วิธีการใช้ Roth IRA ของคุณเป็นกองทุนฉุกเฉิน

การมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีนั้นมาพร้อมกับกฎที่ทำให้ยากที่จะรับเงินสดของคุณหากคุณต้องการในทันที การควบคุมเหล่านี้เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้ผู้คนรู้สึกลังเลที่จะจัดหาเงินทุน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) or 401(k) แผน สูงสุดในแต่ละปี แม้ว่าพวกเขาจะรู้ว่ายิ่งลงทุนเร็วเท่าไหร่ โอกาสที่กองทุนของพวกเขาจะต้องเติบโตในอัตราทบต้นปลอดภาษีก็ยิ่งมีมากขึ้นเท่านั้น

ความปรารถนาที่จะออมเพื่อการเกษียณถูกกลบด้วยความจำเป็นในการบำรุงรักษา กองทุนฉุกเฉิน ของเงินที่เข้าถึงได้ง่าย ไม่ว่าจะเป็น ค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาล ตกงาน หรือวิกฤตเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม มีเพียงไม่กี่คนที่ทราบว่าคุณสมบัติที่มักถูกมองข้ามของ Roth IRA สามารถแก้ปัญหานี้ได้ - ช่วยให้คุณมีเค้กและลงทุนได้เช่นกัน ฟังดูไม่น่าเป็นไปได้ แต่มันคือเรื่องจริง

สรุปโดยย่อ: กฎ Roth IRA

Roth IRA เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่อนุญาตให้มีการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยไม่ต้องเสียภาษีตราบเท่าที่ตรงตามเงื่อนไขบางประการ แม้ว่า Roth IRAs จะคล้ายกับ IRA แบบดั้งเดิมการรักษาภาษีของพวกเขาโดย บริการสรรพากร (IRS) ค่อนข้างแตกต่างกัน

ซึ่งแตกต่างจากการบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิม การฝากเงินของ Roth IRA ไม่ได้รับคุณ การหักภาษี เมื่อคุณสร้างมันขึ้นมา ในศัพท์แสงของ IRS พวกเขาจะได้รับเงินเป็นดอลลาร์หลังหักภาษี เงินในบัญชีงอกเงย ปลอดภาษี จนกว่าจะถอนออก และเมื่อคุณเกษียณ คุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการถอนเงิน เนื่องจากคุณได้จ่ายภาษีเงินได้จากเงินที่คุณฝากไว้แล้ว ด้วย IRA แบบดั้งเดิม คุณต้องจ่ายภาษีรายได้จากการถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ

เจ้าของบัญชี Roth IRA ไม่จำเป็นต้องใช้ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD). RMD เป็นจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนดโดย IRS ซึ่งจะต้องถอนออกจาก IRA แบบดั้งเดิมและ กำหนด-สนับสนุน วางแผนในแต่ละปีเมื่อคุณถึงวัยที่กำหนด หากคุณเกิดระหว่างปี 1951 ถึง 1959 อายุคือ 73 ปี หากคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น อายุคือ 75 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้นจากอายุ 72 ปีก่อนหน้านี้

ขีด จำกัด การบริจาคของ Roth IRA

Roth IRA อนุญาตให้คุณบริจาคเงิน 6,000 ดอลลาร์สำหรับปี 2022 และ 6,500 ดอลลาร์ในปี 2023 หากคุณแต่งงานแล้ว คุณและคู่สมรสของคุณสามารถบริจาคคนละ 6,500 ดอลลาร์รวมเป็น 13,000 ดอลลาร์ แต่ละคนได้รับอนุญาตให้บริจาคเพิ่มเติม $1,000—เรียกว่า ก สมทบทุน—ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป

ขีด จำกัด รายได้ของ Roth IRA

นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจะได้รับและยังมีสิทธิ์ได้รับ Roth ขีด จำกัด รายได้จะถูกปรับในแต่ละปีโดยกรมสรรพากร นี่คือข้อจำกัดสำหรับปีภาษีปี 2022 และ 2023 โดยพิจารณาจากรายได้และภาษีของคุณ สถานะการยื่น:

• สำหรับปีภาษี 2022 หากคุณแต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน การเลิกใช้จะเริ่มต้นที่ รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) จำนวน 204,000 ดอลลาร์ หากคุณทำเงินได้มากกว่า $214,000 คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Roth ผู้ยื่นคนเดียวถึงเกณฑ์ที่ $129,000 และถูกตัดสิทธิ์หากรายได้เกิน $144,000
• สำหรับปีภาษี 2023 หากคุณแต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน เฟสเอาท์ เริ่มต้นที่ MAGI $218,000 หากคุณทำเงินได้มากกว่า $228,000 คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Roth ผู้ยื่นคนเดียวถึงเกณฑ์ที่ $138,000 และถูกตัดสิทธิ์หากรายได้เกิน $153,000

การถอน Roth IRA

คุณมักจะได้ยินว่าการถอน Roth IRA นั้นไม่ต้องเสียภาษี แม้ว่าจะเป็นเรื่องจริง แต่ก็ซับซ้อน การถอนเงินไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากันในสายตาของ IRS

เมื่อยื่นของคุณ คืนภาษีคุณไม่รวมในของคุณ รายได้รวม (ที่ต้องเสียภาษี) การแจกจ่ายใด ๆ ที่เป็นการส่งคืนผลงานปกติของคุณจาก Roth IRA ของคุณ เนื่องจากการบริจาคให้กับ Roth นั้นทำมาจากเงินที่คุณได้จ่ายภาษีไปแล้ว กฎของ IRS จึงอนุญาตให้คุณถอนเงินนั้น (หรือพูดกันตรงๆ ก็คือจำนวนเงินเท่าเดิม) โดยไม่ต้องเสียภาษีอีก

แต่จำนวนเงินใดๆ ที่เกิดขึ้นในบัญชีที่สูงกว่าหรือมากกว่าที่คุณฝากไว้ในตอนแรกนั้นเป็นคนละเรื่องกัน สำหรับสิ่งเหล่านั้นคุณต้องรอจนกว่าจะพ้นระยะเวลาห้าปีที่เริ่มด้วยปีภาษีแรกที่มีการบริจาคให้กับ Roth IRA เพื่อเริ่มดำเนินการ ถอน. หากคุณไม่รอ การถอนดังกล่าวจะต้องเสียภาษีและมีค่าปรับหากคุณมีอายุต่ำกว่า 59 ปีครึ่ง

กล่าวอีกนัยหนึ่ง เงินสมทบสามารถถอนได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับหรือภาษี อย่างไรก็ตาม รายได้จากการลงทุนที่เกิดจากเงินฝากของคุณ—ดอกเบี้ยรับ การจ่ายเงินปันผล, กำไรทุน—ต้องคงอยู่ในบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี และตามอุดมคติจนกว่าคุณจะมีอายุอย่างน้อย 59½ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับและภาษี 10%

ข่าวดีก็คือ การถอน Roth จะทำใน เข้าก่อนออกก่อน (FIFO) พื้นฐาน ดังนั้นการถอนใด ๆ จึงจัดอยู่ในขั้นต้นว่ามาจากการบริจาค รายได้จะไม่ถือว่าถูกแตะต้องจนกว่าจะถึงยอดรวมเท่ากับการบริจาคทั้งหมดที่คุณทำไว้

Roth IRA เป็นกองทุนฉุกเฉิน

ข้อดีของการออมเงินฉุกเฉินใน Roth IRA คือคุณจะไม่พลาดโอกาสที่จำกัดในการสร้างรายได้ในปีนั้น การเกษียณอายุ ผลงาน. คุณสามารถบริจาคเงินไม่กี่พันดอลลาร์ให้กับ Roth IRA ในแต่ละปี และเมื่อผ่านไปหนึ่งปีโดยไม่มีการบริจาค คุณจะเสียโอกาสที่จะสร้างมันตลอดไป อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงเงินเหล่านี้ควรเป็นทางเลือกสุดท้ายของคุณ

แมตต์ เบกเกอร์ค่าธรรมเนียมเท่านั้น นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ซึ่งดูแลเว็บไซต์ Mom and Dad Money ชี้ให้เห็นว่าคุณไม่ต้องการถอนเงินบริจาคของ Roth IRA สำหรับเหตุฉุกเฉินเล็กน้อย เช่น ค่าซ่อมรถ หรือค่ารักษาพยาบาลเล็กน้อย คุณควรมีเงินออมเพียงพอสำหรับกิจกรรมเหล่านั้น กองทุนฉุกเฉิน Roth IRA ของคุณควรมีไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินที่ใหญ่กว่า เช่น การว่างงาน หรือโรคร้ายแรง อย่างไรก็ตาม สำหรับบางคน การถอนเงินบริจาคของ Roth อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือในบัตรเครดิต

โครงสร้าง Roth IRA สำหรับเหตุฉุกเฉิน

กุญแจสำคัญในการใช้ Roth IRA เป็นกองทุนฉุกเฉินคือการ จำกัด การแจกจ่ายให้กับเงินสมทบ กล่าวอีกนัยหนึ่งอย่าเริ่มจมลงในรายได้จากการลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ากองทุน IRA ไม่ได้ระบุว่า "เงินสมทบ" และ "รายได้" ในใบแจ้งยอดของคุณ ดังนั้น เพียงปฏิบัติตามกฎง่าย ๆ นี้: อย่าถอนมากกว่าที่คุณฝากไว้

ส่วนหนึ่งของการบริจาค Roth IRA ของคุณที่จัดสรรเป็นกองทุนฉุกเฉินของคุณไม่ได้อยู่ในหุ้น พันธบัตร หรือ กองทุนรวม เหมือนเงินสมทบเกษียณทั่วไป มันอยู่ใน ของเหลว บัญชี (หมายถึงเงินสดหรือสิ่งที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ง่ายและรับดอกเบี้ย) ที่สามารถถอนได้ทันทีโดยไม่ต้องเสียเงินต้น

“จำเป็นอย่างยิ่งที่จะไม่ลงทุนในส่วนของ Roth ของคุณ ทุ่มเทให้กับกองทุนฉุกเฉินของคุณ"กล่าวว่า การ์เร็ตต์ เอ็ม. พรอมผู้ก่อตั้ง Prominent Financial Planning ในเมืองออสติน รัฐเท็กซัส “เงินก้อนนี้มีไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน ซึ่งส่วนใหญ่ก็คือการตกงาน หากการตกงานนั้นเป็นส่วนหนึ่งของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ คุณจะต้องขายเงินลงทุน ซึ่งมักจะขาดทุน”

กำไรในบัญชี Roth จะเพิ่มขึ้นโดยที่คุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับรายได้ทุกปี เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ปกติ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้เหล่านี้เมื่อคุณถอนเป็น การกระจายที่มีคุณภาพ เมื่อคุณถึงวัยเกษียณ

ที่เรียกว่า บัญชีออมทรัพย์ ภายใน Roth สามารถรับดอกเบี้ยอย่างน้อยเท่ากับบัญชีออมทรัพย์ปกติ ถ้าไม่เกิน ขึ้นอยู่กับว่าคุณไปธนาคารที่ไหน หากคุณมี Roth IRA อยู่แล้ว แต่สถาบันการเงินของคุณไม่มีตัวเลือกการจ่ายดอกเบี้ยที่มีความเสี่ยงต่ำสำหรับเงินของคุณ ให้เปิด Roth IRA ที่สองที่สถาบันที่มี

เมื่อคุณมีกองทุนฉุกเฉินเพียงพอแล้ว ให้เริ่มโอนบางส่วนจากเงินบริจาคเหล่านั้น สู่การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง. คุณไม่ต้องการให้ Roth บริจาคเป็นเงินสดตลอดไป กระบวนการนี้อาจใช้เวลาสองสามเดือนหรือสองสามปี ขึ้นอยู่กับว่าคุณสะสมเงินออมเพิ่มเติมได้เร็วเพียงใด

การถอนเงิน Roth ที่สะสมไว้

หาก Roth IRA ของคุณมีส่วนร่วมที่คุณแปลงหรือ กลิ้งไป จากบัญชีเกษียณอื่น เช่น 401(k) จากนายจ้างเก่า คุณจะต้องระมัดระวังเกี่ยวกับการถอนเงิน มีกฎพิเศษเกี่ยวกับการถอนเงินสะสมแบบโรลโอเวอร์ เว้นแต่พวกเขาจะอยู่ใน Roth ของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี คุณจะต้องเสียค่าปรับ 10% หากคุณถอนออก การแปลงหรือการโรลโอเวอร์แต่ละครั้งมีระยะเวลารอห้าปีที่แยกจากกัน

การถอนการบริจาคแบบโรลโอเวอร์โดยไม่มีการลงโทษอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์นี้

ข่าวดีก็คือ ถ้าคุณมีทั้งการบริจาคแบบปกติและการบริจาคแบบโรลโอเวอร์ IRS จะจัดประเภทการถอนเป็นการถอนการบริจาคแบบปกติเป็นอย่างแรก ก่อนจะจัดประเภทเป็นการถอนการบริจาคแบบโรลโอเวอร์

วิธีถอนเงิน Roth

ความพร้อมของเงินทุนอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับสถาบันที่คุณเก็บ Roth และประเภทของบัญชีที่คุณวางเงิน เมื่อคุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วน คุณคงไม่อยากได้ยินว่าจะใช้เวลาหลายวันในการรับเช็คหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร ก่อนที่คุณจะบริจาคให้กับ Roth IRA ของคุณ ให้หาระยะเวลาก่อน การกระจาย ใช้เวลา

โดยทั่วไปสามารถเรียกคืนเงินได้ภายในเวลาน้อยกว่าสามวันทำการ หากคุณต้องการนำเงินออกจาก ตลาดเงิน หรือกองทุนรวม และคุณส่งคำขอถอนเงินก่อนเวลา 4 น. EST คุณอาจได้รับเงินภายในวันทำการถัดไป

หากนำเงินไปลงทุนในหุ้น โดยทั่วไปแล้วคุณต้องรอสามวันทำการ แต่ถ้าคุณมีบัญชีเงินฝากกับสถาบันเดียวกันกับที่คุณมี Roth IRA คุณอาจจะได้รับเร็วขึ้น

A โอนเงิน นอกจากนี้ยังสามารถเป็นวิธีที่รวดเร็วในการเข้าถึงกองทุน แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมซึ่งโดยทั่วไปจะเริ่มตั้งแต่ 25 ถึง 30 ดอลลาร์ “บริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนใหญ่สามารถโอนเงินโดยตรงจาก Roth IRA ไปยังบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ได้ในหนึ่งวันทำการ โดยสมมติว่าไม่จำเป็นต้องขายหุ้นหรือพันธบัตรเพื่อสร้างเงินสด” ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการสินทรัพย์ที่ได้รับการรับรองกล่าว มาร์คัส ดิกเคอร์สัน เมืองโบมอนต์ รัฐเท็กซัส

ความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ในความพร้อมใช้งานของกองทุน Roth IRA เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่จะเก็บเงินสดฉุกเฉินไว้นอก Roth IRA ของคุณในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์สำหรับความต้องการเร่งด่วนอย่างยิ่ง

ยื่นแบบภาษีที่ถูกต้อง

คุณไม่จำเป็นต้องรายงานผลงาน Roth IRA ในการคืนภาษีของคุณ เนื่องจากไม่ส่งผลกระทบต่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณจำเป็นต้องถอนการบริจาคจาก Roth IRA ของคุณเพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน เอกสารที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าพวกเขาจะได้รับอนุญาต คุณยังคงต้องรายงานการถอนเงินของคุณ ในส่วนที่ III ของ IRS แบบฟอร์ม 8606.

หากคุณใช้ซอฟต์แวร์เตรียมภาษี ซอฟต์แวร์จะถามคุณว่าคุณถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุในระหว่างปีหรือไม่ และจะแนะนำคุณเกี่ยวกับเอกสารต่างๆ หากคุณใช้ผู้จัดเตรียมภาษีมืออาชีพ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมแบบฟอร์ม 8606 ไว้ในการส่งคืนของคุณ

หากคุณเพียงแต่ใส่เงินใน Roth ของคุณและไม่นำอะไรออกมา คุณก็ไม่มีอะไรต้องทำเพิ่มเติมในเวลาเสียภาษี นอกจากนี้ หากคุณบริจาค Roth ก่อนกำหนดเวลายื่นภาษีเงินได้สำหรับปี และจำเป็นต้องถอนเงินนั้นก่อนกำหนดเวลายื่น IRS จะถือว่าการบริจาคเหล่านี้เหมือนกับว่าคุณไม่เคยทำมาก่อน คุณไม่จำเป็นต้องรายงานในเวลาภาษี

คืนเงินที่ถอนออก

หากคุณจำเป็นต้องถอนเงินสมทบ คุณสามารถจ่ายคืนให้ตัวเองและคงเงินสมทบ Roth ไว้สำหรับปีนั้นหากคุณดำเนินการอย่างรวดเร็ว “หากเหตุฉุกเฉินกลายเป็นปัญหากระแสเงินสดในระยะสั้นที่ได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว [คุณ] สามารถนำเงินกลับคืนสู่ Roth IRA ได้ . . เพื่อคืนเงินในบัญชีนี้” นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว สกอตต์ ดับบลิว โอไบรอันผู้อำนวยการบริหารความมั่งคั่งของ WorthPointe Wealth Management ในออสติน เท็กซัส

ทำอย่างนั้นและสิ่งที่คุณจะสูญเสียมากที่สุดคือดอกเบี้ยเล็กน้อย คุณอาจไม่ต้องรายงานการถอนด้วยซ้ำ

ผลที่สุดคือ หากคุณถอนการบริจาคที่เกิดขึ้นในปีภาษีปัจจุบัน คุณมีเวลาจนถึงกำหนดส่งภาษี (วันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป) เพื่อนำเงินไปฝากใน Roth IRA ของคุณอีกครั้ง

แต่ถ้าคุณถอนเงินออกมามากกว่าที่คุณสามารถบริจาคได้ในหนึ่งปี คุณจะไม่สามารถบริจาคซ้ำได้ 100% ของเงินเหล่านั้นในปีเดียวกัน คุณสามารถคืนวงเงินการบริจาคได้ทุกปีเท่านั้น นี่คือเหตุผลที่คุณควรพึ่งพา Roth IRA ของคุณสำหรับเงินฉุกเฉิน หากคุณไม่สามารถชำระคืนได้ทั้งหมดภายในปี คุณจะสูญเสียดอกเบี้ยทบต้นเป็นเวลาหลายปีจากเงินทุนที่คุณใช้ไป ยิ่งไปกว่านั้น เนื่องจากขีดจำกัดการบริจาค คุณอาจใช้เวลาหลายปีในการสร้างยอดเงินในบัญชีของคุณใหม่

Redeposit สถานการณ์

ลองดูตัวอย่างเพื่อความชัดเจน ตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งเหล่านี้มีผลกับคุณ และมีข้อยกเว้นหรือการเปลี่ยนแปลงกฎหรือไม่

1 ตัวอย่าง

คุณมี $30,000 ใน Roth IRA คุณได้บริจาค $20,000 ในปีภาษีก่อนหน้า และ $6,000 ในปี 2022 ส่วนที่เหลืออีก $4,000 มาจากการเติบโตของการลงทุน (รายได้) หากคุณถอนเงินบริจาคมูลค่า 6,000 ดอลลาร์ในปี 2022 คุณมีเวลาจนถึงเดือนเมษายน 2023 เพื่อนำเงินเหล่านั้นกลับคืนสู่ Roth IRA

