คนรวยเลี่ยงภาษีอย่างไร

การลงทุนด้วยเงินสามารถช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งได้ แต่ภาษีอาจทำให้รายได้ของคุณลดลง กลยุทธ์การซื้อ ยืม และตายเป็นวิธีหนึ่งในการลดภาระภาษีของคุณและรักษาความมั่งคั่งของคุณให้มากขึ้น แนวคิดของ "ซื้อ ยืม ตาย" ได้รับการพัฒนาโดยศาสตราจารย์เอ็ด แมคคาเฟอรีในทศวรรษ 1990 เพื่ออธิบายวิธีที่ผู้คนร่ำรวยและคงอยู่อย่างนั้น เกือบ 30 ปีต่อมา คำนี้ปรากฏขึ้นอีกครั้งท่ามกลางการอภิปรายเกี่ยวกับความไม่เท่าเทียมกันทางภาษีและสิ่งที่คนทั่วไปสามารถทำได้เพื่อลดภาระภาษีของพวกเขา ซึ่งเราจะพูดถึงด้านล่าง หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณ ลองพิจารณาการทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน.

ซื้อ ยืม ตาย คืออะไร?

ซื้อ ยืม ตาย เป็นแนวคิดที่พยายามอธิบายว่าคนร่ำรวยสามารถยึดมั่นในความมั่งคั่งของพวกเขาได้อย่างไรโดยลดสิ่งที่พวกเขาจ่ายเป็นภาษี ทฤษฎีที่ว่าคนรวยไม่เล่นระบบภาษีด้วย ช่องโหว่ หรือพฤติกรรมฉ้อฉล แต่พวกเขากำลังจำกัดสิ่งที่พวกเขาต้องจ่ายภาษีผ่านการลงทุนและการวางแผนเชิงกลยุทธ์

เรียกว่าซื้อ ยืม ตาย เพราะสิ่งเหล่านี้เป็นองค์ประกอบสามประการของกลยุทธ์การทำงาน McCaffery ได้พัฒนาแนวคิดนี้เพื่อช่วยอธิบายว่าคนรวยวางตำแหน่งตัวเองให้จ่ายภาษีน้อยลงตามสัดส่วนอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับคนอเมริกันโดยเฉลี่ย

กลยุทธ์การซื้อ ยืม และตายทำงานอย่างไร

ซื้อ ยืม ตาย จริงๆ แล้วเป็นกลยุทธ์ที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา เมื่อคุณเข้าใจว่าแต่ละขั้นตอนหมายถึงอะไร มาดูแต่ละขั้นตอนหรือส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ทีละอย่างเพื่อให้เข้าใจมากขึ้นว่าเกิดอะไรขึ้นระหว่างทาง

ขั้นตอนที่ 1: ซื้อ

ส่วน "ซื้อ" คือสิ่งที่ดูเหมือน คุณใช้ความมั่งคั่งส่วนหนึ่งเพื่อซื้อทรัพย์สินที่มีค่า ทรัพย์สินที่มีค่ารวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่น:

จุดประสงค์ของการทำเช่นนี้คือเพื่อใช้ประโยชน์จากมูลค่าที่เพิ่มขึ้นของสินทรัพย์เหล่านั้นที่รับรู้เมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น อสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในมูลค่าปีต่อปี ซึ่งแตกต่างจากยานพาหนะและอสังหาริมทรัพย์ในรูปแบบอื่นๆ การเป็นเจ้าของทรัพย์สินอาจเป็นวิธีป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นหรือความผันผวนที่เพิ่มขึ้นในตลาดหุ้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

นอกจากนี้ การซื้ออสังหาริมทรัพย์สามารถนำไปสู่การลดหย่อนภาษีได้หากคุณสามารถตัดค่าเสื่อมราคาออกได้ คุณยังสามารถสร้างรายได้ในปัจจุบันได้หากคุณ เป็นเจ้าของทรัพย์สินให้เช่า ที่คุณเช่าออกตามฤดูกาลหรือเต็มเวลา

ตามหลักการแล้ว คุณซื้อสินทรัพย์ที่จะเติบโตในมูลค่าตามเกณฑ์ภาษีที่รอการตัดบัญชีและให้ผลตอบแทนแบบพาสซีฟ Passive Income คือเงินที่คุณไม่ต้องทำงานเพื่อหารายได้ เงินปันผล ตัวอย่างเช่น รายได้จากหุ้น เป็นรายได้อีกรูปแบบหนึ่ง

ส่วนที่ 2: ยืม

เมื่อคุณได้ซื้อสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการกู้ยืมกับพวกเขา คุณใช้สินทรัพย์เหล่านั้นเป็นหลักประกันเงินกู้

ทำไมคุณจะทำเช่นนั้น? ตามกลยุทธ์การซื้อ ยืม ตาย การใช้สินทรัพย์เป็นหลักประกันช่วยให้คุณสามารถยืมเงินในขณะที่รักษามูลค่าของสินทรัพย์อ้างอิง แทนที่จะขายทิ้ง การลงทุน สำหรับเงินสดและภาษีกำไรจากการลงทุนที่เกิดขึ้น คุณสามารถยืมสินทรัพย์ของคุณแทนได้

มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีสองเท่าที่นี่เนื่องจากคุณไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการขายและเงินที่ได้จากการกู้ยืมจะไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

แน่นอน สิ่งสำคัญคือต้องใช้สินทรัพย์ที่เหมาะสมเป็นเลเวอเรจสำหรับเงินกู้ อีกครั้ง นั่นคือจุดที่การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์มีประโยชน์ เนื่องจากคุณสามารถใช้เป็นหลักประกันในการค้ำประกันเงินกู้ได้ ในทางกลับกัน การกู้เงินจากบัญชีเกษียณของคุณอาจทำให้ความมั่งคั่งของคุณหมดไปและอาจส่งผลให้ต้องเสียภาษี

เมื่อคุณนำออก เงินกู้ 401 (k)ตัวอย่างเช่น คุณกำลังยืมเงินจากตัวคุณเอง แต่เงินที่คุณนำออกไปนั้นไม่ได้เพิ่มขึ้นตามเกณฑ์การรอการตัดบัญชีทางภาษี ที่สามารถเปลี่ยนกลยุทธ์การสร้างความมั่งคั่งของคุณได้ในระยะยาว มีความเสี่ยงเพิ่มเติมหากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ IRS จะถือว่าจำนวนเงินทั้งหมดเป็นการแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษี

ตอนที่ 3: ตาย

การคิดถึงความตายไม่ใช่เรื่องน่ายินดี แต่คนรวยเข้าใจถึงความสำคัญของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และสิ่งที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินเมื่อคุณจากไป การลดภาษีอสังหาริมทรัพย์มักจะมีความสำคัญสูงสุด เนื่องจากการทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณทิ้งความมั่งคั่งไว้ให้กับคนที่คุณรักได้มากขึ้น

ในกลยุทธ์การซื้อ ยืม ตาย บุคคลที่ได้รับมรดกอสังหาริมทรัพย์ของคุณสามารถใช้สินทรัพย์บางส่วนที่คุณได้ส่งต่อเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่คงค้าง ที่ช่วยให้พวกเขาไม่ต้องชำระหนี้เหล่านั้นออกจากกระเป๋าของตัวเอง

นอกจากนี้ ทายาทของคุณยังได้รับประโยชน์จาก a ก้าวขึ้นในเกณฑ์ต้นทุน ของทรัพย์สินเหล่านั้นเมื่อได้รับแล้ว การก้าวขึ้นนั้นช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงภาษีกำไรจากการขายสินทรัพย์ที่พวกเขาได้รับ อีกทางเลือกหนึ่งคือให้พวกเขาถือสินทรัพย์ไว้และไม่ขายมัน หากพวกเขาตัดสินใจที่จะไปเส้นทางนั้น พวกเขาสามารถใช้กลยุทธ์ซื้อ ยืม ตายเพื่อตนเองและทายาทรุ่นต่อไปได้ต่อไป

ซื้อ ยืม ตาย ได้ผลจริงหรือ?

กลยุทธ์การซื้อ ยืม และตายอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการลดภาษีให้เหลือน้อยที่สุดสำหรับผู้ที่มีความสามารถในการติดตาม การซื้อสินทรัพย์ที่มีราคาสูงช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการเติบโตในระยะยาวของมูลค่าในขณะที่อาจได้รับรายได้ในปัจจุบัน จากนั้นคุณสามารถใช้สินทรัพย์เหล่านั้นเพื่อค้ำประกันเงินกู้ที่ไม่ต้องเสียภาษีรายได้

ข้อบกพร่องหลักในการซื้อ ยืม ตาย คือต้องใช้เงินจำนวนหนึ่งเพื่อใช้ประโยชน์จากแนวทางนี้ ใครบางคนที่ รายได้สุทธิ อยู่ในช่วงสี่หรือห้าหลัก ตัวอย่างเช่น อาจมีวิธีการไม่เพียงพอในการซื้อสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง นั่นอาจไม่ใช่ปัญหาสำหรับคนที่มีมูลค่าสุทธิตั้งแต่ 1 ล้านเหรียญขึ้นไป

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ต้องใช้ความมั่งคั่งเพื่อสร้างความมั่งคั่งโดยใช้กลยุทธ์การซื้อ ยืม ซื้อ ซึ่งไม่ใช่เรื่องจริงสำหรับคนส่วนใหญ่ หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณอาจมีทรัพย์สินที่น่าชื่นชมอยู่แล้วสำหรับการเริ่มต้น แต่ทางเลือกเดียวของคุณสำหรับการกู้ยืมกับมันอาจถูก จำกัด เฉพาะสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อ

การใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือ HELOC การเข้าถึงเงินสดอาจเป็นปัญหาได้หากคุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้ หากคุณผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถเริ่มต้นการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์กับคุณได้ ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด คุณอาจสูญเสียทรัพย์สินที่มีค่าของคุณไปหนึ่งรายการ

บรรทัดด้านล่าง

ซื้อ ยืม ตาย เป็นวิธีการที่ถูกต้องตามกฎหมายในการลดภาษีที่คุณจ่ายเมื่อคุณทำงานเพื่อสร้างความมั่งคั่ง การใช้กลยุทธ์นี้อาจเป็นเรื่องยาก แต่ถ้าคุณยังไม่มีทรัพยากรทางการเงินมากมาย ในระหว่างนี้ คุณสามารถทำงานเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งด้วยวิธีการแบบเดิมๆ ตัวอย่างเช่น การเพิ่ม 401(k) ของคุณให้สูงสุดหรือเปิด an บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) อาจเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งด้วยการเสียภาษี

เคล็ดลับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

• พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับวิธีที่คุณจะสามารถรวมการซื้อ ยืม และเสียชีวิตลงในแผนทางการเงินของคุณ ที่ปรึกษาของคุณอาจเสนอแนวคิดอื่นๆ เกี่ยวกับวิธีการลดภาระภาษีของคุณผ่านการลงทุนที่ประหยัดภาษีได้ หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.

• การวางแผนภาษีเป็นเพียงข้อพิจารณาอย่างหนึ่งในการสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์ สิ่งสำคัญคือต้องคิดด้วยว่าทรัพย์สินของคุณจะถูกส่งต่อไปยังทายาทของคุณอย่างไร การสร้างพินัยกรรมเป็นขั้นตอนพื้นฐานในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แต่คุณอาจต้องการสำรวจประโยชน์ของการสร้างความไว้วางใจด้วย องค์ประกอบอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา ได้แก่ ความต้องการประกันชีวิตและการสร้างรายได้เพิ่มเติม หนึ่ง เงินปีตัวอย่างเช่น สามารถให้แหล่งรายได้ที่สม่ำเสมอแก่คุณในการเกษียณอายุ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียทรัพย์สินอื่นๆ

เครดิตภาพ: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter

โพสต์ ซื้อ ยืม ตาย: คนรวยเลี่ยงภาษีอย่างไร ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.