วิธีเกษียณด้วยเงินปันผลในปี 2023

สิ่งที่น่ากลัวในปี 2022 คือการรักษารายได้ของเรา ไม่มีเวลาไหนดีกว่าที่จะเกษียณอายุโดยได้รับเงินปันผล ตอนนี้.

วันนี้เราจะมาแนะนำกองทุนกระจายเงินปันผล 8 กองทุนที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 500% ถูกต้อง ใส่ 40,000 ดอลลาร์ในทิกเกอร์เหล่านี้ และเรากำลังมองหาการจ่ายเงิน XNUMX ดอลลาร์ต่อปี

หรือ 80,000 ดอลลาร์ต่อหนึ่งล้าน คุณได้รับความคิด นี่คือสิ่งที่ฉันเรียกว่าพอร์ตโฟลิโอที่ปลอดภัย 8% "ไม่มีการถอนออก" ซึ่งเราจะเกษียณด้วยรายได้เงินปันผลเพียงอย่างเดียวโดยไม่ต้องแตะต้องเงินทุนของเรา (กลยุทธ์ดังกล่าวได้รับความนิยมอย่างมากจน Tom Jacobs และฉันเขียนหนังสือเกี่ยวกับเรื่องนี้!)

ไม่มีการถอนเงินแก้ไขคำแนะนำที่มีข้อบกพร่องของ Wall Street

ในทศวรรษที่ผ่านมา ไข่รังขนาดใหญ่ก็เพียงพอที่จะเกษียณได้ และกลยุทธ์วานิลลาธรรมดาเช่น "กฎการถอน 4%" จะช่วยให้คงอยู่ได้นานหลายทศวรรษ

กลยุทธ์ 4% กล่าวว่าผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนล้านดอลลาร์สามารถถอนเงินได้ 40,000 ดอลลาร์ต่อปี และไม่ว่าตลาดจะถดถอยและหน้ามืดตามัว เงินจะอยู่ได้อย่างน้อย 33 ปี

ดังนั้นคนอายุ 60 ปีที่มีเงิน 40,000 ล้านสามารถเรียกอาชีพนี้ได้ หาเงินได้ปีละ 93 เหรียญ และมีชีวิตที่ดีจนถึงอายุ XNUMX เป็นอย่างน้อย ก็ไม่เลว

William Bengen ผู้สร้างกฎ 4% ผู้สำเร็จการศึกษาจาก MIT และคนที่ฉลาดรอบด้านพบว่าการผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตร 50-50 (หรือมากกว่านั้น) เป็นแนวทางที่ดี มันทำให้ไข่รังส่วนใหญ่มีอายุ ไข่ใบแรกที่จะ “แตก” ได้เร็วที่สุดคือ 33 ปี

อย่างน้อยก็เป็นไปตามระยะเวลา 50 ปีที่ Bengen วิเคราะห์ ความท้าทายของเราคือปี 2022 คือไฟไหม้ถังขยะ มูลค่าพันธบัตรอยู่ภายใต้แรงกดดันเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยระยะยาวสูงขึ้น ราคาหุ้นร่วงลงเนื่องจาก Federal Reserve เลิกใช้พันช์โบวล์และแทนที่ด้วยคะน้าสมูทตี้

Bengen เองก็เกษียณอายุได้เก้าปีแล้ว และเขายอมรับว่าเขา “ไม่สบาย” ผู้สำเร็จการศึกษาจาก MIT ยอมรับเรื่องนี้กับ Wall Street Journal และเสริมว่าเขากำลังลดร้านอาหารลง

บิลลี่ บี! ทิ้งกฎของคุณเองแล้วตามเรามา เราต่างไม่ได้จำกัดตัวเองอยู่แค่ส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตรธรรมดาๆ เราต้องการกระแสการจ่ายเงินปันผลที่ปลอดภัย เช่น สะพานเก็บค่าผ่านทางพลังงานนี้

ไม่มีการถอน เล่น #1: Energy Toll Bridge จ่าย 8.1%

Alerian MLP ETF (AMLP .)
สพม
) เป็นกองทุนที่เป็นเจ้าของบริษัทโครงสร้างพื้นฐาน—คนกลาง ที่ต้องเสียค่าผ่านทางเอง โดยทั่วไปพวกเขามีความอ่อนไหวต่อราคาพลังงานน้อยกว่าผู้ผลิตเช่น เอ็กซอนโมบิล (XOM).

