ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการใช้ชีวิตโดยไม่ได้รับเงินปันผลทั้งหมด? ต่อไปนี้คือวิธีหาจำนวนเงินต่ำสุดที่คุณต้องใช้เพื่อให้ทำงานได้

เช่นเดียวกับการเกษียณอย่างสบายหมายถึงสิ่งที่แตกต่างสำหรับแต่ละคน มันยังนำเสนอสถานการณ์ทางการเงินที่แทบไม่มีขีดจำกัด: การออกไป การจำนองย้อนกลับ, ขายทรัพย์สิน , ย้ายไปอยู่ในที่ที่ค่าครองชีพถูก. (ถ้าคุณนับ Powerball ก็ขอให้โชคดี) เพิ่มตัวเลือกที่บางครั้งมองข้ามไปในรายการนั้น: ใช้ชีวิตด้วยเงินปันผลจากการลงทุน

คำถามคือจะทำได้จริงไหมถ้าคุณไม่ใช่คนรวยระดับท็อป

แน่นอนว่าการถกเถียงเรื่อง “เงินเท่าไหร่ถึงจะพอ"ไม่มีที่สิ้นสุดและกว้างขวาง

และอีกมากมายขึ้นอยู่กับประเภทของชีวิตที่คุณวางแผนจะนำไปสู่วัยเกษียณ อย่างไรก็ตาม มีหลักเกณฑ์บางประการที่สามารถช่วยให้คุณเป็นศูนย์ใน ยอดเงินฝากออมทรัพย์ที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณ. พิจารณาดำเนินการสามขั้นตอนเหล่านี้ในขณะที่คุณสร้างรายได้แบบพาสซีฟ

พลาดไม่ได้กับ

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดว่าความมั่งคั่งมีความหมายต่อคุณอย่างไร

ไม่มีตัวเลขที่สมบูรณ์แบบ จริงไหม? คนที่จ่ายเงินจำนองเพียงเล็กน้อยและปลูกผักกินเองในเมืองเล็ก ๆ อาจรู้สึกสบายใจกว่าชาวเมืองที่ยังมีค่าใช้จ่ายรายเดือนสูงเป็นแพจนลืมอ่านบันทึกการเกษียณอายุ

ด้วยไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ การคิดว่าเงินปันผลแบบพาสซีฟจะทำเคล็ดลับได้หรือไม่นั้นเป็นเรื่องของตัวเลขจริงๆ ธนาคารและสถาบันรายใหญ่อย่างไนท์แฟรงค์ใช้ตัวเลข XNUMX หลักเพื่อกำหนดลูกค้าในอุดมคติของตน

ตามรายงานความมั่งคั่งประจำปี 2022 บุคคลที่มีทรัพย์สินที่สามารถลงทุนได้ 1 ล้านดอลลาร์นั้นมีคุณสมบัติเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสุทธิสูง ในขณะที่บุคคลที่มีทรัพย์สินมูลค่า 30 ล้านดอลลาร์ขึ้นไปถือว่ามีมูลค่าสุทธิสูงเป็นพิเศษ

ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณมีรายได้มากกว่า $570,000 ต่อปี หรือมีสินทรัพย์มากกว่า $11.1 ล้าน “ร่ำรวยขึ้น” มากกว่า 99% ของชาวอเมริกัน. แต่นั่นคือที่มาของ "ทำเล ทำเล ทำเล" เงินหนึ่งล้านดอลลาร์ในมิดทาวน์แมนฮัตตันไม่เหมือนกับเงินหนึ่งล้านในมุมไบ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ทำไมเรื่องนี้? หากคุณพิจารณาความมั่งคั่งแบบสัมพัทธ์ คุณจะต้องสร้างรายได้แบบ Passive Income ให้มากขึ้น หรือเพียงพอเมื่อเทียบกับคนอื่นๆ ในกลุ่มอายุของคุณ ขึ้นอยู่กับพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ของคุณหรือตัวแปรอื่น ๆ ปัจจัยหลักคือว่าบ้านของคุณได้รับผลตอบแทนหรือไม่

หากคุณถือว่าความมั่งคั่งสมบูรณ์ ให้กดแผ่นงาน Excel หรือโปรแกรม QuickBooks เพื่อระบุจำนวนเงินที่คุณจะใช้จ่าย — ทั้งค่าใช้จ่ายคงที่และยืดหยุ่น — เทียบกับรายได้ก่อนเกษียณของคุณ

ไม่ว่าความแตกต่างจะเป็นอย่างไรเมื่อคุณเริ่มใช้ชีวิตด้วยเงินออมและประกันสังคมคือเลขวิเศษของคุณในการแก้สมการเงินปันผล

ขั้นตอนที่ 2. คำนวณอัตราผลตอบแทนของคุณ

สมมติว่าคุณบรรลุเป้าหมายรายได้ต่อปีที่ 100,000 ดอลลาร์ ด้วยการคาดการณ์รายได้เงินปันผลที่คุณสามารถคาดหวังได้อย่างปลอดภัย ตัวเลขในอดีตให้บารอมิเตอร์ที่เชื่อถือได้

S&P 500 ให้อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล ณ ปัจจุบันที่ 1.69% และส่งผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 2.34% ซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการสร้างรายได้ $100,000 ต่อปีจากกองทุนดัชนีวานิลลา คุณต้องมีสินทรัพย์ $4,273,504 ($100,000 หารด้วย 2.34%)

ปิดช่องว่างด้วยรายได้หลังเกษียณที่คุณมีอยู่แล้ว และหากตัวเลขต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์ เช่น แค่ 10,000 ดอลลาร์ คุณจะอยู่ในสภาพที่ดีขึ้นในการได้รับอิสรภาพจากเงินปันผล หากต้องการทำยอด $10,000 คุณต้องใช้เงินประมาณ $427,000 ที่ผลตอบแทน 2.34%

คุณสามารถดึงผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากกองทุนที่เน้นการจ่ายเงินปันผล เช่น Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM) ตั้งแต่ปี 2018 อัตราผลตอบแทนเงินปันผลเฉลี่ยของกองทุนอยู่ที่ 2.97% นั่นหมายความว่าคุณต้องการเพียง $3,367,003 เพื่อสร้างรายได้ $100,000 ต่อปี

อ่านเพิ่มเติม: ต่อไปนี้คือ 4 ทางเลือกง่ายๆ ในการเพิ่มเงินสดที่หามาอย่างยากลำบากของคุณโดยที่ตลาดหุ้นไม่สั่นคลอน

ขั้นตอนที่ # 3 ตั้งชื่อขอบความปลอดภัยของคุณ

จำค่าใช้จ่ายที่น่าประหลาดใจที่เกิดขึ้นในช่วงอายุการทำงานของคุณหรือไม่? พวกเขาจะไม่หยุดตอนนี้ แต่ถ้าคุณใช้กลยุทธ์ตามสิ่งที่เรียกว่าอัตราการเกษียณที่ปลอดภัย คุณจะคาดการณ์ได้ว่าคุณจะได้รับเงินเท่าไหร่ตลอด 30 ปี จากข้อมูลของ Morningstar นั่นคือ 3.8% ของพอร์ตการเกษียณอายุของคุณทุกปี

นั่นคือการแบ่งหุ้นและพันธบัตร 50-50 และจำนวนหุ้นที่ได้รับเงินปันผล อย่างที่คุณเห็น มักจะซับซ้อน เพราะหุ้นของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเท่าใดและคุณได้รับเงินปันผลมากน้อยเพียงใดนั้นไม่เหมือนกัน

ยิ่งไปกว่านั้น หุ้นปันผลอาจทำผลงานได้ต่ำกว่านี้ในปีต่อๆ ไป และอัตราเงินเฟ้อจะทำให้การเกษียณอายุในปี 2033 เทียบกับปี 2023 แพงขึ้น Morningstar คาดการณ์อัตราเงินเฟ้อระยะยาวต่อปีที่ 2.8%

นั่นเป็นเหตุผลที่มันฉลาดที่จะ หาที่ปรึกษาทางการเงิน กับคำถามทางการเงินทั้งหมดของคุณ รวมถึงคำถามเกี่ยวกับเงินปันผลที่ยอดเยี่ยม

รวบรวมทั้งหมดเข้าด้วยกัน: ความเรียบง่ายเป็นจุดเริ่มต้นที่ชาญฉลาด

มิฉะนั้นคนฉลาดจะพบงานที่ต้องรวบรวมตัวเลขของพวกเขาเข้าด้วยกันอย่างท่วมท้นจนทำให้พวกเขาตัดสินใจเลือกออกจากการเกษียณอายุเพื่อโอกาส

แต่สิ่งที่อาจได้ผลในวัยรุ่นที่ชอบผจญภัยนั้นไม่เหมาะกับสติปัญญาและความรอบคอบที่มาพร้อมกับวัยชรา

การเริ่มต้นง่ายๆ จะนำมุมมองการเกษียณอายุของคุณไปสู่จุดโฟกัส เมื่อคุณค้นพบวิสัยทัศน์ที่ไม่เหมือนใครเกี่ยวกับความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงิน ซึ่งเป็นเสาหลักคู่ของกลยุทธ์การลงทุนที่ดี

ไม่ว่าคุณจะกังวลหรือท้าทายอะไร ให้เริ่มจากจุดที่คุณอยู่ อย่าปล่อยให้สิ่งต่าง ๆ ลอยนวล — และหากคุณต้องการเพิกเฉยต่อตัวเลข Powerball ก็คุ้มค่าที่จะข้ามไป

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