วิธีการรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดี: คุณจะได้รับและควรทำอย่างไร?

แม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำ คุณก็ยังทำได้ มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล — แต่ “หากคุณอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณควรเตรียมพร้อมที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจเป็นไปได้ เช่น ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ค่าธรรมเนียมล่าช้า หรือค่าปรับในการชำระคืนก่อนกำหนด” Kaitlin Walsh-Epstein รองประธานอาวุโสฝ่ายการเติบโตกล่าว และการตลาดที่ถนนลอเรล นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้หากคะแนนเครดิตของคุณไม่โดดเด่นและคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร และผู้ที่มีปัญหาเรื่องเครดิตควรใช้สินเชื่อเพื่ออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลนั้น a เงินกู้ที่ออกโดยผู้ให้กู้ออนไลน์ ธนาคาร หรือเครดิตยูเนี่ยน โดยปกติแล้วจะเป็นจำนวนเงินก้อนตั้งแต่ประมาณ 1,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ ซึ่งคุณมักจะชำระคืนเป็นระยะๆ เช่น ในแต่ละเดือน ตลอด XNUMX-XNUMX ปี สำหรับผู้ที่มีปัญหาเรื่องเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเหมาะสมที่จะรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ตัวอย่างเช่น เฉพาะในกรณีที่อัตราที่คุณได้รับจากเงินกู้นั้นต่ำกว่าอัตราที่คุณจ่าย (ดูอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำสุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่.)

Annie Millerbernd ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อส่วนบุคคลของ NerdWallet กล่าวว่า "สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น ปลดหนี้บัตรเครดิต แต่อย่าลืมเปรียบเทียบกับตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ เพื่อหาสิ่งที่เหมาะสม" ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้ทางการแพทย์หรือเหตุฉุกเฉินอาจสมเหตุสมผล แต่อย่าใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจ เช่น งานแต่งงานและวันหยุดพักผ่อน ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ฉันจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเท่าใดจากสินเชื่อส่วนบุคคลหากฉันมีเครดิตที่ยุติธรรมหรือไม่ดี?

โดยทั่วไป ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใด อัตราดอกเบี้ยที่คุณอาจต้องจ่ายสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น

คะแนนเครดิต	อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลเฉลี่ย
720–850 – ยอดเยี่ยม	10.73% -12.50%
690–719 – ดี	13.50% -15.50%
630–689 – ยุติธรรม	17.80% -19.90%
300–629 – แย่	28.50% -32.00%

ที่มา: Bankrate

ที่กล่าวว่า อัตราเหล่านี้เป็นอัตราเฉลี่ย และผู้ให้กู้จะตัดสินผู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าในอุดมคติด้วยปัจจัยต่างๆ เช่น รายได้ ประวัติการทำงาน และสินทรัพย์ หากคุณได้รับข้อเสนอในอัตราที่สูงตามข้างต้น คุณอาจจะดีกว่าด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทอื่น (ดูอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำสุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่.)

คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลที่ต่ำกว่าได้อย่างไร?

หากคุณประสบปัญหาคะแนนเครดิตต่ำ การขอผู้ลงนามร่วมหรือผู้กู้ร่วมสามารถช่วยได้ “ผู้ให้กู้บางรายจะอนุญาตให้เป็นตัวเลือกเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล” อธิบายโดย Walsh-Epstein

สิ่งที่ต้องทำอีกประการหนึ่งคือการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ: “ขั้นแรก ดูพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ และคิดใหม่เกี่ยวกับวิธีการชำระเงินของคุณ โดยส่วนใหญ่เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตให้ต่ำลง ประการที่สอง สร้างประวัติการชำระเงินที่มั่นคงโดยการชำระการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับค่าใช้จ่ายประจำของคุณ เช่น ใบเรียกเก็บเงิน บัตรเครดิต และเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา” Walsh-Epstein กล่าว การชำระเงินอัตโนมัติสามารถช่วยตรวจสอบการวางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนและช่วยหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า “สาม เมื่อคุณสามารถจ่ายได้ ให้ชำระเงินให้บ่อยขึ้นเพื่อลดภาระหนี้โดยรวมของคุณ และเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ”

การปรับปรุงวงเงินสินเชื่อของคุณและระมัดระวังในการเปิดบัตรเครดิตใหม่ก็มีประโยชน์เช่นกัน และโปรดจำไว้ว่าระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณสามารถคิดเป็นน้ำหนักมากกว่า 10% ในการพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ ให้ปิดบัตรเครดิตใหม่ก่อน ในที่สุด Walsh-Epstein กล่าวว่า "พิจารณาการรีไฟแนนซ์หนี้ของคุณเพื่อเพิ่มการประหยัดหนี้ทั้งหมด ชำระหนี้ให้เร็วขึ้น และปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะกับรายได้ของคุณ ซึ่งทั้งหมดนี้ช่วยสนับสนุนเป้าหมายในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ" (ดูอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำสุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่.)

คุณต้องระวังค่าธรรมเนียมอะไรบ้างในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล?

ผู้กู้ที่มีเครดิตดีหรือไม่ดีควรมองหาค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดกับผู้ให้กู้ออนไลน์ที่พวกเขาต้องการทำงานด้วย Millerbernd กล่าว “ค่าธรรมเนียมสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1% ถึง 10% และโดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะหักค่าธรรมเนียมจากเงินที่ได้รับเงินกู้” Millerbernd กล่าว หากคุณได้รับเงินกู้โดยมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ให้รันตัวเลขเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะมีเงินเหลือเพียงพอเมื่อผู้ให้กู้ตัดเงิน 

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถทำลายคะแนนเครดิตของคุณได้หรือไม่?

อย่าลืมมองหาการสอบถามเกี่ยวกับเครดิตอย่างหนักเพื่อหลีกเลี่ยงการทำร้ายคะแนนของคุณเพิ่มเติม “หากคุณพบตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ คุณจะต้องยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบเครดิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่านี่เป็น "การตรวจสอบแบบนุ่มนวล" จากผู้ให้กู้ที่เชื่อถือได้ จึงไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณอีกต่อไป” Walsh-Epstein กล่าว 

วิธีการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถหาได้ง่ายและรวดเร็ว — และเป็นไปได้ที่จะสมัคร ได้รับการอนุมัติ และรับเงินภายใน 24 ชั่วโมง อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ควรทำการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแบบเคียงข้างกันจากผู้ให้กู้ 3-5 รายเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ของคุณ

เรื่องราวนี้เผยแพร่ครั้งแรกในเดือนกรกฎาคม 2022