ตราบเท่าที่ราคาพลังงานยังคงแกว่งตัวไปทางด้านข้าง สะพานเก็บค่าผ่านทางเหล่านี้ก็ยังคงสะสมต่อไป ซึ่งหมายความว่าเงินปันผลยังคงดำเนินต่อไป

AMLP เพิ่งเพิ่มการจ่ายเงินปันผล ตอนนี้จ่าย $0.75 ต่อหุ้น ซึ่งดีสำหรับอัตราผลตอบแทนสูงสุด 8.1%

หุ้นแต่ละตัวที่ AMLP เป็นเจ้าของจ่ายมากกว่า แต่ระวัง! ส่วนใหญ่จะส่งแบบฟอร์มภาษี K-1 ที่ซับซ้อนให้คุณ หากคุณเป็นเจ้าของที่อยู่นอกกองทุน

นักบัญชีของฉันเกือบเลิกกับฉันเมื่อหลายปีก่อนเมื่อฉันส่ง K-1 สองคันจากสะพานเก็บค่าผ่านทางประเภทนี้ให้เขา ฉันคิดว่าฉันแค่ซื้อหุ้นสองสามตัว สำหรับเขา ฉันได้เข้าร่วมสองพันธมิตร ยุ่งเหยิง.

ฉันสัญญากับเขาแล้ว ซึ่งเป็นเหตุผลที่เราเลือก AMLP ไม่มี K-1!

เล่นแบบไม่ต้องถอน #2: “BDC Bully” จาน ARCC 10.5%

ทุน Ares (ARCC) เป็นบริษัทพัฒนาธุรกิจ (BDC) มันเป็น BDC ที่ใหญ่ที่สุดในบล็อกแล้ว ฉันเคยทำคดีมาก่อนที่ ARCC ก็เป็น แย่ที่สุด (ในทางที่ "ไม่ดีคือดี") หลังจากแสดงความกล้าที่จะเปิดในปีที่คู่แข่งปิดตัวลง

ARCC เป็น "คนรวยที่ชื่นชอบ" เพราะจ่ายเยอะและรังแกคู่แข่ง และสิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการเป็นคนพาล? เงินปันผลเพิ่มขึ้น.

ARCC ไม่เพียงให้ผลตอบแทนที่ยอดเยี่ยม 10.5% เท่านั้น แต่บริษัทยังเพิ่มการจ่ายเงินอีก 12% “แม่เหล็กดึงดูดเงินปันผล” ของ ARCC เริ่มดึงราคาหุ้นที่ “ติดตามช้า” ให้สูงขึ้น!

ปฏิกิริยากระตุกเข่าจากผู้ซื้อวานิลลาคือว่า ARCC จะต้องดิ้นรนหากเราเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย เห็นได้ชัดว่าสิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นเร็วอย่างที่สื่อกระแสหลักคิด

เฟดเศร้ามาก เศรษฐกิจยังซบเซา!

ตราบใดที่เศรษฐกิจยังซบเซาหรือยุ่งเหยิง ARCC ก็มีการปล่อยสินเชื่อ โปรดจำไว้ว่าเป็นผู้ให้กู้ที่ได้รับเลือกในพื้นที่ BDC ราคามีแนวโน้มเพิ่มขึ้นจากที่นี่เนื่องจากเงินปันผลที่เพิ่มขึ้น

ไม่มีการถอนการเล่น #3: ผลตอบแทนเจ้าของบ้านที่ทนต่อภาวะเศรษฐกิจถดถอย 5.4%

WP แครี่ (WPC) เป็นเจ้าของบ้านอุตสาหกรรม บริษัทให้เช่าพื้นที่ธุรกิจแก่ผู้เช่ารายบุคคล พอร์ตโฟลิโอของบริษัทกระจายอยู่ในอสังหาริมทรัพย์ 1,216 แห่ง โดยมีผู้เช่ารายใหญ่ที่สุด (U-Haul) ซึ่งคิดเป็นเพียง 3.4% ของพอร์ตทั้งหมด

สัญญาเช่าเกือบทั้งหมด (99%) ของ WPC รวมถึงการขึ้นค่าเช่าตามสัญญา ส่วนใหญ่จะเชื่อมโยงกับดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ซึ่งเป็นตัวป้องกันที่ดีสำหรับพวกเราที่มีความกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อในอนาคต

เจสัน ฟ็อกซ์ ซีอีโอและทีมงานของเขาเป็นหนึ่งในผู้ที่ดีที่สุดในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอุตสาหกรรม พวกเขาเพิ่มเงินปันผลของ WPC ทุกไตรมาส เรายินดีต้อนรับเจ้าของบ้านรายนี้เข้าสู่ผลงานการเกษียณอายุของเราทุกวัน

สรุป: พอร์ตโฟลิโอไม่มีการถอน 8%

แม้ว่าพอร์ตโฟลิโอสามตำแหน่งจะไม่สมบูรณ์ แต่ก็เป็นการเริ่มต้นที่ดีมาก คุณไม่คิดว่าคุณ Bengen บัณฑิตจาก MIT ของเราจะผ่อนคลายกว่านี้ไหมถ้าเขาดูภาพนี้ด้านล่าง

Brett Owens เป็นหัวหน้านักยุทธศาสตร์การลงทุน Outlook ที่แตก. สำหรับแนวคิดรายได้ที่ดียิ่งขึ้นรับสำเนารายงานพิเศษล่าสุดของเขาฟรี: ผลงานการเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณ: เงินปันผลจำนวนมาก—ทุกเดือน—ตลอดไป.

การเปิดเผย: ไม่มี