุณต้องการคำแนะนำอย่างมืออาชีพเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ ลองพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรอง

เงิน 4 ล้านเหรียญถูกทำลายลงอย่างไร

เมื่อคุณวางแผนเกษียณ คุณสามารถใช้กฎ 4% เพื่อทำความเข้าใจว่ารายได้ของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อคุณออกจากงาน กฎ 4% เป็นตัวชี้วัดง่ายๆ ที่ประเมินว่าคุณสามารถถอนเงิน 4% จากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดต่อปี และปรับตามอัตราเงินเฟ้อแล้ว

สิ่งนี้สร้างความน่าจะเป็นอย่างมากที่เงินของคุณจะมีอายุ 30 ปี ซึ่งหมายความว่าจะต้องใช้คนที่เกษียณที่อายุ 65 ปีจนถึงอายุ 95 ปี ซึ่งมากกว่าอายุขัยเฉลี่ยอย่างมาก

หากคุณใช้กฎพื้นฐานนั้น คุณควรวางแผนที่จะใช้ชีวิตเกษียณประมาณ 160,000 ดอลลาร์ต่อปี หากคุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณ 4 ล้านดอลลาร์ ถ้านั่นฟังดูถูกต้องหรือมากเกินพอก็ยอดเยี่ยม เห็นได้ชัดว่ามีข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมที่คุณควรคำนึงถึง แต่คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดี

และหากนั่นยังไม่เพียงพอที่จะรองรับไลฟ์สไตล์ของคุณ คุณอาจต้องทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่

ที่กล่าวว่า 4% เป็นกฎที่ง่ายมาก และบางคนแย้งว่าไม่ใช่บารอมิเตอร์ที่ดีที่สุดในการกำหนดรายได้หลังเกษียณของคุณ คุณสามารถดูสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณในเชิงลึกมากขึ้นด้วยเครื่องคำนวณการเกษียณอายุหรือโดยการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณพร้อมที่จะจับคู่กับที่ปรึกษาในพื้นที่ที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เริ่มตอนนี้เลย.

ประกันสังคมและ Medicare

เงินออมของคุณจะไม่ใช่แหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียวหากคุณมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคม คุณสามารถเริ่มทำประกันสังคมได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนจนกว่าจะอายุ 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ ข่าวดีก็คือเมื่ออายุ 65 ปี คุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดออกจากกระเป๋า

เรื่องราวดำเนินต่อไป

จำนวนเงินที่คุณจะได้รับในประกันสังคมจะขึ้นอยู่กับรายได้ตลอดชีพของคุณ และอายุเท่าไหร่ที่คุณตัดสินใจรับมัน

คุณสามารถเริ่มเบิกเช็คประกันสังคมได้ทุกเมื่อระหว่างอายุ 62 ถึง 70 ปี แต่จำนวนเงินรวมจะสูงขึ้นเมื่อคุณรอนานขึ้น คุณสามารถประเมินว่าเช็คประกันสังคมของคุณจะมีลักษณะอย่างไรด้วยเครื่องมือออนไลน์ของ Social Security Administration

อย่าลืมหักภาษีใด ๆ จากเงินประกันสังคมของคุณ ภาษีเงินได้จะเริ่มขึ้นหากรายได้รวมของคุณมากกว่า 25,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นคนเดียวและ 32,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นร่วม รายได้ของคุณคำนวณเป็นครึ่งหนึ่งของรายได้ประกันสังคมบวกกับรายได้อื่นๆ ที่คุณมี นอกจากนี้ หากคุณยังคงทำงานต่อไปหลังจากอ้างสิทธิ์ประกันสังคมแล้ว แต่ก่อนที่จะถึงวัยเกษียณเต็มจำนวน (66-67) ผลประโยชน์ของคุณอาจลดลง

การวางแผนสำหรับภาษี

ภาษีในวัยเกษียณไม่ได้หยุดอยู่ที่เช็คประกันสังคมของคุณ คุณจะต้องวางแผนภาษีสำหรับรายได้เกษียณส่วนใหญ่ นี่คือวิธีการเก็บภาษีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่พบบ่อยที่สุดตาม FINRA:

• บ้านแบ่งเช่า: คุณจะค้างชำระภาษีเงินได้จากรายได้เงินบำนาญใด ๆ ในปีที่คุณถอนออก

• แผน 401(k) แผน 403(b) และ IRA แบบดั้งเดิม: เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ได้รับเงินก่อนหักภาษี คุณจึงต้องเสียภาษีเงินได้จากการถอนในปีที่คุณใช้

• Roth IRAs: เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ได้รับเงินหลังหักภาษี คุณจะไม่ต้องเสียภาษีในการถอนเงินของคุณ หากบัญชีเหล่านี้อยู่ในข้อกำหนดของ IRS เนื่องจากคุณจะอายุเกิน 59 ปีครึ่ง หากคุณมี Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อย XNUMX ปี คุณจะไม่ต้องเสียภาษีในการถอนเงิน

