คนรุ่นทำงานที่ใหญ่ที่สุดของประเทศเทียบชั้นกับรุ่นที่เหลือได้อย่างไร

ภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจสองครั้ง โรคระบาด และทำให้พิการ สินเชื่อนักศึกษา วิกฤตสามารถเป็นกุญแจสำคัญในการเดินทางสร้างความมั่งคั่งของคุณได้อย่างแน่นอน และสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลก็เป็นเช่นนั้นอย่างแน่นอน

เนื่องจากคนรุ่นนี้ครึ่งหนึ่งอายุน้อยกว่าเพิ่งสร้างชื่อเสียงในตลาดแรงงาน และอีกครึ่งหนึ่งที่อายุมากขึ้นกำลังเข้าสู่ปีที่มีรายได้สูงสุด นี่คือการดูว่าคนกลุ่มนี้เติบโตและรักษาความมั่งคั่งได้อย่างไร

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคนรุ่นมิลเลนเนียล

คนรุ่นมิลเลนเนียลจัดอยู่ในประเภทที่เกิดระหว่างปี พ.ศ. 1981 ถึง พ.ศ. 1996; สมาชิกที่มีอายุมากที่สุดในรุ่นนี้อยู่ในวัยสี่สิบต้นๆ อายุน้อยที่สุดในวัยยี่สิบกลางๆ สมาชิกหลายคนในรุ่นนี้กำลังเข้าสู่ปีที่มีรายได้สูงขึ้น เริ่มต้นหรือสร้างครอบครัว ธุรกิจ และกลายเป็น เจ้าของบ้าน.

จากการวิเคราะห์เพื่อบรรลุเป้าหมายของ การสำรวจการเงินผู้บริโภคประจำปี 2019 ของ Federal Reserveคนรุ่นมิลเลนเนียลมีมูลค่าสุทธิเฉลี่ยระหว่าง $76,000 ถึง $436,000 และตามก รายงาน 2022คนรุ่นมิลเลนเนียลมียอดรวมเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัว รายได้สุทธิซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 9.38 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2022 เพิ่มขึ้นจาก 4.55 ล้านล้านดอลลาร์เมื่อ XNUMX ปีก่อน

มูลค่าสุทธิของคนรุ่นมิลเลนเนียลเทียบกับคนรุ่นอื่นอย่างไร?

เมื่อเทียบกับเจเนอเรชันอื่นๆ มูลค่าสุทธิของคนรุ่นมิลเลนเนียลโดยเฉลี่ยจะแซงหน้าเท่านั้น Gen Z. คนรุ่นมิลเลนเนียลที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีโดยเฉลี่ยมีมูลค่าสุทธิประมาณ 76,000 ดอลลาร์; ผู้ที่อายุเกิน 35 ปีมีมูลค่ามากกว่า 400,000 ดอลลาร์ สมาชิกของ Generation X มีมูลค่าสุทธิเฉลี่ยระหว่าง 400,000 ถึง 833,000 ดอลลาร์ และคนรุ่นเก่าซึ่งรวมถึงเบบี้บูมเมอร์และ Silent Generation มีมูลค่าสุทธิเฉลี่ยมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์

ดูแผนภูมิแบบโต้ตอบนี้บน Fortune.com

“คนรุ่นมิลเลนเนียลหาเงินได้มากกว่าคนรุ่นอื่นๆ ในวัยของพวกเขา แต่มีความมั่งคั่งต่ำกว่ามากเนื่องจากค่าครองชีพสูงกว่าค่าจ้างที่เพิ่มขึ้น” มอลลี่ วอร์ด นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Equitable Advisors ซึ่งประจำอยู่ในฮูสตันกล่าว “นอกจากนี้ สำหรับคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ เมื่อพวกเขาแต่งงานกันตั้งแต่ยังเด็ก มักมีผู้ได้รับค่าจ้างสองคนในครัวเรือน ดังนั้นมูลค่าสุทธิจึงเพิ่มขึ้น คนรุ่นมิลเลนเนียลมักใช้ชีวิตด้วยเงินเดือนเดียว เพราะพวกเขาอาจไม่แต่งงานกับเด็กหรือแต่งงานเลย”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

อะไรเป็นตัวกำหนดมูลค่าสุทธิและอนาคตทางการเงินของคนรุ่นมิลเลนเนียล

สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลหลายๆ คนแล้ว เส้นทางสู่การสร้างความมั่งคั่งไม่ได้ดำเนินไปโดยปราศจากความท้าทาย อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น ค่าครองชีพที่สูงขึ้น และภาวะเศรษฐกิจถดถอยหลายครั้งทำให้สมาชิกในยุคนี้เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินของตนได้ยากขึ้นเล็กน้อย

หนี้เงินกู้นักเรียนที่ตุปัดตุเป๋ทำให้คนรุ่นนี้สร้างความมั่งคั่งได้ยาก

วิทยาลัยมีราคาแพงกว่าที่เคยเป็นมาก และกระเป๋าเงินของคนรุ่นมิลเลนเนียลก็รู้สึกร้อนรน ในความเป็นจริงค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยเพิ่มขึ้น 1,375% ตั้งแต่ปี 1978 ซึ่งมากกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยรวมถึงสี่เท่า ศึกษา โดยมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์

ในขณะที่คน Gen Z ครองตำแหน่งที่มีภาระหนี้เงินกู้นักเรียนมากที่สุดในรุ่นใดๆ ก็ตาม แต่คนรุ่น Gen Z และรุ่นมิลเลนเนียลก็มีเปอร์เซ็นต์ที่ใกล้เคียงกันที่มียอดเงินกู้ของนักเรียนมากกว่า 50,000 ดอลลาร์ ยอดเงินกู้นักเรียนสูงลิ่วทำให้สมาชิกรุ่นมิลเลนเนียลจำนวนมากชะลอหรือเลิกใช้หลักสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง เช่น การออมเพื่อการเกษียณอายุหรือการเป็นเจ้าของบ้าน

ข้อมูลจาก Bankrate แสดงให้เห็นว่า 68% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่ใช้หนี้กู้ยืมเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาของพวกเขาตัดสินใจล่าช้าทางการเงินอันเป็นผลมาจากหนี้สินของพวกเขา. ซึ่งสูงกว่าสำหรับคนรุ่นเก่า: ประมาณ 54% ของกลุ่ม Gen X และ 42% ของผู้กู้รุ่น boomer กล่าวว่าพวกเขาได้ชะลอการตัดสินใจทางการเงินครั้งสำคัญเนื่องจากหนี้เงินกู้ของนักเรียน

คนรุ่นมิลเลนเนียลต้องทนกับภาวะถดถอยทางการเงินถึงสองครั้งในช่วงชีวิตของพวกเขา 

คนรุ่นมิลเลนเนียลใช้ชีวิตผ่านภาวะถดถอยสองครั้งก่อนอายุ 40 ปี ซึ่งมีอิทธิพลอย่างมากต่อโอกาสในการทำงาน โอกาสในการหารายได้ และความสามารถในการชำระหนี้ การเข้าสู่ตลาดแรงงานในตลาดงานที่ท้าทายที่สุดแห่งหนึ่ง สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลที่มีอายุระหว่าง 16 ถึง 24 ปี ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2007 ถึง 2009 อัตราการว่างงาน สูงถึง 19% เทียบกับระดับสูง 7% ถึง 9% สำหรับรุ่นเก่า

การแพร่ระบาดของ COVID-19 ทำให้คนรุ่นนี้กลับมาเช่นกันทำให้ความมั่งคั่งที่สร้างขึ้นโดยคนรุ่นนี้หมดไปอย่างมากในช่วงระยะเวลาฟื้นตัว จากการศึกษาเดียวกันของมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์ 38% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลได้รับหรือขอความช่วยเหลือทางการเงินในช่วงที่มีโรคระบาด และ 35% รายงานว่าใช้เงินออมหรือเก็บเงิน/ชำระหนี้ล่าช้า

