เท่าไหร่ภาษีซีดีจะให้ฉันกลับ?

เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็น สูงสุดตั้งแต่เดือนธันวาคม 2007อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทต่างๆก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน นั่นเป็นข่าวร้ายสำหรับใครก็ตามที่พยายามกู้เงินใหม่ เช่น การจำนองหรือวงเงินสินเชื่อ แต่เป็นข่าวดีสำหรับผู้ที่ต้องการหารายได้เพิ่มจากการออมที่ไม่ได้ลงทุนโดยการให้ยืมเงิน บัตรเงินฝาก (ซีดี) จ่ายเงินให้คุณตามอัตราที่ตกลงไว้เพื่อแลกกับการให้เงินคุณยืมเงินกับธนาคารในช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นที่จ่ายโดยซีดีเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสมการเท่านั้น อีกส่วนคือภาษีที่ค้างชำระจากอัตราดอกเบี้ยนั้น มาดูกันว่าซีดีถูกเก็บภาษีอย่างไร ก ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณปรับแผนทางการเงินของคุณให้เหมาะสมเพื่อลดภาระภาษีของคุณ

ซีดีทำงานอย่างไร

CD เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้คุณฝากเงินจำนวนหนึ่งเป็นจำนวนคงที่และรับอัตราดอกเบี้ยคงที่ ตามหน้าที่ ซีดีคือเงินกู้ที่คุณทำกับสถาบันการเงินที่ออกซีดี เป็นบัญชีเงินฝากที่ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation สูงถึง $250,000

แม้ว่าคุณจะสามารถถอนเงินออกก่อนกำหนดของซีดีได้ แต่คุณจะต้องจ่ายค่าปรับตามความรุนแรงที่แตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน เงื่อนไขข้อตกลง และระยะเวลาที่คุณทิ้งเงินไว้ในซีดี ข้อยกเว้นของกฎนี้คือ ซีดีไม่มีจุดโทษ.

ซีดีถูกเก็บภาษีอย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยที่ซีดีจ่ายให้คุณเรียกว่าอัตราผลตอบแทน ผลตอบแทนจากซีดีของคุณจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ดอกเบี้ยโดย IRS และเก็บภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ ซึ่งโดยปกติจะสูงกว่าภาษีจากการเติบโตของการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ เช่น กำไรจากการขายหุ้น อัตราภาษีผลได้จากทุนระยะยาวสามารถอยู่ที่ 0% – 20% ในระดับรัฐบาลกลาง ในขณะที่อัตราภาษีเงินได้ธรรมดาสามารถสูงถึง 37%

นอกจากภาษีของรัฐบาลกลางแล้ว ซีดีของคุณจะถูกเก็บภาษีในระดับรัฐและแม้แต่ในระดับท้องถิ่น ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

วิธีรายงานรายได้ซีดีในการคืนภาษีของคุณ

สถาบันที่เก็บซีดีของคุณจะให้ใบแจ้งยอด 1099-INT แก่คุณในช่วงต้นปี ซึ่งจะระบุรายละเอียดผลตอบแทนซีดีของคุณสำหรับปีที่แล้ว คุณจะได้รับสิ่งนี้แม้ว่าคุณจะไม่ได้ถอนเงินจากซีดีของคุณและนำไปลงทุนในซีดีใหม่แทน หากซีดีของคุณมีผลตอบแทนมากกว่า $10 คุณจะได้รับ 1099 1099 จากแหล่งที่มาทั้งหมดจะรวมอยู่ในการคืนภาษีของคุณภายใต้ บรรทัดที่ 3 บนมาตรฐาน 1040 เป็น “รายได้อื่น”

คุณอาจต้องระบุตาราง B สำหรับ "ดอกเบี้ยและเงินปันผลสามัญ" หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของ IRS รวมถึงมีดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีหรือเงินปันผลสามัญมากกว่า 1,500 ดอลลาร์ในปีภาษีก่อนหน้า

มีวิธีหลีกเลี่ยงการเสียภาษีซีดีหรือไม่?

