การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีสามารถเพิ่มรายได้ของคุณในปีนี้ได้อย่างไร

ปี 2022 เป็นปีที่เลวร้ายสำหรับตลาดส่วนใหญ่ แต่นั่นอาจสร้างโอกาสในการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีสามารถช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ แต่คุณต้องทำก่อนสิ้นปีปฏิทิน

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีทำงานอย่างไร

ผู้เสียภาษีในสหรัฐฯ สามารถหักล้างผลขาดทุนจากการลงทุนมูลค่า 3,000 ดอลลาร์จากรายได้ที่ต้องเสียภาษี หรือแม้แต่นำผลขาดทุนไปขอคืนภาษีในอนาคต การสูญเสียเหล่านี้สามารถชดเชยผลกำไรจากการลงทุนได้เช่นกัน

อย่างไรก็ตาม สำหรับผลขาดทุนที่จะรับรู้เป็นภาษี มันไม่ได้เป็นเพียงการสูญเสียที่เป็นกระดาษเท่านั้น มันต้องขาย แม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะถือเงินลงทุนในระยะยาว การขายเงินลงทุนบางส่วนที่ขาดทุนก่อนสิ้นปีอาจลดค่าภาษีของคุณได้ นอกจากนี้ โปรดทราบว่าหากคุณแต่งงานและยื่นแยกกัน จำนวนการสูญเสียที่คุณสามารถหักกลบกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีจะลดลงที่ 1,500 ดอลลาร์

แน่นอน คุณอาจไม่ต้องการออกจากตลาดเพียงเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี อย่างไรก็ตาม คุณไม่จำเป็นต้องทำ เมื่อคุณขายการลงทุนโดยรับรู้ผลขาดทุนที่ต้องเสียภาษี คุณสามารถซื้อสิ่งอื่นได้ในเวลาเดียวกัน โดยมีเงื่อนไขว่าจะไม่ "เหมือนกันในสาระสำคัญ" ในสายตาของ IRS

ดังนั้นหากคุณขายหุ้นโค้กโดยขาดทุน คุณสามารถเปลี่ยนเงินเป็นเป๊ปซี่ได้ เพียงเพราะคุณกำลังขาย ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องทิ้งเงินสดที่ได้มา หากคุณขาย Exchange Traded Funds (ETF) คุณสามารถซื้อจากผู้ให้บริการรายอื่นหรือรายอื่นที่ติดตามดัชนีอื่น

หลีกเลี่ยงการขายล้าง

คุณยังไม่สามารถขายเงินลงทุนและซื้อคืนได้ทันที คุณต้องไม่ได้ซื้อการลงทุนเดียวกันภายในกรอบเวลา 30 วันก่อนและ 30 วันหลังจากที่คุณขาย

หากคุณทำเช่นนั้นจะเรียกว่าการขายล้าง และการขาดทุนจะไม่ถูกนับรวมในการเสียภาษี ดังนั้น ก่อนที่คุณจะขาย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ซื้อหลักทรัพย์เดิมในช่วง 30 วันที่ผ่านมา และจดบันทึกว่าจะไม่ซื้ออีกจนกว่าจะครบ 30 วัน

นอกจากนี้ยังสามารถเป็นประโยชน์ในการมองหาการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนในระยะสั้นเพื่อจุดประสงค์ด้านภาษี ซึ่งเป็นการลงทุนที่คุณถือไว้ต่ำกว่าหนึ่งปี

บัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น

โปรดทราบว่าโดยทั่วไปแล้วการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีจะมีประโยชน์เฉพาะในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น หากคุณมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่น IRA หรือ 401(k) การเพิ่มประสิทธิภาพสำหรับภาษีกำไรจากการขายหุ้นมักไม่เป็นประโยชน์ นั่นเป็นเพราะในบัญชีประเภทเหล่านั้น คุณจะไม่ต้องเสียภาษีจากกำไรจากการขายหุ้น และด้วยเหตุนี้จึงไม่น่าจะมีประโยชน์ใดๆ จากการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี

ประโยชน์คืออะไร?

คุณอาจคิดว่าคุณจะต้องขาดทุนจากการลงทุนในจุดใดจุดหนึ่ง ดังนั้นจุดประสงค์ของการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนคืออะไร

มีประโยชน์เล็กน้อย อันดับแรก การถอนการขาดทุนของคุณไปข้างหน้าจนถึงวันนี้ สามารถช่วยลดการเรียกเก็บภาษีของคุณ จากนั้นคุณจะได้รับผลตอบแทนจากเงินที่คุณจ่ายเป็นภาษี

ประการที่สอง คุณอาจไม่จำเป็นต้องขายเงินลงทุนสักระยะหนึ่ง และบางทีคุณอาจจะอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อคุณทำบางทีเมื่อคุณเกษียณอายุและจ่ายภาษีน้อยลง ดังนั้นการตระหนักถึงการสูญเสียในวันนี้จะสร้างผลประโยชน์มากกว่า ตลอดชีวิตของคุณ

ขายต้น

นักวิจัยยังได้ระบุผลกระทบในเดือนมกราคม นี่คือจุดที่หุ้นขนาดเล็กสามารถทำผลงานได้ดีกว่าตลาดในวงกว้างในช่วงต้นเดือนมกราคม บางคนเชื่อว่าสิ่งนี้อาจเกี่ยวข้องกับการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี

เป็นเรื่องปกติที่จะเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีในเดือนธันวาคม ซึ่งมักหมายถึงการซื้อเงินลงทุนคืนในเดือนมกราคม หากคุณขายเร็วกว่านั้น คุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงการพลาดผลกระทบในเดือนมกราคม ซึ่งสามารถให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นเล็กน้อยสำหรับหุ้นบางตัว หากประวัติเป็นแนวทางใดๆ

อาจเป็นเรื่องยากมากที่จะเอาชนะตลาดการเงิน อย่างไรก็ตาม การปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณให้เหมาะสมสำหรับภาษีนั้นง่ายกว่ามาก และการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีก็เป็นวิธีหนึ่งที่จะช่วยทำเช่นนั้นได้