ที่กล่าวว่ากฎภาษีมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงบ่อย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความรู้เกี่ยวกับกฎภาษีปัจจุบันในปีที่คุณถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ในวัย 65 ปี ด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญ คุณอาจมีลูก หลาน หรือญาติที่อายุน้อยกว่าที่ใกล้เคียงที่สุด ควบคู่ไปกับกระแสรายได้ที่คุณรอคอย ลองพิจารณาแผนอสังหาริมทรัพย์ร่วมกับครอบครัวของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบ้านที่ชำระหนี้จำนองแล้ว การส่งต่อให้ครอบครัวของคุณจะช่วยลดความกดดันที่พวกเขาต้องซื้อบ้านใหม่และเริ่มจำนองใหม่

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ยังสามารถเกี่ยวข้องกับการสร้างผู้ปกครองสำหรับผู้ที่อยู่ในความอุปการะ หากคุณกำลังดูแลเด็กหรือผู้ใหญ่ที่มีความทุพพลภาพ นอกจากนี้ยังสามารถเกี่ยวข้องกับการอัปเดตผู้รับผลประโยชน์ของคุณภายในแผนประกันหรือแผนการเกษียณอายุของคุณ เช่น 401(k) หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หากมีเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตเกิดขึ้น

รับค่าเงินดอลลาร์ของคุณ

หากคุณกังวลว่าประกันสังคมจะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายปีในวัยเกษียณ อาจถึงเวลาที่ต้องตัดสินใจอย่างยากลำบาก แม้ว่าเงิน 4 ล้านเหรียญจะเป็นเงินที่ค่อนข้างสูง แต่ก็ไม่ได้ไปไกลหากคุณมีบ้านหลังใหญ่ รถยนต์หลายคัน แผนการเดินทางที่ฟุ่มเฟือย และการใช้ชีวิตที่มีราคาแพง

อย่างไรก็ตาม มีหลายวิธีที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณได้ และคุณอาจชอบการเปลี่ยนแปลงด้วยซ้ำ

ลดขนาดบ้านของคุณ

ต้นทุนทางการเงินและค่าบำรุงรักษาทางกายภาพสำหรับทรัพย์สินขนาดใหญ่หรือราคาแพงอาจใช้เวลานานเมื่อคุณอายุมากขึ้น การย้ายไปยังที่ที่เล็กลงจะช่วยให้คุณประหยัดได้แบบเดือนต่อเดือน ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้คุณมีรายได้เข้ากระเป๋า การย้ายเข้าไปใกล้ครอบครัวหรือเข้าสู่สังคมวัยเกษียณสามารถเพิ่มผลประโยชน์เพิ่มเติมได้

ชำระหนี้

หากคุณมีเงิน การชำระหนี้ที่มีต้นทุนสูงแต่เนิ่นๆ จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มาก ขั้นแรก ให้ดูที่หนี้สินของคุณ และดูว่าสิ่งเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะทำให้ทรัพยากรของคุณหมดไปในวัยเกษียณหรือไม่

ใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด

ส่วนหนึ่งของการเกษียณอายุคือการใช้ชีวิตด้วยรายได้ที่แน่นอน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องฉลาดที่จะหาวิธีประหยัดสิ่งเล็กน้อยและนำเงินนั้นไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ดูค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ ที่เพิ่มขึ้น เช่น ค่าสมัครรับข้อมูลและค่าโทรศัพท์ เพื่อดูว่ามีมุมใดบ้างที่คุณสามารถตัดออกได้

คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนลดสำหรับผู้สูงวัยได้ โดยสอบถามสถานที่ที่คุณซื้อสินค้าว่ามีส่วนลดสำหรับผู้สูงวัยหรือไม่ และตรวจสอบอีกครั้งเพื่อดูว่าผู้ค้าปลีกออนไลน์มีคูปองผู้สูงอายุหรือไม่

บรรทัดด้านล่าง

การเกษียณด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 65 ปีเป็นเงินจำนวนมาก แต่ถ้าคุณไม่ระวัง เงิน 4 ล้านเหรียญอาจหายไปอย่างรวดเร็ว กุญแจสำคัญคือการทำให้แน่ใจว่าคุณยังคงรักษารายได้หลายทางไว้ได้ต่อไปในวัยเกษียณ และยังสร้างแผนการที่จะขยายความมั่งคั่งรุ่นสู่รุ่นให้กับคนที่คุณรักในอนาคต แผนอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยรักษาการเงินและสถานะทางการเงินของครอบครัวของคุณให้อยู่ในเช็คได้

เคล็ดลับการเงินเพื่อการเกษียณอายุ

• แม้จะมีเงิน 4 ล้านเหรียญ การวางแผนเกษียณก็อาจซับซ้อนได้ พิจารณาหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุด XNUMX คนซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับคุณได้ฟรีเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• หากคุณมีที่ดินขนาดใหญ่ ภาษีอสังหาริมทรัพย์ในระดับรัฐหรือรัฐบาลกลางอาจสูง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถวางแผนภาษีล่วงหน้าเพื่อเพิ่มมรดกให้กับคนที่คุณรักได้อย่างง่ายดาย ตัวอย่างเช่น คุณสามารถมอบมรดกบางส่วนของคุณล่วงหน้าให้กับทายาท หรือแม้แต่ตั้งทรัสต์

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio

โพสต์ วิธีเกษียณอายุที่ 65 ด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญ ปรากฏตัวครั้งแรกในบล็อก SmartAsset