วิธีผ่อนบ้านเมื่ออัตราดอกเบี้ยและราคาบ้านสูงขึ้น

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าเป็นตลาดที่ยากสำหรับผู้ซื้อบ้านในอนาคต

ในเดือนตุลาคม ผู้ซื้อในสหรัฐฯ ต้องการรายได้ 107,281 ดอลลาร์ เพื่อจ่ายค่าผ่อนบ้านเฉลี่ยต่อเดือนที่ 2,682 ดอลลาร์ สำหรับ "บ้านทั่วไป" Redfin รายงาน ในสัปดาห์นี้ 

ซึ่งสูงกว่ารายได้ต่อปี 45.6 เหรียญสหรัฐฯ 73,668% ที่จำเป็นต่อการชำระค่าจำนองเฉลี่ยเมื่อ 12 เดือนที่แล้ว

สาเหตุหลักคือการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยจำนอง Melissa Cohn รองประธานระดับภูมิภาคของ William Raveis Mortgage กล่าว “สิ่งที่สำคัญที่สุดคืออัตราการจำนองเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าตั้งแต่ต้นปี” เธอกล่าว

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
เคล็ดลับ 4 ข้อในการเพิ่มผลของการบริจาคเพื่อการกุศลของคุณ
การขายตั๋วสาธารณะของ Taylor Swift ถูกยกเลิก: วิธีซื้อในตลาดรอง
60% ของชาวอเมริกันกำลังใช้ชีวิตแบบ paycheck เพื่อเข้าสู่ paycheck ในช่วงฤดูจับจ่ายสูงสุด

แม้จะมี รายงานการลดลงอย่างรวดเร็วในสัปดาห์นี้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีที่ 647,200 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้นอยู่ที่ต่ำกว่า 7% เทียบกับต่ำกว่า 3.50% ณ ต้นเดือนมกราคม

และในขณะที่ มูลค่าบ้านอ่อนตัวลง ในบางตลาด ราคาขายเฉลี่ยเพิ่มขึ้นจากหนึ่งปีที่แล้ว

Keith Gumbinger รองประธานเว็บไซต์จำนองกล่าวว่า “ราคาบ้านเพิ่มขึ้นอย่างมาก อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่า และนั่นทำให้ความสามารถในการจ่ายลดลง” ชายรักชาย.

ในขณะเดียวกันค่าครองชีพที่สูงขึ้นยังคงตัดงบประมาณของชาวอเมริกันด้วย อัตราเงินเฟ้อประจำปีที่ 7.7% ในเดือนตุลาคม

แม้ว่าเงื่อนไขปัจจุบันอาจดูเยือกเย็นสำหรับผู้ซื้อ แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ามีสองสามวิธีในการลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

ตัวอย่างเช่น เงินดาวน์ที่สูงขึ้น หมายถึงการจำนองที่มีขนาดเล็กลงและการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง Gumbinger อธิบาย “ยิ่งในสภาพแวดล้อมแบบนี้สามารถมีบทบาทในการทำให้ต้นทุนการจำนองของคุณอยู่ภายใต้การควบคุมได้อย่างแน่นอน” เขากล่าว

ตัวเลือกอื่น เป็นการจำนองแบบปรับอัตราได้หรือ ARM ซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการจำนองอัตราคงที่ อัตราในภายหลังจะปรับตามช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตามอัตราตลาดในขณะนั้น

ARM อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณาตราบเท่าที่คุณ เข้าใจความเสี่ยงโคห์นกล่าว

หากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านเป็นเวลาหลายปี มีความเสี่ยงที่คุณจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ได้ก่อนที่ ARM จะปรับใหม่ เธอกล่าว และในสภาพแวดล้อมที่อัตรากำลังสูงขึ้น ก็มีแนวโน้มที่จะปรับสูงขึ้น

สิทธิ์ในการรีไฟแนนซ์ในอนาคตของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้หากรายได้ของคุณลดลงหรือมูลค่าบ้านของคุณลดลง “นั่นเป็นความเสี่ยงที่มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก” Cohn กล่าว

แน่นอน มูลค่าบ้านและความต้องการแตกต่างกันไปตามสถานที่ ซึ่งส่งผลต่อความสามารถในการจ่าย Gumbinger กล่าว “การอดทนและฉวยโอกาสเป็นกลยุทธ์ที่ดีสำหรับสภาวะตลาดเช่นนี้” เขากล่าว