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับผลตอบแทนซีดีของคุณโดยให้ซีดีของคุณอยู่ในบัญชีที่เสียเปรียบทางภาษี คุณสามารถมีซีดีในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล, แผน 529, บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ, 401 (k) และอื่น ๆ ซีดีอาจไม่ใช่สิ่งที่ฉลาดที่จะเก็บไว้ในบัญชีเกษียณอายุของคุณ เนื่องจากมีการเติบโตเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับการลงทุนอื่นๆ แต่ควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่าอะไรเหมาะกับคุณ

คุณสามารถลดภาระภาษีทั้งหมดได้โดยการวางแผนภาษีที่เหมาะสม การใช้ประโยชน์จากการหักเงินที่มีอยู่ การเพิ่มบัญชีก่อนหักภาษีให้สูงสุดเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ และเพิ่มการบริจาคเพื่อการกุศล ล้วนเป็นวิธีการลดหรือขจัดภาษีที่คุณจะต้องจ่ายจากซีดี

การใส่เงินลงในซีดีเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

ซีดีบางครั้งเรียกติดตลกว่าใบรับรองค่าเสื่อมราคา ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยซีดีในปัจจุบันค่อนข้างสูง อัตราเงินเฟ้อก็เช่นกัน การล็อคเงินไว้ในซีดีรับประกันอัตราผลตอบแทน แต่คุณอาจได้รับอัตราที่ใกล้เคียงกันหรือดีกว่าด้วยบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือพันธบัตรออมทรัพย์ Series I แม้ว่าฉันจะล็อกเงินของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีเพื่อรับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ แต่บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะยังช่วยให้คุณมีเงินใช้ในกรณีฉุกเฉินในขณะที่เงินนั้นทำงานให้คุณ การย้ายเงินจำนวนมากอย่างมีกลยุทธ์ไปยังบัญชีต่างๆ สำหรับโบนัสการสมัครใช้งานสำหรับลูกค้าใหม่ยังช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าซีดีในขณะที่ยังทำให้เงินของคุณสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะลงเงินในซีดีเพื่อป้องกันความผันผวนของตลาดและความกลัวภาวะเศรษฐกิจถดถอย พึงระลึกไว้เสมอว่าคุณอาจไม่ต้องการถอนการลงทุนทั้งหมด ประสิทธิภาพในอดีตไม่สามารถรับประกันผลลัพธ์ในอนาคตได้ แต่ในอดีตภาวะตลาดตกต่ำเป็นเวลาที่ดีที่สุดสำหรับผู้คนในการลงทุนเงินของพวกเขาเพื่อการเติบโตในระยะยาว การลงทุนที่กระจายตัวดีบางครั้งสามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อที่สูงได้ แต่ซีดีแทบจะไม่มีทางทำได้

บรรทัดด้านล่าง

อัตราดอกเบี้ยที่ซีดีของคุณได้รับเรียกว่าอัตราผลตอบแทน จะถูกหักภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ แม้ว่าอัตราซีดีจะสูงในขณะนี้ ให้พิจารณาทางเลือกอื่นๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อรักษาการเข้าถึงเงินของคุณ หรือพันธบัตรออมทรัพย์ Series I ซึ่งอาจให้ผลตอบแทนสูงกว่าซีดี

เคล็ดลับเกี่ยวกับภาษี

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำในขณะที่คุณทำงานเพื่อจัดการหลักทรัพย์ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพทางภาษี เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ฟรีของเรา เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ เพื่อรับการประเมินอย่างรวดเร็วของสิ่งที่คุณจะเป็นหนี้รัฐบาลกลาง

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/ประทานช่อเรืองศักดิ์, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade

โพสต์ วิธีการเก็บภาษีซีดี: คู่มือการวางแผนภาษี ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.