สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ที่ต้องไปทำงานทุกวัน การเกษียณอายุ ฟังดูยอดเยี่ยม การออกจากการแข่งขันหนูแต่เนิ่นๆ ฟังดูเป็นความคิดที่ดีกว่า แทนที่จะทำงานจนอายุ 60 ปี การเกษียณเร็วขึ้น 57 ปีจะทำให้เรามีเวลามากขึ้นในการมีความสุขกับชีวิตที่ดี คำถามคือ การเกษียณอายุเมื่ออายุ 10 ปี ซึ่งเร็วกว่าอายุเกษียณประกันสังคมเต็มรูปแบบสำหรับผู้ที่เกิดหลังปี พ.ศ. 1960 ถึง XNUMX ปี จะต้องใช้เงินเท่าไร
ประเด็นที่สำคัญ
- เกษียณตอนอายุ 57 ต้องวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ
- หากคุณมีรายได้สูงสุดในประกันสังคม จะทำให้การยืดเงินดอลลาร์ของคุณง่ายขึ้น
- คุณจะต้องใช้เงินออมของคุณในช่วงเกษียณอายุจนกว่าประกันสังคมจะเริ่มทำงานเมื่ออายุ 67 ปี
- หากคุณทำประกันสังคมตอนอายุ 62 ปี จำนวนเงินที่คุณได้รับจะลดลงกว่าที่คุณรอ
คุณต้องการรายได้เท่าไหร่?
ลองทำการคำนวณแบบไม่เป็นทางการโดยใช้ผ้าเช็ดปากเพื่อให้ทราบจำนวนสนามเบสบอล เงินได้ ต้องทำความฝันให้เป็นจริง
จดจำนวนเงินที่คุณใช้ไปเมื่อปีที่แล้ว หากคุณใช้เงิน 55,000 ดอลลาร์เพื่อรักษาวิถีชีวิต คุณต้องใช้เงิน 55,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 57 ปี หากคุณใช้เงิน 100,000 ดอลลาร์ 200,000 ดอลลาร์ 250,000 ดอลลาร์ หรือจำนวนอื่นๆ ในปีที่แล้ว นั่นคือจำนวนที่คุณต้องการ
สิ่งนี้ถือว่าไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการในปีหน้าเป็นไลฟ์สไตล์เดียวกับที่คุณชอบในปีที่แล้ว ดังนั้นคุณต้องมีเงินออมและแหล่งรายได้อื่นๆ ที่เพียงพอเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ ของคุณจนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณเต็มจำนวนที่ 67 ปี และสวัสดิการประกันสังคมเต็มรูปแบบของคุณจะเข้ามาช่วย .
แต่ไม่ได้คำนึงถึงสิ่งที่อาจส่งผลต่อค่าใช้จ่ายของคุณเป็นหลัก ไม่ว่าจะเป็นเรื่องน่ายินดี (เที่ยวรอบโลก) หรือเรื่องที่ไม่น่าอภิรมย์ (โรคร้ายแรง)
นอกจากนี้ยังละเว้นผลกระทบร้ายกาจของ เงินเฟ้อ.
คุณต้องการเงินออมเท่าไร?
หากคุณเกษียณอายุ รายได้ที่ได้รับ สตรีมถูกปิด คุณต้องประหยัดเงินเท่าไหร่เพื่อชำระค่าใช้จ่าย?
