เงิน 400 ดอลลาร์จะอยู่ได้นานแค่ไหนในการเกษียณอายุ?

ข้อมูลจาก Federal Reserve แสดงให้เห็นว่า ประหยัดเฉลี่ย ในสหรัฐอเมริกาในวัยเกษียณเพียง 255,200 ดอลลาร์ ดังนั้นหากคุณพบว่าตัวเองมีทรัพย์สิน $400,000 ในวัยเกษียณ ยินดีด้วย! คุณทำได้ดีกว่าค่าเฉลี่ยมาก แต่เงินของคุณจะอยู่ได้นานแค่ไหน? คำตอบจะขึ้นอยู่กับการจัดสรรการลงทุน พฤติกรรมการใช้จ่าย และกระแสรายได้อื่นๆ ของคุณ ต่อไปนี้คือเครื่องมือบางอย่างที่จะช่วยคุณกำหนดสินทรัพย์ที่มีอยู่และค่าใช้จ่ายที่ต้องการ เพื่อให้คุณสามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างที่คุณต้องการด้วยเงิน 400,000 ดอลลาร์

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายในการเกษียณอายุของคุณได้

วิธีกำหนดสินทรัพย์และช่องทางรายได้ของคุณ

การรู้ว่าคุณมีสิ่งใดพร้อมให้คุณมีผลกระทบอย่างมากต่อระยะเวลาที่คุณสามารถคาดหวังว่าเงินของคุณจะคงอยู่อย่างสมเหตุสมผล ทุกแหล่งรายได้ที่คุณสามารถมีได้ในวัยเกษียณจะลดจำนวนเงินที่คุณต้องการ ถอนออกจากผลงานของคุณ. แหล่งที่มาของรายได้ที่อาจเกิดขึ้น ได้แก่:

นอกจากเงิน 400,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุของคุณแล้ว คุณยังอาจมีทรัพย์สินที่สามารถใช้เสริมรายได้ของคุณในภายหลัง สินทรัพย์อาจรวมถึง:

• ทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ ซึ่งสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อลดค่าจำนองหรือขายเพื่อซื้อบ้านขนาดเล็กในพื้นที่ค่าครองชีพที่ต่ำกว่าเพื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณ

• อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ที่สามารถขายหรือให้เช่าได้ เช่น บ้านพักตากอากาศ

• รถคันที่สองที่สามารถขายได้หากครอบครัวของคุณไม่ต้องการอีกสองคันในวัยเกษียณ

• อุปกรณ์นันทนาการ เช่น รถพ่วงสำหรับเดินทาง รถเอทีวี รถสำหรับเคลื่อนบนหิมะ และเรือ สามารถขายหรือเช่าได้เมื่อคุณไม่ได้ใช้งาน

การเก็บสต็อกทรัพย์สินของคุณอย่างถี่ถ้วนจะช่วยให้คุณระบุได้ว่าคุณค่าของคุณอยู่ที่ใดและค้นพบสิ่งใหม่ๆ กระแสรายได้. บางทีคุณอาจต้องการเก็บกระท่อมฤดูหนาวของครอบครัวไว้จนกว่าจะจบการศึกษาที่อายุน้อยที่สุด การพิจารณาว่าคุณต้องการขายอะไรและเมื่อใดสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและอนาคตได้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

กำหนดค่าใช้จ่ายที่คุณต้องการ

คุณทำงานมาทั้งชีวิตแล้ว และตอนนี้ก็ถึงเวลาเก็บเกี่ยวผลตอบแทนแล้ว แม้ว่าคุณต้องการให้แน่ใจว่าอนาคตของคุณได้รับการดูแล แต่คุณก็ต้องสนุกกับสิ่งที่คุณทำงานด้วย

ความเป็นจริงของความชราเป็นสิ่งที่ยากที่จะเผชิญ แต่อาจมีช่วงเวลาที่คุณไม่สามารถปีนขึ้นเรือกอนโดลาเพื่อพายเรือผ่านเมืองเวนิสหรือไปทริปล่องแก่งได้อีกต่อไป เวลาที่ต้องทำรายการถังของคุณให้สมบูรณ์ไม่ใช่เมื่อคุณต้องนั่งรถเข็นในวัยเก้าสิบ แต่เมื่อคุณมีเวลา เงิน และสุขภาพที่จะสนุกกับมันในที่สุด

ใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย แต่ติดตามสิ่งที่คุณใช้จ่ายและตรวจสอบให้แน่ใจว่ามันเป็นสิ่งที่สำคัญกับคุณมากที่สุด การสร้างสมดุลให้กับความต้องการของคุณเพื่อชีวิตที่มั่งคั่งในวัยหกสิบเศษไม่ควรแลกมากับการไม่สามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่บ้านในวัยแปดสิบได้

