วิธีประหยัดเงินสำหรับบ้านในตลาดปัจจุบัน

ประเด็นที่สำคัญ

• การเพิ่มรายได้เป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการประหยัดเงินอย่างรวดเร็ว
• การชำระหนี้ไม่เพียงทำให้มีเงินเพิ่มขึ้นทุกเดือนนับจากนี้ แต่ยังสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
• เมื่อเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ย ผลิตภัณฑ์การออมจะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ช่วยให้เงินออมของคุณเติบโตเร็วขึ้น

หากคุณกำลังมองหาการซื้อบ้าน ข่าวดีก็คืออสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่ตลาดของผู้ขายที่ร้อนแรงเหมือนปีที่แล้วอีกต่อไป มันยังไม่ใช่ตลาดของผู้ซื้ออีกครั้ง แต่ความต้องการที่อยู่อาศัยยังไม่แข็งแกร่งเท่าตอนนี้ ซึ่งหมายความว่าการเพิ่มขึ้นของราคาช้าลง และผู้ซื้อน้อยลงทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่ข้อเสนอของคุณจะได้รับการยอมรับ

แต่ถ้าคุณเพิ่งอยู่ในขั้นตอนเริ่มต้นของกระบวนการและสร้างเงินดาวน์ของคุณ คุณจะสร้างเงินออมอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพได้อย่างไร? ต่อไปนี้คือวิธีที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าบ้านและจะนำเงินไปไว้ที่ไหน เพื่อให้คุณได้รับดอกเบี้ยมากที่สุด

เร่งรีบด้านข้าง

สิ่งแรกที่คุณสามารถทำได้เพื่อประหยัดเงินค่าบ้านคือการเพิ่มรายได้ของคุณ เงินพิเศษสามารถนำไปดาวน์ได้ ทำให้คุณนำเงินมาจ่ายได้เร็วขึ้น

หากคุณพบว่าคุณชอบความเร่งรีบด้านข้างของคุณ คุณยังสามารถเก็บไว้ในระยะยาวและใช้เงินสดเพื่อชำระค่าจำนองของคุณ – หลังจากที่คุณซื้อ – ดังนั้นคุณจะปลอดจำนองเร็วขึ้น หรือคุณสามารถนำเงินจำนวนนี้ไปไว้ในบัญชีออมทรัพย์และใช้เป็นเงินดาวน์หากคุณตัดสินใจที่จะอัพเกรดในอนาคต

ในตอนท้ายของวัน คุณต้องหาคอนเสิร์ตที่คุณชอบ มิฉะนั้นคุณจะหมดไฟ เลิกใช้ และจบลงด้วยการไม่ประหยัดเงินเพิ่ม

ลองคิวเกี่ยวกับ Global Trends Investment Kit ของ Q.ai | Q.ai – บริษัทในเครือ Forbes

ปลดหนี้

การชำระหนี้อาจไม่ใช่วิธีในการซื้อบ้าน แต่เป็นเช่นนั้น เมื่อคุณชำระหนี้ คุณจะเพิ่มเงินที่คุณเคยใช้ไปกับเงินกู้และบัตรเครดิต ตอนนี้คุณมีเงินมากขึ้นที่สามารถใช้เพื่อชำระค่าจำนองหรือเก็บออมสำหรับบ้าน

ข้อดีอีกประการของการกำจัดหนี้ของคุณคือคะแนนเครดิตที่ดีขึ้น ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใด อัตราดอกเบี้ยที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น ตลอดอายุเงินกู้ อาจแปลเป็นเงินหลายหมื่นดอลลาร์

ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงิน 30 ปีที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ 7% เป็นเงิน 200,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 279,021 ดอลลาร์ รับเงินกู้ก้อนเดียวกันแต่มีอัตราดอกเบี้ย 6.5% และคุณต้องจ่าย 255,085 ดอลลาร์ นั่นคือความแตกต่างของราคาประมาณ 24,000 ดอลลาร์สำหรับอัตราความแตกต่างเพียง 0.50%

นอกจากนี้ ผู้ให้กู้จะพิจารณาว่าคุณมีหนี้เท่าใดเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ (เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้) เพื่อตัดสินว่าจะให้คุณกู้จำนองหรือไม่ การรักษาอัตราส่วนนั้นให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จะเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดของคุณได้ แต่ก็ควรชำระบางส่วนเพื่อให้คะแนนเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นและคุณสามารถประหยัดเงินได้บางส่วน

ใช้ประโยชน์จากบัญชีเกษียณ

สุดท้าย อย่ามองข้ามบัญชีเกษียณของคุณ ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เชื่อว่าเงินที่คุณใส่ไว้ในบัญชีเกษียณไม่ควรใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน สินทรัพย์นี้จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นจึงมีเหตุผลบางประการสำหรับการออกเงินกู้กับ 401k ของคุณหรือการถอนเงินครั้งเดียวจาก IRA ของคุณในฐานะผู้ซื้อบ้านครั้งแรกเพื่อซื้อบ้าน

หากคุณมีแผน 401k คุณสามารถกู้เงินจากบัญชีนี้ได้ เงินกู้จะไม่ถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรเนื่องจากเป็นเงินของคุณและดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้คือดอกเบี้ยที่คุณจ่ายคืนให้กับตัวคุณเอง เนื่องจากคุณกำลังรับเงินกู้เทียบกับ 401 ของคุณ

แม้ว่านี่จะฟังดูเป็นความคิดที่ดี แต่จงเข้าใจว่าเมื่อคุณทำคณิตศาสตร์ มักจะเป็นความคิดที่ไม่ดีเมื่อคุณลงเอยด้วยเงิน 401 ของคุณน้อยกว่าการที่คุณไม่ได้กู้เงิน นี่เป็นเพราะคุณสูญเสียการทบต้นของเงินที่คุณทิ้งไว้ แม้ว่าคุณจะจ่ายคืนให้ตัวเอง แต่เวลาที่ใช้ในการชำระคืนเงินกู้จะทำให้คุณมียอดคงเหลือน้อยลงในระยะยาว นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง หากคุณออกจากงานหรือตกงานก่อนที่จะชำระเงินกู้ จำนวนเงินคงค้างทั้งหมดอาจถึงกำหนดชำระทันที

อีกทางเลือกหนึ่งคือ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ด้วย IRA แบบดั้งเดิม คุณสามารถรับเงิน 10,000 ดอลลาร์ในฐานะผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและไม่ต้องจ่ายค่าปรับการถอนก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐ

Roth IRA อนุญาตให้คุณรับรายได้ 10,000 ดอลลาร์จากบัญชีเพื่อซื้อบ้าน ไม่มีภาษีเนื่องจากเงินที่คุณใส่เข้าไปใน Roth ได้ถูกหักภาษีแล้ว นอกจากนี้ คุณมีอิสระที่จะถอนเงินบริจาคจำนวนเท่าใดก็ได้ใน Roth ได้ตลอดเวลา

ดังนั้นหากยอดคงเหลือของคุณคือ 100,000 ดอลลาร์ ซึ่งในจำนวนนี้เป็นเงินสมทบ 70,000 ดอลลาร์ คุณก็สามารถถอนเงินดาวน์ได้ 80,000 ดอลลาร์ นี่จะเป็น $70,000 ของการบริจาคของคุณและ $10,000 ของรายได้

ร่วง

อีกวิธีที่นิยมในการออมบ้านคือการใช้เงินก้อน ซึ่งรวมถึงการขอคืนภาษี มรดก และของขวัญ การใช้เงินจำนวนมากเหล่านี้ช่วยให้คุณลงเงินได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเพิ่มแรงจูงใจ

หากเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงิน 60,000 ดอลลาร์สำหรับเงินดาวน์ และจนถึงตอนนี้คุณเก็บเงินได้ 1,500 ดอลลาร์แล้ว การเห็นว่าคุณยังห่างไกลจากเป้าหมายของคุณมากเพียงใดอาจทำให้ท้อใจได้ แต่ถ้าคุณได้รับภาษีคืน 3,000 ดอลลาร์ซึ่งเพิ่มเงินทั้งหมดของคุณเป็น 4,500 ดอลลาร์ สิ่งนี้สามารถกระตุ้นให้คุณผลักดันต่อไปได้