สิ่งอื่น ๆ เท่า ๆ กัน คุณจะต้องมีเงินเก็บประมาณ 10 เท่าของค่าใช้จ่าย (ไม่นับดอกเบี้ย) เพื่อให้มีรายได้เพียงพอในการดำรงชีวิตจนกว่าคุณจะสามารถเริ่มเก็บสวัสดิการประกันสังคมได้เมื่ออายุ 67 ปี
| | ความต้องการรายได้ = $55,000 | ความต้องการรายได้ = $100,000 |
| 1 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $550,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $1,000,000 |
| 2 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $495,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $900,000 |
| 3 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $440,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $800,000 |
| 4 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $385,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $700,000 |
| 5 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $330,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $600,000 |
| 6 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $275,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $500,000 |
| 7 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $220,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $400,000 |
| 8 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $165,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $300,000 |
| 9 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $110,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $200,000 |
| 10 ปี | เงินฝากออมทรัพย์ $55,000 | เงินฝากออมทรัพย์ $100,000 |
จนกว่าคุณจะสามารถเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมได้เมื่ออายุ 67 ปี คุณต้องใช้เงินประมาณ 10 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีที่บันทึกไว้เพื่อสร้างรายได้ที่เพียงพอในการดำรงชีวิต
จนกว่าคุณจะสามารถเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมได้เมื่ออายุ 67 ปี คุณต้องใช้เงินประมาณ 10 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีที่บันทึกไว้เพื่อสร้างรายได้ที่เพียงพอในการดำรงชีวิต
ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ค่าประมาณคร่าวๆ นี้ไม่ได้คำนึงถึงดอกเบี้ยเงินออมของคุณหรือผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อในช่วงระยะเวลา 550,000 ปี สมมติว่ามีเงินออมเริ่มต้น 55,000 ดอลลาร์ และค่าใช้จ่ายรายปี 108,640.65 ดอลลาร์ ยอดคงเหลือของคุณอาจเป็น 3 ดอลลาร์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา XNUMX ปีที่อัตราดอกเบี้ย XNUMX% การลดดอกเบี้ยนี้อาจช่วยชดเชยอัตราเงินเฟ้อในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา
ในการคำนวณตัวเลขสิ้นสุดนี้ คุณสามารถใช้ เครื่องคำนวณมูลค่าในอนาคต มี 10 งวด มูลค่าปัจจุบัน 550,000 ดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ย 3% และการถอนเงินเป็นงวด 55,000 ดอลลาร์ (สามารถป้อนการถอนเป็นค่าลบได้หากเครื่องคิดเลขขอเงินฝากประจำงวด)
| อาจารย์ใหญ่ต้น | ยอดเงินต้น | ดอกเบี้ยรายปี | ยอดคงเหลือปลายทาง | จบอาจารย์ใหญ่ | |
| 1 ปี | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| 2 ปี | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| 3 ปี | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| 4 ปี | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| 5 ปี | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| 6 ปี | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| 7 ปี | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| 8 ปี | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| 9 ปี | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| 10 ปี | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
บทบาทของรัฐบาล
จะเป็นอย่างไรถ้าคุณดูตัวเลขเหล่านั้นและคิดกับตัวเองว่าคุณไม่มีเงินมากพอที่จะรักษาวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณมาเป็นเวลาสิบปีและยังคงจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ อยู่ แต่คุณยังต้องการเกษียณที่อายุ 57 ปี สิ่งนี้ทำให้เราต้องคำนวณเงินสำรองเป็นครั้งที่สองว่าคุณต้องการเงินเท่าไรในการเกษียณอายุก่อนกำหนด
อีกครั้ง ให้เริ่มด้วยสมมติฐานที่ง่ายที่สุด: เมื่ออายุ 67 ปี คุณจะได้อะไรหาก ประกันสังคม แหล่งรายได้เดียวของคุณในวัยเกษียณ? คุณเริ่มทำงานเมื่ออายุ 20 ปี คุณมีรายได้มากพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมสูงสุดที่เป็นไปได้ ในสถานการณ์สมมตินี้ จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้เกษียณที่อายุ 67 ปีในปี 2022 สามารถเก็บเงินได้คือ 3,568 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งคิดเป็นเงิน 42,816 ดอลลาร์ต่อปี ในปี 2023 เป็น 3,808 ดอลลาร์ต่อเดือน $45,696.
สมมติว่านั่นคือขั้นต่ำของคุณ: รายได้ต่อปี 42,816 ดอลลาร์ ตามคณิตศาสตร์นั้น คุณต้องมียอดรวม $428,160 เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณเป็นเวลาหนึ่งทศวรรษจนถึงวันแรก ประโยชน์ ตรวจสอบมาถึง
แน่นอน คุณสามารถเลือกที่จะเริ่มเก็บสวัสดิการประกันสังคมเร็วขึ้นเล็กน้อยตอนอายุ 62 ปี ซึ่งนั่นจะลดขนาดของเงินที่จ่ายไปตลอดชีวิตของคุณลงอย่างมาก
ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) สำหรับอายุ 65 ปีคืออะไร?
ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยสำหรับผู้เข้าร่วม Vanguard คือ 141,542 ดอลลาร์ในปี 2021 ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยสำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปคือ 279,997 ดอลลาร์
มันคุ้มค่าที่จะเกษียณก่อนกำหนดหรือไม่?
การเกษียณก่อนกำหนดจะคุ้มค่าหรือไม่นั้นแตกต่างกันไปสำหรับแต่ละบุคคลและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น จำนวนเงินที่คนเก็บออมไว้ใช้ยามเกษียณ และชีวิตแบบไหนที่พวกเขาต้องการจะใช้ชีวิตในวัยเกษียณ ประโยชน์ของการเกษียณก่อนกำหนด ได้แก่ ความสามารถในการเดินทางโดยไม่จำกัดเวลา ความสามารถในการเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง สุขภาพที่ดีขึ้นเมื่ออายุยังน้อยเพื่อเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุ และมีเวลาอยู่กับคนที่รักมากขึ้น
ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณ?
จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณจะขึ้นอยู่กับการเงินของคุณ ไลฟ์สไตล์ที่คุณเป็นผู้นำและต้องการนำไปสู่การเกษียณ และประเภทของค่าใช้จ่ายที่คุณมี โดยทั่วไปแล้ว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เก็บ 80% ถึง 90% ของรายได้ก่อนเกษียณประจำปีของคุณไว้สำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดในแต่ละปี
บรรทัดด้านล่าง
โดยธรรมชาติแล้ว สมมติฐานเหล่านี้ไม่ได้สะท้อนความเป็นจริงของโลกที่ซับซ้อน แม้ว่าการคำนวณทางคณิตศาสตร์อย่างง่ายจะคำนวณได้ง่าย แต่ก็ไม่ได้คำนึงถึงตัวแปรของการลงทุน รับคืนค่าครองชีพที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้น และปัจจัยอื่นๆ มากมาย รวมถึงการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายส่วนบุคคลและไลฟ์สไตล์
ไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีใดในสองวิธีนี้ บรรทัดล่างคือคุณจะต้องมีเงินออมจำนวนมหาศาลเพื่อให้คุณมีเงินใช้จนกว่าประกันสังคมจะเริ่มทำงาน
ถามตัวเองว่า: คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณได้หรือไม่? คุณมีเช็คเงินบำนาญรอคุณอยู่ 10 ปีหรือมากกว่านั้นในการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่? คุณบันทึกบัญชี 401(k), IRA หรือบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนอื่น ๆ ไว้เท่าไร? คุณยืนที่จะได้รับมรดกเงิน? ถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณมีส่วนได้ส่วนเสียในบ้านเท่าไหร่? คุณหวังว่าจะทิ้งเงินไว้ให้ลูก ๆ หลาน ๆ ของคุณหรือไม่? คู่สมรสของคุณมีรายได้ที่สามารถช่วยสนับสนุนแผนของคุณได้หรือไม่? คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินประกันสังคมสูงสุดหรือไม่? คุณสามารถใช้ชีวิตตามจำนวนประกันสังคมที่คุณมีสิทธิ์ได้รับได้หรือไม่?
คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้แตกต่างกันไปสำหรับทุกคน การวางแผนเกษียณอายุเป็นกระบวนการที่มีความเป็นส่วนตัวสูง มีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้รายละเอียดเฉพาะเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ และมีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้ว่าการเสียสละแบบใดที่คุณเต็มใจทำเพื่อบรรลุความฝันที่จะได้จูบอำลาชีวิตการทำงานที่แข็งกร้าวหลายปีเร็วกว่าวัยเกษียณปกติ
ที่มา: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo