ประธานาธิบดีไบเดนเชื่อมโยงค่าแรงขั้นต่ำ 15 ดอลลาร์กับการปฏิรูปเงินกู้นักเรียนอย่างไร

ฝ่ายบริหารของ Biden ดูเหมือนจะตรึงนโยบายเงินกู้นักเรียนที่ประกาศเมื่อวันพุธถึง ผลักดันให้กว้างขึ้น สำหรับค่าแรงขั้นต่ำ 15 ดอลลาร์ต่อชั่วโมง

ทำเนียบขาวให้รายละเอียดแผนการที่รอคอยมานานเพื่อ ยกโทษให้สูงถึง $ 20,000 ในหนี้นักเรียนของรัฐบาลกลาง สำหรับผู้กู้และ ขยายเวลาพักชำระหนี้ จนถึงจุดสิ้นสุดของ 2022

แต่สิ่งที่แฝงอยู่ในมาตรการนโยบายที่กว้างขึ้นคือการปรับเปลี่ยน "แผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้" แผนเหล่านี้ช่วยให้การชำระเงินรายเดือนมีราคาถูกลงสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้น้อย

ฝ่ายบริหารได้เชื่อมโยงหนึ่งในการปรับแต่งเหล่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่างหนึ่งที่สัมพันธ์กับคำจำกัดความของรายได้ที่ "ไม่เป็นไปตามดุลยพินิจ" กับค่าจ้างขั้นต่ำ 15 ดอลลาร์

รายได้ที่ "ไม่เป็นไปตามดุลยพินิจ" โดยพื้นฐานแล้วคือรายได้ที่ช่องทางในครัวเรือนกลายเป็นสิ่งจำเป็น เช่น ค่าเช่า การชำระเงินจำนอง และอาหาร

สำหรับผู้กู้ในแผนรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ รัฐบาลจะปกป้องรายได้ที่ไม่เป็นไปตามดุลยพินิจของตนโดยยกเว้นจากการชำระคืน จำนวนเงินขึ้นอยู่กับรายได้ประจำปีของครัวเรือนที่สัมพันธ์กับเส้นความยากจนของรัฐบาลกลาง

ภายใต้กฎเกณฑ์ปัจจุบัน ผู้กู้ที่มีรายได้น้อยกว่า 150% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางมีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินกู้รายเดือน $0 ในปี 2022 นั้น เท่ากับ ก่อนหักภาษีประมาณ 20,385 ดอลลาร์สำหรับบุคคลคนเดียว - ประมาณ 9.80 ดอลลาร์ต่อชั่วโมงสำหรับคนทำงานเต็มเวลา

ประธานาธิบดีไบเดนเสนอให้เพิ่มเกณฑ์ดังกล่าวเป็น 225% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง หรือประมาณ 30,577.50 ดอลลาร์ของรายได้ต่อปี หรือ 14.70 ดอลลาร์ต่อชั่วโมง

นโยบายรับประกันว่า "ผู้กู้รายใดรายหนึ่งที่มีรายได้ต่ำกว่า 225% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง - เทียบเท่ากับค่าแรงขั้นต่ำ 15 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับผู้กู้รายเดียว - จะต้องชำระเงินเป็นรายเดือน" ตาม ให้กับกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯ

นโยบาย - ซึ่งใช้กับสินเชื่อนักศึกษาระดับปริญญาตรี - หมายถึงผู้กู้เพิ่มเติมในแผนรายได้จะมีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินรายเดือน $ 0 หรือค้างชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนที่มีขนาดเล็กลงตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านเงินกู้นักเรียน

Whitney Barkley-Denney ที่ปรึกษาด้านนโยบายอาวุโสของ Center for Responsible Lending กล่าวว่า "การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ทำให้สิ่งต่างๆ มีราคาที่ย่อมเยาสำหรับผู้กู้และช่วยให้ผู้กู้สามารถหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระได้

ฝ่ายบริหารก็ประกาศพร้อมกัน การปฏิรูปอื่นๆ สู่แผนการขับเคลื่อนรายได้.

ยังไม่มีมาตรการใดที่สิ้นสุด กรมการศึกษากำลังเสนอระเบียบ "ในอีกไม่กี่วันข้างหน้า" หน่วยงาน กล่าวว่า วันพุธ. สาธารณชนจะมีกรอบเวลา 30 วันในการแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับข้อเสนอ จากนั้นกรมจะใช้ความคิดเห็นเหล่านั้นเพื่อสร้างกฎขั้นสุดท้าย ซึ่งอาจแตกต่างไปจากข้อเสนอ

นอกเหนือจากเกณฑ์รายได้ที่ "ไม่เป็นไปตามดุลยพินิจ" ที่สูงขึ้นแล้ว การชำระเงินรายเดือนสำหรับผู้กู้จะถูกจำกัดไว้ที่ 5% ของรายได้ นั่นคือครึ่งหนึ่งของ 10% cap ปัจจุบัน

Barkley-Denney เสนอตัวอย่างว่าสิ่งนี้จะได้ผลสำหรับครัวเรือนคนเดียว:

สมมติว่าผู้กู้มีรายได้ 60,000 ดอลลาร์ในปี 2022 ตามที่ระบุไว้ข้างต้น 30,577.50 ดอลลาร์แรกจะถือเป็น ส่วนที่เหลืออีก 29,422.50 ดอลลาร์จะเป็น "ดุลพินิจ" และใช้ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของผู้กู้

กฎใหม่จะจำกัดการชำระเงินเหล่านั้นไว้ที่ 5% ของรายได้ตามที่เห็นสมควร — ประมาณ 123 ดอลลาร์ต่อเดือน เทียบกับ 245 ดอลลาร์ต่อเดือนภายใต้สูงสุด 10% ในปัจจุบัน

นอกจากนี้ ผู้กู้ที่มียอดเงินกู้เดิมที่ 12,000 เหรียญหรือน้อยกว่าจะถูกหักล้างหลังจาก 10 ปีของการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอ (แม้ว่าการชำระเงินนั้นจะอยู่ที่ 0 เหรียญต่อเดือน) ไทม์ไลน์นั้นปัจจุบันคือ 20 ปี

และดอกเบี้ยจะไม่เพิ่มขึ้นจากเงินให้กู้ยืมหากผู้กู้ชำระเงินรายเดือนอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งหมายความว่ายอดคงเหลือของพวกเขาจะไม่เติบโต ซึ่งแตกต่างจากแผนการชำระเงินคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ในปัจจุบันแบบไดนามิก

หากข้อเสนอเหล่านี้ยังคงอยู่ตามที่เขียนไว้ การปฏิรูปจะมีความสำคัญ เนื่องจากจะเป็นระบบถาวรของระบบเงินกู้นักเรียน ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

“นี่คือการเปลี่ยนแปลงอย่างเป็นระบบ” Seldin กล่าว “การให้อภัยหนี้อาจเป็นการเคลื่อนไหวครั้งเดียว”