การถอนเงินบริจาคของคุณตั้งแต่ปี 2022 จะเหมือนกับการบริจาคของคุณไม่เคยเกิดขึ้น การบริจาค Roth IRA ของคุณจนถึงขีดจำกัดจะถูกรีเซ็ตกลับเป็น $0 หากวันที่ 18 เมษายน 2023 ผ่านไปและคุณยังไม่ได้บริจาคเงิน 6,000 ดอลลาร์กลับเข้าสู่ Roth IRA คุณจะไม่สามารถบริจาคเงินในปี 2022 ได้เลย

2 ตัวอย่าง

สถานการณ์เดียวกัน: $30,000 ใน Roth, $20,000 จากการบริจาคของปีที่แล้ว, $6,000 ที่บริจาคในปี 2022 และ $4,000 ในการเติบโต คุณถอนเงินบริจาค $2,000 คุณมีเวลาจนถึงเดือนเมษายน 2023 ในการบริจาคเงินอีก 2,000 ดอลลาร์ มิฉะนั้น Roth IRA ของคุณในปี 2022 จะเหลือเพียง 4,000 ดอลลาร์เท่านั้น

3 ตัวอย่าง

สถานการณ์เดียวกัน แต่คราวนี้คุณถอนเงิน $10,000 นั่นหมายความว่าคุณได้นำเงินบริจาค 6,000 ดอลลาร์จากปี 2022 ออกไปแล้ว รวมถึงเงินบริจาค 4,000 ดอลลาร์ก่อนหน้านี้ คุณไม่สามารถบริจาคเงินเต็มจำนวน $10,000 อีกครั้งในปี 2022 คุณสามารถบริจาคได้สูงสุดปีละ $6,000 เท่านั้น

จากนั้นคุณสามารถใช้การถอนเงินที่เหลือจำนวน 4,000 ดอลลาร์เป็นผลงานให้กับ Roth IRA ของคุณในปีหน้า บวกอีก 2,500 ดอลลาร์เพื่อให้สูงถึง 6,500 ดอลลาร์ในปี 2023 ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถเพิ่มได้อีก $6,000 สำหรับปี เนื่องจากคุณสมทบเงิน $4,000 ที่คุณถอนออกไปในปีก่อนหน้าอีกครั้ง

หากต้องการยืมอย่างมีประสิทธิภาพจาก Roth IRA ของคุณ คุณจะต้องมีส่วนร่วมเมื่อต้นปี ถอนการบริจาคนั้น และจ่ายคืนก่อนเวลาหักภาษีในปีถัดไป

ไม่มีโปรแกรมเงินกู้อย่างเป็นทางการกับ Roth IRA เนื่องจากมีแผน 401 (k).

บรรทัดด้านล่าง

เนื่องจากบัญชี Roth เป็นหนึ่งในบัญชีเกษียณอายุที่ยืดหยุ่นที่สุดที่มีอยู่ จึงสามารถเพิ่มเป็นสองเท่าของกองทุนฉุกเฉินได้ มันสามารถทำให้คุณรู้สึกปลอดภัยโดยรู้ว่าหากคุณต้องการ คุณจะสามารถเข้าถึงเงินบริจาคใดๆ ที่คุณทำในบัญชีในช่วงหลายปีที่ผ่านมาได้โดยไม่มีโทษปรับ และหากคุณรอนานพอ คุณจะได้รับรายได้จากบัญชีแบบปลอดค่าปรับและปลอดภาษีเช่นกัน

เพียงให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบกฎเกี่ยวกับสิ่งที่ถอนได้แบบปลอดภาษีและแบบไม่มีโทษ ตามหลักการแล้ว คุณควรชำระคืนอย่างรวดเร็ว มิฉะนั้นคุณจะพลาดการเติบโตแบบทบต้นปลอดภาษีหลายปี