วิธีหนึ่งในการประเมินว่าคุณออมเงินเพื่อการเกษียณได้ดีเพียงใดนั้นขึ้นอยู่กับอายุของคุณเท่านั้น การประมาณการตามอายุโดยทั่วไปสำหรับการออมเพื่อการเกษียณถือได้ว่าผู้ที่มีอายุ 40 ปีควรมีเงินประมาณสามเท่าของเงินเดือนประจำปีที่ตั้งไว้สำหรับการเกษียณอายุ มีหลายประเด็นในหัวข้อนี้ โดยแหล่งข้อมูลต่างๆ แนะนำว่าเงินเดือนต่อปีตั้งแต่สองครั้งถึง 10 เท่าขึ้นไปเป็นเป้าหมายที่เหมาะสมกว่า ในความเป็นจริง ไม่มีเกณฑ์มาตรฐานการออมเพื่อการเกษียณอายุตามอายุที่เหมาะกับผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุทุกคน ปัจจัยต่างๆ เช่น อายุเมื่อเกษียณ รายได้ก่อนเกษียณ และค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่คาดหวัง และอื่นๆ อาจส่งผลต่อตัวเลขนี้อย่างมีนัยสำคัญ เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณให้ดีขึ้น พูดคุยกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน.
คำแนะนำการออมเพื่อการเกษียณอายุตามอายุ
ออมเงินไว้ใช้ยามเกษียณ สำหรับคนส่วนใหญ่เป็นกระบวนการที่กินเวลานานหลายทศวรรษซึ่งเริ่มต้นในช่วงต้นปีการทำงานและดำเนินต่อไปจนกระทั่งก่อนเกษียณหรือไม่นาน ในระหว่างนี้ ผู้ออมจะได้รับแนวคิดว่าพวกเขาทำได้ดีเพียงใดโดยพิจารณาจากอายุและรายได้เท่านั้น
ด้วยแนวทางนี้ เงินออมหลังเกษียณ จะได้รับประมาณการจำนวนเงินที่ควรออมในวันเกิดที่แน่นอน คำแนะนำเหล่านี้มักจะแสดงเป็นรายได้ประจำปีปัจจุบันของผู้รักษาที่จะบันทึกตามวันเกิดที่สำคัญ โดยปกติแล้วหนึ่งวันเกิดในแต่ละทศวรรษ ยิ่งช่วงใกล้เกษียณ การเกษียณอายุยิ่งทวีคูณมากขึ้น
ตัวอย่างเช่น Fidelity Investments กล่าวว่าพนักงานทั่วไปควรมีเงินเดือนประจำปีเป็นสามเท่าเมื่อมีอายุครบ 40 ปี นั่นคือ หากคุณมีรายได้ $58,604 ต่อปีเท่ากับค่ามัธยฐานอายุ 35-44 ปีคุณควรมีสามเท่าของจำนวนเงินหรือ $178,812 ในบัญชีเกษียณอายุของคุณ ตัวเลขนี้เริ่มต้นที่ 1 เท่าของรายได้สำหรับคนอายุ 30 ปี และสูงถึง 10 เท่าสำหรับคนอายุ 67 ปี
นี่เป็นเพียงคำแนะนำเดียวสำหรับคนวัย 40 ปีเท่านั้น ด้วยการใช้สมมติฐานที่แตกต่างกัน T. Rowe Price ประมาณการว่าคนอายุ 40 ปีจะต้องใช้เงินประมาณ สองเท่าของเงินเดือนประจำปีเป็นเงินออม. ราคายังแสดงค่าประมาณเป็นช่วงแทนที่จะเป็นตัวเลขเดียว ผู้ออมอายุ 40 ปีอาจพบว่า 1.5 ถึง 2.5 เท่าของเงินเดือนประจำปีของพวกเขาเป็นตัวเลขการออมที่เพียงพอ บริษัทกล่าว ความแตกต่างขึ้นอยู่กับรายได้ของพนักงานและแผนการใช้จ่ายหลังเกษียณ
ประมาณสามเท่าของรายได้ต่อปีน่าจะเป็นขนาดคำแนะนำที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับการออมของวัย 40 ปี Merrill Lynch ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ Bank of America ได้ออกคำแนะนำ 3.1 เท่า เป็นต้น แต่ค่าผิดปกติบางอย่างแนะนำว่าผู้มีรายได้เฉลี่ยควรมีสี่ ห้า หรือมากกว่า 17 เท่าของรายได้ต่อปีในบัญชีเกษียณอายุภายในอายุ 40 ปี
เหตุผลในการเปลี่ยนแปลงคำแนะนำ
คำแนะนำในการห่มผ้าเพื่อช่วยประหยัดรายได้ต่อปีเป็นทวีคูณถึง 40 คือผ้าห่มที่ไม่คลุมเตียงทั้งหมด นั่นเป็นเพราะตัวแปรสำคัญบางตัวมีผลต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ ความพอเพียง.
อายุที่เกษียณเป็นสิ่งสำคัญที่สุดประการหนึ่ง เกษียณก่อนหรือหลังค่าเฉลี่ย วัยเกษียณ มีผลชัดเจนว่าเงินออมหลังเกษียณจะต้องอยู่ได้นานแค่ไหน การวางแผนหยุดทำงานก่อนอายุ 64 ปีเรียกร้องให้มีการออมมากขึ้นเมื่ออายุ 60 ปี นั่นคือการทำงานจนถึงอายุ 40 ปีอาจทำให้เป้าหมายการออมอายุ 70 น้อยลง
ตัวแปรที่มีอิทธิพลอื่นๆ ได้แก่ รายได้ก่อนเกษียณและแผนการใช้จ่ายหลังเกษียณ คนที่มีรายได้มากขึ้นและจะใช้จ่ายมากขึ้นจะต้อง ประหยัดมากขึ้น. ผลตอบแทนประจำปีที่ได้รับจากพอร์ตการลงทุนของผู้เกษียณอายุจะมีผลเช่นเดียวกัน พอร์ตโฟลิโอที่ลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมและให้ผลตอบแทนต่ำจำเป็นต้องขยายใหญ่ขึ้นเพื่อรองรับชีวิตเกษียณที่สะดวกสบาย
บรรทัดด้านล่าง
แทนที่จะพยายามออมให้ได้มากที่สุดเพื่อการเกษียณก่อนอายุ 40 ปี คุณสามารถประเมินว่าคุณต้องกันเงินไว้เท่าไรโดยใช้คำแนะนำการออมเพื่อการเกษียณตามอายุ กฎง่ายๆ เหล่านี้มักจะแนะนำว่าคนอายุ 40 ปีทั่วไปมีเงินเดือนประจำปีในธนาคารสามเท่าเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย คำแนะนำอื่น ๆ อาจเรียกร้องให้มีการออมมากขึ้นหรือน้อยลงเมื่อเริ่มต้นทศวรรษที่ห้าของคุณ และเกณฑ์มาตรฐานขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกความต้องการอาจต้องมีการเปลี่ยนแปลงเพื่อให้เหมาะกับคุณ สถานการณ์ส่วนบุคคล.
เคล็ดลับสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ
คุณไม่จำเป็นต้องต่อสู้กับความซับซ้อนของการวางแผนการเกษียณอายุด้วยตัวคุณเอง ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณพิจารณาสถานการณ์ทั้งหมดของคุณเพื่อวางแผนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ การค้นหาไม่จำเป็นต้องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.
ก่อนที่คุณจะคิดว่าเกณฑ์มาตรฐานการออมเพื่อการเกษียณอายุตามอายุหรือตัวแปรอื่นๆ นั้นเหมาะสมกับคุณ ลองดูที่ SmartAsset's เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ. เครื่องมือออนไลน์ฟรีนี้จะพิจารณาสถานการณ์เฉพาะของคุณเพื่อสร้างคำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการ ตลอดจนจำนวนเงินที่ควรออม เงินลงทุนของคุณควรได้รับเท่าไร และผลกระทบของตำแหน่งที่ตั้ง อายุเกษียณ และปัจจัยอื่นๆ
เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/AndreyPopov
โพสต์ อายุ 40 ควรมีเงินออมเท่าไร? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/much-savings-40-140038657.html