ตัดรายจ่าย

สิ่งสำคัญคือคุณต้องใช้เวลาในการทบทวนวิธีการใช้จ่ายเงินและหากมีส่วนใดที่คุณสามารถตัดทอนได้ การทำเช่นนี้สามารถเพิ่มเงินที่คุณสามารถใช้สำหรับการชำระเงินดาวน์ได้

วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบค่าใช้จ่ายของคุณคือการตรวจสอบใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ คุณต้องการดูค่าใช้จ่ายประมาณสามเดือนเพื่อดูแนวโน้มที่มีความหมาย

ระวังสิ่งที่คุณซื้อซึ่งไม่ส่งผลดีต่อชีวิตของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณอาจเห็นว่าคุณกำลังซื้อแรงกระตุ้นจำนวนมากใน Amazon คุณจะทำอย่างไรเพื่อหยุดการซื้อเหล่านี้ ใช้เวลาบนเว็บไซต์/แอปน้อยลงไหม วางสินค้าในรถเข็นของคุณแต่ห้ามเช็คเอาท์เป็นเวลาอย่างน้อย 24 ชั่วโมง ลองนึกถึงการซื้อประเภทนี้และสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดการใช้จ่ายของคุณ

ตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณได้ดูบิลค่าสาธารณูปโภคเพื่อดูว่ามีสิ่งง่ายๆ ที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้หรือไม่ หากค่าเคเบิลของคุณสูง คุณสามารถโทรและต่อรองเพื่อขอราคาที่ถูกลง หรือยกเลิกและเข้าร่วมกลุ่มเครื่องตัดสายไฟ

คุณสามารถหาซื้อไฟฟ้าในรัฐของคุณได้หรือไม่? เทียบเบี้ยประกันรถยนต์แล้วหรือยัง? สิ่งเหล่านี้อาจช่วยประหยัดได้อย่างมากหากคุณใช้เวลาและความพยายามเพียงเล็กน้อย

จะประหยัดเงินของคุณที่ไหนเพื่อเพิ่มเงินออม

จนกระทั่งเมื่อเร็วๆ นี้ ปัญหาอื่นที่ผู้คนมีเมื่อออมเงินเพื่อซื้อบ้านก็คืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่เมื่อธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ย อัตราที่คุณได้รับจากการออมของคุณก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นจากการออมของคุณ และยอดเงินของคุณจะเติบโตเร็วขึ้นด้วยดอกเบี้ยทบต้น ต่อไปนี้เป็นวิธีรับดอกเบี้ยในปริมาณที่เหมาะสมในขณะที่ยังคงรักษาเงินของคุณให้ปลอดภัย

บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง

สถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่คือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณสามารถค้นหาตัวเลือกนับไม่ถ้วนทางออนไลน์สำหรับบัญชีประเภทนี้ ซึ่งมีตัวเลือกมากมาย ตอนนี้จ่ายมากกว่า 3% ข้อควรระวังเพียงอย่างเดียวคืออย่าเลือกธนาคารที่มีอัตราสูงสุดเพียงอย่างเดียว ธนาคารที่มีอัตราสูงสุดอาจเสนอสิ่งนี้เพื่อดึงดูดเงินฝากให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ขึ้นอยู่กับว่าคุณดูเมื่อใด จากนั้นเมื่ออัตราไต่ระดับขึ้นไปเรื่อยๆ พวกเขาก็พยายามอย่างเต็มที่และไม่ขึ้นอัตราอีก

ข่าวดีก็คือสิ่งนี้พบได้น้อยกว่าในอดีต อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณพบอัตราที่คุณต้องการ ให้ศึกษาข้อมูลธนาคารก่อนที่จะสมัคร โดยปกติแล้ว การเปิดบัญชีออนไลน์จะใช้เวลาสิบนาที และคุณสามารถเชื่อมต่อธนาคารปัจจุบันของคุณและทำการโอนเงินได้ทันที

บัตรเงินฝาก

เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ ซีดีธนาคารไม่ได้จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้เป็นเวลาหลายปี แต่ตอนนี้อัตราเหล่านี้สูงขึ้นเนื่องจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟด แผนการโจมตีที่ดีที่สุดเมื่อใส่เงินออมลงในซีดีคือสร้างบันไดซีดี นี่คือเมื่อคุณแบ่งเงินออมออกเป็นส่วนเท่า ๆ กันและลงทุนในวันครบกำหนดต่างๆ

ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมีเงิน $5,000 คุณสามารถใส่ $1,000 ในซีดีหนึ่งปี 18 เดือน สองปี สามปี และห้าปี เมื่อซีดีอายุหนึ่งปีครบกำหนด คุณเปิดซีดีอายุห้าปีแผ่นใหม่ เมื่อซีดีแต่ละแผ่นครบกำหนด คุณเปิดซีดีอายุห้าปีแผ่นใหม่ การทำเช่นนี้ช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ข้อเสียเพียงอย่างเดียวของการนำเงินของคุณไปลงซีดีคือมันจะถูกล็อคไว้จนกว่าจะครบกำหนด หากคุณต้องการเงินก่อนครบกำหนด โดยปกติคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมูลค่าสามเดือนเพื่อเป็นค่าปรับ

ฉันพันธบัตร

หากคุณไม่ต้องการเงินดาวน์เป็นเวลาหนึ่งปีหรือนานกว่านั้น ลองพิจารณาลงทุนใน I Bonds เป็นพันธบัตรที่ออกโดยรัฐบาลซึ่งมี 6.89 อัตรา คือ อัตราคงที่ตามดัชนีราคาผู้บริโภค และอัตราผันแปรตามอัตราเงินเฟ้อ ปัจจุบัน I Bond จ่าย XNUMX% ทำความเข้าใจการเปลี่ยนแปลงของอัตราทุกๆ XNUMX เดือน ดังนั้นนี่ไม่ใช่อัตราที่คุณจะได้รับตลอดเวลา

แต่อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์มาก ผู้คนจำนวนมากจึงซื้อพันธบัตร I หากคุณตัดสินใจที่จะใช้เส้นทางนี้ คุณต้องสร้างบัญชีและซื้อพันธบัตรผ่าน TreasuryDirect.gov นอกจากนี้ คุณไม่สามารถขายพันธบัตรเป็นเวลาหนึ่งปีได้ และหากคุณขายระหว่างปีที่สองถึงห้า คุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด หลังจากห้าปีไม่มีการลงโทษ

คลังระยะสั้น

ทางเลือกสุดท้ายคือการลงทุนในคลังระยะสั้น เดอะ อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ ได้ก้าวกระโดดไปพร้อมกับผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์อื่นๆ ในรายการ ด้วยการลงทุนนี้ คุณสามารถเลือกเงื่อนไขต่างๆ ได้ รวมถึงระยะเวลาครบกำหนดสี่สัปดาห์ แปดสัปดาห์ 13 สัปดาห์ 26 สัปดาห์ หนึ่งปี และอื่นๆ ในขณะที่เขียนนี้ อัตราผลตอบแทนเหล่านี้อยู่ที่ประมาณ 4%

วิธีที่ง่ายที่สุดในการลงทุนคือผ่าน TreasuryDirect อย่างไรก็ตาม คุณยังสามารถลงทุนในตลาดรองผ่านนายหน้าได้ แต่คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมในการดำเนินการดังกล่าว

ลงทุนอย่างชาญฉลาด

สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ ตลาดการเงินเป็นสถานที่ที่น่ากลัว Q.ai ใช้การคาดเดาในการลงทุน

ปัญญาประดิษฐ์ของเราค้นหาตลาดสำหรับการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความเสี่ยงและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจทุกรูปแบบ จากนั้นจะรวมไว้ในชุดเครื่องมือการลงทุนที่สะดวกซึ่งทำให้การลงทุนง่ายและมีกลยุทธ์ ตอนนี้ หนึ่งในนักแสดงชั้นนำของเราคือ ชุดแนวโน้มโลก. คุณไม่จำเป็นต้องเป็นกูรูทางการเงินเพื่อลงทุนให้ดีขึ้น หากคุณใช้ประโยชน์จาก AI

เหนือสิ่งอื่นใด คุณสามารถเปิดใช้งานได้ การคุ้มครองผลงาน เพื่อปกป้องกำไรของคุณและลดความสูญเสียของคุณได้ทุกเมื่อ ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอุตสาหกรรมใด

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $100 ในบัญชีของคุณ