บทความ พิมพ์ซ้ำโดยได้รับอนุญาตจาก NerdWallet. ข้อมูลการลงทุนที่ให้ไว้ในหน้านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น Investmentmatome ไม่ได้ให้บริการให้คำปรึกษาหรือนายหน้า และไม่แนะนำหรือแนะนำให้นักลงทุนซื้อหรือขายหุ้น หลักทรัพย์ หรือการลงทุนอื่นๆ
การทำงานต่อไปหลังวัยเกษียณแบบดั้งเดิมทำให้มีโอกาสมากมายที่จะเพิ่มเงินให้กับไข่รังของพวกเขา — และ ประกันสังคมล่าช้าซึ่งจะทำให้ตรวจสอบผลประโยชน์ในที่สุด. ในเดือนพฤษภาคม 21.9% ของชาวอเมริกันอายุ 65 ปีขึ้นไปกำลังทำงาน เทียบกับ 19.5% ในเดือนพฤษภาคม 2020 ตามข้อมูลของ a การศึกษาที่เผยแพร่ในเดือนมิถุนายนโดย MagnifyMoneyซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลการสำรวจชีพจรในครัวเรือนของสำนักงานสำมะโนสหรัฐ
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าการทำงานส่งผลต่อผลประโยชน์ Medicare ของคุณอย่างไร ประกันสังคม และสถานการณ์ภาษี นี่คือสิ่งที่ควรทำความเข้าใจ อยู่ในแรงงานต่อไปในชีวิต
คุณอาจสามารถชะลอการลงทะเบียน Medicare ได้
หากคุณยังคงทำงานที่อายุ 65 ปีและมีสิทธิได้รับสวัสดิการด้านสุขภาพผ่านทางนายจ้างของคุณ หรือจากนายจ้างของคู่สมรส คุณอาจอาจล่าช้าได้ การลงทะเบียนในเมดิแคร์. หากบริษัทของคุณมีพนักงานน้อยกว่า 20 คน คุณควรลงทะเบียนสำหรับ Medicare แต่ถ้ามีพนักงานมากกว่า 20 คน คุณอาจจะเลื่อนออกไปได้
หากคุณมีทางเลือก ให้เปรียบเทียบสิ่งที่คุณจะจ่ายสำหรับผลประโยชน์กลุ่มกับสิ่งที่คุณจะจ่ายสำหรับ Medicare รวมถึงความคุ้มครองเพิ่มเติมและผลประโยชน์ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ “หากกลุ่มมีความครอบคลุมน้อยกว่า ก็อาจสมเหตุสมผลที่จะไม่รับส่วน B และรอจนกว่าคุณจะเกษียณ” Julie Hall นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองใน Ann Arbor รัฐมิชิแกนกล่าว (ส่วน A นั้นฟรีสำหรับคนส่วนใหญ่ ดังนั้นจึงไม่มีประโยชน์ที่จะรอจนกว่าคุณจะมี HSA — ข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่าง)
ติดต่อแผนกสวัสดิการของคุณก่อนที่จะล่าช้าเพื่อให้แน่ใจว่านายจ้างของคุณไม่ต้องการให้คุณลงทะเบียนใน Medicare
เรียนรู้เพิ่มเติมที่นี่: ฉันจำเป็นต้องลงทะเบียนใน Medicare หรือไม่หากฉันยังทำงานอยู่ที่อายุ 65 ปี
HSA และ Medicare ไม่ปะปนกัน
หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงพร้อมกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSA โปรดทราบว่าคุณจะไม่สามารถบันทึกลงใน HSA ได้เมื่อคุณลงทะเบียนใน Medicare แล้ว HSA สามารถเป็นเครื่องมือออมเพื่อการเกษียณที่มีคุณค่าได้ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะชั่งน้ำหนักทางเลือกของคุณ หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงผลประโยชน์ของนายจ้างที่ทำให้คุณเลื่อน Medicare ออกไปได้
"ฉันเห็น [HSA] เป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีสามเท่า" Diane Pearson, CFP ใน Wexford, Pennsylvania กล่าวเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่ว่าเงินสามารถเก็บไว้ก่อนหักภาษี เติบโตปลอดภาษี และถูกถอนก่อนหักภาษีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์
หากคุณกำลังรวบรวมประกันสังคม คุณจะลงทะเบียนใน Medicare Part A โดยอัตโนมัติเมื่อคุณอายุ 65 ปี หากคุณต้องการบันทึกลงใน HSA คุณจะต้องเลื่อนผลประโยชน์ประกันสังคมออกไป หากคุณวางแผนที่จะลงทะเบียนใน Medicare และคุณมีHSAทั้งคุณและนายจ้างของคุณควรหยุดการบริจาคอย่างน้อยหกเดือนก่อนที่คุณจะสมัคร Medicare เพื่อป้องกันปัญหาเรื่องภาษี
ที่คุณอาจชอบ: เหตุใดฉันจึงควรลงทุนนอกสหรัฐอเมริกา
รายได้ของคุณส่งผลต่อการชำระเงินประกันสังคมของคุณ
หากคุณเรียกร้อง ประกันสังคม ในช่วงสองสามปีสุดท้ายของชีวิตการทำงานของคุณ รายได้ของคุณอาจส่งผลต่อผลประโยชน์ของคุณ
ตัวอย่างเช่น ในปี 2022 ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลง $1 สำหรับทุก $2 ที่คุณได้รับมากกว่า 19,560 ดอลลาร์ ในปีที่คุณเกษียณอายุครบกำหนด การคำนวณจะแตกต่างกัน: ผลประโยชน์ของคุณจะลดลง $1 สำหรับทุก $3 ที่ได้รับมากกว่า $51,960 จนถึงเดือนก่อนที่คุณถึงวัยเกษียณเต็มจำนวน เมื่อคุณถึงอายุเกษียณเต็มที่แล้ว จะไม่มีการลดสวัสดิการ ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไรก็ตาม
นอกจากนี้ ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจถูกเก็บภาษี ในปี พ.ศ. 2022 ผู้ที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีบุคคลที่มีรายได้รวมกันมากกว่า 25,000 เหรียญหรือยื่นร่วมกับรายได้รวมกันมากกว่า 32,000 เหรียญสหรัฐจะต้องเสียภาษีมากถึง 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา (ประกันสังคมกำหนด "รายได้รวม" เป็นยอดรวมของรายได้รวมที่ปรับแล้ว ดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษี และครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ)
บาร์บารา โอนีล เจ้าหน้าที่ซีเอฟพีในเมืองโอกาลา รัฐฟลอริดา กล่าวว่า “ไม่ต้องใช้รายได้จำนวนมากทั้งหมดในการพาผู้คนไปถึงจุดที่พวกเขาจ่ายภาษีในส่วนของประกันสังคมของพวกเขา
อ่านเพิ่มเติม: 4 วิธีในการช่วยพิสูจน์การออมเพื่อการเกษียณของคุณ
รายได้ของคุณส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ
Medicare Part B และ Part D ขึ้นอยู่กับ จำนวนเงินที่ปรับรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับรายได้ หรือ IRMAA. ยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าไร เบี้ยประกันของคุณก็จะสูงขึ้นเท่านั้น
ในปี 2022 คุณจะจ่ายเพิ่มสำหรับส่วน B และส่วน D หากรายได้รวมที่ปรับแล้วที่ปรับปรุงแล้วของคุณเมื่อสองปีที่แล้วมากกว่า 91,000 ดอลลาร์ในฐานะผู้ยื่นภาษีรายเดียวหรือมากกว่า 182,000 ดอลลาร์หากคุณยื่นร่วมกัน ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสามารถเพิ่มขึ้นได้ และผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้รวมสิ่งนี้ไว้ในแผนงานของคุณ
“ผู้คนอาจพูดว่า 'ฉันจะทำงาน แต่ฉันทำได้แค่หาเงินได้มากเท่านั้น'” โอนีลกล่าว “คุณต้องระวังที่จะเรียก IRMAA”
เพิ่มเติมจาก Investmentmatome
Kate Ashford, CSA® เขียนให้กับ Investmentmatome อีเมล: [ป้องกันอีเมล]. ทวิตเตอร์: @kateashford.
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo