ทุกคนต้องการเกณฑ์มาตรฐาน พวกเขาให้คำแนะนำ เป้าหมาย และมาตรฐานที่เข้าใจได้ง่ายแก่เรา ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่หนึ่งในการค้นหาทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดโดย Google คือคำถามที่หลากหลาย: ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุ
สำหรับหลาย ๆ คน การเกษียณอายุเป็นเหมือนช่วงเวลาแห่งเวลาว่าง เต็มไปด้วยการเดินทาง งานอดิเรก และความหลงใหล
แต่เมื่อคุณทิ้งงานประจำนั้นไว้เบื้องหลัง — พร้อมกับ การจับคู่นายจ้าง 401 (k)ประกันสุขภาพและผลประโยชน์อื่น ๆ - อุปสรรค์ที่น่าวิตกมาถึงที่นี่: การดูแลทางการแพทย์. ต้นทุนที่เพิ่มขึ้นสำหรับทุกสิ่ง และไข่ในรังก็ถูกกินไปเพราะการแจกแจงขั้นต่ำ ภาษี และแม้แต่การตกต่ำของตลาด
อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าประหลาดใจคือคำตอบล่าสุดที่ได้รับความนิยมสำหรับคำถามจำนวนเงินเกษียณนั้น — Fidelity Investments' ปรึกษา เพื่อกำจัดรายได้ต่อปีปัจจุบันของคุณ 10 เท่าเมื่ออายุ 67 ปี - อาจเป็นหนึ่งในคำแนะนำที่ทำให้เข้าใจผิดมากที่สุดในเว็บเกษียณอายุ
มาดูกันว่าทำไมกฎ 10 ครั้งจึงไม่ใช่กฎที่ดีเลย
พลาดไม่ได้กับ
เมื่อ 10 ครั้งอาจไม่เพียงพอ
Fidelity เป็นสถาบันการลงทุนที่ได้รับการยอมรับอย่างสูง และคำแนะนำของพวกเขามีรากฐานมาจากประสบการณ์เชิงลึกในการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับลูกค้า แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนเชื่อว่าคำแนะนำ 10 เท่าของ Fidelity นั้นต่ำกว่าต้นทุนที่แท้จริงของการเกษียณอายุ
ที่ปรึกษาทางการเงิน Grant Cardone เพิ่งเขียนใน โพสต์ LinkedIn อัตราเงินเฟ้อและความเสี่ยงของการใช้จ่ายฉุกเฉินโดยไม่ได้วางแผน เช่น เหตุการณ์ภัยพิบัติทางสุขภาพหรือสภาวะที่เกิดขึ้นใหม่ อาจหมายความว่าเป้าหมายนั้นสั้นลง ไม่เพียงจะทำให้คุณเปิดเผย แต่ยังทำลายความรู้สึกเป็นอิสระทางการเงินที่เราทุกคนต้องการในวัยเกษียณ
อัตราเงินเฟ้อและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเป็นค่าใช้จ่ายที่ทำให้ผู้เกษียณอายุตกใจซึ่งไม่ได้ประหยัดเพียงพอ Cardone กล่าว
“ฉันรู้ว่าความคิดที่ว่า 'เงินหนึ่งล้านดอลลาร์ไม่เพียงพอสำหรับเกษียณ' นั้นยากที่จะกลืนกิน” เขาเขียน “แต่ความคิดเห็นของคุณไม่ได้เปลี่ยนความเป็นจริง เงินหนึ่งล้านดอลลาร์ไม่ใช่สิ่งที่เคยเป็น”
ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเพียงอย่างเดียวน่าจะมีหลาย ๆ คนเขียนแผนด้วยดินสอไม่ใช่ปากกา ลองพิจารณาคำแนะนำในปี 2022 ของ Fidelity ที่ว่าคู่สามีภรรยาชาวอเมริกันวัย 65 ปีที่เกษียณแล้วสามารถคาดหวังที่จะใช้จ่าย 315,000 ดอลลาร์สำหรับค่ารักษาพยาบาลและสุขภาพในวัยเกษียณ ซึ่งเพิ่มขึ้น 5% จากปี 2021
อ่านเพิ่มเติม: นี่คือค่าเฉลี่ยของคนอเมริกันอายุ 60 ปีในการออมเพื่อการเกษียณ - ไข่รังของคุณเปรียบเทียบอย่างไร?
เมื่อ 10 ครั้งอาจจะ … มากเกินไป?
ตัวแปรสำคัญสองตัวนำเสนอเคาน์เตอร์ที่น่าสนใจสำหรับ Cardone ข้อแรก: คุณยินดีจะประหยัดค่าใช้จ่ายในการใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่นานขึ้นเท่าใด
อันดับแรก พิจารณาว่าคำแนะนำการเกษียณอายุส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณทำในวันนี้เพื่อวางแผนและหาทุนในวันพรุ่งนี้ แน่นอนว่าเป็นมุมมองที่ดี แต่มีสิ่งที่ดีมากเกินไปหรือไม่?
พิจารณาคำแนะนำของ Cardone เพื่อไปให้ไกลกว่านั้น - อาจไกลกว่านั้น - คำแนะนำของ Fidelity
การใช้ เครื่องคิดเลขเกษียณคนอายุ 53 ปีทำเงินได้ 100,000 ดอลลาร์ต่อปี โดยมีเงิน 500,000 ดอลลาร์ใน 401(k) ของพวกเขา และผู้ที่วางแผนจะเกษียณเมื่ออายุ 67 ปี จะต้องประหยัดเงินอย่างน้อย 3,300 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือเกือบ 40% ของรายได้จึงจะไปถึงรังได้ ไข่ประมาณ 1.6 ล้านเหรียญ
จำนวนนั้นเกินคำแนะนำของ Fidelity และบางคนอาจสามารถแยกออกไปได้มากหรือมากกว่านั้น แต่สำหรับหลาย ๆ คน การลงทุนในระดับนั้นอาจส่งผลต่อคุณภาพชีวิตของพวกเขาในช่วงก่อนเกษียณ และทำให้เหลือเงินอันมีค่าเพียงเล็กน้อยหลังจากชำระค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันอื่น ๆ เรียบร้อยแล้ว
ทุกคนมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว
อีกตัวแปรหนึ่งคือความคิดที่ว่าลำดับความสำคัญของคุณจะเป็นอย่างไร ส่งผลต่อการใช้จ่ายของคุณ.
คุณจะใช้เวลาสองสามปีแรกของการเกษียณอายุเพื่อท่องเที่ยวไปทั่วโลกหรือไม่? ใช่แล้ว ตัวเลขของ Fidelity อาจต่ำเมื่อคุณนำต้นทุนของการเดินทางนั้นมารวมกับค่าใช้จ่ายที่คาดหวังทั้งหมดในชีวิตเมื่อคุณอายุมากขึ้น
เป็นไปได้ว่าความต้องการและค่าใช้จ่ายของคุณอาจลดลงเมื่อเกษียณอายุ
คุณอาจพบว่าคุณต้องเลือกการเป็นอาสาสมัครมากกว่าการเดินทางที่ไม่หยุดนิ่ง การทำอาหารที่บ้านมากกว่าการรับประทานอาหารนอกบ้าน หรืองานอดิเรกด้านกีฬาหรือศิลปะมากกว่ารถยนต์ราคาแพง แต่ด้วยขั้นตอนเหล่านั้น คุณจะพบว่ามีโอกาสที่ดีกว่าที่เงินออม 5 หรือ 3 เท่าของคุณจะไปได้ไกลสำหรับคุณ
จะอ่านอะไรต่อดี
บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html