วิธีเตรียมการเงินของคุณสำหรับภาวะถดถอยอีกครั้ง: 'เราคิดว่าการลงจอดอย่างหนักจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ในท้ายที่สุด'

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกิดจาก COVID-19 เริ่มต้นอย่างเป็นทางการ กุมภาพันธ์ 2020 และสิ้นสุดในเดือนเมษายน 2020แต่ผู้กำหนดนโยบายและประชาชนทั่วไปยังคงต่อสู้กับผลที่ตามมา

Federal Reserve กำลังพยายามควบคุมอัตราเงินเฟ้อขณะนี้อยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบสี่ทศวรรษ ความกังวลคือการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งสำคัญที่เพิ่มขึ้นจากระดับใกล้ 0% และนโยบายการเงินที่เข้มงวดขึ้นอาจส่งผลกระทบต่อความต้องการของผู้บริโภคจนถึงจุดที่เศรษฐกิจมีศักยภาพ - เน้นที่ ที่อาจเกิดขึ้น - นำการลงจอดอย่างหนักไปสู่ภาวะถดถอยอีกครั้ง

นายเจอโรม พาวเวลล์ ประธานธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) กล่าวเมื่อวันพฤหัสบดีว่า “คิดว่าน่าจะขยับเร็วขึ้นอีกนิด” เมื่อพูดถึงความเร็วและขอบเขตของการเพิ่มอัตรามาตรฐานที่สำคัญ ตลาด จบลงอย่างเฉียบขาด วันพฤหัสบดี กับค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
DJIA,
-2.11%
ลด 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
การไหลออก 1.5% และ Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
ลดลง 2.1%

มีโอกาส 15% ที่จะเกิดภาวะถดถอยในอีก 12 เดือนข้างหน้า Goldman Sachs
จีเอส,
-3.08%
นักพยากรณ์กล่าวในสัปดาห์นี้ หลายวันก่อนความคิดเห็นของพาวเวลล์ โอกาสเพิ่มขึ้นเป็น 35% ในอีก 24 เดือนข้างหน้า พวกเขาเขียน.

ในบันทึกการวิจัยในสัปดาห์นี้ Deutsche Bank
ฐานข้อมูล
-3.41%
กล่าวว่า "เราคิดว่าการลงจอดอย่างหนักในท้ายที่สุดจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ในช่วงปลาย '23/ต้น' 24 หลังจากที่เฟดขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วง 18 เดือนข้างหน้า" และแม้จะมีรูปร่างทางการเงินที่ดีที่ผู้บริโภคจำนวนมากอยู่ในตอนนี้ บันทึกย่อที่เพิ่ม

หากมีบทเรียนหนึ่งเกี่ยวกับการเงินและการลงทุนในช่วงสองปีที่ผ่านมา ก็คือเหตุการณ์ที่นำไปสู่ตลาด "สามารถอยู่ใกล้ ๆ ได้เสมอ" Joel Cundick จาก Savant Wealth Management ในเมือง McLean รัฐเวอร์จิเนียกล่าว "ในขณะที่ปัจจุบันมีหลายที่ที่รู้จัก ประเด็นต่างๆ ทั้งระดับโลกและในประเทศ ที่อาจก่อให้เกิดภาวะถดถอย ตัวขับเคลื่อนตลาดที่แท้จริง อาจเป็นเรื่องน่าประหลาดใจที่ไม่มีใครรับรู้ถึงวันนี้” แคนดิกกล่าว

นี่คือจุดข้อมูลจุดหนึ่งสำหรับความเร็วของสิ่งต่าง ๆ ที่สามารถไปด้านข้าง: คนที่มีรายได้สูงถึง $40,000 ต่อปีต้องเผชิญกับโอกาส 40% ที่จะตกงานในเดือนเมษายนและพฤษภาคม 2020, Powell ระบุไว้ในเดือนกรกฎาคม 2020 ในช่วงสูงสุดของคลื่นลูกแรกของการระบาดใหญ่ของ COVID-19

ในช่วงปี 2020 15% ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันทั้งหมดมีการว่างงานอย่างน้อยหนึ่งครั้ง ศูนย์วิจัย Pew กล่าวว่าวันพุธ นักวิจัย Pew กล่าวว่ารายได้เฉลี่ยของครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำกว่าลดลง 3% จากปี 2019 เป็น 2020 เมื่อปรับตามอัตราเงินเฟ้อแล้ว ผู้มีรายได้ปานกลางซึ่งมีรายได้ระหว่าง 52,000 ถึง 156,000 ดอลลาร์เห็นว่ารายได้เฉลี่ยลดลง 2.1% พวกเขาตั้งข้อสังเกต นักวิจัยตั้งข้อสังเกตว่าผู้ที่ทำมากกว่านั้นเห็นว่ารายได้เฉลี่ยของพวกเขาลดลง 0.5% ซึ่งไม่เปลี่ยนแปลงโดยพื้นฐานแล้ว

อย่างไรก็ตาม สำหรับคนจำนวนมาก นั่นเป็นความเจ็บปวดทางการเงินอย่างรวดเร็ว

แฟนนี่ เม กล่าวว่าเศรษฐกิจสหรัฐกำลังเผชิญกับถดถอยเล็กน้อย” ในปี 2023 เนื่องมาจากนโยบายการเงินที่เข้มงวดของเฟด สงครามของรัสเซียในยูเครน และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ในขณะที่กระเป๋าเงินของชาวอเมริกันฟื้นตัว MarketWatch ได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อขอมุมมองว่าครอบครัวจะทำอะไรได้บ้างในตอนนี้เพื่อรับมือกับภาวะถดถอย:

ชำระหนี้และสร้างเบาะเงินสด

ในช่วงที่ตลาดตกต่ำ คุณคงไม่ต้องการเงินสดออกจากหุ้นหรือการลงทุนอื่น ๆ ที่จำเป็นต่อการใช้จ่ายจำนวนมากของชีวิต และความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการสูญเสียงานหมายถึงหลายครอบครัวต้องเผชิญกับความเป็นจริงของความต้องการที่จะดึงกันเพื่อขูด

MarketWatch ได้ยินจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน 10 คน และคำแนะนำหนึ่งข้อที่เป็นสากลคือให้การเงินของคุณถูกต้องล่วงหน้า การปรับลดหนี้โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น เงินที่เป็นหนี้บัตรเครดิตจะลดจำนวนการชำระเงินรายเดือนที่คุณต้องรับผิดชอบ และเพิ่มเงินสดให้มากขึ้นในอนาคต

แม้จะไม่มีภาวะถดถอย แต่ก็ควรคำนึงถึงหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง ตัวอย่างเช่น ผู้เชี่ยวชาญทราบ APR ของบัตรเครดิตมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น พร้อมการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดมากขึ้นในอนาคตอันใกล้ ซึ่งจะทำให้มีราคาแพงกว่าในการถือยอดคงเหลือแบบเดือนต่อเดือน

ในทำนองเดียวกัน การรักษากองทุนฉุกเฉินสำหรับวันที่ฝนตกเป็นสิ่งสำคัญเสมอ แต่งานทางโลกเช่นนี้สามารถเลื่อนออกไปได้อย่างง่ายดาย ในสถานการณ์ปกติ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายสามเดือน แต่ภาวะถดถอยจะแตกต่างกัน

“ในภาวะเศรษฐกิจถดถอย อาจเป็นเรื่องยากที่จะหางานทำถ้าว่างงาน ดังนั้นการเพิ่มเงินออมฉุกเฉินให้คุ้มค่าสำหรับเงินออม 12 ถึง XNUMX เดือนสามารถให้ความปลอดภัยเพิ่มเติมได้” Summer Red ผู้จัดการด้านการศึกษาของ Association for Financial Counseling and Planning Education กล่าว

คิดทบทวนการซื้อครั้งใหญ่ที่กำลังจะเกิดขึ้น

การควบคุมการใช้จ่ายของคุณเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาดเสมอ แต่สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือการพิจารณาการซื้อครั้งใหญ่ให้ละเอียดยิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดมีความผันผวน

“หลีกเลี่ยงการซื้อด้วยสายตาและหลีกเลี่ยงการซื้อเพราะทุกคนบอกว่าคุณควรทำตอนนี้” Kate Mielitz ผู้จัดการกลุ่มพิเศษของ Association for Financial Counseling and Planning Education กล่าว “ตลาดที่อยู่อาศัย ยอดขายรถยนต์ - เหล่านี้เป็นตัวอย่างที่ดีของสินค้าราคาสูงที่ทำให้เรารู้สึกดีในตอนแรก แต่มีป้ายราคาขนาดใหญ่มากที่เราพกติดตัวไปหลายปี”

เลิกใช้อารมณ์ลงทุน

ในหลาย ๆ ด้าน ภาวะเศรษฐกิจถดถอยคือการทดสอบความมุ่งมั่น สำหรับหลายๆ คน เป็นเรื่องปกติที่จะตอบสนองต่อภาวะตกต่ำของตลาดโดยการเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุน ไม่ว่าจะเป็นเพราะกลัวว่าจะเสียเงิน หรือเพราะความปรารถนาที่จะฉวยโอกาสจากสิ่งที่ดูเหมือนเป็นโอกาส

ประมาณสองในสาม ของนักลงทุน (61%) คาดว่าตลาดจะผันผวนมากขึ้นในอีก 12 เดือนข้างหน้า จากผลสำรวจความคิดเห็นระดับประเทศของผู้ที่มีทรัพย์สินน่าลงทุนมูลค่าอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ 10 ใน 12 กล่าวว่าพวกเขากังวลเกี่ยวกับภาวะถดถอยในช่วง XNUMX เดือนนี้

แต่การให้อารมณ์แบบนี้มีความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่มีการออมเพื่อการเกษียณ Lisa AK Kirchenbauer ผู้ก่อตั้งและประธานของ Omega Wealth Management บริษัทวางแผนทางการเงินในเมือง Arlington รัฐเวอร์จิเนียกล่าวว่าการใช้ "กลยุทธ์ที่มีระเบียบวินัยและเป็นระบบ" ในการลงทุนจะช่วยขจัดอารมณ์ออกจากสมการ

หากคุณกำลังออมเพื่อการซื้อครั้งใหญ่ที่คุณวางแผนจะทำในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ให้พิจารณาย้ายเงินเหล่านั้นไปยังสินทรัพย์ที่ปลอดภัยหรือบัญชีออมทรัพย์ แม้ว่าจะหมายถึงการละทิ้งผลตอบแทนที่มากขึ้นในขณะเดียวกัน

สำหรับการออมเพื่อการเกษียณ ทางเลือกที่คุณทำควรมาจากจุดที่คุณอยู่ในชีวิต และระยะเวลาที่คุณวางแผนจะเกษียณอายุ “ค่าใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุไม่ได้มาทั้งหมดในคราวเดียว แต่นานกว่า 20 หรือ 30 ปี ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องระมัดระวังเกี่ยวกับการรักษาระดับของการจัดสรรเป้าหมายระยะยาวไว้แม้จะเป็นปีที่ 1 ของการเกษียณอายุ” คันดิกกล่าว

ทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ

สำหรับคนที่ไม่เชื่อมั่นในตัวเองว่าจะจัดการเงินได้โดยไม่ปล่อยให้อารมณ์มาขวางทาง การจัดการการเงินแบบอัตโนมัติอาจมีประโยชน์ ซึ่งรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติไปจนถึงการสร้างเงินฝากโดยตรงในบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนกล่าวว่าคำแนะนำที่ดีที่สุดคือการเพิกเฉยต่อตลาดให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อพูดถึงการออมระยะยาว การทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติจะทำให้สำเร็จได้ง่ายขึ้น

โฟกัสที่อาชีพของคุณ

ภาวะถดถอยในระยะสั้นที่เกิดขึ้นในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ตามมาด้วยจำนวนการว่างงานที่เพิ่มขึ้นอย่างมากทั่วประเทศ ในเดือนเมษายน 2020 อัตราการว่างงานเพิ่มสูงขึ้นเป็น 14.8% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดที่บันทึกไว้นับตั้งแต่มีการติดตามข้อมูลนี้ในปี 1948

ด้วยภาวะถดถอยที่เกี่ยวข้องกับโควิด ตลาดงานฟื้นตัวอย่างรวดเร็ว ณ เดือนมีนาคม พ.ศ. 2022 อัตราการว่างงาน ยืนที่ 3.6% และนายจ้างยังคงหิวโหยแรงงาน อัตรา 3.6% เป็นเพียงอายของอัตราก่อนเกิดโรคระบาดที่ 3.5% ซึ่งต่ำที่สุดในรอบ 50 ปี นั่นเป็นการตีกลับที่ดี แต่ก็ไม่ได้ให้มาเสมอไป ภาวะถดถอยครั้งใหญ่ที่เริ่มขึ้นเมื่อประมาณปี 2008 ถูกกำหนดโดยระดับการว่างงานระยะยาวในระดับสูง

การว่างงานที่เพิ่มขึ้นและภาวะถดถอยไปจับมือกัน เมื่อเศรษฐกิจตกต่ำ บริษัทต่างๆ จะต้องลดจำนวนลงเพื่อให้อยู่ได้ ในกรณีของภาวะถดถอยของ COVID คนหนุ่มสาวได้รับผลกระทบมากที่สุดจากการสูญเสียงานที่เกี่ยวข้องกับโรคระบาดตามรายงานจาก สถาบันนโยบายเศรษฐกิจ, ถังความคิดเอียงซ้าย

สำหรับคนที่กำลังจ้างงานอยู่ การสละเวลาเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ที่จะถูกเลิกจ้างเป็นขั้นตอนที่ชาญฉลาดที่จะทำในตอนนี้

Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินของ Bankrate.com กล่าวว่า "การเสริมการรับรอง ทักษะ และประสบการณ์เพื่อทำให้ตัวเองมีค่าต่อนายจ้างในปัจจุบันหรือที่คาดหวัง ล้วนเป็นขั้นตอนที่รอบคอบในการดำเนินการในขณะนี้เพื่อป้องกันภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้น"