กฎใหม่เกี่ยวกับเงินเกษียณช่วยคุณได้อย่างไร

คุณอาจไม่รู้ว่าเหตุใดคุณจึงควรใส่ใจ แต่ในช่วงฤดูร้อนที่ผ่านมา ที่ปรึกษาทางการเงินและบริษัทของพวกเขาต้องเผชิญกับกฎที่เข้มงวดมากขึ้น เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการหมุนเวียนเงินเกษียณ เราขอให้ Julie Meissner ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ ที่ปรึกษาความมั่งคั่งบ้านต้นไม้ ในวอลนัตครีก แคลิฟอร์เนีย เพื่ออธิบายว่าทำไมการเปลี่ยนแปลงนี้จึงมีความสำคัญ

แสง: ปีที่แล้ว กรมแรงงานได้แนะนำกฎใหม่เกี่ยวกับวิธีที่ที่ปรึกษาจัดการกับเงินเกษียณของลูกค้า เหตุใดสิ่งนี้จึงสำคัญที่เราต้องรู้

ไมส์เนอร์: ภายใต้กฎนี้ ที่ปรึกษาทางการเงินเช่นเดียวกับเราต้องให้เหตุผลแก่ลูกค้าเป็นลายลักษณ์อักษรว่าทำไมการโรลโอเวอร์แผนเกษียณอายุจึงเป็นผลประโยชน์สูงสุดของผู้เข้าร่วม ลองคิดดูสิ คุณและคู่สมรสของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงอาชีพเล็กน้อยหรือเปลี่ยนงานโดยทิ้งผลประโยชน์ 401 (k) ไว้เบื้องหลัง ไม่ใช่เรื่องแปลกและคุณอาจนึกถึงเงินเกษียณทั้งหมดที่ดูเหมือนเป็นความทรงจำที่ห่างไกล การหมุนเวียนเงินจำนวนนี้หรือย้ายไปยังเครื่องมือการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่นอาจเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณหรือไม่ก็ได้

แสง: คุณสามารถอธิบายการหมุนเวียนแผนเกษียณอายุที่แตกต่างกันได้หรือไม่?

ไมส์เนอร์: เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน กรมแรงงานกำหนดโรลโอเวอร์เป็นการรับการแจกจ่ายจากแผน 401(k) และโอนไปยังแผน 401(k) อื่น รับการแจกจ่ายจากแผน 401 (k) และโอนไปยัง IRA การโอนเงินจาก IRA ไปยังแผน 401 (k); การโอนเงินจาก IRA ไปยัง IRA อื่น การโอนเงินจากบัญชีที่มีคุณสมบัติทางภาษีหรือบัญชีที่ควบคุมโดย ERISA ประเภทหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

แสง: นั่นเป็นเงินจำนวนมากที่หมุนเวียนไปกับกองทุนที่มีความสำคัญต่ออนาคตทางการเงินของคุณ กฎใหม่จะส่งผลต่อสถานการณ์นี้อย่างไร

ไมส์เนอร์: นั่นเป็นเหตุผลที่ท่ามกลางข้อผูกพันอื่นๆ ที่ปรึกษาทางการเงินต้องให้คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า คิดค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล และหลีกเลี่ยงข้อความที่กำกวมหรือทำให้เข้าใจผิดเมื่อให้คำแนะนำ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาควรได้รับการดูแลตามมาตรฐานความไว้วางใจ มาตรฐานที่เรายึดถือปฏิบัติทุกวัน

ไลท์: แล้วทำไมเราต้องสนใจด้วยล่ะ? เหตุใดสิ่งนี้จึงสำคัญ

ไมส์เนอร์: ลองใช้ 401(k) กับตัวอย่าง IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ที่ปรึกษาจำเป็นต้องแสดงให้คุณเห็นถึงความแตกต่างและสร้างการวิเคราะห์ที่รวมถึงทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการโรลโอเวอร์ ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแผนนายจ้างและ IRA ไม่ว่านายจ้างจะจ่ายส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายในการบริหาร และบริการและการลงทุนในระดับต่างๆ มีให้ผ่านแผนและ IRA โดยทั่วไป ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณและแสดงให้คุณเห็นว่าเหตุใดการย้ายเงินของคุณจึงเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับคุณ

แสง: มีส่วนใดเป็นพิเศษของกฎใหม่นี้ที่ทำให้มีความสำคัญหรือไม่?

ไมส์เนอร์: ใช่ เป็นคำสำคัญที่เจาะจงว่าทำไมคุณควรสนใจกฎใหม่นี้ ที่ปรึกษาของคุณควรให้เหตุผลเฉพาะสำหรับเงินเกษียณของคุณที่จะย้ายตามแผนการเงินโดยรวมของคุณ สิ่งนี้ต้องมีการประเมินตัวเลือกทั้งหมดที่มีให้คุณ และรู้ภาพรวมทางการเงินทั้งหมดของคุณ ตามหลักการแล้ว ที่ปรึกษาของคุณควรมีแผนทางการเงินอยู่แล้ว ซึ่งพวกเขาสามารถรวมการวิเคราะห์นี้เข้ากับหรือรวบรวมข้อมูลจากคุณ เพื่อให้พวกเขาสามารถตรวจสอบและใช้ข้อมูลนั้นเพื่อให้คำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษร