วิธีเตรียมการเงินของคุณให้พร้อมรับมือกับพายุ

ประเด็นที่สำคัญ

• ภาวะถดถอยนำมาซึ่งอันตรายมากมาย รวมถึงการสูญเสียงาน ราคาที่สูงขึ้น และอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว
• แม้ว่าปัญหาเหล่านี้อาจสร้างความเจ็บปวดทางการเงิน แต่ก็มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดภาระหนี้สินของคุณในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ
• หากคุณทำได้ ให้ลงทุนต่อไปและใช้ประโยชน์จากหุ้นที่ "ลดราคา"

รายงานข่าวระบุว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยกำลังจะมาถึง ไม่ว่าสำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติ (NBER) จะประกาศภาวะเศรษฐกิจถดถอยอย่างเป็นทางการหรือไม่ก็ตาม ช่วงเวลาที่ยากลำบากทางเศรษฐกิจได้มาถึงแล้วในรูปแบบของการเลิกจ้างจำนวนมาก ค่าเช่าที่เพิ่มสูงขึ้น การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย และราคาที่สูง

คุณจะทำอะไรได้บ้างเพื่อเตรียมการเงินของคุณเมื่อไพ่ทุกใบดูเหมือนจะเรียงซ้อนกันกับคุณ? มาดูขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ในวันนี้ ช่วยสถานการณ์ทางการเงินของคุณในช่วงเวลาที่ยากลำบาก.

อันตรายที่เศรษฐกิจถดถอยนำเสนอต่อการเงินของคุณ

ก่อนที่เราจะพูดถึงแนวทางแก้ไข เราต้องเข้าใจปัญหาที่ก่อให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย อันตรายหลายประการเกิดจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยและคุกคามความมั่นคงทางการเงินของคุณ

แม้ว่านี่จะไม่ใช่รายการทั้งหมดที่อาจผิดพลาดสำหรับคุณในภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่สิ่งเหล่านี้คือข้อกังวลที่พบบ่อยที่สุดบางส่วน

ตกงาน

หนึ่งในตัวบ่งชี้ที่สำคัญของภาวะเศรษฐกิจถดถอยคือการว่างงาน นักเศรษฐศาสตร์ลังเลที่จะประกาศภาวะเศรษฐกิจถดถอยอย่างเป็นทางการเนื่องจากอัตราการว่างงานต่ำ

แม้ว่าอัตราการว่างงานจะยังอยู่ในระดับต่ำ แต่บางภาคส่วนก็มีเสถียรภาพมากกว่าภาคอื่นๆ ในด้านความมั่นคงของงาน ในช่วงที่ผ่านมา ข้อมูลที่เผยแพร่โดยสำนักสถิติแรงงานงานบริการวิชาชีพ/ธุรกิจ และงานสันทนาการ/งานต้อนรับ ขาดทุนอย่างหนัก ภาคส่วนอื่นๆ เช่น รัฐบาล การศึกษา และการเช่าอสังหาริมทรัพย์ยังคงแข็งแกร่ง

หากเราตรวจสอบการใช้จ่ายของผู้บริโภคและแนวโน้มเศรษฐกิจ เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าเหตุใดบางภาคส่วนจึงประสบปัญหาการปลดพนักงานมากขึ้น มากมาย บริษัทเทคโนโลยีจ้างพนักงานมากเกินไป ในช่วงที่เกิดโรคระบาดและกำลังเห็นมูลค่าหุ้นของพวกเขาดิ่งลง ดังนั้นพวกเขาจึงกำลังเลิกจ้างงาน นอกจากนี้ ผู้คนยังกลัวว่าอัตราเงินเฟ้อและความไม่แน่นอนจะส่งผลต่องบประมาณของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาจึงใช้จ่ายน้อยลงไปกับการเดินทาง

อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคยังคงต้องส่งบุตรหลานไปโรงเรียนและเช่าบ้านในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย ดังนั้น ภาคการเช่าอสังหาริมทรัพย์และภาคการศึกษาจึงยังคงไม่ได้รับผลกระทบมากนัก

ไม่สามารถรับหรือจ่ายจำนองได้

เฟดได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อซึ่งมีผลมาแล้ว ในขณะที่ อัตราเงินเฟ้อปีต่อปี ณ เดือนพฤศจิกายน 2022 อยู่ที่ 7.1%ดัชนีราคาผู้บริโภค (ตัวบ่งชี้อัตราเงินเฟ้อหรือที่เรียกว่า CPI) เพิ่มขึ้นเพียง 0.1% ในเดือนพฤศจิกายน

ผลข้างเคียงที่น่าเสียดายคือการเพิ่มอัตราการจำนอง ราคานี้ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากออกจากตลาด ผู้ที่มีรายได้เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินที่ต่ำกว่าจะไม่ทำอีกต่อไปเมื่ออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นรวมอยู่ในต้นทุน

นอกจากนี้ ผู้คนจำนวนมากยังระมัดระวังในการจำนองในช่วงเศรษฐกิจถดถอย เนื่องจากพวกเขาอาจตกงานหรือถูกบังคับให้ใช้จ่ายมากขึ้นสำหรับสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวันเมื่อราคาสูงขึ้น

ราคาเพิ่มขึ้น

คนอเมริกันส่วนใหญ่รู้สึกถูกกดดันจากราคาที่สูงขึ้นเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาไปชำระเงินที่ร้านขายของชำหรือปั๊มน้ำมัน ข้อมูล CPI แสดงให้เห็นว่า ค่าพลังงานและค่าอาหาร เป็นที่มาของการปรับขึ้นราคาเป็นส่วนใหญ่ อาหารเพิ่มขึ้น 10.6% และพลังงานเพิ่มขึ้น 13.1%

น่าเสียดายที่อาหารและพลังงานเป็นสิ่งที่ผู้คนไม่สามารถตัดออกจากงบประมาณของตนได้

การสูญเสียผลงาน

ปี 2022 เป็นปีที่ไม่แน่นอนสำหรับงบประมาณของชาวอเมริกัน แต่ก็เป็นการลงโทษเงินออมเพื่อการเกษียณของพวกเขาพอๆ กัน ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 ลดลงจาก 126,100 ดอลลาร์เป็น 97,200 ดอลลาร์ ลดลง 22.9%

การเฝ้าดูเงินที่หามาอย่างยากลำบากของคุณในบัญชีเกษียณอายุลดลงเป็นเรื่องน่าสะอิดสะเอียน แม้ว่าคุณจะทำงานและยังมีเวลากู้คืนสิ่งที่สูญเสียไป อย่างไรก็ตาม มันสามารถทำลายล้างผู้ที่พึ่งพาเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาสำหรับรายได้

ใน แบบสำรวจผู้เกษียณอายุในปี 202213% รายงานว่า IRA เป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญของพวกเขา และ 33% กล่าวว่าเป็นแหล่งรายได้เล็กน้อย แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากที่ทำงาน (เช่น 401k) เป็นแหล่งหลักสำหรับผู้เกษียณอายุ 12% และแหล่งรองสำหรับ 24%

ในขณะที่ประกันสังคมและเงินบำนาญเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญที่สุด สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ การต้องขายหุ้นเพื่อจ่ายสำหรับความต้องการรายวันในขณะที่กำลังลดลงนั้นเป็นยาเม็ดที่ยากต่อการกลืน

วิธีเตรียมการเงินของคุณเพื่อรับมือกับภาวะเศรษฐกิจถดถอย

ในขณะที่พาดหัวข่าวจำนวนมากคาดการณ์ถึงหายนะและความมืดมนในปี 2023 ข่าวดีก็คือ มีวิธีที่คุณสามารถ รอดจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย.

เพิ่มชุดทักษะของคุณ

หากคุณกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงในหน้าที่การงาน การบีบมือก็ไม่ช่วยอะไร ให้พยายามทำให้บริษัทของคุณขาดไม่ได้

ขยายหรือเพิ่มพูนทักษะที่คุณนำเสนอ คิดนอกกรอบเกี่ยวกับวิธีการประหยัดเงินขององค์กรหรือสร้างรายได้ให้มากขึ้น

Michael Gibbs ซีอีโอของ Go Cloud Careers แนะนำให้เปลี่ยนไปใช้บทบาทการขายเพื่อให้งานมีความมั่นคงสูงสุด เขากล่าวว่า “ผู้ที่อยู่ในตำแหน่งที่ช่วยเพิ่มรายได้โดยรวมของบริษัทคือผู้ที่มีแนวโน้มที่จะทำงานอย่างปลอดภัยในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ”

ทำงานเครือข่ายของคุณ

หากคุณเริ่มได้ยินข่าวลือเรื่องการปลดพนักงานในที่ทำงานหรือรู้สึกประหม่าเกี่ยวกับความมั่นคงในหน้าที่การงาน ให้ติดต่อเครือข่ายของคุณแต่เนิ่นๆ เพื่อความสำเร็จสูงสุด เริ่มต้นเครือข่ายก่อนที่คุณจะต้อง. ปัดฝุ่นโปรไฟล์ LinkedIn ของคุณ เชื่อมต่อกับผู้ติดต่อเก่า ๆ และ ping เพื่อนที่ถูกลืมบนโซเชียลมีเดีย

แดกดัน เครือข่ายจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดเมื่อคุณให้ความช่วยเหลืออย่างแท้จริงแก่ผู้อื่น ลืมวาระส่วนตัวของคุณและถามตัวเองว่าคุณจะช่วยเหลือผู้อื่นได้อย่างไร เมื่อคุณช่วยเหลือคนอื่นหรือแนะนำตัวแล้ว อีกฝ่ายจะต้องการตอบสนองโดยธรรมชาติ

นอกจากนี้ อย่าลืมติดตามผลและขอบคุณพวกเขาสำหรับความช่วยเหลือ คำแนะนำ หรือการเชื่อมต่อที่คุณได้รับ

ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง

ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ยอดหนี้ที่มีอัตราผันแปร (เช่น บัตรเครดิต) อาจเปลี่ยนจากแย่เป็นแย่ลงได้ ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงโดยเร็วที่สุด อย่างน้อยที่สุด คุณควรหลีกเลี่ยงการเพิ่มสิ่งใดๆ ลงในยอดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

การชำระหนี้ของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อราคาสูงขึ้นอาจดูเหมือนยาก แต่ความพยายามของคุณจะทบต้นเนื่องจากการชำระหนี้ที่ลดลงของคุณจะทำให้มีเงินเหลือสำหรับการซื้ออื่นๆ การหาเวลาว่างชั่วคราวหรือขายของใช้ส่วนตัวเพื่อชำระหนี้อาจเป็นประโยชน์

ประหยัดเนื้อขึ้น

บัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน ได้รับการออกแบบมาสำหรับภัยพิบัติที่เกิดจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย เช่น การสูญเสียงานกะทันหัน แม้ว่ารายได้ของคุณจะปลอดภัย แต่ก็คุ้มค่าที่จะเพิ่มเงินออมของคุณหากคุณสามารถจ่ายได้

การประหยัดสำหรับวันที่ฝนตกอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย เท่านั้น 37% ของชาวอเมริกันบันทึกค่าใช้จ่ายได้มากกว่าหนึ่งเดือน. การหางานโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณห้าเดือนดังนั้นการหมดเงินในกรณีที่มีการเลิกจ้างถือเป็นความเสี่ยงอย่างมาก

โชคดีที่การเพิ่มจำนวนเล็กน้อยในบัญชีออมทรัพย์ของคุณในแต่ละเดือน คุณสามารถลดความเสี่ยงนั้นและให้เวลากับตัวเองในการรองานที่เหมาะสมแทนที่จะยอมรับงานแรกที่เข้ามา

ลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

การลดไขมันจากงบประมาณของคุณเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการเพิ่มเงินสำหรับสิ่งจำเป็น การออม หรือการลดหนี้ วิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการติดตามการใช้จ่ายของคุณ

ใช้สเปรดชีตหรือแอพเพื่อติดตามการใช้จ่ายรายวันของคุณ เพื่อให้คุณรู้ว่าเงินของคุณไปที่ใด จากนั้น คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดจะเปลี่ยนเส้นทางไปยังหนี้หรือเงินออมของคุณ

แม้ว่าสิ่งนี้อาจฟังดูเจ็บปวด แต่การตัดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นต้องหมายถึงการขจัดความสุขทั้งหมด วิธีประหยัดที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดคือการตรวจสอบเงินที่รั่วไหลออกไปในรูปแบบของการสมัครสมาชิกที่คุณไม่ได้ใช้หรือซื้อประกันและผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ

ด้วยกลยุทธ์เหล่านี้ คุณสามารถลดการใช้จ่ายและเก็บอะโวคาโดโทสต์ไว้ได้

ใจเย็นไว้และเดินหน้าต่อไป

NBER ไม่ออกปุ่ม "อย่าตื่นตระหนก" สีแดงพร้อมกับการประกาศภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่น่าจะเป็นเช่นนั้น ความจริงก็คือคนส่วนใหญ่จะไม่ตกงาน พอร์ตการลงทุนน่าจะฟื้นตัวได้ และภาวะถดถอยจะไม่คงอยู่ตลอดไป

หากคุณกำลังตัดสินใจเลือกทางการเงินที่ดีอยู่แล้ว ให้เดินหน้าต่อไป โดยเฉพาะกับการลงทุนของคุณ ในคำพูดของวอร์เรน บัฟเฟตต์ “จงกลัวเมื่อคนอื่นโลภ และโลภเมื่อคนอื่นกลัว”

สต็อกของรูปทรงและขนาดทั้งหมดลดราคา ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย การยึดมั่นในแผนการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุนจะเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณในระยะยาว

บรรทัดล่าง

หากคุณโชคดีพอที่จะสามารถลงทุนในช่วงเศรษฐกิจถดถอยได้ ให้นำเงินของคุณไปใช้ในที่ที่คุณสามารถปกป้องมันได้ดีที่สุด ชุดการลงทุนของ Q.ai. คุณสามารถเปิดการป้องกันพอร์ตโฟลิโอเมื่อใดก็ได้เพื่อลดการสูญเสียของคุณ

คุณไม่จำเป็นต้องค้นหาพาดหัวข่าวเพื่อดูว่าแต่ละอุตสาหกรรมกำลังมุ่งหน้าไปที่ใด ขับเคลื่อนโดยเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) Q.ai ทำงานให้คุณ มันรวมการลงทุนจากภาคส่วนต่าง ๆ เพื่อให้คุณสามารถนำเงินของคุณไปลงทุนในกลุ่มสินทรัพย์ที่หลากหลายได้โดยอัตโนมัติ

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI