มีเงินเก็บเท่าไหร่ถึงเกษียณ?

คนส่วนใหญ่มีความฝันที่จะเกษียณอายุอย่างผ่อนคลาย บางทีอาจเป็นการใช้เวลาเล่นกอล์ฟกับเพื่อน ท่องเที่ยวรอบโลก หรือใช้ชีวิตอย่างสบายโดยไม่ต้องทำงานหรือดูแลงานอื่นๆ ที่ไม่ต้องการ

แต่ต้องใช้เงินเท่าไหร่จึงจะบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้? ให้เป็นไปตาม แบบสำรวจความคิดเห็นผู้เกษียณอายุ พ.ศ. 2022 จากสถาบันวิจัยสวัสดิการพนักงาน ผู้เกษียณอายุจำนวน 70% ปรารถนาที่จะออมเงินมากขึ้นหรือเริ่มลงทุนก่อนหน้านี้ หากคุณต้องการแน่ใจว่าคุณจะไม่รู้สึกเสียใจแบบเดียวกันเมื่อเกษียณอายุ มีขั้นตอนง่ายๆ ที่คุณสามารถทำได้

มีเครื่องมือออนไลน์หลายอย่างที่สามารถช่วยคุณสร้างงบประมาณ จัดการการใช้จ่าย และจัดการกับเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณได้ พิจารณา ตรวจสอบทรัพยากรทางการเงินบางส่วนเหล่านี้ก่อน.

เพิ่มประสิทธิภาพแผนการเกษียณอายุของคุณด้วย Bloom

หากคุณมุ่งเน้นที่การวางแผนเกษียณอายุเป็นหลัก มีข้อมูลพื้นฐานบางอย่างที่คุณควรรู้

มีเงินเก็บเท่าไหร่ถึงเกษียณ?

ส่วนมาก ผู้เชี่ยวชาญบอกว่า คุณสามารถคาดหวังที่จะใช้จ่ายมากถึง 80% ของเงินเดือนปกติของคุณในแต่ละปีในการเกษียณ ดังนั้น หากปัจจุบันคุณมีรายได้ 75,000 ดอลลาร์ คุณสามารถประมาณการได้ว่าคุณจะต้องใช้เงินอย่างน้อย 60,000 ดอลลาร์ต่อปีเมื่อออกจากแรงงาน

มันไม่ใช่วิทยาศาสตร์ที่แน่นอนแม้ว่า วิธีที่ดีที่สุดในการคำนวณเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณคือการประเมินค่าใช้จ่ายและทำงานย้อนหลัง กล่าวอีกนัยหนึ่งให้แน่ใจว่าคุณมีแผนเกษียณอายุ

"มีค่าใช้จ่ายสองประเภท - มุ่งมั่นและตัดสินใจ" Peter Casciotta เจ้าของการจัดการสินทรัพย์และบริการให้คำปรึกษาของ Lee County กล่าว “ค่าใช้จ่ายที่ผูกมัดคือค่าใช้จ่ายที่คุณแทบไม่มีหรือควบคุมไม่ได้ เช่น การจำนอง ภาษีอสังหาริมทรัพย์ หรือค่าไฟฟ้า ค่าใช้จ่ายตามอำเภอใจคือรายจ่ายที่คุณควบคุมได้มากขึ้น เช่น การรับประทานอาหาร ความบันเทิง และการให้ของขวัญ”

เมื่อคุณมีแนวคิดเกี่ยวกับสิ่งเหล่านั้นแล้ว นั่นคือสิ่งที่คุณคาดว่าจะดำเนินต่อไปจนถึงวัยเกษียณ คุณจะสามารถประมาณการได้อย่างแม่นยำมากขึ้นว่าคุณจะต้องได้รับอะไรบ้าง อา ที่ปรึกษาทางการเงินยังสามารถช่วยให้คุณจัดระเบียบได้ - หากคุณต้องการไปเส้นทางนั้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินได้แล้ววันนี้

จำไว้ว่า: คุณจะไม่ดึงเงินทั้งหมดจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเกษียณ เช่น แผน Roth IRA หรือ 401k คุณมักจะได้รับเงินประกันสังคมและคุณอาจมีเงินบำนาญหรือแหล่งรายได้อื่นด้วย ตามที่กรมสรรพากรผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยได้รับเงินประกันสังคมเพียง 1,200 เหรียญต่อเดือน ดูนี่ เครื่องมือกรมสรรพากร เพื่อให้ทราบถึงสิ่งที่คุณอาจได้รับจากประกันสังคมหลังเกษียณอายุ

เงินออมเพื่อการเกษียณที่แนะนำตามอายุ

จำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องประหยัดจะแตกต่างกันไปตามรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดหวังในการเกษียณของคุณ Fidelity Investments – บริษัทด้านการลงทุนและบริการทางการเงินชั้นนำ – แนะนำให้ปฏิบัติตาม ตามเสาประตูทั่วไป:

อายุ 30: เงินเดือนประจำปีของคุณ อายุ 35: 2x เงินเดือนประจำปีของคุณ อายุ 40: 3x เงินเดือนประจำปีของคุณ อายุ 50: 6x เงินเดือนประจำปีของคุณ อายุ 55: 7x เงินเดือนประจำปีของคุณ อายุ 60: 8x เงินเดือนประจำปีของคุณ อายุ 67: 10x เงินเดือนประจำปีของคุณ

หากคุณมีรายได้ $75,000 ต่อปี นั่นหมายความว่าคุณจะต้องมีเงินออม $225,000 เมื่ออายุ 40 ปี , 450,000 ดอลลาร์ เมื่ออายุ 50 ปี และ $600,000 เมื่ออายุ 60 ปี

ขั้นตอนในการเกษียณอายุตอนนี้ (ทุกวัย)

หากคุณยังไม่เริ่มออมเพื่อการเกษียณ ถึงเวลาแล้ว Jill Fopiano ซีอีโอของ O'Brien Wealth Partners อธิบายว่า “เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการออมคือให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อเพิ่มผลกระทบของการทบต้น”

การทบต้นหมายถึงดอกเบี้ยที่คุณได้รับเมื่อการลงทุนและการออมของคุณเติบโตขึ้น เมื่อดอกเบี้ยถูกเพิ่มลงในยอดคงเหลือของคุณ ก็จะเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่คุณได้รับทุกปี ดังนั้นยิ่งคุณสามารถเริ่มต้นได้เร็วเท่าไร ก็ยิ่งดี

นี่คือขั้นตอนง่ายๆ ที่คุณสามารถทำได้ในตอนนี้:

เปิดบัญชีเกษียณหากคุณยังไม่ได้เปิด: มีตัวเลือกมากมายให้เลือก นายจ้างของคุณอาจเสนอ 401 (k) พร้อมเงินสมทบที่ตรงกัน หรือคุณสามารถเปิด Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมได้ ในหลายกรณี คุณอาจต้องการทั้งสองอย่าง ทำให้การบริจาคของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ: กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถเก็บไว้ได้อย่างสบายใจในแต่ละเดือน และตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติในจำนวนเงินนั้น ประเมินผลงานเหล่านี้ใหม่ทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หานายจ้างที่ตรงกันให้มากที่สุด: หากนายจ้างของคุณเสนอเงินสมทบที่ตรงกันในบัญชี 401 (k) ของคุณให้พยายามทำให้เต็มที่ นี่เป็นเงินฟรีโดยพื้นฐานแล้วและสามารถช่วยให้มีดอกเบี้ยทบต้นได้ ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักวางแผนการลงทุน: การสำรวจของ EBRI แสดงให้เห็นว่าผู้เกษียณอายุมีโอกาสน้อยที่จะรู้สึกเสียใจทางการเงินหากพวกเขาทำงานร่วมกับมืออาชีพ อันที่จริง ผู้เกษียณอายุ 10 ใน XNUMX คนที่ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่ามูลค่าดังกล่าวมีมากกว่าต้นทุน นายจ้างจำนวนมากยังเสนอคำแนะนำในการวางแผนทางการเงิน (หรือผู้บริหารแผนของพวกเขาทำ) ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับสำนักงานสวัสดิการของคุณก่อนที่จะชำระค่าบริการภายนอก สร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณที่สมบูรณ์แบบของคุณด้วย Rocket Dollar

ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้ออมประมาณ 15% ของรายได้ของคุณในแต่ละปี หากคุณไม่สามารถบริจาคได้ในทันที ให้เริ่มด้วยจำนวนเงินที่น้อยลงและค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ไม่ว่าคุณจะทำอะไรก็ตาม หลีกเลี่ยงการยืมเงินสำหรับบัญชี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ เว้นแต่จำเป็นจริงๆ การทำเช่นนี้จะไม่เพียงแค่ทำให้เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณหมดไปเท่านั้น แต่ยังอาจมาพร้อมกับเงินก้อนโตอีกด้วย บทลงโทษการถอนเงิน.