ค่าจ้างไม่สอดคล้องกับค่าครองชีพ

ตามข้อมูลจาก สำนักสำมะโนประชากรสหรัฐรายได้ก่อนหักภาษีของครัวเรือนพันปีเฉลี่ยอยู่ที่ 71,566 ดอลลาร์ในปี 2020 และคนงานจำนวนมากในทุกรุ่นรายงานว่าพวกเขามีรายได้ไม่เพียงพอ คนงานอเมริกันสองในสามรายงานว่าเงินเดือนของพวกเขาไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ และเปอร์เซ็นต์ของพนักงานที่คิดจะลาออกจากงานอยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบสี่ปี การสำรวจใหม่ของ CNBC ร่วมกับ Momentive.

3 วิธีที่คนรุ่นมิลเลนเนียลสามารถเพิ่มมูลค่าสุทธิได้

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ามีหลายวิธีที่สมาชิกในยุคนี้สามารถกลับเข้าสู่เส้นทางเดิมและสร้างมูลค่าสุทธิของตนได้

• วางแผนชำระหนี้ของนักเรียน หนี้เงินกู้นักเรียนอาจเป็นภาระหนี้สินจำนวนมากที่ฉุดมูลค่าสุทธิของคุณลง เว้นแต่คุณจะวางแผนที่จะหักล้างหนี้ของคุณอย่างสม่ำเสมอ กลยุทธ์การชำระหนี้เช่น วิธีสโนว์บอลหรือหิมะถล่ม สามารถช่วยให้คุณมีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และวิธีการจัดการหนี้ของคุณให้ดีที่สุดตามรายได้และรูปแบบการชำระคืนของคุณ

• ประกันความคุ้มครองที่เพียงพอ ประกันภัย คือตาข่ายนิรภัยที่ปกป้องการเงินและทรัพย์สินที่สำคัญที่สุดของคุณเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอที่จะปกป้องทรัพย์สินทั้งหมดของคุณเป็นกุญแจสำคัญในการรักษามูลค่าสุทธิที่แข็งแกร่ง “อนาคตของคุณอาจมีความพ่ายแพ้อย่างมากหากคุณสูญเสียความสามารถในการหารายได้ในปีนี้จากความพิการหรือการเสียชีวิตของคู่สมรส ถ้าคุณมีลูก ให้คิดแผนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาหากนั่นสำคัญสำหรับคุณ” วอร์ดกล่าว “แผนประกันของคุณต้องมั่นคง”

• อย่าหย่อนเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ อย่าปล่อยให้เงินใด ๆ สำหรับ การเกษียณอายุ บนโต๊ะ. Ward แนะนำให้เพิ่มบัญชีการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนของคุณให้สูงสุด เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์จากเงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างของคุณ นอกเหนือจากการจับคู่นั้นให้ได้สูงสุดแล้ว การประหยัดอย่างสม่ำเสมอเมื่อเวลาผ่านไปเป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าตลาดจะทำอะไรก็ตาม “สำหรับ Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียล การแกว่งตัวของตลาดอาจเป็นเรื่องดีก็ได้” Kendall Meade นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองของ SoFi กล่าว “โดยการบริจาคเป็นประจำ การลงทุน และบัญชีเกษียณ พวกเขากำลังทำให้ความผันผวนเหล่านี้ทำงานเพื่อประโยชน์ของพวกเขา ภาวะเศรษฐกิจถดถอยอาจเป็นโอกาสในการซื้อที่ยอดเยี่ยม”

เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com

เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
หัวหน้ากองทุนเฮดจ์ฟันด์เก่าของ Rishi Sunak จ่ายเงินให้ตัวเอง 1.9 ล้านดอลลาร์ต่อวันในปีนี้
พบครูวัย 29 ปี ดีกรี XNUMX ขอร่วมลาออกครั้งใหญ่
คุณต้องหาเงินเท่าไหร่เพื่อซื้อบ้านมูลค่า 400,000 ดอลลาร์
Elon Musk 'ต้องการต่อย' Kanye West หลังจากเห็นว่าเครื่องหมายสวัสติกะของแร็ปเปอร์ทวีตว่า 'ยุยงให้เกิดความรุนแรง'