ตามเนื้อผ้า ที่ปรึกษาทางการเงินมีความเห็นพ้องต้องกันว่าผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยจะต้องแทนที่ 80% ของรายได้ก่อนเกษียณด้วยการออมและ สิทธิประโยชน์ประกันสังคม. แต่งานวิจัยใหม่จากศูนย์วิจัยการเกษียณอายุและความทุพพลภาพแห่งมหาวิทยาลัยมิชิแกนชี้ให้เห็นว่าการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุลดลงเมื่อเวลาผ่านไปในทุกระดับทางเศรษฐกิจและสังคม

คุณยังคงต้องกันเงินไว้ แต่คุณอาจไม่จำเป็นต้องคาดว่าจะใช้จ่าย 80% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณทุกปีหลังเกษียณ

อัตราการถอนที่ปลอดภัย

การกำหนดอัตราการถอนที่ปลอดภัยจากการลงทุนของคุณสำหรับการใช้งานในระยะยาวอาจเป็นเรื่องยาก ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญแตกต่างกันไป แต่อัตราการถอนที่ปลอดภัยซึ่งเป็นที่ยอมรับกันอย่างกว้างขวางมีดังต่อไปนี้ กฎ 4%ซึ่งสร้างขึ้นจากการศึกษา Trinity ที่ตีพิมพ์ในปี 1998

โดยหลักแล้วกฎระบุว่าคุณสามารถถอนเงินได้ 4% ต่อปีจากพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณที่หลากหลาย ปรับอัตราเงินเฟ้อ 4% ทุกปี และคาดว่าเงินของคุณจะคงอยู่อย่างน้อย 30 ปี

ด้วยผลงานของเรา $400,000 และอัตราการถอน 4% คุณสามารถถอนเงิน $16,000 ต่อปีจากบัญชีเกษียณของคุณและคาดว่าเงินของคุณจะคงอยู่เป็นเวลาอย่างน้อย 30 ปี ถ้าสมมติว่า เช็คประกันสังคมของคุณคือ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณจะมีรายได้รวมต่อปีเมื่อเกษียณอายุ 40,000 ดอลลาร์

นั่นอาจไม่เพียงพอสำหรับไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณ ดังนั้นคุณอาจต้องพิจารณาจัดลำดับความสำคัญและค่าใช้จ่ายของคุณใหม่ หากไม่สามารถปรับค่าใช้จ่ายของคุณใหม่ได้ การชำระบัญชีสินทรัพย์ การพัฒนาแหล่งรายได้ค่าเช่า หรือการหางานพาร์ทไทม์ที่มีความหมายอาจเป็นสิ่งจำเป็น

หากคุณถอนเงินออกจากพอร์ตของคุณมากเกินไปในช่วงเริ่มต้นของการเกษียณอายุ การลงทุนของคุณจะไม่สามารถเติบโตได้ และสินทรัพย์ที่มีอยู่ของคุณเมื่อสิ้นสุดการเกษียณอายุจะได้รับผลกระทบอย่างมาก แม้ว่าคุณจะสามารถคาดหวังที่จะใช้จ่ายน้อยลงในภายหลัง แต่คุณยังคงต้องระมัดระวัง การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณเห็นผลกระทบส่วนบุคคลของการถอนพอร์ตโฟลิโอจำนวนมากซึ่งส่งผลต่อสถานะทางการเงินของคุณในระยะยาว

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณไม่เคยใช้เงินเลย $400,00 จะคงอยู่ตลอดไป เคล็ดลับไม่ได้กำหนดว่าเงิน 400,000 ดอลลาร์จะอยู่ได้นานแค่ไหนในวัยเกษียณ แต่จะใช้จ่ายเงิน 400,000 ดอลลาร์ของคุณอย่างไรให้ดีที่สุด ยิ่งคุณใช้จ่ายมากเท่าไหร่ คุณก็จะมีน้อยลงในภายหลัง ยิ่งคุณใช้จ่ายน้อยลงในตอนนี้ คุณก็ยิ่งหวังว่าคุณจะได้รับผลจากเงินออมของคุณในขณะที่คุณยังมีพลังที่จะทำมัน

ไม่มีใครบอกคุณได้แน่ชัดว่าคุณค่าของคุณอยู่ที่ใด หรือเวลาของคุณจะหมดลงเมื่อใด มีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้ว่าความเสียใจแบบไหนที่คุณจะรู้สึกรุนแรงกว่ากัน — เสียใจที่ไม่ได้ออมหรือเสียใจที่ไม่ได้ใช้จ่าย

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายในการเกษียณอายุของคุณได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาของคุณได้ฟรีเพื่อตัดสินใจว่าคู่ไหนเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ถ้าอยากรู้ว่าเกษียณแล้วจะมีเงินเก็บเท่าไหร่ เครื่องคิดเลขฟรีของ SmartAsset สามารถช่วยให้คุณได้รับค่าประมาณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan

โพสต์ เงิน 400 ดอลลาร์จะเกษียณได้นานแค่ไหน? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.