คุณจะปกป้องทรัพย์สินของพ่อแม่ของฉันจากบ้านพักคนชราได้อย่างไร

การดูแลผู้สูงอายุระยะยาวเป็นหนึ่งในช่องว่างที่ใหญ่ที่สุดในเครือข่ายความปลอดภัยของอเมริกา สำหรับพวกเราหลายๆ คน เมื่อเราอายุมากขึ้น เราจะต้องได้รับการดูแลที่ยาวนานขึ้นและดีขึ้น ในบางกรณี อาจหมายถึงผู้ช่วยด้านสุขภาพหรือการดูแลในบ้านในรูปแบบอื่นๆ อย่างไรก็ตาม บ่อยครั้งที่สิ่งนี้อาจหมายถึงการย้ายเข้าไปอยู่ในสถานที่ต่างๆ เช่น บ้านพักคนชรา ปัญหาคือสถานดูแลระยะยาวมีราคาแพงมาก เราจะลงลึกในรายละเอียด

คุณมีคำถามเกี่ยวกับการวางแผนการดูแลระยะยาวหรือไม่? พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินวันนี้

ค่าใช้จ่ายบ้านพักคนชรา

ในหลายพื้นที่ของประเทศ การพักอาศัยในบ้านพักคนชราอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าความต้องการหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ โดยทั่วไปเมดิแคร์จะจ่ายเงินเพียงเล็กน้อย (ถ้ามี)

นี่เป็นการมองข้ามสิ่งที่ควรเป็นเครือข่ายความปลอดภัยอันเป็นเอกลักษณ์สำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกรมอนามัยและบริการมนุษย์ประเมินว่าประมาณ 70% ของผู้เกษียณอายุจะต้องได้รับการดูแลระยะยาวในบางประเด็น

นอกจากนี้ยังหมายความว่าการจ่ายค่าดูแลระยะยาวจะกลายเป็นประเด็นสำคัญสำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่ เมื่อคุณคิดหาวิธีดูแลตัวเองหรือคนที่คุณรักแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าทรัพย์สินที่สำคัญในชีวิตของคุณได้รับการปกป้อง

ทำไมคุณต้องปกป้องทรัพย์สินของผู้ปกครอง

เมื่อพูดถึงการปกป้องทรัพย์สิน มีสองประเด็นหลัก:

การจ่ายเงินเป็นเรื่องของการชำระบัญชีทรัพย์สินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่สูงในการดูแลบ้านพักคนชรา ในขณะที่ครอบครัวต่างๆ หาวิธีที่จะจ่ายให้กับคนที่ตนรัก ปัญหาใหญ่ที่สุดประการหนึ่งก็คือการจ่ายเงินแพงๆ โดยไม่เสียทรัพย์สินสำคัญไปได้อย่างไร ตัวอย่างเช่น คุณสามารถจ่ายค่าดูแลระยะยาวโดยไม่ต้องขายบ้านของครอบครัวได้หรือไม่? หรือของหวงแหน?

หากคุณพร้อมที่จะจับคู่กับที่ปรึกษาในพื้นที่ที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เริ่มตอนนี้เลย.

ในขณะเดียวกัน การปกป้องทรัพย์สินจากเจ้าหนี้ก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน มีบางโปรแกรมที่ช่วยคุณจ่ายค่าดูแลระยะยาว แต่โดยทั่วไปแล้วจะทำตามความต้องการ พวกเขาอาจชำระเงินตามมูลค่าสุทธิของคุณหรืออาจแนบภาระกับสินทรัพย์หลัก เช่นเดียวกับการชำระบัญชี สิ่งนี้สามารถคุกคามทรัพย์สินตั้งแต่บัญชีเกษียณไปจนถึงบ้านของคุณ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การลงทะเบียนใน Medicaid

ปัญหาของการปกป้องทรัพย์สินของคุณนั้นรุนแรงเป็นพิเศษในบริบทของ Medicaid

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว Medicare จะไม่จ่ายค่าดูแลบ้านพักคนชรา แต่ Medicaid จ่ายให้ Medicaid ดำเนินการโดยรัฐ ดังนั้นความครอบคลุมและข้อกำหนดของแต่ละโปรแกรมจึงแตกต่างกัน แต่ทั้งหมดจำเป็นต้องให้ความคุ้มครองบางรูปแบบสำหรับการดูแลระยะยาว

โปรแกรม Medicaid หลายโปรแกรมต้องการให้คุณสนับสนุนค่าใช้จ่ายในการดูแล สิ่งนี้อาจหมายถึงหลายสิ่งหลายอย่างขึ้นอยู่กับสถานะ อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปหมายความว่าคุณต้องมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรม หมายความว่าคุณใช้เงินออมหมดแล้ว นอกจากนี้ยังอาจหมายความว่ารัฐจะได้รับการเรียกร้องในทรัพย์สินบางอย่าง เช่น บ้านของคุณ ตามความคุ้มครองที่คุณใช้

ในทั้งสองกรณี สิ่งนี้อาจทำให้ทรัพย์สินของครอบครัวคุณตกอยู่ในความเสี่ยง

7 ขั้นตอนในการช่วยปกป้องทรัพย์สินของผู้ปกครองจากสถานพยาบาล

ประกันการดูแลระยะยาว

วิธีแรกในการปกป้องทรัพย์สินของคุณหรือผู้ปกครองคือการทำประกันการดูแลระยะยาวซึ่งจะจ่ายค่าดูแลบ้านพักคนชรา แผนเหล่านี้สามารถให้ความคุ้มครองได้หลากหลายตั้งแต่ผู้ช่วยด้านสุขภาพที่บ้านไปจนถึงผู้อยู่อาศัยถาวร ทุกอย่างขึ้นอยู่กับโปรแกรมและความต้องการของคุณ (หรือผู้ปกครองของคุณ)

ข้อดีของแบบประกันคือสามารถคุ้มครองได้ครอบคลุม หากแผนของคุณครอบคลุมความต้องการของคุณ แสดงว่าสินทรัพย์อื่นไม่มีความเสี่ยง จะมีการจ่ายค่าบ้านพักคนชราและทรัพย์สินส่วนที่เหลือของคุณจะปลอดภัย

ข้อเสียคือค่าใช้จ่าย การดูแลระยะยาวอาจมีราคาแพงมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณซื้อในภายหลัง การจ่ายเบี้ยประกันภัยและค่าลดหย่อนใดๆ สามารถสร้างปัญหาที่คุณกำลังพยายามแก้ไขได้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

ที่กล่าวว่าเบี้ยประกันภัยเฉลี่ย 2,200 ดอลลาร์สำหรับแผนการดูแลระยะยาวนั้นน้อยกว่าป้ายราคา 100,000 ดอลลาร์ของบ้านพักคนชรา หากนี่เป็นทางเลือกทางการเงินก็เป็นสิ่งที่ดี

สร้างความน่าเชื่อถือที่เพิกถอนไม่ได้

การวางทรัพย์สินไว้ในความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินเหล่านั้นอีกต่อไป พวกเขาถูกควบคุมโดยทรัสตีซึ่งเป็นบุคคลที่สามและจัดการภายใต้กฎที่คุณตั้งขึ้น คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงความเชื่อถือนี้หรือนำทรัพย์สินกลับคืนได้ แต่จะไม่นับเป็นทรัพย์สินของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid

สร้างอสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิต

อสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิตสามารถกำหนดเป้าหมายหลายอย่างเช่นเดียวกับความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้ อสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิตเป็นนิติบุคคลที่มีอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านของคุณ จากนั้นคุณได้รับอนุญาตให้อาศัยอยู่ที่นั่นต่อไปในฐานะ "ผู้เช่าตลอดชีพ" หมายความว่าคุณมีสิ่งที่เรียกว่า "สิทธิครอบครอง" แต่ไม่มี "สิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ" หลังจากที่คุณเสียชีวิต ที่ดินจะตกทอดไปยังใครก็ตามที่คุณระบุว่าเป็น “คนที่เหลืออยู่”

ในทำนองเดียวกันกับความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้ เนื่องจากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในทางเทคนิคอีกต่อไป โปรแกรม Medicaid จึงไม่สามารถนับรวมกับสิทธิ์ได้ และรัฐก็ไม่สามารถวางภาระผูกพันได้ เมื่อคุณตาย คุณสามารถส่งต่อบ้านให้คนที่คุณรักโดยตั้งชื่อพวกเขาเป็นส่วนที่เหลือ

ให้หรือรับของขวัญ

ภาษีของขวัญมีข้อจำกัดที่สูงมาก ในปี 2023 คุณสามารถให้ทรัพย์สินมูลค่าสูงถึง 12.92 ล้านดอลลาร์ตลอดระยะเวลาปลอดภาษีตลอดชีวิตของคุณ พร้อมกับทรัพย์สินมูลค่าอีก 17,000 ดอลลาร์ต่อผู้รับในแต่ละปี ขีดจำกัดนี้เพิ่มขึ้นทุกปี

แยกสินทรัพย์

สำหรับคู่สมรส คุณอาจต้องการเริ่มยื่นภาษีแยกกัน

ความซับซ้อนที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งในทรัพย์สินและภาษีคือการพิจารณาว่าสิ่งใดเป็นของใครในคู่สมรส โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ทรัพย์สินใด ๆ ที่คุณสะสมระหว่างการแต่งงานของคุณ (เช่น บ้านและบัญชีเกษียณ) อาจถือเป็นทรัพย์สินสมรสตลอดอายุของการแต่งงาน

อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับกฎหมายภาษีและทรัพย์สินของรัฐ คุณอาจสามารถจัดตั้งการเงินแยกต่างหากตามกฎหมายได้ หากคุณสามารถทำได้ ขั้นตอนแรกคือการเริ่มยื่นแบบแสดงรายการภาษีแยกต่างหาก

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณหรือพ่อแม่ต้องเข้าบ้านพักคนชรา การจ่ายเงินอาจเป็นปัญหา ไม่ว่าจะผ่านการประกันการดูแลระยะยาวหรือ Medicaid สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าทรัพย์สินหลักของคุณปลอดภัยจากกระบวนการนี้ ตรวจสอบโปรแกรม Medicaid ของรัฐของคุณหรือรัฐที่พ่อแม่ของคุณอาศัยอยู่สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุ

• การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องยากด้วยตัวคุณเอง แต่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยในเรื่องนี้ได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้วสูงสุด XNUMX คนซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกันได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• ตรวจสอบเครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ SmartAsset เพื่อดูว่าเงินออมของคุณเป็นไปตามจังหวะหรือไม่ และตรวจสอบเครื่องคำนวณประกันสังคมของเราเพื่อดูว่าคุณมีรายได้เสริมเท่าไรเมื่อเกษียณอายุ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234

โพสต์ วิธีปกป้องทรัพย์สินของผู้ปกครองจากสถานพยาบาล ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset